香港金管局：過去兩年香港銀行存款總額增長(zhǎng)8.4％，令“走資”說法不攻自破

智通財(cái)經(jīng)APP獲悉，3月23日，香港金管局總裁余偉文出席香港經(jīng)濟(jì)峰會(huì)發(fā)表演講，基于峰會(huì)主題“復(fù)原、重建、再生”，詳談了香港金融業(yè)發(fā)展的一些現(xiàn)況和趨勢(shì)。

余偉文表示，由于金融業(yè)對(duì)香港的重要性，香港金管局的工作將由復(fù)原、重建、再生三方面同步推進(jìn)。他指出，香港金管局的目的是要保住根基，提升金融業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力，并為長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展創(chuàng)造機(jī)會(huì)。

具體演講內(nèi)容如下：

大家好！很高興再次出席香港經(jīng)濟(jì)峰會(huì)。

今年峰會(huì)的主題是「復(fù)原、重建、再生」，對(duì)于經(jīng)歷過社會(huì)事件、正期望擺脫新冠肺炎的香港，這的確是一個(gè)貼切不過的命題。今天我想借用這三個(gè)概念，講講香港金融業(yè)發(fā)展的一些現(xiàn)況和趨勢(shì)。

療傷治病基本上是按照復(fù)原、重建、再生這三個(gè)階段順序而行，但由于金融業(yè)對(duì)香港的重要性，香港金管局的工作幾乎是三方面同步推進(jìn)。我們的目的，是要保住根基，提升金融業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力，并為長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展創(chuàng)造機(jī)會(huì)。

復(fù)原

講復(fù)原，首先要穩(wěn)住根基。在多重打擊下，香港經(jīng)濟(jì)受到前所未有的挑戰(zhàn)，資源較少的中小企更是首當(dāng)其沖。中小企是香港經(jīng)濟(jì)的重要支柱，占企業(yè)總數(shù)超過98%，就業(yè)人數(shù)占私營(yíng)部門的45%。要穩(wěn)經(jīng)濟(jì)、保就業(yè)，為經(jīng)濟(jì)復(fù)原保留實(shí)力，中小企是首要支援對(duì)象。

舊觀念當(dāng)中，銀行一般會(huì)「落雨收遮」，這次政府、香港金管局和銀行業(yè)界通力合作，務(wù)求在逆境當(dāng)中為中小企擋風(fēng)遮雨。去年5月，在香港金管局支持下，銀行業(yè)推出了「預(yù)先批核還息不還本」計(jì)劃，為中小企爭(zhēng)取喘息空間。推出至今，計(jì)劃連同銀行其他紓緩措施支援了約91,000宗個(gè)案，對(duì)象包括企業(yè)和個(gè)人客戶，涉及金額約8,000億港元。

我們最近宣布，將這項(xiàng)計(jì)劃再次延長(zhǎng)6個(gè)月至今年10月，另外，香港金管局轄下的按揭證券公司亦著手優(yōu)化去年4月推出的「百分百擔(dān)保特惠貸款」措施，讓更多中小企受惠。

與此同時(shí)，按證公司正配合政府，加緊籌備「百分百擔(dān)保個(gè)人特惠貸款計(jì)劃」，向失業(yè)人士提供支援。

在非常時(shí)期推出非常措施，銀行業(yè)界與我們攜手合作固然關(guān)鍵，香港金融及銀行體系底子雄厚也是強(qiáng)大的后盾。

我將之歸納為香港金融業(yè)優(yōu)良的生態(tài)系統(tǒng)。面對(duì)重重挑戰(zhàn)，穩(wěn)如磐石的聯(lián)系匯率制度再次發(fā)揮作用。港元匯率在2020年以來一直處于強(qiáng)方水平，資金持續(xù)流入，香港金管局從市場(chǎng)吸納500億美元，相應(yīng)地向銀行體系注入4,000億港元，確保市場(chǎng)資金充裕。

事實(shí)上，過去兩年香港銀行存款總額增長(zhǎng)了8.4％，令「走資」的說法不攻自破。

作為經(jīng)濟(jì)「水源」的香港銀行業(yè)，無論是資本充足率、流動(dòng)性比率還是壞帳率，長(zhǎng)期優(yōu)于國(guó)際同業(yè)。這些數(shù)字在經(jīng)濟(jì)蓬勃時(shí)看似錦上添花，在經(jīng)濟(jì)低迷時(shí)就成了雪中送炭的有力工具。過去兩年，香港金管局通過降低銀行緩沖資本比率及其他措施，令銀行業(yè)得以釋放1萬億港元的貸款空間，有更大的能力支持企業(yè)和個(gè)人客戶。

