積極落實(shí)綠色金融創(chuàng)新，甘肅銀行(02139)闊步走向高質(zhì)量發(fā)展道路

2020年9月，中國(guó)明確提出2030年“碳達(dá)峰”與2060年“碳中和”目標(biāo)(即“雙碳”目標(biāo))，碳達(dá)峰碳中和成為中國(guó)長(zhǎng)期發(fā)展的重要框架。為支持“雙碳”目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)，綠色金融成為助力經(jīng)濟(jì)社會(huì)全面綠色低碳轉(zhuǎn)型的有力抓手，并于近年實(shí)現(xiàn)了跨越式發(fā)展。

站在當(dāng)下時(shí)點(diǎn)，綠色信貸、綠色債券、綠色基金、綠色保險(xiǎn)等綠色金融創(chuàng)新產(chǎn)品層出不窮，綠色銀行、碳中和銀行、綠色金融事業(yè)部等綠色專營(yíng)機(jī)構(gòu)逐漸普及。我國(guó)已經(jīng)形成了較為完整的綠色金融體系，從側(cè)重單一環(huán)境維度管理，提升至環(huán)境、社會(huì)和治理多維度管理，迎來(lái)全面發(fā)展的窗口期。

智通財(cái)經(jīng)APP觀測(cè)到，在緊密結(jié)合國(guó)家經(jīng)濟(jì)形勢(shì)和戰(zhàn)略部署，對(duì)接新發(fā)展需求，認(rèn)真研究政策導(dǎo)向，持續(xù)加大對(duì)綠色行業(yè)產(chǎn)業(yè)的金融支持方面，甘肅銀行(02139)不可謂不用心。

心懷“綠色”，從強(qiáng)化頂層設(shè)計(jì)開始

近年來(lái)，甘肅銀行以習(xí)近平新時(shí)代中國(guó)特色社會(huì)主義思想為指引，認(rèn)真貫徹習(xí)近平總書記對(duì)甘肅重要講話和指示批示精神，堅(jiān)決落實(shí)省委、省政府關(guān)于推動(dòng)綠色發(fā)展崛起的戰(zhàn)略部署，以綠色金融為抓手，加大信貸支持力度，提升金融服務(wù)質(zhì)量，助推全省經(jīng)濟(jì)社會(huì)高質(zhì)量發(fā)展。概括而論，該行主要開展了五大方面的工作，以保障綠色低碳轉(zhuǎn)型目標(biāo)的順利落地與達(dá)成。

一是樹立了一種理念，營(yíng)造了綠色金融發(fā)展氛圍。甘肅銀行認(rèn)真貫徹新發(fā)展理念，完善行業(yè)授信政策指引，加大綠色金融創(chuàng)新力度，豐富綠色金融產(chǎn)品體系，拓展金融服務(wù)的廣度和深度，積極支持環(huán)境改善、應(yīng)對(duì)氣候變化和資源節(jié)約高效利用，大力支持生態(tài)保護(hù)和企業(yè)綠色轉(zhuǎn)型發(fā)展，逐步提升綠色金融業(yè)務(wù)占比，促進(jìn)綠色金融業(yè)務(wù)持續(xù)健康發(fā)展。該行還通過(guò)降低能源、紙張、水等資源的損耗，實(shí)施建筑物、照明和辦公設(shè)備節(jié)能改造，大力推進(jìn)電子賬單、無(wú)紙化辦公、移動(dòng)辦公、網(wǎng)絡(luò)視頻會(huì)議、綠色公共出行等，踐行綠色發(fā)展理念。

二是形成了一套機(jī)制，保障了綠色金融有序發(fā)展。為推進(jìn)綠色金融發(fā)展，甘肅銀行在總行層面設(shè)立了綠色金融部，在蘭州新區(qū)設(shè)立綠色金融支行。該行制定了《綠色金融債券募集資金管理辦法》《綠色信貸政策》《綠色信貸政策實(shí)施細(xì)則》等一系列制度辦法，引導(dǎo)信貸資源向低碳、綠色、環(huán)保領(lǐng)域流動(dòng)。建立綠色信貸業(yè)務(wù)快速審批通道，規(guī)范了綠色信貸業(yè)務(wù)篩選和評(píng)估流程。加大綠色金融考核激勵(lì)，將綠色貸款指標(biāo)納入年度KPI考核，按照綠色貸款增速不低于各項(xiàng)貸款增速的原則，近三年下達(dá)綠色貸款指標(biāo)100億元。這一系列措施為發(fā)展綠色金融業(yè)務(wù)提供了有力的機(jī)制保障。

