上海七部門(mén)：聚焦集成電路、人工智能、生物醫(yī)藥等關(guān)鍵領(lǐng)域 提供全方位綜合性的供應(yīng)鏈金融服務(wù)

智通財(cái)經(jīng)APP獲悉，6月17日， 國(guó)家金融監(jiān)督管理總局上海監(jiān)管局等七部門(mén)印發(fā)《上海銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)建設(shè)供應(yīng)鏈金融示范區(qū)行動(dòng)方案》。其中提出，圍繞上?！拔鍌€(gè)中心”建設(shè)目標(biāo)，建立具有代表性、示范性的供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新示范區(qū)，形成可復(fù)制可推廣的經(jīng)驗(yàn)及案例。聚焦集成電路、人工智能、生物醫(yī)藥等關(guān)鍵領(lǐng)域以及上海重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)集群穩(wěn)鏈強(qiáng)鏈，探索創(chuàng)新服務(wù)渠道，提供全方位綜合性的供應(yīng)鏈金融服務(wù)，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)、科技以及供應(yīng)鏈金融的融合發(fā)展，全面提升金融服務(wù)產(chǎn)業(yè)全鏈條的能力，探索產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈、資金鏈聯(lián)動(dòng)發(fā)展新模式。

至2025年末，實(shí)現(xiàn)上海龍頭企業(yè)、“鏈主”企業(yè)及重要產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈金融服務(wù)全覆蓋，豐富完善動(dòng)產(chǎn)及權(quán)利質(zhì)押融資，對(duì)上下游小微企業(yè)合理融資需求應(yīng)融盡融，供應(yīng)鏈金融服務(wù)質(zhì)效顯著優(yōu)化，風(fēng)控水平明顯提升。

原文如下：

國(guó)家金融監(jiān)督管理總局上海監(jiān)管局等七部門(mén)

關(guān)于印發(fā)《上海銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)建設(shè)供應(yīng)鏈金融示范區(qū)行動(dòng)方案》的通知

滬金發(fā)〔2024〕33號(hào)

為深入貫徹習(xí)近平總書(shū)記關(guān)于圍繞發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力布局產(chǎn)業(yè)鏈，提升產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈韌性和安全水平的指示精神，落實(shí)黨的二十大精神和黨中央、國(guó)務(wù)院相關(guān)決策部署，根據(jù)國(guó)家金融監(jiān)督管理總局《關(guān)于開(kāi)展“一鏈一策一批”中小融資促進(jìn)行動(dòng)的通知》(工信部聯(lián)企業(yè)函〔2023〕196號(hào))有關(guān)工作要求，推動(dòng)建設(shè)上海供應(yīng)鏈金融示范區(qū)，特制訂本方案。

一、指導(dǎo)思想、基本原則和目標(biāo)

(一)指導(dǎo)思想

以習(xí)近平新時(shí)代中國(guó)特色社會(huì)主義思想為指導(dǎo)，全面貫徹黨的二十大精神和習(xí)近平總書(shū)記考察上海重要講話精神，完整準(zhǔn)確全面貫徹新發(fā)展理念，服務(wù)長(zhǎng)三角一體化高質(zhì)量發(fā)展，形成可復(fù)制可推廣的上海供應(yīng)鏈金融經(jīng)驗(yàn)，為推進(jìn)上海成為國(guó)內(nèi)大循環(huán)的中心節(jié)點(diǎn)和國(guó)內(nèi)國(guó)際雙循環(huán)的戰(zhàn)略鏈接，增強(qiáng)上海國(guó)際金融中心的競(jìng)爭(zhēng)力和影響力作出更大貢獻(xiàn)。

(二)基本原則

1.立足實(shí)體經(jīng)濟(jì)，服務(wù)產(chǎn)業(yè)升級(jí)。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)立足產(chǎn)業(yè)鏈之本，協(xié)同鏈上參與主體，通過(guò)豐富金融服務(wù)，提升資源配置效率，構(gòu)建產(chǎn)業(yè)、金融良性循環(huán)的供應(yīng)鏈金融服務(wù)體系，持續(xù)增強(qiáng)產(chǎn)業(yè)發(fā)展動(dòng)力和活力。