香港金融生態(tài)系統(tǒng)的另一個(gè)特點(diǎn)是既深且廣，從商業(yè)銀行、投資銀行、股票、債券、資產(chǎn)和財(cái)富管理，以至外匯交易等等，我們?cè)诟鱾€(gè)金融領(lǐng)域都在區(qū)內(nèi)處于領(lǐng)導(dǎo)地位，具有強(qiáng)大的競(jìng)爭(zhēng)力，在經(jīng)濟(jì)面對(duì)嚴(yán)重沖擊之際，金融業(yè)仍然能夠保持暢旺，支撐各種經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。

成熟的金融業(yè)，更延伸惠及各種專業(yè)服務(wù)。香港在法律、會(huì)計(jì)、稅務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)管理和合規(guī)方面都具備一流的水平，加上香港享有聲譽(yù)的法治制度，獨(dú)立的司法機(jī)構(gòu)，獨(dú)特的雙語普通法，以及與時(shí)并進(jìn)的金融監(jiān)管制度，這些環(huán)節(jié)串連配合，形成一個(gè)公平可靠的生態(tài)系統(tǒng)，為金融業(yè)持續(xù)發(fā)展創(chuàng)造有利的條件，為經(jīng)濟(jì)復(fù)原提供強(qiáng)而有力的支持。

重建

在過去接近兩年的時(shí)間里，我們的「重建」工作主要是針對(duì)「信心」兩個(gè)字。聲譽(yù)對(duì)維系金融市場(chǎng)信心極為重要，過去一段時(shí)間，市場(chǎng)不時(shí)會(huì)流傳對(duì)香港金融市場(chǎng)的不實(shí)傳言，加上社交媒體的廣泛流傳，或多或少會(huì)削弱市場(chǎng)人士包括國(guó)際投資者對(duì)香港的信心。

過去一年多，香港金管局與持份者密切溝通，舉辦及參與60多場(chǎng)在線交流活動(dòng)，以事實(shí)與數(shù)據(jù)，向超過15,000位本地及國(guó)際金融市場(chǎng)的持份者闡釋香港的真實(shí)情況，回應(yīng)他們對(duì)香港關(guān)心的議題。我們明白，信心是長(zhǎng)時(shí)間的累積和經(jīng)營(yíng)，香港金管局會(huì)繼續(xù)努力，做好對(duì)外溝通工作，省靚國(guó)際金融中心這塊金漆招牌。

再生

我們更要為經(jīng)濟(jì)再發(fā)生機(jī)做好準(zhǔn)備，為香港未來金融發(fā)展作鋪墊。我會(huì)用三個(gè)關(guān)鍵詞概括金融業(yè)未來的發(fā)展趨勢(shì)：內(nèi)地機(jī)遇、綠色金融、金融科技。

內(nèi)地機(jī)遇

內(nèi)地機(jī)遇，更準(zhǔn)確的涵義是香港接通內(nèi)地與國(guó)際金融市場(chǎng)的機(jī)遇。多年來，香港一直是連接這兩個(gè)資本市場(chǎng)的主要門戶。我們剛才提到香港優(yōu)良的生態(tài)系統(tǒng)，加上「一國(guó)兩制」，造就了這個(gè)特殊的地位。

作為中國(guó)的一部分，香港在過去四十年一直都是支持內(nèi)地經(jīng)濟(jì)發(fā)展的窗口。我們?yōu)槿蛲顿Y者提供熟悉的環(huán)境、可靠的渠道進(jìn)入內(nèi)地市場(chǎng)。近年來我們經(jīng)常遇到一個(gè)問題：當(dāng)內(nèi)地資本市場(chǎng)全面開放時(shí)，國(guó)際資本便會(huì)繞過香港，直接進(jìn)入內(nèi)地，香港的價(jià)值會(huì)否褪色？

的確，內(nèi)地資本市場(chǎng)不斷開放和進(jìn)步，例如放寬外資金融機(jī)構(gòu)持股限制，推出一系列對(duì)合格境外機(jī)構(gòu)投資者（QFII）的制度改革，境外投資者進(jìn)入內(nèi)地銀行間債券市場(chǎng)的渠道進(jìn)一步完善等等。

我們歡迎這些變化，內(nèi)地龐大的經(jīng)濟(jì)規(guī)模，必須要有水準(zhǔn)和規(guī)模都匹配的金融服務(wù)去支持，內(nèi)地金融業(yè)當(dāng)然會(huì)得以壯大，而香港具有國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力的金融業(yè)，亦肯定會(huì)受惠于這種需求。

