香港房貸花招多 香港人怎樣借錢買房？

無論政府怎么出招，香港的樓價(jià)還是一漲再漲。雖然香港的房價(jià)高，但是如果你符合資格，在香港房貸利率卻很劃算。香港房貸有不同的利率套餐，而且因?yàn)楦偁幖ち遥y行也出不同花招，變相減息吸引顧客。

“P按”VS“H按”

據(jù)智通財(cái)經(jīng)了解，在香港進(jìn)行房屋按揭貸款，主要有兩種利息計(jì)劃，一種是“P按”，一種是“H按”。

“P按”的參考利率是“最優(yōu)惠利率”，大型銀行，例如匯豐和中銀香港的最優(yōu)惠利率為5厘。而其他銀行則是5.25厘。最優(yōu)惠利率也會不時(shí)調(diào)整，但是調(diào)整頻率比較低。匯豐銀行上一次調(diào)整此利率是在2008年，此后一直維持這個(gè)利率水平。即使美國已經(jīng)數(shù)次加息，香港銀行仍沒調(diào)高最優(yōu)惠利率。

“H按”的參考利率是一個(gè)月的香港銀行港元同業(yè)拆息利率，所以波動(dòng)比較大。如果選用“H按”，會有封頂上限。例如一個(gè)人的按揭利率計(jì)劃是H+1.5%，上限則可能是P-2%。

對于香港買樓人士來說，選用“H按”和“P按”，主要看那個(gè)實(shí)際利率低。美國多年量貨寬松，銀行流動(dòng)性充足，所以香港同業(yè)拆息一直偏低。據(jù)智通財(cái)經(jīng)了解，目前香港市場上，“H按”的實(shí)際利率平均為1.77厘，“P按”的實(shí)際利率是2.25厘。由于存在息差，所以H按成為主流，占比超過9成，但是這個(gè)比例會因?yàn)槔⑶闆r等因素隨時(shí)變化。

房貸首付不斷收緊

雖然貸款利率便宜，但是前提是你能夠借到錢。金管局多次調(diào)整房貸首付比例，打擊炒家和維持銀行體系的穩(wěn)定。目前樓價(jià)700萬以下的房子，房貸比例最高是六成，而且是按照銀行估值和合約買賣額之中，較低者來計(jì)算。如果你以100萬購買一個(gè)物業(yè)，但銀行對其物業(yè)估值是80萬，你貸款額只能是48萬，而非60萬。

為了支持一些自住需求的市民買樓，金管局旗下的按揭證券公司，有提供按揭保險(xiǎn)計(jì)劃，就是買家可以參加此計(jì)劃，向銀行支付一筆房貸保險(xiǎn)費(fèi)用，然后可以申請高達(dá)9成的房貸，但是要申請這個(gè)計(jì)劃，也要符合一系列的要求。

即使符合了一系列要求，也不是那么可以順利做業(yè)主了。即使借到9成房貸，貸款金額最高只能到360萬。在目前樓價(jià)飆升的情況下，在市區(qū)內(nèi)400多萬的房子已經(jīng)越來越少，更不用說新盤了。

按中原地產(chǎn)數(shù)據(jù)顯示，現(xiàn)在400萬元以下放盤量不足2000個(gè)，對總體銷售樓盤的占比不足7%，大部分是位于元朗、屯門等遠(yuǎn)離傳統(tǒng)商業(yè)辦公區(qū)的位置。

生意難做  銀行各出奇招

由于不斷有辣招推出，所以香港樓市出現(xiàn)“干升”，就是成交量不多，但是價(jià)格飆升。近年來經(jīng)濟(jì)疲弱，貸款需求減少，所以房貸生意日益重要。銀行為了爭生意，各出奇招。而近來在香港，存款和房貸掛鉤的計(jì)劃尤其受到歡迎。

一些資金充裕的人，即使有足夠現(xiàn)金，但由于利息便宜，也會借錢買樓。所以銀行就推出和存款掛鉤房貸計(jì)劃。如果客人滿足一定的存款條件，就可以享受更低的房貸利率。

例如若你在A銀行做定期存款超過300萬元，“H按”的利率可以低至H+1.3%?；蛘哂么婵罾屎头抠J利率互相抵消，減少實(shí)際支付的利息。例如若你在A銀行借房貸，并且同時(shí)存入要求數(shù)額的存款，存款會享受更高的存款利率。