中國人民銀行有關(guān)負責(zé)人就包商銀行相關(guān)問題答記者問

本文來源于“央行網(wǎng)站”。

摘要

央行有關(guān)負責(zé)人表示，最近，市場上有人擔(dān)心，接管包商銀行后，是否會有其他機構(gòu)也被接管，請大家放心，目前還沒有這個打算。如果哪個機構(gòu)需要流動性支持，或增資擴股，完全可以通過市場化方式進行。當(dāng)前金融市場流動性總體充裕，金融風(fēng)險總體可控，我們有信心堅決維護金融體系的穩(wěn)定。

正文

 一、請問接管包商銀行的背景是什么?您如何看待這一接管行為?

答：包商銀行的大股東是明天集團，該集團合計持有包商銀行89%的股權(quán)，由于包商銀行的大量資金被大股東違法違規(guī)占用，形成逾期，長期難以歸還，導(dǎo)致包商銀行出現(xiàn)嚴重的信用危機，觸發(fā)了法定的接管條件被依法接管。

關(guān)于包商銀行被接管，完全是一個個案，我們需要客觀冷靜看待。首先，采取接管措施，條件是非常嚴格的。對一家商業(yè)銀行接管是一件十分嚴肅而慎重的行為。只有當(dāng)一家商業(yè)銀行出現(xiàn)《商業(yè)銀行法》第64條“商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人的利益時”、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第38條“可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人和其他客戶合法權(quán)益”情形，再不接管將嚴重損害廣大客戶合法權(quán)益特別是存款人存款安全時，才會采用這樣的方式處置。因此，非到萬不得已，無需采取行政接管這一措施。第二，對包商銀行的接管是嚴格依法進行的。對各類債權(quán)人的債權(quán)保障首先要有充分的法律依據(jù)，對大額債權(quán)人債權(quán)保障中涉及的債權(quán)債務(wù)關(guān)系、承兌匯票、保證金存款等問題，尊重合同，激勵市場主體積極履約。對債權(quán)人的合法權(quán)益，依法履行告知義務(wù)。對于簽署債權(quán)收購與轉(zhuǎn)讓協(xié)議，平等協(xié)商、自愿簽署。未予先期保障的債權(quán)也繼續(xù)保留，債權(quán)人依法參與后續(xù)受償。第三，對包商銀行債權(quán)人的債權(quán)保障程度比較高。這次對包商銀行接管后，采用存款保險基金和央行出資，進行收購承接，對包商銀行的各類債權(quán)人給予充分的保障。對個人客戶和5000萬元及以下的對公和同業(yè)機構(gòu)客戶的本息給予了100%全額保障。對于5000萬元以上同一大額債權(quán)人的本息，按債權(quán)凈額先期進行保障，預(yù)計平均保障比例可在90%左右。上述保障標準最大限度地保障了各類債權(quán)人的合法權(quán)益。這次按照收購承接的思路，就是為了有效避免直接清償、保障程度低等問題。目前看，由存款保險基金出資、央行“最后貸款人”依法支持，實施收購承接，是一種比較穩(wěn)妥的方式。

最近，市場上有人擔(dān)心，接管包商銀行后，是否會有其他機構(gòu)也被接管，請大家放心，目前還沒有這個打算。如果哪個機構(gòu)需要流動性支持，或增資擴股，完全可以通過市場化方式進行。當(dāng)前金融市場流動性總體充裕，金融風(fēng)險總體可控，我們有信心堅決維護金融體系的穩(wěn)定。

二、接管包商銀行一周以來的進展情況如何?

答：從5月24日人民銀行、銀保監(jiān)會聯(lián)合發(fā)布接管托管公告以來，在地方政府和有關(guān)部門的大力支持配合下，接管托管工作進展順利。包商銀行各類債權(quán)人權(quán)益得到維護：一是520萬個人儲戶和20余萬個人理財客戶已得到全額保障;二是債權(quán)金額在5000萬及以下2.5萬戶對公和同業(yè)客戶已得到全額保障;三是包商銀行5000萬元及以下承兌匯票得到全額保障，5000萬元以上得到不低于80%保障。目前，包商銀行各項業(yè)務(wù)經(jīng)營正常，營業(yè)網(wǎng)點秩序井然，各類業(yè)務(wù)照常辦理。事實上，接管后，包商銀行已獲得人民銀行、銀保監(jiān)會、存款保險基金的有力保障，上周五同業(yè)存單發(fā)行已得到市場認可。目前，大額債權(quán)收購與轉(zhuǎn)讓協(xié)議簽署工作正在有序推進。

三、目前中小銀行流動性狀況如何?

答：近日，人民銀行通過公開市場操作、中央國庫現(xiàn)金管理等多種方式適時適度投放流動性，銀行體系流動性合理充裕，5月末貨幣市場利率與上月末基本持平，市場情緒穩(wěn)定?？偟目矗壳爸行°y行流動性較為充足，各項流動性指標整體處于正常水平。從貨幣市場交易情況看，中小銀行融資交易規(guī)模和占比平穩(wěn)，未出現(xiàn)大的變化，融資利率與前期持平，融資條件相對寬松。人民銀行將繼續(xù)保持宏觀流動性合理充裕，同時密切關(guān)注中小銀行流動性狀況，綜合運用多種貨幣政策工具，維護貨幣市場平穩(wěn)運行。

人民銀行對6月份影響流動性的各類因素已作了全面估計和充分準備，將根據(jù)市場資金供求情況靈活開展公開市場逆回購和中期借貸便利操作，6月17日第二次實施對中小銀行實行較低存款準備金率政策還將釋放約1000億元長期資金，有效充實中小銀行半年末的流動性。

當(dāng)前，人民銀行貨幣政策工具豐富，我們將根據(jù)市場情況合理搭配、充分運用。在深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革過程中，人民銀行將把支持中小銀行發(fā)展作為重要內(nèi)容，不斷豐富支持工具，加大政策力度，不斷提高中小銀行服務(wù)實體經(jīng)濟的能力。

(編輯：朱姝琳)