以「?jìng)ā篂槔惩馔顿Y者早在2010年經(jīng)已可以直接參與在岸債券市場(chǎng)，而「?jìng)ā惯@條離岸信道在2017年才開通，但三年多便取得了顯著增長(zhǎng)，日均成交量在2019年增長(zhǎng)兩倍，2020年再錄得82%增幅，目前約一半的國(guó)際投資者交易都是經(jīng)香港「?jìng)ā惯M(jìn)行。這個(gè)例子證明，開通在岸、離岸兩條信道，讓國(guó)際投資者按需要選擇，是內(nèi)地金融市場(chǎng)開放的最佳路徑。

我們正與中國(guó)人民銀行緊密溝通，期望盡早開通南向債券通。與此同時(shí)，我們將會(huì)提升香港債務(wù)工具中央結(jié)算系統(tǒng) （CMU）的系統(tǒng)及服務(wù)，好好把握「?jìng)ā拱l(fā)展帶來的機(jī)遇。

至于內(nèi)地機(jī)遇的另一個(gè)亮點(diǎn)，就是粵港澳大灣區(qū)。眼前我們的工作重點(diǎn)之一就是爭(zhēng)取盡快落實(shí)「理財(cái)通」。大灣區(qū)人口超過7,000萬，是內(nèi)地最富庶的地區(qū)之一，居民理財(cái)需要正處于起飛階段，「理財(cái)通」將為大灣區(qū)居民提供跨境投資的便捷渠道，并為香港財(cái)富管理業(yè)帶來新的增長(zhǎng)點(diǎn)。

今年2月，內(nèi)地和港澳監(jiān)管當(dāng)局簽署了合作諒解備忘錄，為理財(cái)通監(jiān)管合作奠定基礎(chǔ)，目前三地正加緊籌備工作，爭(zhēng)取早日開通這個(gè)大家熱切期待的計(jì)劃。

我們很高興注意到，在剛通過的國(guó)家十四五規(guī)劃當(dāng)中，再次確認(rèn)了香港國(guó)際金融中心、全球離岸人民幣業(yè)務(wù)樞紐、國(guó)際資產(chǎn)管理中心和風(fēng)險(xiǎn)管理中心的地位，并要求深化擴(kuò)大內(nèi)地與香港金融市場(chǎng)互聯(lián)互通。這些定位，有利于香港金融業(yè)在國(guó)家發(fā)展大局當(dāng)中繼續(xù)發(fā)揮獨(dú)特的作用，尋求更大的機(jī)遇。

綠色和可持續(xù)金融

各位，綠色金融及金融科技是引領(lǐng)未來全球金融業(yè)發(fā)展的兩股主要?jiǎng)恿?，在這兩方面香港亦走在較前的位置。

先說綠色金融。為了實(shí)現(xiàn)《巴黎協(xié)定》的氣候變化目標(biāo)，全球需要在2050年之前實(shí)現(xiàn)碳中和排放，涉及開支估計(jì)每年達(dá)一萬億至兩萬億美元。2050年這個(gè)看來遙遠(yuǎn)的目標(biāo)，正在倒逼綠色金融要全面提速。

香港站在綠色和可持續(xù)發(fā)展的前線，并且正在付諸行動(dòng)。首先，政府致力爭(zhēng)取在2050年前實(shí)現(xiàn)碳中和，較發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體的承諾走前一步。香港金管局與其他金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)及政府部門攜手合作，致力推動(dòng)綠色及可持續(xù)，包括銀行、資本市場(chǎng)、資產(chǎn)管理等各個(gè)金融領(lǐng)域的發(fā)展，協(xié)調(diào)推進(jìn)金融業(yè)應(yīng)對(duì)氣候變化風(fēng)險(xiǎn)。

事實(shí)上，香港是第一個(gè)亞洲經(jīng)濟(jì)體，要求相關(guān)行業(yè)必須在2025年或之前按照二十國(guó)集團(tuán)轄下氣候相關(guān)財(cái)務(wù)披露工作小組（Task Force on Climate-related Financial Disclosures）的建議，就氣候相關(guān)資料作出披露。

香港也是政府綠色債券計(jì)劃的先驅(qū)。今年2月，香港金管局協(xié)助政府發(fā)行25億美元綠色債券，深受全球投資者歡迎。為回應(yīng)市場(chǎng)的強(qiáng)勁需求，財(cái)政司司長(zhǎng)在年度財(cái)政預(yù)算案中宣布，將政府綠色債券計(jì)劃的借款上限加碼一倍至2,000億港元，計(jì)劃未來五年因應(yīng)市況再發(fā)行合共1,755億港元的綠色債券，并且透過增加綠色債券發(fā)行的多樣性，吸引各類投資者。例如我們計(jì)劃推出零售綠色債券，讓市民可以親身支持本港綠色和可持續(xù)發(fā)展。

