360數(shù)科(QFIN.US)張家興：數(shù)字金融時(shí)代，金融科技的本質(zhì)是線上化和自動(dòng)化

當(dāng)前，金融行業(yè)正在經(jīng)歷著與數(shù)字化、網(wǎng)絡(luò)化技術(shù)高度融合、深度疊加的新變革?？萍荚谕苿?dòng)金融行業(yè)發(fā)展的同時(shí)，也在不斷滲透金融的每個(gè)“細(xì)胞”，改變著傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)的DNA。在日前舉行的360數(shù)科(QFIN.US)上海技術(shù)開放日中，360數(shù)科首席科學(xué)家張家興提出金融科技的本質(zhì)是線上化和自動(dòng)化。他認(rèn)為，“線上化可以打破物理的界限，變得更加的便捷。我們進(jìn)入自動(dòng)化才能用有限的資源，為無限的需要提供服務(wù)?！?/p>

科技正在深刻地改變金融業(yè)態(tài)，并開始成為未來金融發(fā)展的制高點(diǎn)，隨著中國乃至全世界的經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展步入更高階段，普惠二字在新時(shí)代被賦予了更深刻的意義。而普惠金融的概念，也伴隨著金融科技和數(shù)字金融的發(fā)展進(jìn)一步深化。全面塑造數(shù)字理念和思維，加快業(yè)務(wù)流程再造，推動(dòng)金融服務(wù)向數(shù)字化和智能化升級(jí)，已成為普惠金融背后的必然要求。在此背景下，越來越多原本享受不到金融服務(wù)的人群得到了應(yīng)有的服務(wù)。在張家興看來，這是無科技不金融的重要體現(xiàn)?！半S著技術(shù)的發(fā)展，金融與經(jīng)濟(jì)的關(guān)系在改變。過去，金融是被經(jīng)濟(jì)拉動(dòng)的。而數(shù)字金融時(shí)代，由技術(shù)加持下的金融推動(dòng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，一拉一推就不一樣了?！?/p>

作為中國金融科技企業(yè)的風(fēng)向標(biāo)，360數(shù)科在發(fā)展過程中始終秉持以科技賦能普惠金融的核心思路，以大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)作為支持，形成了涵蓋智能金融全鏈路、人工智能、大數(shù)據(jù)、保險(xiǎn)科技、金融安全、科技輸出、理財(cái)科技、科技創(chuàng)新的金融科技全景，來實(shí)現(xiàn)線上化與自動(dòng)化。其中，智能金融全鏈路作為核心，讓360數(shù)科能夠?qū)⒒ヂ?lián)網(wǎng)用戶與金融機(jī)構(gòu)、金融產(chǎn)品最終形成鏈接，實(shí)現(xiàn)“十億互聯(lián)網(wǎng)用戶與眾多金融機(jī)構(gòu)之間建立智能、普惠、鏈接”的愿景。

與此同時(shí)，張家興認(rèn)為，“智能化和大數(shù)據(jù)技術(shù)的應(yīng)用，是解決傳統(tǒng)金融到普惠金融變革的利器?！遍L期以來，小微企業(yè)、農(nóng)民等群體是我國金融供給、需求結(jié)構(gòu)不平衡問題在區(qū)域?qū)用娴闹饕w現(xiàn)，也是金融服務(wù)覆蓋“最后一公里”的難點(diǎn)所在?；诖耍?60數(shù)科提出以線上化、自動(dòng)化、智能化模式，解決傳統(tǒng)金融手段無法為海量互聯(lián)網(wǎng)人群提供服務(wù)的痛點(diǎn)。

具體來看，360數(shù)科自主研發(fā)的鯤龍智能投放系統(tǒng)令精準(zhǔn)營銷獲客占到總獲客30％以上，獲客成本整體降低20％，收入產(chǎn)出比提高25％；智能風(fēng)控引擎Argus已累計(jì)攔截潛在新型風(fēng)險(xiǎn)人數(shù)超100萬，保護(hù)資產(chǎn)逾100億，日挽回?fù)p失千萬；語音機(jī)器人則能夠完成83％的資產(chǎn)清收工作、90％的電話營銷工作、91％的客戶服務(wù)工作以及100％的質(zhì)檢工作；而360數(shù)科金融人圖譜更是能依靠20億個(gè)節(jié)點(diǎn)、300億條邊，對(duì)客戶進(jìn)行評(píng)分，綜合判定客戶的信用水平。

從技術(shù)到應(yīng)用，360數(shù)科取得的成果是顯而易見的。今年以來，360數(shù)科加大了在三農(nóng)小微領(lǐng)域的扶持力度，通過開發(fā)獨(dú)立產(chǎn)品為小微企業(yè)客戶群體提供額度更高、費(fèi)用更優(yōu)的小微貸產(chǎn)品。目前，360數(shù)科已經(jīng)服務(wù)用戶1.42億人，幫助金融機(jī)構(gòu)釋放信貸3776億元。在小微幫扶方面，截至2020年6月30日，360數(shù)科累計(jì)幫扶近300萬三農(nóng)、小微用戶，以科技手段助力了逾1280億資金需求的落地。

在數(shù)字科技背景下，金融科技公司正成為服務(wù)普惠金融的主要力量之一。在數(shù)字技術(shù)的推動(dòng)下，以360數(shù)科為代表的金融科技公司正不斷挖掘用戶的深層需求，并通過商業(yè)及社交網(wǎng)絡(luò)將眾多用戶連接起來，提煉不同的金融服務(wù)場景，最終形成與傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)相互補(bǔ)充的發(fā)展模式。在本次技術(shù)開放日中，360數(shù)科亦證實(shí)了以科技實(shí)現(xiàn)金融回歸本源、助力普惠金融發(fā)展的可行性。未來，360數(shù)科將繼續(xù)加大在技術(shù)服務(wù)領(lǐng)域的深耕力度，以更強(qiáng)的業(yè)務(wù)能力服務(wù)于更多合作伙伴與用戶，推動(dòng)普惠金融更高質(zhì)量發(fā)展。