三是支持了一批項(xiàng)目，發(fā)揮了綠色金融助推作用。該銀行將發(fā)展綠色金融與全省十大生態(tài)產(chǎn)業(yè)有機(jī)結(jié)合，積極對(duì)接省內(nèi)節(jié)能環(huán)保、清潔生產(chǎn)、清潔能源、循環(huán)農(nóng)業(yè)、通道物流等重點(diǎn)項(xiàng)目，累計(jì)向十大生態(tài)產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目投放貸款396.2億元，貸款余額235.56億元。先后支持的甘肅金徽礦業(yè)綠色礦山建設(shè)、天水麥積山景區(qū)游客服務(wù)中心綠色建筑項(xiàng)目等一批生態(tài)保護(hù)和綠色發(fā)展項(xiàng)目，取得了良好的經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益，其中，金徽礦業(yè)綠色礦山建設(shè)項(xiàng)目被國(guó)家工業(yè)和信息化部評(píng)選為全國(guó)首批203家綠色工廠之一。蘭州新區(qū)綠色金融改革試驗(yàn)區(qū)獲批后，甘肅銀行積極對(duì)接蘭州新區(qū)綠色金融綜合服務(wù)平臺(tái)——“綠金通”，為現(xiàn)代農(nóng)業(yè)(蘭州新區(qū)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)示范園)、新能源汽車(廣通現(xiàn)新能源、亞太新能源)、綠色交通(蘭州新區(qū)商投集團(tuán)多式聯(lián)運(yùn)項(xiàng)目)等多領(lǐng)域綠色產(chǎn)業(yè)快速發(fā)展提供了金融支撐，有效解決了“企業(yè)抱著項(xiàng)目找銀行、銀行提著資金找企業(yè)”的信息不對(duì)稱問(wèn)題。截至2021年10月末，累計(jì)投放綠色貸款371億元，余額168.83億元。蘭州新區(qū)支行綠色貸款余額31.01億元，占全行綠色貸款的18.37%。

四是發(fā)行了一期債券，拓寬了綠色金融融資渠道。在省委省政府及監(jiān)管部門的大力支持下，2017年甘肅銀行在全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)發(fā)行全省首支綠色金融債券，金額10億元，期限三年，募集資金全部用于支持企業(yè)綠色發(fā)展，每年可節(jié)約標(biāo)準(zhǔn)煤4.52萬(wàn)噸、減排溫室氣體(CO2)11.21萬(wàn)噸。目前，該行正在積極梳理綠色儲(chǔ)備項(xiàng)目，啟動(dòng)新一期綠色金融債券發(fā)行工作。同時(shí)，甘肅銀行還及時(shí)向交易商協(xié)會(huì)披露綠色金融債券募集資金的使用情況，聘請(qǐng)第三方評(píng)估認(rèn)證機(jī)構(gòu)對(duì)綠色金融債券所支持項(xiàng)目的環(huán)境效益進(jìn)行跟蹤評(píng)估認(rèn)證，確保綠色金融債券資金用于綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展。

五是形成了一支力量，推動(dòng)了綠色金融發(fā)展壯大。作為甘肅省金融學(xué)會(huì)綠色金融專業(yè)委員會(huì)成員單位，甘肅銀行積極參與西北金融論壇，加入亞洲金融合作聯(lián)盟綠色金融委員會(huì)，參與省直部門構(gòu)建綠色金融體系評(píng)估工作;與省財(cái)政廳、中國(guó)清潔發(fā)展機(jī)制基金三方探索創(chuàng)新綠色金融產(chǎn)品，為節(jié)能環(huán)保、清潔能源、清潔生產(chǎn)等項(xiàng)目提供低成本資金;與蘭州大學(xué)綠色金融研究院建立長(zhǎng)期合作關(guān)系，提供實(shí)踐基地，推動(dòng)理論成果向?qū)嵺`應(yīng)用轉(zhuǎn)化。

以綠色金融，助力生態(tài)保護(hù)和產(chǎn)業(yè)優(yōu)化

面向市場(chǎng)和產(chǎn)業(yè)，甘肅銀行對(duì)綠色金融領(lǐng)域的探索不僅所言非虛，還主動(dòng)進(jìn)行了展現(xiàn)自我價(jià)值、傳遞綠色愿景、共筑美好未來(lái)的有益實(shí)踐。在由理論走到落實(shí)的過(guò)程中，該行依然穩(wěn)扎穩(wěn)打，闊步向前。

近年來(lái)，國(guó)家高度重視沿黃地區(qū)發(fā)展，黃河生態(tài)保護(hù)和高質(zhì)量發(fā)展已上升為國(guó)家戰(zhàn)略。2020年，甘肅銀行與平?jīng)鍪姓炗喠恕稇?zhàn)略合作協(xié)議》，將大力支持平?jīng)鍪兄攸c(diǎn)項(xiàng)目建設(shè)，為平?jīng)鼋?jīng)濟(jì)注入活水。在得知黃河生態(tài)經(jīng)濟(jì)帶平?jīng)隽植萆鷳B(tài)扶貧項(xiàng)目信息后，甘肅銀行積極參與項(xiàng)目調(diào)研、立項(xiàng)、評(píng)審等各個(gè)環(huán)節(jié)，同時(shí)加強(qiáng)與總行溝通，保持信息暢通，在項(xiàng)目具備申報(bào)條件后，第一時(shí)間給予項(xiàng)目1.45億元授信支持，已發(fā)放2500萬(wàn)元，并取得良好的經(jīng)濟(jì)社會(huì)效應(yīng)。

