眾安科技：通證讓數(shù)據(jù)“懂你但不認(rèn)識你”

近年來，越來越多人工智能、大數(shù)據(jù)和云計算等技術(shù)運用在金融領(lǐng)域，一方面這些技術(shù)提升運營效率，降低了社會成本，但另一方面，越來越多的用戶數(shù)據(jù)被收集和流通，公眾非常擔(dān)心其敏感數(shù)泄露的風(fēng)險。那么有沒有一種技術(shù)能使這些數(shù)據(jù)開放但不共享呢?

眾安科技CTO李雪峰在11月22日媒體溝通會上表示，基于區(qū)塊鏈技術(shù)的通證能做到這一點，實現(xiàn)“數(shù)據(jù)懂你但不認(rèn)識你”，他在會上還介紹目前已落地的保險通證能解決傳統(tǒng)保險業(yè)務(wù)的諸多痛點。

傳統(tǒng)保險業(yè)務(wù)中的一個痛點就是保單信息流轉(zhuǎn)環(huán)節(jié)存在若干痼疾未能解決。例如保險公司與再保險公司之間的溝通方式仍以郵件溝通為主，交易形式也多是以手工統(tǒng)計，保險共保的投保周期長達(dá)幾個月，用戶和企業(yè)都感到費時費力，同時用戶數(shù)據(jù)在不同保險公司同時流轉(zhuǎn)，加大了敏感數(shù)據(jù)泄露的風(fēng)險。

那么有沒有一種辦法能使保單信息能在各保險公司之間暢通流轉(zhuǎn)而同時又做到保密呢?答案就是運用在開放資產(chǎn)協(xié)議(OPA)下的保險通證(Policy Backed Token，簡稱PBT)。

10月18日，眾安科技聯(lián)合工信部中國電子技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)化研究院、眾安保險、復(fù)旦大學(xué)計算機(jī)科學(xué)技術(shù)學(xué)院發(fā)布《基于區(qū)塊鏈資產(chǎn)協(xié)議的保險通證白皮書》(下稱《白皮書》)，在開放資產(chǎn)協(xié)議基礎(chǔ)上推出PBT，實現(xiàn)保險資產(chǎn)的通證化。此外，普華永道作為第三方審計代表也一同出席了發(fā)布儀式。

在傳統(tǒng)的價值體系中，只有那些被賬本記錄的才能流通和交換，然而現(xiàn)實世界中很多事物無法被量化和記錄，這就導(dǎo)致它們無法流通和交換，但是通證(token)有這種能力，通證可以將實體資產(chǎn)、虛擬的數(shù)字資產(chǎn)通過數(shù)字的方式進(jìn)行記錄。比如，現(xiàn)在已被記錄的，比較常見的有門票、積分、合同、證書、游戲點卡、證券、權(quán)限、資質(zhì)等。在聯(lián)盟鏈空間里的通證是加密的，所以通證被稱為加密的數(shù)字權(quán)益證明。

那么在操作層面，通證如何正在聯(lián)盟鏈里流通呢?通證和比特幣都是區(qū)塊鏈原生資產(chǎn)，因此在技術(shù)層面，通證的流通和比特幣沒有區(qū)別，但在業(yè)務(wù)層面兩者有差異，每個聯(lián)盟成員需要安裝鏈節(jié)點客戶端，客戶端有全節(jié)點和輕節(jié)點兩種，用戶也需要下載帶有數(shù)字錢包功能的保險App。當(dāng)用戶通過法幣購買一單保險后，數(shù)字錢包中就會出現(xiàn)一個包含所有保單信息的通證，包括投保人、被保人、投保時間、保險金額等。通證不僅加速了價值流通，而且確保用戶個人對數(shù)據(jù)隱私的控制權(quán)，實現(xiàn)把數(shù)據(jù)控制權(quán)還給用戶。

保險通證還解決了監(jiān)管的難題，保險監(jiān)管的最大的問題在于實時性與協(xié)同性。而PBT將為監(jiān)管提供統(tǒng)一的業(yè)務(wù)接口和數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)，借助區(qū)塊鏈實時廣播、交易即審計、不可篡改等特性，大幅降低保險公司與監(jiān)管單位的數(shù)據(jù)上報、收集成本，確保數(shù)據(jù)的真實性和完整性，讓面向過程的穿透式監(jiān)管成為可能。

與此同時，通證化的保險資產(chǎn)，使得保險業(yè)務(wù)的條款、過程對監(jiān)管機(jī)構(gòu)完全透明并可控，保險業(yè)務(wù)的展開過程從黑盒變成了可控過程。當(dāng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)成為監(jiān)管節(jié)點加入網(wǎng)絡(luò)中后，即可實現(xiàn)對所有聯(lián)盟成員企業(yè)的實時、協(xié)同的業(yè)務(wù)監(jiān)管，隨時調(diào)整、叫停非合規(guī)業(yè)務(wù)。

