一個彌天大謊 揭示了世界上最不適合開銀行的地方

事情要從一次竊聽丑聞說起：讓-克洛德·容克，在擔任了近18年的盧森堡首相之后，由于參與國內間諜活動于2013年被迫辭職。

那么，這位蒙羞辭職的政治家后來在做什么?不到一年后，容克馬上就被任命為歐洲權力最大的政治辦公室——歐盟委員會的主席。之所以說任命，是因為他并不是由選民投票選出，而是由政治統(tǒng)治階層指定的。

除了是歐洲最著名的非選舉產(chǎn)生決策者之一，容克還因為他不分場合的妙語連珠成為了傳奇。他最有名的一句話或許是對政治最真實的評判：“當事情變得嚴重起來，你就不得不撒謊了?！?/p>

但這句話卻是容克被發(fā)現(xiàn)在2011年希臘債務危機秘密會議上發(fā)言失實的時候說的，當時政客們在表面上都堅持認為希臘的情況仍保持良好，然而他們背后都已經(jīng)在準備緊急情況措施了。

這不由得讓人想起了最近歐洲央行公布的銀行“壓力測試”結果。測試結果表明，歐洲最大的幾家銀行表現(xiàn)良好，還能夠承受另一次重大危機。

這真是一個驚喜，歐洲幾乎每家銀行都通過了壓力測試，就好像歐洲央行在對人們說：“這里沒什么好關注的……”

畢竟歐洲央行的首要任務之一，就是維持金融體系的穩(wěn)定。如果金融體系已經(jīng)千瘡百孔，歐洲央行又怎么可能道出他們的銀行已經(jīng)資不抵債的真相呢，這畢竟會破壞這份來之不易的穩(wěn)定。

“當事情變得嚴重起來，你就不得不撒謊了。”容克的這句話言猶在耳，而現(xiàn)實就是：歐洲的銀行系統(tǒng)已經(jīng)完蛋了。

整個歐洲大陸的銀行利率已經(jīng)降為負值，而負利率本質上是在懲罰那些試圖持有額外儲備的銀行，這是多么令人難以置信的愚蠢政策。

歐洲央行實際上是迫使他們做出盡可能多的貸款，而不是鼓勵銀行保證客戶的存款穩(wěn)定。所以我們不難發(fā)現(xiàn)，歐洲央行都在爭先恐后地借出客戶近乎100%的存款，而很多貸款也成了壞賬。

歐盟的數(shù)據(jù)顯示，直到2015年九月底，意大利的不良貸款率為17%，希臘的不良貸款率達到了令人震驚的43.5%，而塞浦路斯甚至更高，達到了50%。而這只是近一年前的數(shù)據(jù)，所以現(xiàn)在說不定更糟。

這就引出了一個巨大的問題：銀行已經(jīng)失去了他們大部分的儲戶儲蓄。目前已經(jīng)有多國政府正在討論如何解決銀行業(yè)的危機，而在一些國家政府早已開始行動。意大利政府已經(jīng)不得不向該國的銀行業(yè)注入了1500億歐元，以防止發(fā)生潛在的銀行擠兌。

然而，意大利政府也是世界上最接近破產(chǎn)的政府之一，超過GDP130%的債務水平表明，他們沒有能力拯救任何人，這也是2016年1月歐洲開始實施內部紓困(bail-in)新規(guī)的原因。

新規(guī)實施以后，存款者不得不為自己國家銀行愚蠢的金融決策買單。如果銀行倒閉，你的所有存款都將化為烏有，而這一切正在發(fā)生。

2013年，塞浦路斯政府凍結了全國所有的銀行賬戶，鎖定了每一個儲戶的積蓄，所以說這些風險是真實存在的。銀行資金的流動性不足和過度杠桿化，已經(jīng)把他們客戶的儲蓄變成了太多的不良貸款。

那么把自己的錢放在這樣的銀行系統(tǒng)中有什么意義嗎?尤其是當你的儲蓄賬戶最大收益率僅僅是0.1%的時候?退一步想想，就能得出一個很明顯的結論：趕緊把錢從這么一個風雨飄搖的銀行系統(tǒng)里拿出來。

然而，很少有人會真正想到自己放在銀行里的儲蓄，人們都把更多的心思放到今晚的晚餐上，而不是他們的錢應該呆在哪。

其實銀行是你的金融合作伙伴，是否把錢交給銀行也是一個非常重要的決定，特別是考慮到你辛苦賺來的積蓄，甚至不再是你的錢了，因為你成為了銀行的無擔保債權人。

地理因素在21世紀已經(jīng)完全無關緊要，絕不能只因為銀行在你家附近，就毫不猶豫地把錢放在那，相反應該把錢放在最安全的地方，躲開那些已經(jīng)采取救市措施，允許銀行隨意挪用儲戶儲蓄的國家，比如加拿大和歐盟。

此外，還要避開高負債國家的銀行，避開那些最有可能遭遇嚴重危機的地方，同樣，這也排除了歐洲的大部分地區(qū)。

最后，考慮其他的選擇。并不一定需要把積蓄的100%全都放在銀行里，尤其是在一個不健康的銀行業(yè)環(huán)境下，現(xiàn)金和貴金屬也可以作為銀行存款的理想替代品，尤其是在利率跌落負值的時候。