與此同時(shí)，黃河生態(tài)經(jīng)濟(jì)帶平?jīng)隽植萆鷳B(tài)扶貧項(xiàng)目屬綠色信貸范疇，甘肅銀行為支持地方經(jīng)濟(jì)建設(shè)，在信貸利率定價(jià)方面給予讓利優(yōu)惠，對(duì)該項(xiàng)目的利率執(zhí)行LPR基準(zhǔn)利率。

據(jù)了解，該項(xiàng)目建成后，不僅能夠提高全區(qū)森林覆蓋率，有效遏制水土流失，也能夠充分的發(fā)揮森林在涵養(yǎng)水源、固碳釋氧、防風(fēng)固沙、凈化粉塵等方面的作用。該項(xiàng)目建設(shè)可以有效地改善林種、樹種結(jié)構(gòu)，凈化水體，提高森林、濕地經(jīng)營(yíng)效益，改善區(qū)域生態(tài)環(huán)境，減少水土流失，維護(hù)生態(tài)安全。據(jù)測(cè)算，項(xiàng)目建成后每年可吸收二氧化碳約 6.3 萬(wàn)噸，年增加同化二氧化碳效益近 1520.00 萬(wàn)元;每年釋放氧氣 5.9 萬(wàn)噸，每年釋放氧氣效益為 880.00 萬(wàn)元;年增加蓄水約 48.8 萬(wàn)立方米，替代值約 15.00萬(wàn)元;可減少水土流失 4.88 萬(wàn)噸，其國(guó)土替代值約 48.80 萬(wàn)元。這將在生態(tài)環(huán)保方面，對(duì)國(guó)家“雙碳”目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)起到了推動(dòng)作用。

上述項(xiàng)目的實(shí)施總面積15277畝，建設(shè)生態(tài)防護(hù)林、蘋果基地和平?jīng)鲋行某菂^(qū)涇河流域生態(tài)濕地修復(fù)保護(hù)項(xiàng)目，大約需付勞務(wù)費(fèi)2863萬(wàn)元，可使7100多人脫貧致富。每年企業(yè)需付群眾土地流轉(zhuǎn)費(fèi)約750萬(wàn)元。蘋果基地6107畝，每年需人工管理費(fèi)915元，可實(shí)現(xiàn)300多人穩(wěn)定就業(yè)。

此外，平?jīng)鍪菄?guó)家劃定的蘋果生產(chǎn)最佳適宜區(qū)，海拔高、光照充足、土層深厚、晝夜溫差大、耐貯存、貨架期長(zhǎng)、品質(zhì)優(yōu)，深受國(guó)內(nèi)外客商和消費(fèi)者青睞，市場(chǎng)前景廣闊。至2020年底，全市累計(jì)發(fā)展優(yōu)質(zhì)蘋果基地200萬(wàn)畝，年產(chǎn)量達(dá)到263萬(wàn)噸,商品率達(dá)到80%以上，產(chǎn)值突破120億元，蘋果已成為推動(dòng)平?jīng)鲛r(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要支柱。甘肅銀行踐行綠色金融發(fā)展道路，也在鞏固脫貧攻堅(jiān)成果，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)脫貧方面發(fā)揮較大作用。

從中能夠看到，甘肅銀行通過(guò)加強(qiáng)與政府部門合作，將自身發(fā)展融入到地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的大局中，主動(dòng)作為，緊跟國(guó)家政策，把握發(fā)展趨勢(shì)，有力保障融資需求，實(shí)現(xiàn)“雙贏”。該項(xiàng)目的優(yōu)異成效，除了對(duì)黃河流域生態(tài)保護(hù)與治理而言極為緊要，還推動(dòng)著地區(qū)產(chǎn)業(yè)優(yōu)化升級(jí)，這對(duì)甘肅銀行大力發(fā)展綠色金融、以點(diǎn)帶面形成區(qū)域示范作用有著重要意義。

展望未來(lái)，甘肅銀行將始終堅(jiān)守城商行市場(chǎng)定位，服務(wù)普惠、服務(wù)中小，積極履行社會(huì)責(zé)任，大力推動(dòng)綠色金融與普惠、脫貧攻堅(jiān)、新型城鎮(zhèn)化等民生領(lǐng)域的有效結(jié)合，豐富綠色信貸、綠色債權(quán)、綠色基金、碳金融等產(chǎn)品體系，推動(dòng)服務(wù)模式創(chuàng)新優(yōu)化，為企業(yè)提供全周期金融服務(wù)，確保在綠色發(fā)展的創(chuàng)新路上永不止步，在服務(wù)綠色金融高質(zhì)量發(fā)展上再創(chuàng)佳績(jī)。