慧擇(HUIZ.US)AI計劃書揭開“智能保險”面紗 人工智能能否取代線下代理人?

科技驅(qū)動增長已是全球趨勢，在這個數(shù)字化和金融深化的現(xiàn)代金融社會里，人工智能代表著巨大的機會，而且已經(jīng)在很多領(lǐng)域中廣泛使用。普華永道估計，2030年人工智能對全球經(jīng)濟的貢獻值將高達15.7萬億美元。

前不久，慧擇(HUIZ.US)宣布全面進入3.0階段，迎來智能保險時代，與此同時，在人工智能領(lǐng)域再次推出新應(yīng)用，業(yè)內(nèi)首個“AI計劃書”服務(wù)正式上線。數(shù)據(jù)顯示，該項服務(wù)上線45天，共制作5萬多份計劃書，其中3萬多份保單實現(xiàn)成交，且90%為長險保單，成交率高達60%?；蹞馎I計劃書能夠在“聽懂”用戶的需求下，從大量的保險產(chǎn)品中選出最適合用戶的保險產(chǎn)品，為不同用戶量身定做最適合的保險方案。

保險商品本身的專業(yè)性和復(fù)雜度，讓普通人對保險的理解和認知少則幾天，多則幾個月。然而，保險代理人的高流動性在行業(yè)內(nèi)是個不爭的事實。據(jù)西南財經(jīng)大學(xué)保險研究院的數(shù)據(jù)顯示，平均來看，一年的代理人的留存率不足50%，個別保險公司代理人首年流失率超過80%。保險代理人在不熟悉保險產(chǎn)品的情況下如何服務(wù)好用戶，甚至是家庭用戶呢?

隨著數(shù)據(jù)智能時代的到來，人工智能為用戶建議最適合他們的保險，解答用戶的所有疑問，甚至對保單的后續(xù)服務(wù)提供支持，這些已經(jīng)不再是假想。據(jù)了解，慧擇的AI技術(shù)已經(jīng)覆蓋整個互聯(lián)網(wǎng)保險服務(wù)鏈條。人工智能技術(shù)能否取代線下代理人，在業(yè)內(nèi)也是早有爭議。

AI計劃書讓“懂你”再進化

隨著深度學(xué)習(xí)技術(shù)新浪潮的到來，人工智能技術(shù)將能夠模擬人類感知、推理、學(xué)習(xí)和解決問題的能力，保險行業(yè)不斷利用高科技改善決策、提高工作效率、降低成本、優(yōu)化客戶體驗。慧擇此次推出的AI計劃書不單單是一項“技術(shù)工具”。不能簡單的將其視作服務(wù)于保險顧問的技術(shù)手段，而是不再只采用人類的評判標準去為用戶寫一份“保險計劃書”。

慧擇的AI計劃書也可以叫智能投顧，這個詞其實很多公司都說過，但是要真正做好并不容易，這對金融機構(gòu)有非常高的要求。1、擁有海量的個人實時數(shù)據(jù);2、具有強大的數(shù)據(jù)分析能力;3、擁有大量行為金融學(xué)、心理學(xué)、計算機編程等方向的高級專業(yè)人才。這項技術(shù)的形成需要長期的訓(xùn)練和實踐，更看好慧擇這樣踏實的，有長期專業(yè)積累的公司。

慧擇的AI計劃書是一種前沿技術(shù)的賦能，如何給出最合適的產(chǎn)品建議、怎樣從用戶需求出發(fā)形成互動及提供服務(wù)，這需要很長的時間去挖掘數(shù)據(jù)、理解人性、進行演算、修正模型。慧擇AI技術(shù)人員表示，其實很少有初始數(shù)據(jù)是適合機器學(xué)習(xí)和人工智能的，通常需要進行大量的清理和后期處理。80%的人工智能和機器學(xué)習(xí)工作是清理數(shù)據(jù)，20%則是很酷的東西，例如，預(yù)測分析、自然語言處理等。

慧擇以“用戶第一”的服務(wù)理念為人工智能系統(tǒng)不斷升級和創(chuàng)新，利用互聯(lián)網(wǎng)和大數(shù)據(jù)，將信息資源統(tǒng)籌總和，并進行分類整理，構(gòu)建一個全方位、有結(jié)構(gòu)、層次分明、方便快捷、合規(guī)安全的信息共享渠道。AI計劃書可以實現(xiàn)“千人千面”的保障方案規(guī)劃，在用戶輸入信息后不到一分鐘的時間，一個基于該用戶自身情況的保險計劃書即可完成。用戶等待保險計劃書的整體時間由3-6個小時縮短到10分鐘左右。