2.構(gòu)建戰(zhàn)略鏈接，促進(jìn)國(guó)內(nèi)國(guó)際雙循環(huán)發(fā)展。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)利用新時(shí)期我國(guó)雙循環(huán)機(jī)會(huì)，增強(qiáng)跨境產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)能力，著力提升金融服務(wù)“引進(jìn)來(lái)”和“走出去”的綜合能力，服務(wù)“一帶一路”倡議的實(shí)施。

3.提升集聚能級(jí)，增強(qiáng)上?！翱偛拷?jīng)濟(jì)”影響力和競(jìng)爭(zhēng)力。圍繞總部經(jīng)濟(jì)建設(shè)，依托總部型管理模式，通過(guò)供應(yīng)鏈金融提升上海對(duì)關(guān)鍵產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈的掌控力，增強(qiáng)集聚輻射帶動(dòng)效應(yīng)，推動(dòng)長(zhǎng)三角一體化高質(zhì)量發(fā)展，帶動(dòng)長(zhǎng)江經(jīng)濟(jì)帶金融服務(wù)發(fā)展，服務(wù)全國(guó)發(fā)展大局。

4.強(qiáng)化金融科技賦能，打造面向未來(lái)的智慧型供應(yīng)鏈金融。依托大數(shù)據(jù)、物聯(lián)網(wǎng)、區(qū)塊鏈、人工智能等技術(shù)的發(fā)展與運(yùn)用，提升創(chuàng)新技術(shù)運(yùn)用能力，推進(jìn)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)發(fā)展轉(zhuǎn)型，構(gòu)建信息化智能風(fēng)控體系，打造面向未來(lái)的智慧型供應(yīng)鏈金融。

(三)建設(shè)目標(biāo)

圍繞上?！拔鍌€(gè)中心”建設(shè)目標(biāo)，建立具有代表性、示范性的供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新示范區(qū)，形成可復(fù)制可推廣的經(jīng)驗(yàn)及案例。聚焦集成電路、人工智能、生物醫(yī)藥等關(guān)鍵領(lǐng)域以及上海重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)集群穩(wěn)鏈強(qiáng)鏈，探索創(chuàng)新服務(wù)渠道，提供全方位綜合性的供應(yīng)鏈金融服務(wù)，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)、科技以及供應(yīng)鏈金融的融合發(fā)展，全面提升金融服務(wù)產(chǎn)業(yè)全鏈條的能力，探索產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈、資金鏈聯(lián)動(dòng)發(fā)展新模式。至2025年末，實(shí)現(xiàn)上海龍頭企業(yè)、“鏈主”企業(yè)及重要產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈金融服務(wù)全覆蓋，豐富完善動(dòng)產(chǎn)及權(quán)利質(zhì)押融資，對(duì)上下游小微企業(yè)合理融資需求應(yīng)融盡融，供應(yīng)鏈金融服務(wù)質(zhì)效顯著優(yōu)化，風(fēng)控水平明顯提升。

二、提升金融服務(wù)能力

(四)戰(zhàn)略上高度重視，優(yōu)化資源配置。供應(yīng)鏈金融是產(chǎn)業(yè)金融的重要領(lǐng)域，發(fā)展?jié)摿Υ螅瑢?duì)金融機(jī)構(gòu)批量開(kāi)發(fā)對(duì)公業(yè)務(wù)，聯(lián)動(dòng)發(fā)展零售和中間業(yè)務(wù)等具有重大意義，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)從戰(zhàn)略上高度重視。鼓勵(lì)銀行機(jī)構(gòu)成立供應(yīng)鏈金融牽頭管理部門(mén)，在信貸規(guī)模、績(jī)效考核、成本計(jì)量、貸款定價(jià)等方面制定策略，同時(shí)加強(qiáng)供應(yīng)鏈金融人才隊(duì)伍建設(shè)，成立專(zhuān)業(yè)團(tuán)隊(duì)、強(qiáng)化業(yè)務(wù)培訓(xùn)、加強(qiáng)人才儲(chǔ)備，提升服務(wù)能力。對(duì)于供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)中的小微企業(yè)金融服務(wù)應(yīng)按照普惠金融監(jiān)管要求，制定差異化的考核激勵(lì)安排，提升不良容忍度，細(xì)化落實(shí)盡職免責(zé)制度，提高業(yè)務(wù)人員積極性。

