嘉銀金科(JFIN.US)發(fā)布2022年黑產(chǎn)攻防階段性成果：避免損失超24億元

為進一步提升黑產(chǎn)防護效果和打擊力度，維護行業(yè)安全穩(wěn)定，近期嘉銀金科從欺詐場景、技術攻防等角度對金融黑產(chǎn)進行深度剖析，并發(fā)布了2022年前三季度黑產(chǎn)攻防階段性成果報告，從多維度為金融科技行業(yè)提供安全防護思路，提升行業(yè)反欺詐能力。 

報告指出，嘉銀金科智能風控集群累計識別并阻斷信息冒用虛假進件10.17萬、黑產(chǎn)惡意攻擊進件8.5萬，有效避免各類損失24.31億元。截至三季度末，客戶總體進件同比增加14.06%，欺詐率同比下降25.93%。

數(shù)字技術的蓬勃興起為金融科技創(chuàng)新發(fā)展構筑了良好的生態(tài)，也催生了新型復雜多變的欺詐行為，呈現(xiàn)出場景多、受害群體范圍廣等特點。近年來，成熟的黑灰欺詐產(chǎn)業(yè)鏈愈發(fā)成為行業(yè)面臨的重要威脅，帶來了巨大的風險防控挑戰(zhàn)。為阻止反欺詐圈層進一步擴大，多系統(tǒng)聯(lián)合防控勢在必行，嘉銀金科憑借領先的數(shù)字風控技術，建立層層防控壁壘，高效實現(xiàn)對各類欺詐手段的識別與阻擊。

三大攔截手段卓有成效

1.反催行為套“圈”打擊

近年來，反催收聯(lián)盟等黑產(chǎn)的作案手段越發(fā)呈現(xiàn)出隱蔽化、產(chǎn)業(yè)化和技術化的特點，為金融機構的防護和溯源提出了新挑戰(zhàn)，嚴重破壞社會信用體系建設。典型的黑產(chǎn)間協(xié)同作案通過群聊、論壇和暗網(wǎng)等渠道，誘導債務人墜入精心“編制”的陷阱中，以大量異形字、同音字和專業(yè)黑話等手段避免檢索封禁，加大情報獲取和監(jiān)控的難度。

嘉銀金科自研“啟鳴星”輿情監(jiān)控系統(tǒng)，作為反欺詐“風向標”全天候提供實時風險預警，企業(yè)可從攻擊者的角度全方位了解欺詐分子的手段、技術及流程，實時獲取黑產(chǎn)攻擊動向，調(diào)整防控戰(zhàn)術，為實現(xiàn)針對性反制提供重要價值。嘉銀金科反催收治理團隊已深度厘清反催收組織運作模式及其組織架構，并針對目前已掌握的信息情報，開展定向精準打擊工作。

截至目前，嘉銀金科已成功識破250余件非法黑產(chǎn)投訴，成功鎖定370家反催收聯(lián)盟代理機構，累計掌握超34000個線索。

2.黑產(chǎn)入侵精“心”攔截

傳統(tǒng)欺詐手段通常采用廣撒網(wǎng)的形式，但隨著信息技術、大數(shù)據(jù)和人工智能的發(fā)展，新型詐騙黑產(chǎn)分子通過精確掌握個人身份信息，來增加欺詐案件的迷惑性、危害性和受害群體的準確性。這種類型的“精心詐騙”已成黑產(chǎn)欺詐的主要形式，典型手段是通過掌握客戶逃避債務的心理，為客戶偽造或篡改合同信息，惡意投訴舉報不實事實，最終讓受騙者蒙受經(jīng)濟損失甚至遭受信用風險。

嘉銀金科“明察”反欺詐調(diào)查系統(tǒng)在黑產(chǎn)案件偵破過程中起到了關鍵性作用，從多源數(shù)據(jù)、多維偵查入手，從多個角度研究分析黑產(chǎn)動向和常見欺詐手段，通過案件挖掘、分析及特征量化，實現(xiàn)了對黑產(chǎn)入侵的迅速阻擊。

截至目前，嘉銀金科反欺詐調(diào)查專家已成功識別數(shù)十起黑產(chǎn)入侵案件，通過反欺詐策略回溯，成功攔截近3000次黑產(chǎn)攻擊。

3.騙貸賭博從“頭”防御

“披”著正常軟件外衣的賭博軟件，已成為線上跨境賭博的溫床，當前從賭博到騙貸，再從騙貸到賭博的案件呈惡性、多發(fā)態(tài)勢。在嘉銀金科識別的騙貸賭博案件中發(fā)現(xiàn)，青年男性已成高危目標，案件采用利益誘惑或威逼脅迫等方式，誘導受騙者通過篡改個人信息、提供虛假證明進行惡意騙貸。

嘉銀金科“明鑒”智能風控系統(tǒng)，依托強大的數(shù)據(jù)處理能力和智能聯(lián)動技術，早已探明黑產(chǎn)騙貸賭博行為動向，通過AI建模精準識別近5000個偽裝類涉賭APP，成功阻斷惡意申請超80000次。

三大能力建設夯實底座

經(jīng)過多年的業(yè)務積累和技術創(chuàng)新，嘉銀金科鑄就了堅實的風控壁壘，打造了線上全場景欺詐防控體系，采用鏈條式架構，牢牢鎖定事前、事中和事后三個環(huán)節(jié)，形成欺詐對抗生態(tài)閉環(huán)。通過智能化風控集群分析決策，嘉銀金科實現(xiàn)對新型欺詐場景的全方位精準打擊，賦能業(yè)務全流程。

嘉銀金科反欺詐負責人傅穎表示，反欺詐環(huán)節(jié)作為金融風險防控的重中之重，是金融科技行業(yè)的核心競爭力。嘉銀金科始終注重“三大能力建設”，從組織、技術和運營等多個方面夯實反欺詐防控能力底座，提升反欺詐效率。

第一，科學的組織建設能力。設立自上而下的精益反欺詐戰(zhàn)略目標，完善反欺詐組織架構，擴充專職反欺詐團隊，培養(yǎng)反欺詐人才。

第二，強大的數(shù)據(jù)分析能力。嘉銀金科以大數(shù)據(jù)分析為導向，通過反欺詐分析和識別，打通數(shù)據(jù)壁壘，匯集多維度海量數(shù)據(jù)，運用智能分析技術實現(xiàn)精準識別。

第三，可持續(xù)的運營能力。搭建強大的運營體系，對資源進行合理配置，實現(xiàn)對業(yè)務運行情況的全天候監(jiān)控和欺詐的持續(xù)跟蹤處置。

在數(shù)字經(jīng)濟時代，伴隨金融科技業(yè)務的發(fā)展，黑產(chǎn)勢力的作案手段也在不斷升級演進，成為行業(yè)、機構共同應對的挑戰(zhàn)。嘉銀金科致力于以科技硬實力筑牢反欺詐防火墻，積極布局黑產(chǎn)攻防生態(tài)建設，未來將繼續(xù)結合自身風控積累，充分發(fā)揮技術優(yōu)勢，持續(xù)探索打擊黑產(chǎn)的攻防戰(zhàn)術，攜手行業(yè)共筑數(shù)字發(fā)展的安全基石。