慧擇(HUIZ.US)保險電商模式將走上行業(yè)新高地? 專家：發(fā)展?jié)摿薮?/h1>
作者：
智通財經(jīng) 李程
2020-10-28 09:42:57
朱俊生認為，保險電商的成長既需要相對穩(wěn)定的用戶流量，又需要較為成熟的科技支撐，將流量轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實的保險需求。
“保險電商將是保險科技化浪潮中最大的受益者!”保險行業(yè)加速向數(shù)字化時代遷徙，誰將率先搶占下一個行業(yè)高地?慧擇(HUIZ.US)董事長兼CEO馬存軍在“2020中國保險中介發(fā)展高峰論壇”上給出的答案是保險電商。
今年的新冠肺炎疫情，使保險市場遭受到不小的沖擊。據(jù)銀保監(jiān)會數(shù)據(jù)，今年上半年，保險業(yè)原保險保費收入同比僅個位數(shù)增長，為6.46%。而以慧擇借助互聯(lián)網(wǎng)保險平臺線上渠道，實現(xiàn)保費規(guī)模連續(xù)兩個季度的雙位數(shù)增長。
保險行業(yè)因產(chǎn)業(yè)鏈較長、產(chǎn)品類型豐富、與其他產(chǎn)業(yè)的融合性較強，因此涉及互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務的平臺商業(yè)模式較為多元化。那么什么是保險電商呢?馬存軍解釋稱，“之前，我們可能認為保險超市是保險電商、認為保險科普與決策平臺是保險電商、甚至認為所有的2C互聯(lián)網(wǎng)保險都叫保險電商。我覺得這些表述都不太準確，貨架式的保險超市不是保險電商，簡單地將保險經(jīng)紀人搬到線上不是保險電商。保險電商的本質(zhì)是保險中介，但不是傳統(tǒng)中介，而是依托互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、AI等新技術(shù)的新中介，保險電商的核心是保險商品和保險客戶的深度運營”。
馬存軍認為，互聯(lián)網(wǎng)對商業(yè)最大的影響就是將“連接”的豐富度和時效性提升了若干個量級。在互聯(lián)網(wǎng)時代的巨頭都無不是依托依靠科技、為用戶提供更豐富的連接而崛起的。而保險中介天生的基因就是提供更豐富的產(chǎn)品和連接，因此也必然在互聯(lián)網(wǎng)商業(yè)時代壯大。保險業(yè)“下半場”，以數(shù)據(jù)賦能、以科技驅(qū)動的保險電商將會為全球保險行業(yè)帶來全新的發(fā)展思路。
對于馬存軍的觀點，清華五道口金融學院中國保險與養(yǎng)老金研究中心研究員朱俊生表示認同，他指出，“數(shù)字經(jīng)濟重塑了保險業(yè)的生態(tài)，保險業(yè)主流客群逐步由線下向線上遷移，許多互聯(lián)網(wǎng)新業(yè)態(tài)企業(yè)帶來了巨大的流量和線上服務，這些都為保險電商的發(fā)展提供了巨大空間。保險電商與互聯(lián)網(wǎng)新業(yè)態(tài)企業(yè)合作，充分挖掘線上客戶的保險需求，推動了互聯(lián)網(wǎng)保險的蓬勃發(fā)展。另外，疫情使一些保險機構(gòu)的傳統(tǒng)線下訪量大幅度下降，而各種形式的線上獲客占比迅速提升，也預示了未來保險電商的巨大發(fā)展?jié)摿Α薄?/p>
朱俊生認為，保險電商的成長既需要相對穩(wěn)定的用戶流量，又需要較為成熟的科技支撐，將流量轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實的保險需求。一方面，要與各種形態(tài)的流量渠道合作，獲取穩(wěn)定、消費偏好互聯(lián)網(wǎng)化的潛在用戶。另一方面，要以科技為支撐，以強大的數(shù)據(jù)能力挖掘客戶需求，并通過產(chǎn)品設(shè)計機制以及基于風險的定價和承保，精準、高效地滿足客戶的保險需求，實現(xiàn)流量的轉(zhuǎn)化。