(五)實(shí)施差異化信貸管理。鼓勵(lì)銀行機(jī)構(gòu)可根據(jù)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的特點(diǎn)，制定有針對(duì)性的差異化信貸管理辦法。優(yōu)化傳統(tǒng)授信模式，通過(guò)真實(shí)貿(mào)易背景核定供應(yīng)鏈融資專(zhuān)項(xiàng)額度，充分運(yùn)用“鏈?zhǔn)健毙刨J思維，由單純的“主體信用”授信模式向主體信用與場(chǎng)景化授信相結(jié)合模式發(fā)展，在信貸準(zhǔn)入、融資申請(qǐng)、貸后管理以及擔(dān)保方式等方面實(shí)施差異化管理，完善供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品體系。

(六)提升供應(yīng)鏈綜合金融服務(wù)能力。鼓勵(lì)銀行機(jī)構(gòu)將供應(yīng)鏈金融服務(wù)嵌入企業(yè)交易環(huán)節(jié)，根據(jù)供應(yīng)鏈上下游鏈條企業(yè)的行業(yè)結(jié)算特點(diǎn)，為客戶(hù)提供包括但不限于境內(nèi)支付結(jié)算、跨境數(shù)字人民幣、現(xiàn)金管理、供應(yīng)鏈系統(tǒng)建設(shè)等綜合性金融服務(wù)，提升供應(yīng)鏈支付結(jié)算效率。優(yōu)選試點(diǎn)銀行，圍繞重點(diǎn)核心供應(yīng)鏈，深入拓展供應(yīng)鏈服務(wù)，充分發(fā)揮核心企業(yè)在信息流、資金流、物流、商流“四流合一”方面的優(yōu)勢(shì)，依托核心企業(yè)在訂單形成、庫(kù)存調(diào)度、流轉(zhuǎn)分銷(xiāo)、信息傳導(dǎo)等環(huán)節(jié)的主導(dǎo)地位，積極開(kāi)發(fā)體系化、全場(chǎng)景的數(shù)字供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品，大力發(fā)展應(yīng)收賬款、訂單融資以及倉(cāng)單和存貨質(zhì)押融資產(chǎn)品，加大對(duì)產(chǎn)業(yè)鏈上下游中小微企業(yè)的信貸支持。

(七)提升應(yīng)收賬款融資服務(wù)質(zhì)效。在加強(qiáng)合規(guī)管理和風(fēng)險(xiǎn)控制以及確保真實(shí)貿(mào)易背景的前提下，促進(jìn)供應(yīng)鏈票據(jù)等各類(lèi)票據(jù)規(guī)范使用。推動(dòng)核心企業(yè)和政府采購(gòu)部門(mén)積極與中國(guó)人民銀行征信中心應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺(tái)對(duì)接。著力優(yōu)化核心企業(yè)確權(quán)，有效調(diào)動(dòng)核心企業(yè)支持上下游企業(yè)的積極性，助力中小微企業(yè)紓困解難。

(八)加大動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利融資服務(wù)力度。鼓勵(lì)銀行機(jī)構(gòu)在基于真實(shí)交易背景、風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，選取流通性強(qiáng)、價(jià)格體系健全的動(dòng)產(chǎn)，開(kāi)展存貨、倉(cāng)單質(zhì)押融資。科學(xué)合理拓展押品范疇，開(kāi)發(fā)各類(lèi)融資產(chǎn)品，深化業(yè)務(wù)創(chuàng)新，優(yōu)化動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利價(jià)值評(píng)估，豐富押品管理與處置手段。通過(guò)提供有效的動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利質(zhì)押融資，合理降低對(duì)不動(dòng)產(chǎn)抵押貸款的依賴(lài)，提升小微企業(yè)服務(wù)質(zhì)效。

