銀行定存被瘋搶?zhuān)悍€(wěn)健理財(cái)獲市場(chǎng)青睞，眾安銀行存款利率“性?xún)r(jià)比”出眾

在金融市場(chǎng)波動(dòng)較大，及對(duì)未來(lái)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)復(fù)雜多變的背景下，銀行定期存款成為了投資者確保未來(lái)一段時(shí)間資金安全性和穩(wěn)定性的手段之一。近日，銀行定期存款遭到瘋搶的消息引起了廣泛關(guān)注。盡管存款利率的一降再降，似乎并未影響到居民存款的熱情。

在剛過(guò)去的2023年，國(guó)有大行共進(jìn)行了三輪降息。2023年12月22日，包括工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、建設(shè)銀行、交通銀行等國(guó)有銀行，以及部分股份行如招商銀行等均對(duì)存款掛牌利率進(jìn)行了下調(diào)。下調(diào)后，上述銀行的整存整取三年期掛牌利率，均已降至1.95%。

而時(shí)間來(lái)到2024年，國(guó)內(nèi)利率仍處于下行通道，近日央行宣布，決定自2024年2月5日起下調(diào)金融機(jī)構(gòu)存款準(zhǔn)備金率0.5個(gè)百分點(diǎn);自2024年1月25日起，分別下調(diào)支農(nóng)再貸款、支小再貸款和再貼現(xiàn)利率各0.25個(gè)百分點(diǎn)。

智通財(cái)經(jīng)APP獲悉，目前，尋找高息存款成為許多儲(chǔ)戶(hù)的一致訴求。在“特種兵”式跨省存款現(xiàn)象出現(xiàn)后，赴港跨境存款更像是異地存款模式的升級(jí)版本，越來(lái)越多的內(nèi)地居民前往香港開(kāi)設(shè)銀行賬戶(hù)進(jìn)行存款。

實(shí)際上，相對(duì)于處于下行通道的內(nèi)地存款利率而言，香港一些銀行的存款活動(dòng)確然極具“性?xún)r(jià)比”。有媒體報(bào)道稱(chēng)，通過(guò)走訪多家香港銀行發(fā)現(xiàn)，盡管目前存款利率較前期有所回調(diào)，但仍處于歷史高位。多家銀行港元6個(gè)月定期利率在4.3%左右，有銀行推出美元存款利率達(dá)5.38%。

以香港第一數(shù)字銀行眾安銀行(ZA Bank)為例，其于近期推出一項(xiàng)名為“2024賺在起跑線”跨年優(yōu)惠活動(dòng)，每周二中午12點(diǎn)，個(gè)人用戶(hù)可上線搶購(gòu)加息券，加息券利率高達(dá)23.9%，加上基礎(chǔ)利率，年化收益最高可達(dá)24%。

據(jù)了解，眾安銀行的“2024賺在起跑線”跨年優(yōu)惠活動(dòng)規(guī)定，每周二中午12點(diǎn)，個(gè)人用戶(hù)可上線搶購(gòu)加息券，加息券利率高達(dá)23.9%，再算上基礎(chǔ)利率，最高可以實(shí)現(xiàn)年化收益24%，該加息券可以用在1-2000美金的一個(gè)月定存上。

如果參與者存入合格新資金并維持指定天數(shù)，最高可獲得年化利率+19.9%的1個(gè)月港元定存加息券，加上基礎(chǔ)利率，年化收益可達(dá)20%。

同時(shí)，用戶(hù)每周二都有機(jī)會(huì)領(lǐng)取2張港元加息券和2張美元加息券，意味著無(wú)論存款是港元還是美元，都能享受加息活動(dòng)。此前，眾安銀行活動(dòng)還可以?xún)稉Q年化利率+17.5%的人民幣7天定存加息券。

對(duì)于內(nèi)地居民來(lái)說(shuō)，這些小額、短期、限量發(fā)放且獲取高門(mén)檻的大額加息券帶來(lái)的額外收益僅是“錦上添花”，而驅(qū)動(dòng)赴港的原因，則是因與內(nèi)地有著較大的存款利率差，香港成為了目前最熱門(mén)的存款理財(cái)區(qū)域之一。

眼下，香港和內(nèi)地銀行存款的利率差異在逐漸擴(kuò)大，在聯(lián)系匯率制度下，香港緊隨美聯(lián)儲(chǔ)加息步調(diào)。香港金融管理局將基準(zhǔn)利率從0.5%上調(diào)至4.75%，2023年進(jìn)一步上調(diào)至5.75%。相較于不斷下調(diào)的內(nèi)地存款利率，赴港存款既能讓廣大儲(chǔ)戶(hù)獲得長(zhǎng)期穩(wěn)定的較高收益，更能在波動(dòng)不已的投資市場(chǎng)中，實(shí)現(xiàn)儲(chǔ)蓄用戶(hù)穩(wěn)健理財(cái)?shù)男枨?，促進(jìn)金融市場(chǎng)的穩(wěn)定。

而此前提及的眾安銀行是香港最早獲批數(shù)字銀行牌照的機(jī)構(gòu)，目前也是香港用戶(hù)最多、規(guī)模最大的數(shù)字銀行。據(jù)公開(kāi)信息披露，截至2023年6月30日，眾安銀行用戶(hù)量已突破70萬(wàn)戶(hù)，用戶(hù)數(shù)、存款及資產(chǎn)量，在香港的八家提供數(shù)字服務(wù)的銀行中均處領(lǐng)先地位。同時(shí)，其能令科技賦能于服務(wù)，革新用戶(hù)對(duì)傳統(tǒng)銀行的“規(guī)則”定義，讓用戶(hù)在使用中受惠。

同時(shí)，眾安銀行還是香港存款保障計(jì)劃委員會(huì)的成員，最高保障額為每名存款人50萬(wàn)港幣，基本上可以滿足大部分內(nèi)地客戶(hù)到香港理財(cái)?shù)男枨蟆?/p>

盡管今年宏觀環(huán)境極具挑戰(zhàn)，但眾安銀行仍是銀行業(yè)界主要參與者。例如：每10位香港成年人就有1位擁有ZA Card;眾安銀行(ZA Bank)的App更于2023年在香港Google Play上成為評(píng)分最高的數(shù)字銀行應(yīng)用程式，為香港首家超過(guò)100億港元存款的數(shù)字銀行。

就目前而言，投資市場(chǎng)的起伏不定和外圍環(huán)境的波動(dòng)，均將令投資者更多關(guān)注于穩(wěn)健的投資機(jī)會(huì)。譬如眾安銀行所推出的這類(lèi)周期不長(zhǎng)，資金使用較為靈活的銀行高息定期存款，抑或是風(fēng)險(xiǎn)較低的國(guó)債、大額存單等固定收益理財(cái)產(chǎn)品，均有望成為現(xiàn)階段居民存款的底層資產(chǎn)，在當(dāng)前市場(chǎng)利率持續(xù)下行的環(huán)境下，為投資者帶來(lái)“鎖定收益”的穩(wěn)定回報(bào)。