江西銀行（01916）2020轉(zhuǎn)型年：“雙微平臺”“云企鏈”齊亮相，金融科技創(chuàng)新成效顯著

2020年，面對突如其來的新冠疫情，各行各業(yè)都在加速科技轉(zhuǎn)型，銀行業(yè)也不例外。其中，江西銀行（01916）作為江西省唯一一家省級法人銀行也走在了轉(zhuǎn)型前列。

3月26日，江西銀行公布2020年業(yè)績。這一年，該集團聚焦主業(yè)，堅決做好“六穩(wěn)”“六?！惫ぷ?，加大專項再貸款及小微、涉農(nóng)、扶貧貸款投放力度，助力企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)，亦積極參與抗擊疫情和精準扶貧，在經(jīng)濟因疫情停滯期間，彰顯了“金融贛軍”的使命擔當。與此同時，該集團還通過科技創(chuàng)新促進轉(zhuǎn)型升級，經(jīng)營業(yè)務(wù)總體穩(wěn)健發(fā)展。

推出“雙微平臺”及“云企鏈”，科技創(chuàng)新成效顯著

江西銀行財報中的最大亮點之一是通過讓“金融插上科技的翅膀”，轉(zhuǎn)型發(fā)展成效顯著。

金融服務(wù)渠道方面，該集團推出“雙微平臺”（江銀微店+微銀平臺），構(gòu)建微信生態(tài)下的客戶營銷經(jīng)營平臺，江銀微店一鍵轉(zhuǎn)發(fā)全員營銷，微銀平臺引導(dǎo)客戶自主購買，無需下載掌上銀行APP，即可實現(xiàn)客戶金融產(chǎn)品需求?！半p微平臺”獲得了2020年金融科技創(chuàng)新突出貢獻獎——開發(fā)創(chuàng)新獎，更重要的是，其打造的社交金融生態(tài)圈將有望成為江西銀行穩(wěn)固的護城河。

此外，江西銀行還推出了基于金融+區(qū)塊鏈的線上保理融資業(yè)務(wù)——云企鏈，通過區(qū)塊鏈技術(shù)賦能供應(yīng)鏈金融，實現(xiàn)上游供應(yīng)商融資全流程線上化。

截至2020年末，江西銀行供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)余額46.73億元。其中，在線保理融資業(yè)務(wù)“云企鏈”產(chǎn)品已支持8條產(chǎn)業(yè)鏈集群，涵蓋有色金屬、商貿(mào)物流、畜牧業(yè)養(yǎng)殖、現(xiàn)代家具、電子信息及裝備制造等行業(yè)，體現(xiàn)了金融科技與供應(yīng)鏈金融等場景的有效結(jié)合，取得了良好成效。

江西銀行的產(chǎn)品創(chuàng)新也做到了精細化。該集團分行業(yè)創(chuàng)新產(chǎn)品，加大產(chǎn)業(yè)鏈支持，比如圍繞景德鎮(zhèn)陶瓷產(chǎn)業(yè)鏈設(shè)立“江西銀行陶瓷金融服務(wù)中心”實行“一鏈一策”；并針對江西省農(nóng)業(yè)、制造業(yè)、健康醫(yī)療及文創(chuàng)等重點產(chǎn)業(yè)，制定“正邦貸”、“雙胞胎養(yǎng)殖貸”、“電瓷產(chǎn)業(yè)貸”、“高新科技貸”、“文企貸”等特色金融產(chǎn)品。

優(yōu)化渠道建設(shè)，零售存款破千億

疫情期間，大部分實體經(jīng)濟都在加速向線上轉(zhuǎn)型，江西銀行也抓住契機大力發(fā)展網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)業(yè)務(wù)，并取得顯著效果。

個人電子銀行方面，該行原個人手機銀行用戶已全部遷移至掌上銀行。截至去年末，該行個人電子銀行注冊客戶總數(shù)達220.7萬戶，同比增長21.27%。企業(yè)網(wǎng)上銀行改版，對公電子銀行客戶總數(shù)達5.53萬戶，同比增長10.82%。該行還及時上線了小程序，推動零售業(yè)務(wù)進一步發(fā)展。

