水滴?！皵?shù)智化風控方案”榮獲“中國保險業(yè)數(shù)字化風險防控優(yōu)秀案例”

12月7日，由中國銀行保險報主辦的“激發(fā)科技活力 共享創(chuàng)新成果”第三屆保險業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型大會舉辦，共同探討數(shù)字金融、數(shù)據(jù)潛力、高質(zhì)量轉(zhuǎn)型服務(wù)創(chuàng)新等相關(guān)議題。會上發(fā)布了2023 年中國保險業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型優(yōu)秀案例名單，其中，水滴“玲瓏風控決策平臺”入選“中國保險業(yè)數(shù)字化風險防控優(yōu)秀案例”。

日前召開的中央金融工作會議把科技金融、數(shù)字金融納入五篇大文章，為推進金融服務(wù)高質(zhì)量轉(zhuǎn)型指明了方向。就保險行業(yè)而言，數(shù)字化轉(zhuǎn)型已成為必然趨勢，將在產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新、客戶體驗提升、運營降本增效等方面發(fā)揮重要作用。

據(jù)了解，傳統(tǒng)的保險風險管理模式正面臨諸多挑戰(zhàn)。由于保險產(chǎn)品設(shè)計復(fù)雜、形態(tài)各異，銷售人員與用戶的交互方式越來越線上化，智能化欺詐手段愈發(fā)多樣等原因，保險服務(wù)對風險識別的訴求極其強烈。

水滴保作為水滴公司旗下保險科技平臺，注重運用移動互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)建立風險應(yīng)對和處置的常態(tài)化、長效化機制，搭建業(yè)務(wù)風險控制模型，提供水滴保數(shù)智化風控管理方案，打造“玲瓏風控決策平臺”，包含投保、 理賠、欺詐等 287 個風險特征，不僅可覆蓋保前、保中、保后各環(huán)節(jié)，助力業(yè)務(wù)穩(wěn)健經(jīng)營，還具備多維海量、高兼容性和高安全性等特征，可實現(xiàn)靈活配置、極速對接，助力合作保司全面提升風險識別和防控能力，助力行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。

截至目前，“玲瓏風控決策平臺”已覆蓋交易和服務(wù)場景 33 個，最近三個月累計識別各類風險 495 萬次，累計核保 3900 萬件，執(zhí)行調(diào)用平均耗時 7 毫秒，服務(wù)場景風險監(jiān)控覆蓋率 100%。

基于“玲瓏風控決策平臺”，水滴保推出數(shù)智化風控管理方案，能夠滿足保險交易和保險服務(wù)的全場景應(yīng)用，針對營銷作弊、不合理投保、理賠欺詐等風險提供差異化動態(tài)風控解決方案。利用 ASR、NLP 等技術(shù)，搭載靈活配置的專家規(guī)則與機器學習算法模型的決策引擎，水滴保數(shù)智化風控管理可實現(xiàn)用戶風險實時監(jiān)控、風險預(yù)測和分級處置。

例如，用戶在水滴保小程序自主投保某產(chǎn)品時，“玲瓏風控決策平臺”將自動啟動投保風險識別，識別過程以隱私計算技術(shù)為基礎(chǔ)，比對投保產(chǎn)品健康告知要求與用戶授權(quán)的健康狀況信息，輔助判斷是否符合投保要求。并通過用戶此前投保、退保、理賠、咨詢等去標識化處理后的風控類信息，識別是否存在欺詐、套利、刷單等風險。僅僅十幾毫秒，“玲瓏風控決策平臺”即可做出判斷，如用戶不符合投保要求，將及時攔截支付動作，避免用戶損失。此外，系統(tǒng)還可以根據(jù)用戶的健康情況，為其智能推薦滿足特殊需求的最優(yōu)產(chǎn)品。