香港在職人士要求強(qiáng)積金投資平均回報(bào)率達(dá)11% 曹偉邦：實(shí)際回報(bào)與預(yù)期或有偏差

智通財(cái)經(jīng)APP獲悉，香港投資基金公會(huì)對(duì)香港強(qiáng)積金計(jì)劃成員進(jìn)行了一項(xiàng)調(diào)查。調(diào)查顯示，香港在職人士要求強(qiáng)積金投資的平均回報(bào)率達(dá)11%，大部分受訪者有興趣投資于可持續(xù)發(fā)展基金和高收益?zhèn)?，在投資ESG基金和基礎(chǔ)設(shè)施債券方面，受訪者更要求13%和12%的回報(bào)。基金公會(huì)退休金委員會(huì)聯(lián)席主席曹偉邦表示，由于近年定期存款利率高企，受訪者對(duì)強(qiáng)積金投資回報(bào)的預(yù)期也見提高，11%的回報(bào)率在強(qiáng)積金基金而言屬相當(dāng)高的水平，需做好供款人預(yù)期教育，高投資回報(bào)伴隨高風(fēng)險(xiǎn)，強(qiáng)積金的實(shí)際回報(bào)與預(yù)期或有偏差。

對(duì)于降低基金收費(fèi)能否提高回報(bào)，曹偉邦指出，基金公會(huì)一直有與業(yè)界溝通，相關(guān)收費(fèi)近年已見逐步下調(diào)，而隨著“EMPF”平臺(tái)的推出，費(fèi)率料將進(jìn)一步下調(diào)，必然增加投資者回報(bào)。但他強(qiáng)調(diào)，要達(dá)到供款人預(yù)期的回報(bào)率，要靠自己妥善選擇其他投資品種，包括其他高風(fēng)險(xiǎn)投資項(xiàng)目。此外，強(qiáng)積金基金的選擇、何時(shí)轉(zhuǎn)換、供款額和退休后資產(chǎn)管理也是關(guān)鍵。

基金公會(huì)行政總裁黃王慈明指出，出于基金需要一定規(guī)模效應(yīng)，因此并非希望坊間有太多小型基金納入強(qiáng)積金計(jì)劃，而是要思考增加不同基金類別，期望供款人能平?jīng)_回報(bào)和風(fēng)險(xiǎn)。

該項(xiàng)調(diào)查旨在了解供款人為退休作投資的準(zhǔn)備程度、回報(bào)的要求/風(fēng)險(xiǎn)的承受能力以及對(duì)強(qiáng)積金的看法，調(diào)查訪問了1001名65歲以下在職人士及80名退休人士。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，受訪的在職人士平均于37歲左右開始規(guī)劃退休，預(yù)期退休年齡約61歲，平均認(rèn)為需要760萬(wàn)港元才能維持退休前的生活水平。受訪者預(yù)計(jì)儲(chǔ)蓄能維持17年的退休生活，但以香港平均預(yù)期壽命85歲計(jì)，儲(chǔ)蓄顯然不夠。

調(diào)查顯示，有近三分之一的65歲以下在職人士，尤其是55歲以下和高收入，認(rèn)為定期存款可對(duì)沖通脹風(fēng)險(xiǎn)，分別有26%和23%受訪者選擇美股和債券，18%人選擇港股。26%的在職人士認(rèn)為強(qiáng)積金計(jì)劃提供的基金種類不足，在目前未納入強(qiáng)積金計(jì)劃的基金類別中，大部分受訪者對(duì)可持續(xù)發(fā)展基金、高收益?zhèn)鹨约靶驴萍夹袠I(yè)相關(guān)的基金感興趣。