隨著保險商品的不斷細分，以及用戶需求的不斷細化，單一的或者某幾類的商品已經(jīng)很難滿足消費者多樣化的保障需求，這時候面對海量的商品信息和復(fù)雜的專業(yè)條款，用戶很難真正找到適合的保障商品。與此同時，用戶的健康情況、經(jīng)濟能力、家族病史等情況不同，適合自己的保險計劃書也不盡相同?；蹞竦腁I計劃書在聽懂用戶的需求后，結(jié)合大數(shù)據(jù)和算法為用戶匹配最適合的保障方案，最終可以實現(xiàn)差異化服務(wù)價值。

人腦并不像計算機那樣是一個純粹的計算設(shè)備，大腦被認為是在使用一種復(fù)雜的、基于算法的生物神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)機制來處理傳感器的問題。然而，數(shù)據(jù)的多樣性、容量和生成速率正在以驚人的速度增長?；蹞竦腁I計劃書可以在自身基礎(chǔ)上進化，可以一直保持加速的趨勢，不斷重新設(shè)計自己，以便為用戶提供精準服務(wù)模式，提升公司整體服務(wù)水平。

未來保險賽道在“智能保險”

數(shù)據(jù)智能時代已經(jīng)到來，未來保險賽道一定是慧擇正在領(lǐng)航的“智能保險”模式?；凇皵?shù)據(jù)和算法”能夠更有針對性的洞察用戶的需求，更精準的為用戶匹配最適合的保險商品。同時，基于積累的保險領(lǐng)域的用戶數(shù)據(jù)和保險商品數(shù)據(jù)，在整個保險的全鏈條場景中，融入保險專家知識和人工智能技術(shù)，實現(xiàn)整個互聯(lián)網(wǎng)保險服務(wù)鏈條的降本增效賦能。

由“保險云、數(shù)據(jù)和算法”組成的慧擇保險科技新基建，將實現(xiàn)一個以數(shù)據(jù)智能創(chuàng)造核心價值的閉環(huán)商業(yè)模式，這個模式從保險服務(wù)場景中積累數(shù)據(jù)，從數(shù)據(jù)中提煉保險專業(yè)領(lǐng)域知識，在保險服務(wù)場景應(yīng)用專業(yè)知識，再通過服務(wù)落地達成轉(zhuǎn)化目標，最終實現(xiàn)商業(yè)價值。這里的商業(yè)價值包括兩個方面，一個方面是客戶獲得最佳的保險保障方案，另一個方面是慧擇獲得了對應(yīng)的投資回報，同時新生成的數(shù)據(jù)又為下一輪服務(wù)流程的數(shù)據(jù)輸入創(chuàng)造價值，最終達到“以閉環(huán)場景為導(dǎo)向、以數(shù)據(jù)和保險知識為核心、以算法為長期驅(qū)動、以人才和價值觀為根本”的慧擇數(shù)據(jù)智能價值創(chuàng)造核心模式。

人工智能的高速發(fā)展到底在哪些具體方面會挑戰(zhàn)呢?答案是，保險代理人的角色將會發(fā)生巨大改變。為實現(xiàn)降本增效，保險公司將會用人工智能節(jié)省大量人力和時間成本，代理人的角色將轉(zhuǎn)變?yōu)楫a(chǎn)品教育者和交易促成者。以慧擇推出的AI計劃書為例，保險是一個專業(yè)度和復(fù)雜性都非常高的商品，其中涉及很多的條款，很多的疾病保障等，都需要有非常詳細、深入和專業(yè)的解讀。通過AI計劃書，保險代理人不必從海量的保險產(chǎn)品中一個個去挑選產(chǎn)品，節(jié)省出來的時間不僅可以服務(wù)更多用戶，也能夠更好地服務(wù)用戶，讓用戶了解所有合同條款，尤其是健康告知、保險理賠等規(guī)則。

受衛(wèi)生事件影響，保險業(yè)從線下向線上、從人力密集向技術(shù)密集的變革正在加速?；蹞穸嗄陙韺ΡｋU科技的建設(shè)，讓慧擇擁有了一張通往數(shù)據(jù)大陸的船票?；蹞癖澈笠惶讚碛小案兄到y(tǒng)、思考系統(tǒng)、行動系統(tǒng)、進化系統(tǒng)”的慧擇保險AI大腦，再疊加專業(yè)的保險顧問及全方位增值服務(wù)，相信慧擇必將實現(xiàn)“讓用戶買保險像買礦泉水一樣簡單透明”的初心。