香港金管局余偉文：多管齊下助力香港中小企

智通財(cái)經(jīng)APP獲悉，10月27日，香港金管局總裁余偉文在網(wǎng)站發(fā)文表示，在衛(wèi)生事件的影響下，香港經(jīng)濟(jì)遭遇了前所未有的挑戰(zhàn)，中小企的經(jīng)營(yíng)壓力倍增，維持穩(wěn)定的信貸資金流對(duì)支援中小企尤為重要。

余偉文指出，在過(guò)去數(shù)月，香港金管局與銀行業(yè)界積極協(xié)調(diào)，鼓勵(lì)銀行善用本身的信貸空間，為企業(yè)繼續(xù)提供貸款，幫助它們渡過(guò)難關(guān)。此外，香港金管局還思考如何長(zhǎng)遠(yuǎn)改善香港中小企的借貸環(huán)境。

其文章內(nèi)容如下：

全球多國(guó)衛(wèi)生事件反復(fù)，雖然近日香港衛(wèi)生事件似稍有放緩，但仍時(shí)有源頭不明個(gè)案，歐美更出現(xiàn)新一波衛(wèi)生事件?？梢?jiàn)在疫苗面世和廣泛應(yīng)用前，病毒很可能仍會(huì)與我們共存一段時(shí)間。

在衛(wèi)生事件陰霾下，香港經(jīng)濟(jì)在今年經(jīng)歷了前所未有的挑戰(zhàn)。第二季經(jīng)濟(jì)同比收縮了9%，失業(yè)率亦升至近16年高位。各行各業(yè)都受到衛(wèi)生事件嚴(yán)重打擊。相對(duì)于資源較豐富的大企業(yè)，中小企更是首當(dāng)其沖。事實(shí)上，中小企是香港經(jīng)濟(jì)的重要支柱，占香港企業(yè)總數(shù)逾98%，并占私營(yíng)機(jī)構(gòu)總就業(yè)人數(shù)約45%。面對(duì)當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)逆境，中小企的經(jīng)營(yíng)壓力倍增，維持穩(wěn)定的信貸資金流對(duì)支援中小企尤為重要。

紓緩中小企現(xiàn)金流壓力

在過(guò)去數(shù)月，我們與銀行業(yè)界積極協(xié)調(diào)，鼓勵(lì)銀行善用本身的信貸空間，為企業(yè)繼續(xù)提供貸款，幫助它們渡過(guò)難關(guān)。

金管局較早前宣布將今年5月推出的「預(yù)先批核還息不還本」計(jì)劃延長(zhǎng)六個(gè)月至2021年4月(貿(mào)易融資貸款本金還款期則延長(zhǎng)90天)。換言之，中小企可獲本金還款期延長(zhǎng)合共一年，有效紓緩財(cái)政困難。逾100家銀行參與計(jì)劃，而根據(jù)綜合銀行提供的統(tǒng)計(jì)資料，截至2020年9月底，就上述計(jì)劃及其他支援企業(yè)客戶的措施已經(jīng)批出約49,000宗，涉及金額約5,900億港元。

香港按揭證券有限公司（按證公司）亦決定將中小企融資擔(dān)保計(jì)劃下八成及九成信貸擔(dān)保產(chǎn)品的延遲償還本金措施延長(zhǎng)六個(gè)月至2021年3月底，延遲償還本金期由最長(zhǎng)12個(gè)月增至18個(gè)月。兩項(xiàng)產(chǎn)品在今年首九個(gè)月共批出超過(guò)3,700宗申請(qǐng)，金額約110億港元。

按證公司于今年4月新推出的「百分百擔(dān)保特惠貸款」，最近亦將每家企業(yè)最高貸款額，由6個(gè)月提高至12個(gè)月雇員薪金及租金的總和（最高500萬(wàn)港元），并將最長(zhǎng)還款期由3年延長(zhǎng)至5年。特惠貸款自推出以來(lái)已為過(guò)萬(wàn)家企業(yè)提供及時(shí)雨，涉及總金額超過(guò)270億港元。