對于保險電商下一階段的努力方向，朱俊生建議，一是從主要為交易服務到提供綜合解決方案。通過為保險公司和客戶提供各種服務，深化保險電商的內(nèi)涵，拓展保險電商的外延，連接行業(yè)生態(tài)，更深參與保險價值鏈;二是技術(shù)驅(qū)動。通過科技以及專業(yè)人才，提升數(shù)據(jù)搜集和運用的能力，提升綜合風險服務水平;三是提供以客戶為中心的差異化產(chǎn)品與服務。要依據(jù)自身稟賦資源，進行市場再定位，在細分市場深耕細作，培育核心競爭力，在差異化方面形成專業(yè)特色和品牌。
慧擇的商業(yè)模式也得到了機構(gòu)的認可。前不久，胡潤研究院發(fā)布《2020中國互聯(lián)網(wǎng)保險中介服務平臺Top10》，按照近兩年來互聯(lián)網(wǎng)平臺在保險中介領(lǐng)域的市場實力和創(chuàng)新能力，評選出了中國10強互聯(lián)網(wǎng)保險中介服務平臺，慧擇緊隨騰訊、阿里系之后，名列第四。
此前，光大證券也曾發(fā)布研報將慧擇列為國內(nèi)上市保險經(jīng)紀稀缺標的，認為慧擇為國內(nèi)最大的保險電商平臺，因其較早地進入這個行業(yè)，擁有較多沉淀，比如早期更低成本的流量、與保險公司和下游渠道建立合作關(guān)系的時間優(yōu)勢、技術(shù)開發(fā)的先發(fā)優(yōu)勢等。
財報顯示，慧擇首季度和第二季度所促成保費分別為5.98億元、5.96億元，同比增速分別為41%、51%，上半年累計促成總保費收入(GWP)為11.94億元，同比增長46%。由此可見，保險電商的流量優(yōu)勢、技術(shù)優(yōu)勢、風險規(guī)避能力等持續(xù)凸顯。
智通聲明：本內(nèi)容為作者獨立觀點，不代表智通財經(jīng)立場。未經(jīng)允許不得轉(zhuǎn)載，文中內(nèi)容僅供參考，不作為實際操作建議，交易風險自擔。更多最新最全港美股資訊，請點擊下載智通財經(jīng)App
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今年的新冠肺炎疫情，使保險市場遭受到不小的沖擊。據(jù)銀保監(jiān)會數(shù)據(jù)，今年上半年，保險業(yè)原保險保費收入同比僅個位數(shù)增長，為6.46%。而以慧擇借助互聯(lián)網(wǎng)保險平臺線上渠道，實現(xiàn)保費規(guī)模連續(xù)兩個季度的雙位數(shù)增長。
保險行業(yè)因產(chǎn)業(yè)鏈較長、產(chǎn)品類型豐富、與其他產(chǎn)業(yè)的融合性較強，因此涉及互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務的平臺商業(yè)模式較為多元化。那么什么是保險電商呢?馬存軍解釋稱，“之前，我們可能認為保險超市是保險電商、認為保險科普與決策平臺是保險電商、甚至認為所有的2C互聯(lián)網(wǎng)保險都叫保險電商。我覺得這些表述都不太準確，貨架式的保險超市不是保險電商，簡單地將保險經(jīng)紀人搬到線上不是保險電商。保險電商的本質(zhì)是保險中介，但不是傳統(tǒng)中介，而是依托互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、AI等新技術(shù)的新中介，保險電商的核心是保險商品和保險客戶的深度運營”。
