銀行那些事——銀行存款及負(fù)債成本比較

本文來(lái)源于雪球網(wǎng)，作者為雪球號(hào)@云蒙。文中觀點(diǎn)不代表智通財(cái)經(jīng)觀點(diǎn)。

在嚴(yán)監(jiān)管、去杠桿的大背景下，很多銀行再度將存款立行作為戰(zhàn)略，存款爭(zhēng)奪戰(zhàn)愈演愈烈。一般情況下來(lái)說(shuō)，銀行的負(fù)債端很重要，但更重要的是資產(chǎn)端，只要資產(chǎn)端能做好并控制風(fēng)險(xiǎn)，是可以彌補(bǔ)負(fù)債端的不足，從國(guó)外的銀行來(lái)看，也基本上都是更看重資產(chǎn)端的。

但是，我們國(guó)家還有一些特殊情況，比如政府要求或指導(dǎo)銀行降低或限制貸款利率，要求銀行向某些行業(yè)某些企業(yè)傾斜，通過(guò)監(jiān)管手段來(lái)鼓勵(lì)或懲罰銀行的一些行為，這就多少會(huì)影響銀行資產(chǎn)端的配置和收益，這樣一來(lái)，誰(shuí)的存款成本低，誰(shuí)的存款增長(zhǎng)快在未來(lái)幾年都會(huì)占有一定的優(yōu)勢(shì)，很多銀行就意識(shí)到要把工作重心都放在存款上，全行資源、考核激勵(lì)等都要往存款方面傾斜。

當(dāng)然存款的問(wèn)題我們還要看到互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展以及存款成本的問(wèn)題，這個(gè)是以后探討的問(wèn)題，今天我們就探討最基礎(chǔ)的銀行存款成本比較，下次我們探討存款增長(zhǎng)情況、存款在負(fù)債中的占比以及銀行整個(gè)負(fù)債端的成本問(wèn)題。首發(fā)“云蒙投資”微信公眾號(hào)，歡迎大家關(guān)注。

1、各銀行存款成本總體比較。2018年上半年，存款成本最高的三家銀行是平安、南京和交行，分別為2.35%、2.28%和2.26%。存款成本最低的三家銀行是建行、農(nóng)行和招行，分別為1.34%、1.35%和1.43%。

2、各銀行公司存款成本比較。企業(yè)基本戶最密集的銀行，如四大行，本土銀行重農(nóng)行等議價(jià)能力是比較強(qiáng)的，因此企業(yè)存款利率最低。而股份行基本戶基礎(chǔ)相對(duì)薄弱，利率也相對(duì)較高，不過(guò)作為對(duì)公之王的浦發(fā)公司存款利率還是比較低的。2018年上半年，公司存款成本最高的三家銀行是平安銀行、南京銀行和交通銀行，分別為2.30%、2.17%和2.19%。公司存款成本最低的三家銀行是重慶農(nóng)村商業(yè)銀行、建行和農(nóng)業(yè)銀行，分別為1.05%、1.25%和1.30%。

3、各銀行個(gè)人存款成本比較。對(duì)于個(gè)人存款，這個(gè)主要是零售業(yè)務(wù)做得好的銀行，在住房按揭業(yè)務(wù)和信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展的較好的銀行，議價(jià)能力較強(qiáng)，存款利率低，因?yàn)榇蠹倚枰ㄟ^(guò)開(kāi)立活期存款賬戶定期還款。2018年上半年，個(gè)人存款成本最高的三家銀行是南京銀行、平安銀行和交通銀行，分別為2.86%、2.59%和2.4%。個(gè)人存款成本最低的三家銀行是招商銀行、農(nóng)業(yè)銀行和建設(shè)銀行，分別為0.94%、1.38%和1.40%。

4、各家銀行存款增長(zhǎng)情況。2018年上半年，存款增長(zhǎng)最快的三家銀行是重慶農(nóng)村商業(yè)銀行、光大銀行和民生銀行，分別為10.12%、7.17%和6.46%。存款增長(zhǎng)最慢的三家銀行是興業(yè)銀行、華夏銀行和交通銀行，分別為0.54%、1.95%和3.38%。

5、各家銀行整體負(fù)債成本情況。2018年上半年，負(fù)債成本最低的三家銀行是農(nóng)業(yè)銀行、工商銀行和建設(shè)銀行，分別為1.57%、1.61%和1.63%。負(fù)債成本最高的三家銀行是平安銀行、民生銀行和興業(yè)銀行，分別為2.89%、2.92%和3.01%。

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