美聯(lián)儲(chǔ)金融監(jiān)管副主席強(qiáng)調(diào)硅谷銀行倒閉是個(gè)例 銀行系統(tǒng)總體健康

美聯(lián)儲(chǔ)負(fù)責(zé)金融監(jiān)管的副主席巴爾本周二將在參議院聽證會(huì)上繼續(xù)安撫外界對(duì)銀行業(yè)的擔(dān)憂，在提前公布的證詞中，他強(qiáng)調(diào)了硅谷銀行的失敗主要是由于管理不善，巴爾同時(shí)指出需要加強(qiáng)監(jiān)管。

智通財(cái)經(jīng)APP獲悉，巴爾在證詞中表示，硅谷銀行的失敗是一個(gè)管理不善的教科書案例，該銀行等待解決其問題的時(shí)間太長(zhǎng)，具有諷刺意味的是，它最終為加強(qiáng)其資產(chǎn)負(fù)債表而采取的逾期行動(dòng)引發(fā)了擠兌”。

美聯(lián)儲(chǔ)正在對(duì)硅谷銀行倒閉事件進(jìn)行審查，審查結(jié)果將于5月1日公布。巴爾在證詞中稱，“我致力于確保美聯(lián)儲(chǔ)充分說(shuō)明任何監(jiān)督或監(jiān)管的失誤，并確保我們充分解決出錯(cuò)的原因”，調(diào)查還將審查美聯(lián)儲(chǔ)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的測(cè)試是否充分。

巴爾指出，監(jiān)管機(jī)構(gòu)早在2021年底就發(fā)現(xiàn)了硅谷銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理問題;2022年管機(jī)構(gòu)繼續(xù)指出問題，并將該銀行的管理評(píng)級(jí)降至 “一般”。隨后，美聯(lián)儲(chǔ)官員在2月中旬收到了一份關(guān)于央行實(shí)施的利率上升對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)的報(bào)告。盡管如此，巴爾表示，審查將考察標(biāo)準(zhǔn)是否應(yīng)該更嚴(yán)格?！熬唧w而言，我們正在評(píng)估采用更嚴(yán)格的標(biāo)準(zhǔn)是否會(huì)促使該銀行更好地管理導(dǎo)致其失敗的風(fēng)險(xiǎn)。我們還在評(píng)估硅谷銀行在這些標(biāo)準(zhǔn)下是否會(huì)有更高的資本和流動(dòng)性水平，以及這種更高的資本和流動(dòng)性水平是否會(huì)阻止該銀行的倒閉或?yàn)樵撱y行提供進(jìn)一步的復(fù)原力”。

硅谷銀行在此次的存款擠兌事件中發(fā)現(xiàn)其債券投資組合存在期限錯(cuò)配的問題，因而破產(chǎn)。具體而言，該銀行持有的長(zhǎng)期限證券隨著收益率的上升而貶值。當(dāng)它不得不虧本出售其中一些資產(chǎn)以滿足存款提取需求時(shí)，引發(fā)了進(jìn)一步的擠兌和最終的倒閉。

巴爾在證詞中指出，美聯(lián)儲(chǔ)將研究改變那些不被認(rèn)為有系統(tǒng)危險(xiǎn)的機(jī)構(gòu)的長(zhǎng)期債務(wù)規(guī)則。部分審查還將關(guān)注更嚴(yán)格的標(biāo)準(zhǔn)是否會(huì)促使硅谷銀行更好地控制其流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。除此之外，巴爾還表示，他認(rèn)為銀行系統(tǒng)的健康狀況總體上是“健全和有彈性的，擁有強(qiáng)大的資本和流動(dòng)性”。

聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司 (FDIC) 主席Martin Gruenberg周一也發(fā)表了講話。他也指出，需要密切關(guān)注硅谷銀行和Signature Bank是如何失敗的，以及其對(duì)法規(guī)和監(jiān)督的影響。他稱：“這兩家銀行的倒閉證明了資產(chǎn)超過(guò)1000億美元的銀行對(duì)金融穩(wěn)定的影響，對(duì)這些機(jī)構(gòu)的審慎監(jiān)管值得認(rèn)真關(guān)注，特別是資本、流動(dòng)性和利率風(fēng)險(xiǎn)。”

Gruenberg進(jìn)一步表示，金融系統(tǒng)面臨著來(lái)自通貨膨脹、市場(chǎng)利率上升和持續(xù)的地緣政治不確定性的巨大下行風(fēng)險(xiǎn)。他警告稱，美聯(lián)儲(chǔ)更多的加息可能會(huì)增加催化最近銀行業(yè)壓力的那種未實(shí)現(xiàn)的損失。