馬存軍認為，互聯(lián)網(wǎng)對商業(yè)最大的影響就是將“連接”的豐富度和時效性提升了若干個量級。在互聯(lián)網(wǎng)時代的巨頭都無不是依托依靠科技、為用戶提供更豐富的連接而崛起的。而保險中介天生的基因就是提供更豐富的產(chǎn)品和連接，因此也必然在互聯(lián)網(wǎng)商業(yè)時代壯大。保險業(yè)“下半場”，以數(shù)據(jù)賦能、以科技驅(qū)動的保險電商將會為全球保險行業(yè)帶來全新的發(fā)展思路。
對于馬存軍的觀點，清華五道口金融學院中國保險與養(yǎng)老金研究中心研究員朱俊生表示認同，他指出，“數(shù)字經(jīng)濟重塑了保險業(yè)的生態(tài)，保險業(yè)主流客群逐步由線下向線上遷移，許多互聯(lián)網(wǎng)新業(yè)態(tài)企業(yè)帶來了巨大的流量和線上服務，這些都為保險電商的發(fā)展提供了巨大空間。保險電商與互聯(lián)網(wǎng)新業(yè)態(tài)企業(yè)合作，充分挖掘線上客戶的保險需求，推動了互聯(lián)網(wǎng)保險的蓬勃發(fā)展。另外，疫情使一些保險機構(gòu)的傳統(tǒng)線下訪量大幅度下降，而各種形式的線上獲客占比迅速提升，也預示了未來保險電商的巨大發(fā)展?jié)摿Α薄?/p>
朱俊生認為，保險電商的成長既需要相對穩(wěn)定的用戶流量，又需要較為成熟的科技支撐，將流量轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實的保險需求。一方面，要與各種形態(tài)的流量渠道合作，獲取穩(wěn)定、消費偏好互聯(lián)網(wǎng)化的潛在用戶。另一方面，要以科技為支撐，以強大的數(shù)據(jù)能力挖掘客戶需求，并通過產(chǎn)品設(shè)計機制以及基于風險的定價和承保，精準、高效地滿足客戶的保險需求，實現(xiàn)流量的轉(zhuǎn)化。
對于保險電商下一階段的努力方向，朱俊生建議，一是從主要為交易服務到提供綜合解決方案。通過為保險公司和客戶提供各種服務，深化保險電商的內(nèi)涵，拓展保險電商的外延，連接行業(yè)生態(tài)，更深參與保險價值鏈;二是技術(shù)驅(qū)動。通過科技以及專業(yè)人才，提升數(shù)據(jù)搜集和運用的能力，提升綜合風險服務水平;三是提供以客戶為中心的差異化產(chǎn)品與服務。要依據(jù)自身稟賦資源，進行市場再定位，在細分市場深耕細作，培育核心競爭力，在差異化方面形成專業(yè)特色和品牌。
慧擇的商業(yè)模式也得到了機構(gòu)的認可。前不久，胡潤研究院發(fā)布《2020中國互聯(lián)網(wǎng)保險中介服務平臺Top10》，按照近兩年來互聯(lián)網(wǎng)平臺在保險中介領(lǐng)域的市場實力和創(chuàng)新能力，評選出了中國10強互聯(lián)網(wǎng)保險中介服務平臺，慧擇緊隨騰訊、阿里系之后，名列第四。
此前，光大證券也曾發(fā)布研報將慧擇列為國內(nèi)上市保險經(jīng)紀稀缺標的，認為慧擇為國內(nèi)最大的保險電商平臺，因其較早地進入這個行業(yè)，擁有較多沉淀，比如早期更低成本的流量、與保險公司和下游渠道建立合作關(guān)系的時間優(yōu)勢、技術(shù)開發(fā)的先發(fā)優(yōu)勢等。
財報顯示，慧擇首季度和第二季度所促成保費分別為5.98億元、5.96億元，同比增速分別為41%、51%，上半年累計促成總保費收入(GWP)為11.94億元，同比增長46%。由此可見，保險電商的流量優(yōu)勢、技術(shù)優(yōu)勢、風險規(guī)避能力等持續(xù)凸顯。
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