眾安保險(xiǎn)(06060)持續(xù)打造“醫(yī)+藥+?！贝蠼】瞪鷳B(tài)閉環(huán)，前五月保費(fèi)收入同比增44%

6月15日，眾安保險(xiǎn)(06060)公布，今年前5月的保費(fèi)收入為77.25億元，延續(xù)了年初以來的強(qiáng)勁態(tài)勢(shì)，同比增幅達(dá)到44.4%。其中，5月保費(fèi)收入達(dá)到18億元，同比大幅增長(zhǎng)66%。

受疫情影響，保險(xiǎn)消費(fèi)者健康保障意識(shí)顯著提升、用戶購(gòu)買行為從線下轉(zhuǎn)移到線上，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)和健康險(xiǎn)正迎來了新的發(fā)展空間。

摩根大通上周發(fā)布研報(bào)稱，眾安保險(xiǎn)的增長(zhǎng)得益于公司多元化的業(yè)務(wù)和分銷渠道布局。眾安作為最大的互聯(lián)網(wǎng)財(cái)險(xiǎn)公司，表現(xiàn)出較高的增長(zhǎng)質(zhì)量，不僅獲客成本在改善，獲客質(zhì)量也更高，客訴率遠(yuǎn)低于行業(yè)水平。據(jù)摩根大通統(tǒng)計(jì)，今年前4月，財(cái)險(xiǎn)行業(yè)保費(fèi)收入平均同比增速為4%。

持續(xù)打造“醫(yī)+藥+?！苯】瞪鷳B(tài)閉環(huán)

近年來，由于消費(fèi)者健康保障意識(shí)提升，以及借著互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的東風(fēng)，健康險(xiǎn)成為增長(zhǎng)最為迅猛的保險(xiǎn)細(xì)分領(lǐng)域，去年行業(yè)保費(fèi)收入總規(guī)模達(dá)到8200億元。銀保監(jiān)會(huì)曾印發(fā)文件，提出力爭(zhēng)到2025年，健康險(xiǎn)市場(chǎng)規(guī)模超過2萬億元。

根據(jù)2020年年報(bào)，健康險(xiǎn)是眾安保險(xiǎn)保費(fèi)收入的第一大來源。自2015年以“尊享e生”開創(chuàng)百萬醫(yī)療險(xiǎn)行業(yè)起，眾安的健康險(xiǎn)占公司總保費(fèi)比例逐步提高，去年達(dá)到了40%，貢獻(xiàn)保費(fèi)66億元，同比增長(zhǎng)37%，超過行業(yè)平均增速的兩倍。

同樣快速的是產(chǎn)品創(chuàng)新的速度。以健康險(xiǎn)旗艦產(chǎn)品“尊享e生”為例，短短5年間就迭代了19次，不斷放寬投保年齡到70歲，覆蓋甲狀腺結(jié)節(jié)、乳腺疾病、肝病等越來越多慢病群體，并且增加了癌癥特藥賠付等多種配套治療護(hù)理服務(wù)，讓更多消費(fèi)者能買得到、用得上保險(xiǎn)服務(wù)。

上周，眾安保險(xiǎn)與阿里健康聯(lián)合推出了全國(guó)首個(gè)乙肝人群專屬的百萬醫(yī)療險(xiǎn)，乙肝患者不僅有機(jī)會(huì)買到醫(yī)療險(xiǎn)，還能享受到購(gòu)藥折扣、檢查補(bǔ)貼，以及專家會(huì)診、保險(xiǎn)等一站式健康管理服務(wù)。如果被保人不幸確診為肝癌，還能獲得100萬元肝癌醫(yī)療費(fèi)用報(bào)銷。

這是眾安保險(xiǎn)從支付端打通醫(yī)療、醫(yī)藥服務(wù)，切入十萬億級(jí)大健康市場(chǎng)的最新案例。根據(jù)弗若斯特沙利文行業(yè)報(bào)告，中國(guó)大健康行業(yè)在2025年將成長(zhǎng)到接近15萬億元的市場(chǎng)規(guī)模。

2019年，眾安保險(xiǎn)設(shè)立了互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)院，通過2000多名醫(yī)生，上線了全天候在線問診、電子處方和送藥上門服務(wù)。同時(shí)，眾安孵化的暖哇科技連接了多地醫(yī)保部門、上千家醫(yī)院和數(shù)千家體檢機(jī)構(gòu)，打通了醫(yī)療數(shù)據(jù)壁壘，可為用戶實(shí)現(xiàn)最快秒級(jí)賠付。

通過健康險(xiǎn)、互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)院、暖哇科技，眾安保險(xiǎn)打造了從疾病預(yù)防、醫(yī)療問診到健康管理的“醫(yī)+藥+保”生態(tài)閉環(huán)，將低頻的保險(xiǎn)服務(wù)變成了高頻的醫(yī)療服務(wù)，用戶的粘性從而大大提升。

