個貸貢獻支撐營收 異地業(yè)務多點開花 江陰銀行(002807.SZ)：打好2022年開門紅“攬儲戰(zhàn)”

智通財經APP訊，近日江陰銀行(002807.SZ)在接受調研時表示，下階段將強化渠道、支行與產品體系，建設客戶經理隊伍大力外拓。江陰銀行資本充足，持續(xù)經營能力穩(wěn)固，打好2022年開門紅“攬儲戰(zhàn)”。

江陰銀行介紹，2021年末凈利差和凈息差水平已基本企穩(wěn)，下階段江陰銀行將通過強化考核引導、加大攬儲力度和降付息成本以及貫徹過往策略的方式，力圖提升凈息差水平。

對于資本充足率，江陰銀行回應道：截至2021年末，資本充足率、一級資本充足率高于行業(yè)平均水平。注重輕資本轉型推進，一方面，大力拓展中間業(yè)務收入。另一方面，金融投資注重低資本消耗。江陰銀行金融投資類資產508.4億元，其中國債和地方政府債占比達到82.3%。

異地機構發(fā)展方面，江陰銀行已設3家分行、8家異地支行和5家村鎮(zhèn)銀行。異地機構營業(yè)收入在占比和增幅上增長明顯，江陰銀行將不斷完善打造區(qū)域特色機構，實現區(qū)域內市場份額不斷提升。

中層理財業(yè)務方面，大幅度增加主要來源于理財業(yè)務手續(xù)費收入增加，同比增長37.84%，江陰銀行推出了“芙蓉寶”現金管理類理財產品、“芙蓉·季開鑫”、“芙蓉·半年贏”凈等一系列產品。滿足多方面的理財需求，下階段將繼續(xù)優(yōu)化。

國泰君安指出，江陰銀行邊際發(fā)力零售且資產質量改善較快。業(yè)績超出預期，2021年江陰銀行營收同比增長0.5%，Q4營收增速升至9.6%，主要得益于個貸利息收入快速增長，個貸占比和貢獻明顯提升，資產質量快速改善好于預期。

具體問答實錄如下：

問：貴行2021年普惠零售貸款增長良好，下階段將采取何種發(fā)展策略?

答：近年來，本行堅持服務實體本源，加大零售轉型步伐，積極打造特色普惠銀行，取得了一定成效。下一步，本行將重點做好以下工作：一是聚焦個人經營性貸款客群、消費貸款客群、“三農”客群，完善服務模式，深入挖掘客戶需求，提供專業(yè)化金融服務。二是強化渠道體系建設。搭建“責任網格化、建檔標準化、產品多樣化、服務精細化”的網格化金融服務體系，通過定域、定人、定時和定量，統(tǒng)一規(guī)范業(yè)務營銷管理標準，實現有效信貸需求全覆蓋、業(yè)務營銷全覆蓋。三是打造普惠特色支行體系。明確普惠專營機構，從單列特色支行考核強化考核引導、常態(tài)化經營分析強化條線指導、獨具普惠特色的營業(yè)辦公環(huán)境建設營造轉型氛圍三方面著手，打造“7+1+4”普惠特色支行體系，加快推動營業(yè)網點普惠轉型。四是打造特色產品體系。持續(xù)開展產品創(chuàng)新，不斷豐富產品線的寬度和深度，構建線上線下并行的產品體系，針對不同的區(qū)域、行業(yè)和客群的屬性，提升產品與客群的匹配度。五是大力拓展外部市場，充分挖掘3家蘇南分行、7家異地支行、5家村鎮(zhèn)銀行所在地的小微信貸需求，復制做小做散模式，進一步打開小微業(yè)務成長空間。六是加強客戶經理隊伍建設。依托網點智能化改革，分流柜面人員，充實普惠小微客戶經理團隊。同時，優(yōu)化調整績效考核方式，推動薪酬政策向客戶經理、向一線傾斜，激發(fā)客戶經理營銷拓展積極性。

問：貴行未來凈息差走勢如何?