這些紓緩措施能夠及時(shí)、有效地推行，有賴銀行界和按證公司同心協(xié)力，靈活迅速地執(zhí)行各項(xiàng)措施及處理了大量貸款申請(qǐng)。但畢竟這些都是非常時(shí)期的非常措施，在確保銀行體系穩(wěn)健的前提下，我們將不時(shí)檢討各項(xiàng)措施的延長(zhǎng)方案。

善用數(shù)據(jù)協(xié)助中小企借貸

與此同時(shí)，我們需要思考如何長(zhǎng)遠(yuǎn)改善中小企的借貸環(huán)境。多年來(lái)，相比大企業(yè)，中小企在借貸方面往往遇到較大困難，尤其是一些規(guī)模較小、經(jīng)營(yíng)經(jīng)驗(yàn)尚淺的企業(yè)。銀行在審批貸款時(shí)，首先需要借款企業(yè)提供財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，例如財(cái)務(wù)報(bào)表，以評(píng)核企業(yè)的還款能力和控制信貸質(zhì)素。但有關(guān)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)一般比較滯后，亦不全面，令銀行較難準(zhǔn)確評(píng)估中小企的還款能力。為了管理風(fēng)險(xiǎn)，銀行往往對(duì)中小企借貸采取較審慎的態(tài)度，需要企業(yè)提供抵押品或擔(dān)保，令中小企獲取信貸變成一項(xiàng)艱鉅挑戰(zhàn)。

數(shù)碼年代，數(shù)據(jù)為王。近年來(lái)有眾多創(chuàng)科企業(yè)涌現(xiàn)，將創(chuàng)新、具顛復(fù)性的數(shù)據(jù)科學(xué)應(yīng)用于各個(gè)方面，衛(wèi)生事件下更凸顯數(shù)據(jù)運(yùn)用的優(yōu)勢(shì)和巨大潛力。同樣地，要改善中小企的融資問(wèn)題，數(shù)據(jù)會(huì)是一大助力。如果我們能夠讓中小企更容易、有效地分享營(yíng)商數(shù)據(jù)，例如每月甚至是每日的貿(mào)易和銷(xiāo)售數(shù)據(jù)，讓銀行可以獲取更全面、實(shí)時(shí)的信息，以掌握企業(yè)最新的經(jīng)營(yíng)狀況和業(yè)務(wù)前景，并進(jìn)行更精準(zhǔn)和客觀的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，將有助中小企更容易、快捷地獲取銀行融資。

事實(shí)上，市場(chǎng)上并不缺乏這類(lèi)數(shù)據(jù)，但它們分散在各個(gè)平臺(tái)，缺乏統(tǒng)一、快捷、安全的渠道讓中小企充分利用這些數(shù)據(jù)向銀行申請(qǐng)借貸。另一方面，銀行服務(wù)數(shù)碼化是大勢(shì)所趨，自金管局在2017年開(kāi)展智慧銀行一系列舉措以來(lái)，金融科技在銀行服務(wù)及營(yíng)運(yùn)層面的應(yīng)用取得長(zhǎng)足的進(jìn)展。很多銀行已開(kāi)始采用人工智能、云計(jì)算等嶄新科技，但沒(méi)有數(shù)據(jù)的支援，更好的科技也無(wú)法得到最大發(fā)揮，幫助中小企獲得融資。

過(guò)去一段日子，金管局所構(gòu)建的金融基建都是針對(duì)資金或證券交收，如果要緩解中小企長(zhǎng)久以來(lái)融資難的痛點(diǎn)，我們便要擴(kuò)闊金融基建的功能，方便中小企按其意愿與銀行分享數(shù)據(jù)。有了更全面、實(shí)時(shí)的數(shù)據(jù)，銀行可以運(yùn)用數(shù)據(jù)科學(xué)進(jìn)行詳細(xì)分析和評(píng)估企業(yè)的財(cái)務(wù)能力，讓銀行能更好地管理風(fēng)險(xiǎn)之余，也有助中小企更容易獲得銀行貸款，達(dá)致銀行和中小企雙贏的局面。

我們正就上述概念作具體構(gòu)思，期望不久將來(lái)可以與大家分享更多細(xì)節(jié)。