由于個(gè)性化的保障服務(wù)和持續(xù)打造健康生態(tài)閉環(huán)，過去三年間，眾安保險(xiǎn)健康生態(tài)個(gè)險(xiǎn)的人均收入貢獻(xiàn)翻了一倍。去年，眾安健康生態(tài)服務(wù)的被保用戶數(shù)量達(dá)到2390萬人，個(gè)險(xiǎn)用戶平均年齡為35歲。

數(shù)據(jù)顯示，去年眾安保險(xiǎn)總保單數(shù)為79億張，意味著全國(guó)每六張保單中，就有一張來自眾安保險(xiǎn)，眾安因此在互聯(lián)網(wǎng)財(cái)險(xiǎn)市場(chǎng)占據(jù)最大的市場(chǎng)份額。

科技領(lǐng)先驅(qū)動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)增長(zhǎng)

保費(fèi)高速增長(zhǎng)的另一大支撐來自眾安在全球領(lǐng)先的保險(xiǎn)科技能力。后疫情時(shí)代，保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)鏈加速向線上躍遷，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)滲透率逐年遞增。

作為2013年成立的國(guó)內(nèi)首家持牌互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司，眾安保險(xiǎn)運(yùn)用云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈、生命科學(xué)等前沿科技重塑了保險(xiǎn)價(jià)值鏈的各個(gè)環(huán)節(jié)。

從銷售端看，智能營(yíng)銷平臺(tái)支撐了眾安業(yè)務(wù)的快速增長(zhǎng)。眾安智能營(yíng)銷平臺(tái)將線上營(yíng)銷所需要的活動(dòng)管理、營(yíng)銷觸達(dá)、用戶洞察、數(shù)據(jù)分析等運(yùn)營(yíng)環(huán)節(jié)串聯(lián)起來，形成閉環(huán)，根據(jù)用戶的實(shí)際行為數(shù)據(jù)進(jìn)行精準(zhǔn)營(yíng)銷，大大提升了營(yíng)銷的效率和轉(zhuǎn)化率。

據(jù)了解，由眾安自主研發(fā)的智能營(yíng)銷系統(tǒng)擁有超70個(gè)模板、超2000個(gè)用戶標(biāo)簽，能與場(chǎng)景中的生態(tài)伙伴無縫對(duì)接。這在眾安內(nèi)部將獲客成本降低了30%、投放效率提升50%、運(yùn)營(yíng)效率提升80%的效果。

基于數(shù)字營(yíng)銷戰(zhàn)略，2020年眾安保險(xiǎn)直營(yíng)業(yè)務(wù)獲得3.1倍交易用戶數(shù)增長(zhǎng)和2倍GMV(總成交額)增長(zhǎng)。

在底層的IT系統(tǒng)基礎(chǔ)設(shè)施，眾安也實(shí)現(xiàn)了自動(dòng)化運(yùn)維到智能化運(yùn)維的飛躍。眾安研發(fā)管理一體化平臺(tái)能夠大大提升了研發(fā)的效率，將產(chǎn)品從需求到交付上線的周期縮短了40%，故障概率減少66%，因硬件使用率提高共節(jié)省硬件資源成本超過2000萬元。

眾安的保險(xiǎn)科技能力在支撐自身業(yè)務(wù)增長(zhǎng)的同時(shí)，也在對(duì)外輸出，推動(dòng)行業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型。

眾安與多家頭部保險(xiǎn)公司達(dá)成合作，輸出智能營(yíng)銷平臺(tái)、新一代保險(xiǎn)核心系統(tǒng)等產(chǎn)品。眾安智能營(yíng)銷平臺(tái)共服務(wù)了包括太平人壽、友邦人壽、中宏保險(xiǎn)、匯豐人壽、農(nóng)銀人壽等10余家客戶，客戶數(shù)同比增加67%。今年初，眾安幫助太平財(cái)險(xiǎn)搭建了新一代數(shù)字化核心系統(tǒng)。

在海外，眾安則為亞洲最大的人壽保險(xiǎn)公司之一友邦保險(xiǎn)集團(tuán)、日本歷史最悠久的財(cái)險(xiǎn)公司Sompo、新加坡最大的綜合保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)NTUC Income等日本和東南亞的頭部保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)提供核心系統(tǒng)，成為近年中國(guó)金融科技出海浪潮中的引領(lǐng)者之一。

傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司通過采購(gòu)眾安技術(shù)產(chǎn)品，就能更加適應(yīng)移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，在電商、外賣等新興場(chǎng)景中開展業(yè)務(wù)，推出碎片化、個(gè)性化的保險(xiǎn)產(chǎn)品，讓用戶能夠動(dòng)態(tài)增加保額和保障范圍，滿足自由職業(yè)者和年輕一代的需求。

通過不斷拓展市場(chǎng)，截至去年底，眾安服務(wù)的保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)鏈客戶達(dá)75家，客戶次年復(fù)購(gòu)率達(dá)75%。眾安的科技輸出業(yè)務(wù)收入過去三年里已經(jīng)增長(zhǎng)了8倍，去年即使在疫情影響下仍錄得3.65億元，同比增長(zhǎng)35.4%。