激活低頻金融場景，看360數(shù)科(QFIN.US)三大妙招

隨著新技術(shù)的發(fā)展，金融科技正在作為一個(gè)重要變量深刻地推動(dòng)和影響著金融行業(yè)。一方面，金融科技創(chuàng)新拓寬了金融行業(yè)的服務(wù)邊界；另一方面，也可能會(huì)導(dǎo)致金融風(fēng)險(xiǎn)外溢。如何應(yīng)對(duì)金融科技帶來的機(jī)遇與挑戰(zhàn)？在日前舉辦的360數(shù)科（QFIN.US）上海開放日活動(dòng)中，360數(shù)科首席科學(xué)家張家興表示，科技只是工具，不論是大數(shù)據(jù)還是人工智能算法，都是用來幫助金融機(jī)構(gòu)更好地向用戶提供服務(wù)，“金融科技應(yīng)當(dāng)以人為本”。

在張家興看來，之所以要“以人為本”是因?yàn)榻鹑诳萍嫉牡讓舆壿嬀褪恰罢业饺恕焙汀翱礈?zhǔn)人”，“如果說我們?nèi)苏业牟粶?zhǔn)，那么觸達(dá)越高效，對(duì)用戶造成的干擾越大?！睆埣遗d認(rèn)為，新時(shí)代的獲客有很大的挑戰(zhàn)，流量競爭的白熱化、流量的寡頭化與數(shù)據(jù)的稀缺都為尋找“對(duì)的人群”帶來難度。

據(jù)張家興介紹，在“找到人”這方面，360數(shù)科將風(fēng)險(xiǎn)前置，并依靠三大途徑：精準(zhǔn)投放、智能運(yùn)營、有效觸達(dá)。其中，精準(zhǔn)投放即通過對(duì)媒體、信息流、短視頻等平臺(tái)的流量進(jìn)行有效管理和判斷，利用大數(shù)據(jù)及模型，從十億人群中大海撈針，精準(zhǔn)定位到有需求的個(gè)人；智能運(yùn)營即通過KYC，了解用戶并提供相適應(yīng)的產(chǎn)品和服務(wù)；最后則是聰明與主動(dòng)的觸達(dá)用戶。

“看準(zhǔn)人”則是要精準(zhǔn)預(yù)判潛在用戶的風(fēng)險(xiǎn)，判定其是否存在詐騙風(fēng)險(xiǎn)，并給予相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)。張家興提出三步走解決方案。第一，基于足量樣本的風(fēng)控策略，在對(duì)人群標(biāo)簽進(jìn)行足夠精細(xì)的劃分后，增強(qiáng)系統(tǒng)模型的判斷力；第二，基于足量數(shù)據(jù)的機(jī)器學(xué)習(xí)，從而實(shí)現(xiàn)對(duì)用戶最精準(zhǔn)的刻畫；第三，基于精準(zhǔn)判斷的智能催收。

要實(shí)現(xiàn)以上構(gòu)想需要金融科技公司不斷提升技術(shù)服務(wù)能力，并在模式上開拓創(chuàng)新。據(jù)張家興介紹，作為孵化于國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)安全公司360集團(tuán)的金融科技公司，360數(shù)科以大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)作為支持，已形成了涵蓋智能金融全鏈路、人工智能、大數(shù)據(jù)、保險(xiǎn)科技、金融安全、科技輸出、理財(cái)科技、科技創(chuàng)新的金融科技全景。并以智能金融全鏈路作為核心，讓360數(shù)科能夠?qū)⒒ヂ?lián)網(wǎng)用戶與金融機(jī)構(gòu)、金融產(chǎn)品最終形成鏈接，實(shí)現(xiàn)“十億互聯(lián)網(wǎng)用戶與眾多金融機(jī)構(gòu)之間建立智能、普惠、鏈接”的愿景。

“以人為本”更廣泛的含義則是讓AI等前沿技術(shù)飛入尋常百姓家，以更廣泛的應(yīng)用，讓更多的人享受到技術(shù)帶來的紅利。但在張家興看來，金融科技企業(yè)要實(shí)現(xiàn)從最佳實(shí)踐向技術(shù)輸出這的轉(zhuǎn)變并非易事，必須構(gòu)建起完善的技術(shù)服務(wù)體系。基于此，360數(shù)科從AI、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、安全、區(qū)塊鏈、IoT、5G等方面出發(fā)，構(gòu)建起線上化、自動(dòng)化的金融科技底層基礎(chǔ)，并通過與近百家金融機(jī)構(gòu)的合作，將自身的技術(shù)優(yōu)勢(shì)進(jìn)行開放賦能，轉(zhuǎn)化為推動(dòng)金融科技變革的新動(dòng)能。

在這其中，安全是360數(shù)科的“看家本領(lǐng)”。張家興介紹，在安全方面，360數(shù)科提出打造維護(hù)金融機(jī)構(gòu)信息安全的“矛和盾”?！岸芫褪窍缺Ｗo(hù)好我們的數(shù)據(jù)，360數(shù)科從內(nèi)部開始嚴(yán)格把控?cái)?shù)據(jù)的使用和操作權(quán)限，同時(shí)實(shí)時(shí)掌控網(wǎng)絡(luò)安全動(dòng)向和數(shù)據(jù)流向，防止外部入侵；而矛則是指安全感知，抓取外部潛在風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行安全預(yù)警，監(jiān)控敏感數(shù)據(jù)流向和使用，以此形成防御系統(tǒng)?！睌?shù)據(jù)顯示，經(jīng)過幾個(gè)月的努力，外部利用360數(shù)科進(jìn)行詐騙的比例下降了40%。

在保障信息安全的基礎(chǔ)上，360數(shù)科還運(yùn)用AI和云計(jì)算能力助力金融服務(wù)，提升質(zhì)效，創(chuàng)造可能，將金融之水引到真正有需之處，打破需求與供給信息的不對(duì)稱，讓金融服務(wù)在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，更平等、更有效率地服務(wù)每一個(gè)用戶。

不論是金融服務(wù)還是科技創(chuàng)新，目的都是以人為本，利用科技最大限度地服務(wù)于人并提高金融的效率和質(zhì)量。在此次技術(shù)開放日中，360數(shù)科就給出了讓技術(shù)真正服務(wù)于人、方便于人的方式。未來，隨著技術(shù)的不斷發(fā)展，金融科技必將為企業(yè)與個(gè)人帶來更高質(zhì)量的金融服務(wù)。