通過優(yōu)化渠道建設(shè)，加快挖掘業(yè)務(wù)增長新動力，江西銀行零售存款余額突破千億大關(guān)，市場份額取得較快增長。財報顯示，零售存款余額為人民幣1163.62億元，較上年末增長人民幣303.42億元，增幅35.27%。

據(jù)人行口徑，在江西省內(nèi)，江西銀行人民幣儲蓄存款的市場份額為4.99%，較上年末提高0.57個百分點。儲蓄存款在南昌市內(nèi)增量占比16.98%，位列該市內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)第一位。

加速理財凈值化轉(zhuǎn)型，個人凈值型理財余額大幅提升

同時，隨著資管新規(guī)過渡期進入“倒計時”，江西銀行理財凈值化轉(zhuǎn)型也在穩(wěn)步推進，去年成功發(fā)行了周期性凈值型產(chǎn)品，豐富了凈值型產(chǎn)品種類，加快了產(chǎn)品凈值化轉(zhuǎn)型速度。期內(nèi)該行共銷售個人凈值型理財31只，銷售金額68.52億元，個人凈值型理財余額達184.5億元，占所有個人理財余額占比提升至55.67%，較年初提升54.73個百分點。

截至2020年末，該行理財產(chǎn)品存續(xù)余額為340.88億元，同比上升2.67%，其中個人客戶投資規(guī)模331.66億元，占比97.30%，同比增加9.01億元。

江西銀行發(fā)展質(zhì)效也明顯提升。2020年，該集團通過加大費用成本控制力度，將其他一般及行政支出降低19.17%至6.94億元，凸顯了管理效能方面的優(yōu)勢。

資債結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化，積極抗疫、精準扶貧顯大義

2020年，江西銀行資債結(jié)構(gòu)繼續(xù)優(yōu)化，一是存款基礎(chǔ)更加堅實。截至去年末，吸收存款總額突破3000億元大關(guān)，達到3157.71億元，同比增長10.97%，資金來源進一步拓寬。二是貸款占比提高。截至去年末，發(fā)放貸款和墊款總額突破2000億元，達到2234.22億元。發(fā)放貸款和墊款凈額2174.49億元，同比增長7.12%，占總資產(chǎn)比例為47.41%，同比上升2.91個百分點。投資業(yè)務(wù)余額1760.93億元，同比下降7.11%。

2020年，江西銀行在支持疫情防控和金融精準扶貧等方面展現(xiàn)了強大的社會責任感，彰顯了“金融贛軍”的使命擔當。

在疫情防控方面，江西銀行加大信貸投放，實行“減費讓利”政策，對經(jīng)營困難的企業(yè)實施臨時性延期還本付息，降低貸款利率等差異化金融服務(wù)措施，共為2460戶企業(yè)辦理了延期還本業(yè)務(wù)，涉資181.46億元。此外，該行及全體員工共向社會公益組織捐款捐物2345.22萬元。

在金融扶貧方面，該行通過產(chǎn)業(yè)扶貧、消費扶貧、教育扶貧等具體幫扶措施，投入幫扶資金600萬元，實現(xiàn)下鄒村、寧紅村等20個扶貧村全部脫貧。

整體而言，2020年，從聚焦“防疫抗疫”到助力“復(fù)工復(fù)產(chǎn)”，從落實“六穩(wěn)六?！钡酵苿印稗D(zhuǎn)型升級”，江西銀行都展現(xiàn)了作為地方城商行的擔當和主動適應(yīng)新發(fā)展階段的創(chuàng)新力。

江西銀行各項事業(yè)快速發(fā)展，在多個方面受到社會各界的認可。主體信用評級為國內(nèi)城商行最高評級AAA級。在英國《銀行家》雜志發(fā)布的“2020全球銀行1000強”榜單中，一級資本位居第264位；位列“中國服務(wù)業(yè)500強”第324位。