施羅德投資：香港人對退休投資回報預(yù)期增加至每年5.7%

智通財經(jīng)APP獲悉，施羅德投資的一項調(diào)查發(fā)現(xiàn)，新冠疫情提高了未退休香港人對退休規(guī)劃的緊迫性，因為他們正面臨著疫情帶來的各種挑戰(zhàn)，整體而言，2024年香港人平均在40歲時開始制定退休計劃，相較之下，2018年為45歲。

根據(jù)施羅德投資2024年香港退休調(diào)查研究顯示，自新冠疫情后，未退休港人對投資回報有更高期望。他們預(yù)期每年可獲得的投資回報率達(dá)到5.7%，較2018年的3.7%有明顯增長。

當(dāng)中，受訪者最關(guān)注的三大退休議題包括：醫(yī)療費(fèi)用高于預(yù)期(76%)、通脹降低資產(chǎn)價值(73%)，以及若經(jīng)濟(jì)持續(xù)衰退，為個人生活和事業(yè)帶來的影響(72 %)，因為這些因素可能會影響他們?yōu)橥诵堇鄯e財富的能力。

研究顯示，新冠疫情過后，港人對退休計劃的態(tài)度出現(xiàn)變化。他們更急切地為未來做準(zhǔn)備，近一半(48%)的受訪者表示，與新冠疫情前相比，他們更強(qiáng)烈地認(rèn)為現(xiàn)時有需要為退休后的潛在醫(yī)療保健開支進(jìn)行儲蓄。

此外，46%的受訪者更為認(rèn)同有效的財富管理在退休計劃中充當(dāng)重要角色，而38%表示更為愿意調(diào)整目前的生活方式，作為實現(xiàn)退休計劃的一部分。

值得留意的是，部份受訪者傾向于活在當(dāng)下，并會優(yōu)先考慮目前的生活體驗，而非著重長遠(yuǎn)的財務(wù)保障。超過三分之一(36%)的受訪者表示 ，與疫情前相比，相較于為退休儲蓄，將資金用于獲取更多當(dāng)下體驗更為重要。

施羅德投資環(huán)球退休計劃主管Lesley-Ann Morgan表示，盡管許多港人愿意在退休后繼續(xù)工作，根據(jù)公司在退休投資管理方面的環(huán)球經(jīng)驗來看，通過延長工作時間并不能完全解決退休后的財務(wù)短缺問題。退休時，他們應(yīng)探索能夠?qū)①Y產(chǎn)轉(zhuǎn)換為穩(wěn)定退休收入的投資工具，并且旨在能夠獲得足夠的資本增值，以支持未來的收入流，同時抵御通脹。

香港退休業(yè)務(wù)總監(jiān)劉以浩表示，未退休人士可以自行制定退休資產(chǎn)配置路徑，并專注于累積財富和于早期承擔(dān)更多風(fēng)險。另外，也建議他們更主動地查閱和管理個人退休金賬戶，并尋求更多元化的收入來源，借此更好地駕馭金融市場不同的回報周期。未退休人士可考慮擴(kuò)大投資范圍，探索能提供更佳風(fēng)險和收益的新資產(chǎn)類別，為退休生活做好準(zhǔn)備。

對于尋求簡單和輕松退休投資方式的人士而言，不應(yīng)忽略預(yù)設(shè)投資策略，因為這種策略的風(fēng)險水平會隨著強(qiáng)積金計劃成員臨近退休年齡而自動調(diào)整。