馬云：“木秀于林風(fēng)必摧之” 互聯(lián)網(wǎng)金融要走普惠路線

“木秀于林，風(fēng)必摧之。村里人就你家最有錢，大家一定會(huì)把地主剁了，如果大家都有錢，你稍微多一點(diǎn)，可能問題不是太大。”

馬云出席上海外灘國際金融峰會(huì)時(shí)如上表示，他認(rèn)為，互聯(lián)網(wǎng)金融成功的三大要素，一個(gè)是數(shù)據(jù)的豐富度，既要有社交數(shù)據(jù)，又要有電商數(shù)據(jù);第二要建立強(qiáng)大的信用體系，沒有信用體系建設(shè)，做不到兩三分鐘內(nèi)發(fā)放信用貸款;第三是基于大數(shù)據(jù)的風(fēng)控體系，并不是基于IT技術(shù)的風(fēng)控。

他強(qiáng)調(diào)，互聯(lián)網(wǎng)金融要走普惠金融路線，不然“木秀于林，風(fēng)必摧之”。螞蟻金服將把其數(shù)據(jù)處理、風(fēng)控能力與其他公司一同共享，只有這樣，螞蟻金服才能成為真正的普惠金融，促進(jìn)社會(huì)進(jìn)步。

馬云表示，螞蟻金服的核心思想是把數(shù)據(jù)風(fēng)控、獲得數(shù)據(jù)、處理數(shù)據(jù)等能力，特別是信用能力，必須進(jìn)行普惠，跟其他所有的金融公司共享，只有這樣，才有可能讓螞蟻(金服)成為真正的普惠，促進(jìn)整個(gè)社會(huì)的進(jìn)步。

他認(rèn)為，過去三十年，傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)過程中解決“二八理論”，金融機(jī)構(gòu)只要服務(wù)好20%的大型企業(yè)和機(jī)構(gòu)，能夠帶動(dòng)80%的成長(zhǎng)。普惠金融要解決的是“八二理論”，即如何支持80%沒有得到支持的中小企業(yè)、消費(fèi)者?！岸恕焙汀鞍硕?，就是普惠，你普及的是20%的人還是80%的人”。

以下為馬云發(fā)言實(shí)錄：

今天講新金融，普惠金融，我的理解就是解決了八二理論。原來傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)過程中解決二八，就是金融機(jī)構(gòu)只要服務(wù)好20%的大型企業(yè)，大型機(jī)構(gòu)能夠帶動(dòng)80%的成長(zhǎng)——過去30年中國這么做。普惠金融要解決的，就是八二理論——如何支持80%沒有得到支持的中小企業(yè)、消費(fèi)者。所以二八和八二，我看來簡(jiǎn)單講，就是普惠——你普及的是20%的人還是80%的人。

第二大家都講互聯(lián)網(wǎng)金融，也是在這個(gè)論壇上提出了互聯(lián)網(wǎng)金融，那時(shí)候是編出來的。

是不是互聯(lián)網(wǎng)金融，要有三個(gè)必備要素，這三個(gè)必備要素，有了未必做得好，但沒有，肯定做不好。

第一是數(shù)據(jù)，數(shù)據(jù)的關(guān)鍵不在于是社交的好還是電商的好還是O2O的好，關(guān)鍵在于豐富度。要有社交，也要有電商，也要跟電商似乎毫無關(guān)系的數(shù)據(jù)。數(shù)據(jù)的豐富度、廣度、厚度極其關(guān)鍵。沒有數(shù)據(jù)做互聯(lián)網(wǎng)金融，我認(rèn)為是胡說八道。

第二，要解決普惠的80%，要建立一個(gè)強(qiáng)大的信用體系的建設(shè)。這個(gè)信用體系必須基于數(shù)據(jù)，跟傳統(tǒng)的信用體系發(fā)生了很大的變化，沒有信用體系的建設(shè)，幾乎沒辦法做到兩三分鐘放貸款。

第三，就是基于大數(shù)據(jù)的風(fēng)控體系，而不是基于IT的風(fēng)控體系。

這三個(gè)要素，是判斷你這家公司是否具備做互聯(lián)網(wǎng)金融的核心能力。數(shù)據(jù)能力，數(shù)據(jù)不僅要有豐富度，更要有計(jì)算處理能力，第二，基于數(shù)據(jù)的信用體系建設(shè)，第三，基于數(shù)據(jù)的風(fēng)控體系。三個(gè)體系具備的情況下，稱之為具備了做互聯(lián)網(wǎng)金融的條件。

剛才有同事講了幾家P2P，認(rèn)為具備這三個(gè)的，屈指可數(shù)，幾乎沒有。另外我聽大家交流，在觀察過程中發(fā)現(xiàn)一個(gè)問題，就是傳統(tǒng)金融更多想的辦法是找到痛點(diǎn)，解決痛點(diǎn)，而新金融要找到的是創(chuàng)造，發(fā)現(xiàn)那些可有可無的需求，創(chuàng)造發(fā)現(xiàn)新的需求。

傳統(tǒng)金融講的很多問題是發(fā)現(xiàn)客戶痛點(diǎn)，解決痛點(diǎn)，而我們的角度，是創(chuàng)造和發(fā)現(xiàn)那些可有可無的需求。簡(jiǎn)單理解，“消費(fèi)”，消，就是可以消耗的東西，費(fèi)，就是可以浪費(fèi)的東西，這兩個(gè)字如果讓政府干，比較難，但是都是在以市場(chǎng)和企業(yè)驅(qū)動(dòng)，可能比較好一點(diǎn)。

我們螞蟻的思考，我們覺得任何一次技術(shù)革命，前20年左右，基本是技術(shù)公司的角逐，大家對(duì)技術(shù)的角逐，包括對(duì)計(jì)算的技術(shù)、數(shù)據(jù)的技術(shù)、風(fēng)控的技術(shù)，這是我們做平臺(tái)的思考。所以做平臺(tái)的，真不會(huì)太多，大公司一定不會(huì)很多。小公司一定會(huì)層出不窮。所以如果你是一家平臺(tái)公司，第一使命是幫助別人成功。

今天螞蟻金服的核心思想是把數(shù)據(jù)風(fēng)控能力、獲得數(shù)據(jù)的能力、處理數(shù)據(jù)的能力，特別是信用能力，必須進(jìn)行普惠，跟其他所有的金融公司共享，不是分享，分享跟共享，是有差異的。只有這樣，才有可能讓螞蟻?zhàn)兂烧嬲钠栈荩龠M(jìn)整個(gè)社會(huì)的進(jìn)步。

任何單一一家公司，“木秀于林，風(fēng)必摧之”，要是村里就你最有錢，一定會(huì)把這個(gè)地主給剁了，所以要大家都有錢，你稍微多一點(diǎn)點(diǎn)，可能問題不是太大。