三、服務(wù)重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)客群

(九)聚焦上海“總部經(jīng)濟(jì)”優(yōu)勢(shì)，服務(wù)上海重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)集群。依托上?！翱偛拷?jīng)濟(jì)”特征，結(jié)合集團(tuán)化管理要求，支持以集團(tuán)總部為產(chǎn)業(yè)鏈核心企業(yè)，集中化開(kāi)展集團(tuán)內(nèi)成員企業(yè)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)，進(jìn)一步促進(jìn)產(chǎn)業(yè)集群發(fā)展。聚焦集成電路、生物醫(yī)藥、人工智能等先導(dǎo)產(chǎn)業(yè)，電子信息、生命健康、汽車(chē)、高端裝備、先進(jìn)材料、時(shí)尚消費(fèi)等六大重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)集群，元宇宙、綠色低碳、數(shù)字經(jīng)濟(jì)、智能終端等四大新賽道以及未來(lái)健康、未來(lái)智能、未來(lái)能源、未來(lái)空間和未來(lái)材料等五大未來(lái)產(chǎn)業(yè)，推動(dòng)創(chuàng)新鏈、產(chǎn)業(yè)鏈融合布局。優(yōu)選一批試點(diǎn)銀行，圍繞服務(wù)重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)鏈專(zhuān)做專(zhuān)研，加快產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈鍛長(zhǎng)板、補(bǔ)短板，保障產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈穩(wěn)定。

(十)聚焦新質(zhì)生產(chǎn)力，服務(wù)上?？苿?chuàng)中心建設(shè)。準(zhǔn)確把握新質(zhì)生產(chǎn)力的內(nèi)涵，根據(jù)新質(zhì)生產(chǎn)力承載主體的綠色化、智能化、數(shù)字化特征，抓住產(chǎn)業(yè)發(fā)展的核心環(huán)節(jié)，結(jié)合行業(yè)特征和風(fēng)險(xiǎn)特性，設(shè)計(jì)并提供多元化供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品，提升供應(yīng)鏈創(chuàng)新服務(wù)能力，支持“卡脖子”技術(shù)研發(fā)突破，進(jìn)一步促進(jìn)高科技產(chǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，推進(jìn)上海科創(chuàng)中心建設(shè)。

(十一)聚焦綠色發(fā)展理念，服務(wù)低碳和轉(zhuǎn)型經(jīng)濟(jì)發(fā)展。鼓勵(lì)銀行機(jī)構(gòu)圍繞綠色低碳產(chǎn)業(yè)開(kāi)展供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新，運(yùn)用供應(yīng)鏈金融支持上下游企業(yè)綠色低碳轉(zhuǎn)型，促進(jìn)綠色低碳成果轉(zhuǎn)化和示范項(xiàng)目落地，共同建設(shè)綠色低碳供應(yīng)鏈。鼓勵(lì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)聚焦光伏、氫能、儲(chǔ)能、碳捕集、碳封存等前沿綠色技術(shù)產(chǎn)業(yè)，識(shí)別技術(shù)研發(fā)、設(shè)備制造、設(shè)施運(yùn)維等關(guān)鍵環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，研究開(kāi)發(fā)針對(duì)性的綠色保險(xiǎn)產(chǎn)品。

(十二)聚焦國(guó)內(nèi)國(guó)外雙循環(huán)戰(zhàn)略，服務(wù)國(guó)際貿(mào)易中心建設(shè)。加強(qiáng)境內(nèi)外貿(mào)易公司供應(yīng)鏈金融服務(wù)，支持具備良好數(shù)字化經(jīng)營(yíng)管理水平的倉(cāng)儲(chǔ)物流公司開(kāi)展保稅倉(cāng)單融資試點(diǎn)工作。鼓勵(lì)人民幣在跨境供應(yīng)鏈金融場(chǎng)景下的應(yīng)用，完善跨境服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，擴(kuò)大本外幣合一銀行結(jié)算賬戶(hù)體系試點(diǎn)，加強(qiáng)與境外同業(yè)合作，共同為全球產(chǎn)業(yè)鏈提供信用支持和融資服務(wù)。拓寬短期出口信用風(fēng)險(xiǎn)覆蓋面，服務(wù)產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈“走出去”。