此外，資產(chǎn)通證需要在用戶的通證資產(chǎn)安全以及聯(lián)盟鏈的可信運作方面做好監(jiān)督，需要加入獨立專業(yè)的第三方審計。目前，眾安科技正與普華永道會計師事務(wù)所協(xié)商審計推進(jìn)工作，普華永道未來有望成為第三方的區(qū)塊鏈審計節(jié)點。

總之，當(dāng)產(chǎn)品完成通證化后，保險條款將更加透明，同時由于各家保險產(chǎn)品具備一致要求規(guī)范和標(biāo)準(zhǔn)API，因此用戶可以統(tǒng)一化管理自己在所有保險公司的保險資產(chǎn);保險公司也將在再保、共保、渠道對賬等場景下大幅降低對接的成本和數(shù)據(jù)審核成本，而在隱私方面，保險通證相較傳統(tǒng)數(shù)據(jù)隱私保護(hù)更加周密，因此保險公司不需要用戶的真實投保信息即可獲得實際投?？傤~，完成正確決策。

以上的探討并非停留在理論層面，而是已經(jīng)成為現(xiàn)實，眾安保險的航旅出行綜合保障“飛享e生”率先接入PBT，成為首個保險資產(chǎn)通證產(chǎn)品。

保險的另一大痛點就是保險理賠的文檔處理需要消耗大量人工成本，這不但增加了保險公司的運營成本，也增加了犯錯的幾率。

為此，眾安科技開發(fā)了OCR影像快速錄入系統(tǒng)，由于上傳的材料類型多樣，比如證件、病歷、發(fā)票等。眾安科技的實驗室通過基于機(jī)器學(xué)習(xí)平臺的圖像分類平臺，建立影像材料分類模型，通過上萬張真實影像材料的訓(xùn)練，自動分類準(zhǔn)確率達(dá)97%以上，這就是人工智能在理賠業(yè)務(wù)中的運用。

考慮到數(shù)據(jù)的隱私性，眾安科技在這一過程中使用了加密神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)，也就是聯(lián)合學(xué)習(xí)的加密版，使用了簡單的兩層神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)，有客戶端和服務(wù)端兩部分，客戶端加密，服務(wù)端解密，用來保障數(shù)據(jù)隱私。

眾安科技CTO李雪峰說：“人工智能的訓(xùn)練模型可通過區(qū)塊鏈進(jìn)行傳輸，在數(shù)據(jù)方進(jìn)行自動學(xué)習(xí)，再通過加密技術(shù)對整個學(xué)習(xí)流程進(jìn)行加密，避免任何一方的數(shù)據(jù)泄露，將碎片化的數(shù)據(jù)湖泊構(gòu)建成一個巨大的海洋，對人工智能的發(fā)展注入不竭的動力?！?/p>

從上面我們可以看出，正是人工智能、區(qū)塊鏈和密碼學(xué)等前沿學(xué)科相互交融而產(chǎn)生的奇妙的“化學(xué)反應(yīng)”，才解決了數(shù)據(jù)隱私這一最基礎(chǔ)也是最迫切的難題，成功地實現(xiàn)了“讓數(shù)據(jù)懂你但不認(rèn)識你”。在人工智能的幫助下，區(qū)塊鏈給密碼學(xué)帶來了新的定義，密碼學(xué)為區(qū)塊鏈帶來了新的數(shù)據(jù)價值。

眾安科技CTO李雪峰介紹，眾安科技布局通證經(jīng)濟(jì)，具體會分為三步走，第一步，定義開放資產(chǎn)協(xié)議，向企業(yè)、個人、監(jiān)管提供統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)化的接口，從而解決如何讓資產(chǎn)在區(qū)塊鏈上流通的問題;第二步，創(chuàng)建保險通證，打通共保、再保、保單質(zhì)押、監(jiān)管等環(huán)節(jié)，從而有效節(jié)省時間，保護(hù)數(shù)據(jù)隱私，同時助力監(jiān)管;第三步，資產(chǎn)通證由保險行業(yè)逐步擴(kuò)展到銀行、借貸、農(nóng)業(yè)、供應(yīng)鏈、共享等各個領(lǐng)域，實現(xiàn)基于通證的數(shù)據(jù)開放生態(tài)。

智通財經(jīng)APP認(rèn)為，通證在未來對社會的作用不僅在經(jīng)濟(jì)層面，更在道德層面，正如復(fù)式記賬會計制度的發(fā)明使得賬務(wù)造假的現(xiàn)象大大減少，收銀機(jī)的發(fā)明使得人們難以實施不道德的行為，通證在也會使保險欺詐等現(xiàn)象大大減少。眾安科技率先將保險通證技術(shù)落地，為業(yè)界做出表率，并向社會傳遞一個強(qiáng)烈的信號：通證將使社會更美好。