答：至2021年末，本行凈息差為2.14%，較去年下降0.05個百分點，凈利差1.89%，較去年下降0.05個百分點，凈利差和凈息差水平已基本企穩(wěn)。下階段，本行將強化考核引導，加大低成本存款的攬儲力度，降低付息成本，同時將延續(xù)2021年的信貸政策，不斷優(yōu)化資產結構，持續(xù)提升貸款收益率，雙向驅動著力提升本行凈息差水平。

問：貴行資本充足率在同業(yè)中處于較高水平，主要原因是什么?

答：截至2021年末，本行資本充足率、一級資本充足率、核心一級資本充足率分別為14.11%、12.97%、12.96%，高于行業(yè)平均水平。本行注重輕資本轉型推進，一方面，大力拓展中間業(yè)務收入。2021年末，本行手續(xù)費和傭金凈收入達1.38億元，同比增長37.8%。另一方面，金融投資注重低資本消耗。2021年末，本行金融投資類資產508.4億元，其中國債和地方政府債占比達到82.3%。目前，本行暫無資本補充壓力，持續(xù)經營能力穩(wěn)固。

問：貴行異地機構發(fā)展情況如何?

答：目前，本行已在蘇州、無錫、常州設立3家分行，在省內外多地設立8家異地支行和5家村鎮(zhèn)銀行。2021年，異地機構營業(yè)收入達8.53億元、增幅14.8%，占全行營業(yè)收入的比例25.33%，同比增長3.16個百分點。本行將堅持深耕“縣域”，密植“蘇錫?！保谌搿伴L三角”，不斷完善總分支架構，打造區(qū)域特色機構，實現區(qū)域內市場份額不斷提升。

問：中收層面理財業(yè)務21年發(fā)力明顯，請貴行介紹一下這部分業(yè)務的發(fā)展情況?

答：2021年，本行中收大幅增加主要系當期理財業(yè)務手續(xù)費收入增加所致，年手續(xù)費及傭金凈收入1.38億元，同比增長37.84%。理財業(yè)務中收增長，主要是因為本行理財產品負債端的良好營銷以及資產端的穩(wěn)健投資。本行根據投資者的投資理財需求，結合自身投資優(yōu)勢，推出了“芙蓉”系列特色理財產品。其中，針對客戶流動性投資需求，推出“芙蓉寶”現金管理類理財產品;針對中短期投資需求，推出“芙蓉·季開鑫”、“芙蓉·半年贏”凈值型理財產品;針對中長期理財需求，推出“芙蓉·年年花開”、“芙蓉·雙年薈萃”等凈值型理財產品。本行理財產品線豐富，廣受市場歡迎，部分產品獲得普益標準和中證金牛的“五星產品”榮譽，“芙蓉”理財品牌已在江陰地區(qū)深入人心。下階段，本行將繼續(xù)抓住廣大居民對財富保值增值的巨大剛需，滿足理財投資者平衡風險與收益的需求，積極幫助居民在整個生命周期管理財富，為居民理財資金增值保值。

問：開門紅期間，貴行攬儲方面有何策略?

答：為全力打好2022年開門紅“攬儲戰(zhàn)”，及時把握春節(jié)期間營銷存款最佳時機，本行主要采取以下重點措施：一是注重到期資金留存。通過CMMS系統(tǒng)梳理客戶名單，做好客戶維護工作，進一步提升到期資金留存率。二是緊盯企業(yè)年終分配。有針對性地對意向客戶進行走訪，尤其是今年新開戶的貸款企業(yè)，強化營銷宣傳，做到顆粒歸倉。三是引導儲蓄結構調優(yōu)。在開門紅期間推出福歲金及年年有利儲蓄新產品，側重低成本存款的攬儲力度，從而有效降低存款付息成本。

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