在市場(chǎng)拓展方面，政府將在今年中推出「綠色和可持續(xù)金融資助計(jì)劃」，鼓勵(lì)更多的金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)、綠色認(rèn)證機(jī)構(gòu)參與香港的綠色及可持續(xù)金融市場(chǎng)，我們也將加強(qiáng)在大灣區(qū)的推廣，進(jìn)一步豐富香港的綠色金融生態(tài)圈。

作為外匯基金的管理人，香港金管局也身體力行地實(shí)踐負(fù)責(zé)任投資，我們已將環(huán)境、社會(huì)及管治因素，即所謂ESG，納入投資考慮當(dāng)中。我們的原則是，當(dāng)ESG投資與其他投資項(xiàng)目的長(zhǎng)線收益相若時(shí)，會(huì)優(yōu)先考慮ESG投資。

金融科技

金融科技是另一股動(dòng)力。近年金融科技在香港發(fā)展迅速。自從香港金管局推出「智慧銀行」多項(xiàng)措施以來，推動(dòng)銀行服務(wù)數(shù)碼化，為企業(yè)和市民帶來了更方便、更多元的體驗(yàn)。

香港金管局在2019年發(fā)出第一批虛擬銀行牌照以來，全部8家虛銀已經(jīng)投入營(yíng)運(yùn)，數(shù)目是亞洲之冠。目前開戶數(shù)目已達(dá)到58萬，存款總額近200億元，在起步階段取得相當(dāng)不錯(cuò)的成績(jī)，為零售銀行市場(chǎng)注入新的動(dòng)力。

展望未來，數(shù)據(jù)是金融科技更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和企業(yè)的關(guān)鍵。我們正著手建立新一代金融基礎(chǔ)設(shè)施，計(jì)劃在2023年推出「商業(yè)數(shù)據(jù)通」，提供渠道讓企業(yè)按自己意愿與銀行分享自己的「數(shù)碼足跡」。銀行可以透過這個(gè)平臺(tái)，提供嶄新的貸款產(chǎn)品或流程，讓中小企比以前更便捷、更低成本地獲得銀行信貸。

另外，新科技的應(yīng)用也可以解決一些長(zhǎng)期存在的痛點(diǎn)，跨境匯款便是很好的例子。香港金管局與泰國(guó)中央銀行共同發(fā)起了一個(gè)用于跨境支付的央行數(shù)碼貨幣（CBDC）項(xiàng)目，近日國(guó)際清算銀行、人民銀行和阿聯(lián)酋央行也加入這項(xiàng)研究計(jì)劃，共同探索使用區(qū)塊鏈技術(shù)，促進(jìn)實(shí)時(shí)跨境支付的便利，降低成本并提高支付流程的透明度，并將這項(xiàng)技術(shù)放在更多的應(yīng)用場(chǎng)景，包括跨境資金調(diào)撥、國(guó)際貿(mào)易結(jié)算、資本市場(chǎng)交易等。我們很期待項(xiàng)目能夠取得實(shí)質(zhì)進(jìn)展，為企業(yè)、為公眾提供更便宜快捷的匯款服務(wù)。

香港金管局未來另一個(gè)金融科技發(fā)展重點(diǎn)，是推廣銀行應(yīng)用合規(guī)科技（Regtech）。Regtech既能幫助銀行降低風(fēng)險(xiǎn)管理成本，也可以提升合規(guī)工作的效率?，F(xiàn)時(shí)已經(jīng)有三分之一的銀行采用合規(guī)科技方案。

為了促進(jìn)合規(guī)科技的應(yīng)用，香港金管局制定了為期兩年的計(jì)劃，通過大型活動(dòng)和比賽、推出采用指數(shù)、發(fā)布實(shí)務(wù)指引、構(gòu)建資訊平臺(tái)、設(shè)立合規(guī)科技人才技能架構(gòu)等，多管齊下，建立一個(gè)蓬勃的生態(tài)圈。我們的愿景是在五年內(nèi)將香港構(gòu)建成合規(guī)科技樞紐。

結(jié)語

各位，這個(gè)由復(fù)原到再生的過程并非一朝一夕就能完成，也不可能一帆風(fēng)順。但我對(duì)前景充滿信心，這份信心來自于我們穩(wěn)健而有韌力的金融系統(tǒng)，來自于香港作為國(guó)際金融中心所具備的各種獨(dú)特優(yōu)勢(shì)，也來自于我們今天的努力為明天所創(chuàng)造的機(jī)遇。一個(gè)生機(jī)蓬勃的金融生態(tài)圈，將是保持香港繁榮穩(wěn)定需要的穩(wěn)固根基和強(qiáng)大的引擎。

謝謝大家！