(十三)聚焦長(zhǎng)三角一體化戰(zhàn)略，服務(wù)全國(guó)產(chǎn)業(yè)發(fā)展大局。圍繞長(zhǎng)三角產(chǎn)業(yè)深度融合、互補(bǔ)性強(qiáng)、集聚能級(jí)高等特點(diǎn)，充分運(yùn)用長(zhǎng)三角協(xié)同授信等機(jī)制，加大長(zhǎng)三角區(qū)域供應(yīng)鏈金融發(fā)展力度，以金融的深度融合帶動(dòng)資源要素在區(qū)域內(nèi)的合理配置，推動(dòng)長(zhǎng)三角地區(qū)補(bǔ)鏈固鏈強(qiáng)鏈行動(dòng)，打造自主可控、安全可靠的產(chǎn)業(yè)鏈和供應(yīng)鏈。在此基礎(chǔ)上鏈接長(zhǎng)江經(jīng)濟(jì)帶、輻射全國(guó)，助力全國(guó)范圍內(nèi)的創(chuàng)新鏈、產(chǎn)業(yè)鏈、資金鏈良性循環(huán)。

四、發(fā)展智慧型供應(yīng)鏈金融

(十四)提升供應(yīng)鏈金融數(shù)字化建設(shè)。鼓勵(lì)區(qū)塊鏈、物聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)以及人工智能等技術(shù)在供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域創(chuàng)新應(yīng)用。鼓勵(lì)產(chǎn)業(yè)鏈核心企業(yè)對(duì)相關(guān)數(shù)據(jù)與信息開(kāi)放共享，支持上下游企業(yè)融資。探索運(yùn)用物聯(lián)網(wǎng)、人工智能等信息技術(shù)，實(shí)現(xiàn)對(duì)倉(cāng)儲(chǔ)貨物的有效實(shí)時(shí)動(dòng)態(tài)管控，提升押品智能管理水平。鼓勵(lì)通過(guò)區(qū)塊鏈等技術(shù)，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)鏈訂單、物流、倉(cāng)儲(chǔ)等關(guān)鍵環(huán)節(jié)信息上鏈，解決貿(mào)易背景真實(shí)性驗(yàn)證、虛假倉(cāng)單、重復(fù)質(zhì)押等問(wèn)題。鼓勵(lì)依托區(qū)塊鏈技術(shù)進(jìn)一步打通創(chuàng)新鏈、應(yīng)用鏈、價(jià)值鏈、綠色鏈。推動(dòng)產(chǎn)業(yè)鏈上下游數(shù)字化改造，建立數(shù)字信息檔案，健全完善供應(yīng)鏈信息系統(tǒng)，推動(dòng)數(shù)字金融建設(shè)。

(十五)提升在線供應(yīng)鏈金融服務(wù)能力。鼓勵(lì)銀行機(jī)構(gòu)在風(fēng)險(xiǎn)可控及監(jiān)管部門(mén)指導(dǎo)下，大力發(fā)展在線供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)。進(jìn)一步加大開(kāi)展異地遠(yuǎn)程開(kāi)戶(hù)試點(diǎn)的力度。在供應(yīng)鏈交易信息清晰可視、現(xiàn)金流和風(fēng)險(xiǎn)可控的條件下，銀行機(jī)構(gòu)可根據(jù)修訂后的《流動(dòng)資金貸款管理辦法》，優(yōu)化完善內(nèi)控流程，對(duì)小微企業(yè)貸款開(kāi)展線上貸前、貸中、貸后“三查”工作。支持探索使用電子簽章在線簽署合同，進(jìn)行身份認(rèn)證核查、遠(yuǎn)程視頻簽約驗(yàn)證，支持銀行間電子認(rèn)證互通互認(rèn)。鼓勵(lì)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)充分利用全國(guó)一體化融資信用服務(wù)平臺(tái)網(wǎng)絡(luò)、國(guó)家產(chǎn)融合作平臺(tái)等，發(fā)展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)。

(十六)提升供應(yīng)鏈金融智慧風(fēng)控能力。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)金融科技運(yùn)用，通過(guò)“金融科技+供應(yīng)鏈場(chǎng)景”，構(gòu)建融合核心企業(yè)“主體信用”、交易標(biāo)的“物的信用”、交易信息“數(shù)據(jù)信用”于一體的信息系統(tǒng)和風(fēng)控系統(tǒng)，建立全流程線上資金監(jiān)控模式。支持探索“脫核”供應(yīng)鏈金融發(fā)展，將供應(yīng)鏈金融評(píng)價(jià)從“主體信用”評(píng)價(jià)向“數(shù)據(jù)信用”和“物的信用”拓展，依托真實(shí)交易背景，充分對(duì)接政府公共數(shù)據(jù)平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)工商、社保、稅務(wù)、發(fā)票、海關(guān)、水電等信息交互，通過(guò)多渠道信息整合，實(shí)現(xiàn)企業(yè)生產(chǎn)交易、倉(cāng)儲(chǔ)物流等核心交易數(shù)據(jù)與政府公共數(shù)據(jù)交叉驗(yàn)證，通過(guò)大數(shù)據(jù)建模完善客戶(hù)評(píng)估評(píng)價(jià)模型，推進(jìn)供應(yīng)鏈上小微企業(yè)貸款的全流程管理。

五、打造供應(yīng)鏈金融生態(tài)圈

(十七)合作共享，妥善處理各參與方利益與責(zé)任。各金融機(jī)構(gòu)要主動(dòng)加強(qiáng)與政府相關(guān)部門(mén)合作，積極對(duì)接行業(yè)商會(huì)及協(xié)會(huì)，建立包含總部企業(yè)、重點(diǎn)供應(yīng)鏈等名單庫(kù)機(jī)制，培育優(yōu)化“政府、銀行、保險(xiǎn)、行業(yè)、企業(yè)”長(zhǎng)期合作關(guān)系。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)與核心企業(yè)、倉(cāng)儲(chǔ)物流企業(yè)、金融科技平臺(tái)等相關(guān)參與方的溝通協(xié)商，在保護(hù)中小微企業(yè)合法權(quán)益的基礎(chǔ)上調(diào)動(dòng)、激發(fā)其他參與方的意愿和動(dòng)力，妥善解決供應(yīng)鏈金融開(kāi)展中各方的利益與責(zé)任，加強(qiáng)共享合作，共同推進(jìn)產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈建設(shè)。

(十八)打造上下游市場(chǎng)主體生態(tài)圈。緊跟上海產(chǎn)業(yè)鏈布局發(fā)展，加大金融創(chuàng)新供給，共同構(gòu)建“龍頭企業(yè)引領(lǐng)、中小企業(yè)共生”的發(fā)展體系。引導(dǎo)一批具有核心技術(shù)、帶動(dòng)效應(yīng)的龍頭企業(yè)，集聚一批創(chuàng)新能力突出、成長(zhǎng)潛力大的優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)，圍繞產(chǎn)業(yè)鏈上下游和采、供、配套服務(wù)，構(gòu)建“企業(yè)+科技+金融”數(shù)字化場(chǎng)景，連接服務(wù)上下游市場(chǎng)主體。鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)結(jié)合產(chǎn)業(yè)鏈特征，豐富金融服務(wù)策略，建立供應(yīng)鏈伙伴銀行機(jī)制，打造“一鏈一策一批”的金融服務(wù)方案，賦能產(chǎn)業(yè)鏈上下游，服務(wù)產(chǎn)業(yè)生態(tài)良性發(fā)展。

(十九)加強(qiáng)銀擔(dān)合作。鼓勵(lì)銀行與融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)加強(qiáng)合作，推動(dòng)完善供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制，適當(dāng)提高風(fēng)險(xiǎn)容忍度。鼓勵(lì)探索在核心企業(yè)承擔(dān)最終風(fēng)險(xiǎn)或履約責(zé)任的情況下，試點(diǎn)創(chuàng)新以核心企業(yè)履約為擔(dān)保事項(xiàng)，支持和促進(jìn)產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈完整穩(wěn)定發(fā)展。鼓勵(lì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)與銀行合作構(gòu)建產(chǎn)業(yè)鏈風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)體系，在核心企業(yè)協(xié)同做好信息流、物流、資金流管控下，為供應(yīng)鏈“脫核”模式下產(chǎn)業(yè)鏈中小企業(yè)融資提供全額或部分擔(dān)保。

(二十)強(qiáng)化銀保合作。加強(qiáng)銀保合作力度，推動(dòng)伙伴保險(xiǎn)機(jī)制，鼓勵(lì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)積極嵌入供應(yīng)鏈環(huán)節(jié)，探索發(fā)展多式聯(lián)運(yùn)“一單制”金融保險(xiǎn)服務(wù)，提升出口信保服務(wù)，加大國(guó)內(nèi)貿(mào)易險(xiǎn)、營(yíng)業(yè)中斷險(xiǎn)、倉(cāng)單財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、保證保險(xiǎn)、航運(yùn)險(xiǎn)等供應(yīng)鏈保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新供給，加大再保險(xiǎn)在供應(yīng)鏈保險(xiǎn)領(lǐng)域支持力度。在風(fēng)險(xiǎn)可控前提下，鼓勵(lì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)積極提供信用保險(xiǎn)產(chǎn)品配套支持。

六、守牢風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)底線

(二十一)完善全過(guò)程風(fēng)控。銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)建立完善規(guī)范的流程管理和內(nèi)控機(jī)制，供應(yīng)鏈產(chǎn)品金額、期限應(yīng)與供應(yīng)鏈場(chǎng)景相匹配，完善應(yīng)收賬款等動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利融資質(zhì)押、轉(zhuǎn)讓登記要求，強(qiáng)化貸后管理，嚴(yán)防重復(fù)融資風(fēng)險(xiǎn)、業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)、科技安全風(fēng)險(xiǎn)等供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)。加強(qiáng)對(duì)核心企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況、核心企業(yè)與上下游鏈條企業(yè)交易情況的監(jiān)控，分析供應(yīng)鏈歷史交易記錄，防止脫核供應(yīng)鏈金融出現(xiàn)脫確權(quán)、脫信息核實(shí)等現(xiàn)象從而造成潛在風(fēng)險(xiǎn)。明確核心企業(yè)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)和名單動(dòng)態(tài)管理機(jī)制，加強(qiáng)對(duì)核心企業(yè)所處行業(yè)發(fā)展前景的研判，及時(shí)開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、核查與處置。加強(qiáng)對(duì)物流、信息流、資金流和第三方數(shù)據(jù)等信息的跟蹤管理，不得開(kāi)展沒(méi)有真實(shí)交易背景的虛假供應(yīng)鏈金融，不得與通過(guò)偽創(chuàng)新以規(guī)避監(jiān)管為目的平臺(tái)、企業(yè)開(kāi)展供應(yīng)鏈金融合作，防止供應(yīng)鏈金融異化為部分市場(chǎng)主體違規(guī)融資甚至違法犯罪的工具。

(二十二)加強(qiáng)自主風(fēng)控。充分運(yùn)用物聯(lián)網(wǎng)、區(qū)塊鏈等信息手段，加強(qiáng)資產(chǎn)穿透、信息數(shù)據(jù)驗(yàn)證，強(qiáng)化唯一性與真實(shí)性核驗(yàn)，防止供應(yīng)鏈金融脫實(shí)向虛、以供應(yīng)鏈金融名義開(kāi)展違規(guī)業(yè)務(wù)。厘清與第三方公司服務(wù)邊界，嚴(yán)格獨(dú)立自主執(zhí)行“三查”要求。合規(guī)開(kāi)展與第三方金融科技公司的合作，充分應(yīng)用安全可靠信息技術(shù)手段，推進(jìn)動(dòng)產(chǎn)抵質(zhì)押物數(shù)字化確權(quán)與存證、電子發(fā)票數(shù)字化核驗(yàn)與存證。

(二十三)控制融資綜合成本，加大企業(yè)扶持力度。鼓勵(lì)設(shè)置靈活性的還款政策，支持企業(yè)隨借隨還，有效控制融資綜合成本。推動(dòng)核心企業(yè)、供應(yīng)鏈平臺(tái)降低各類(lèi)平臺(tái)費(fèi)率。積極向產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈各方減費(fèi)讓利，加大對(duì)民營(yíng)、小微企業(yè)的扶持力度。

國(guó)家金融監(jiān)督管理總局上海監(jiān)管局將優(yōu)選轄內(nèi)有意愿有能力的銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開(kāi)展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)試點(diǎn)推進(jìn)工作，培育專(zhuān)業(yè)團(tuán)隊(duì)，制定專(zhuān)業(yè)考核機(jī)制，提升示范帶動(dòng)作用。同時(shí)將進(jìn)一步完善供應(yīng)鏈金融監(jiān)測(cè)體系及風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)，對(duì)相關(guān)情況進(jìn)行定期通報(bào)，適時(shí)開(kāi)展工作評(píng)估。

本文選自：國(guó)家金融監(jiān)督管理總局官網(wǎng)，智通財(cái)經(jīng)編輯：張計(jì)偉。