SEC針對券商和基金管理公司制定AI規(guī)則 以解決利益沖突問題

智通財經(jīng)APP獲悉，華爾街的主要監(jiān)管機(jī)構(gòu)公布了針對券商和基金管理公司使用人工智能與客戶互動的擬議限制。

美國證券交易委員會(SEC)當(dāng)?shù)貢r間周三批準(zhǔn)了一項計劃，以根除主席Gary Gensler所說的金融公司采用這些技術(shù)時可能出現(xiàn)的利益沖突。該機(jī)構(gòu)還通過了最終規(guī)定，要求公司在被認(rèn)定為構(gòu)成重大網(wǎng)絡(luò)安全事件后的四個工作日內(nèi)披露這些事件。

這項關(guān)于人工智能的提案是美國監(jiān)管機(jī)構(gòu)的最新舉措，他們擔(dān)心這些技術(shù)會影響從信貸決策到金融穩(wěn)定的方方面面。根據(jù)SEC的一份新聞稿，公司需要評估他們對預(yù)測數(shù)據(jù)分析或人工智能的使用是否會造成利益沖突，然后消除這些沖突。他們還必須加強(qiáng)書面政策，以確保遵守規(guī)定。

Gensler在會議上表示，“這些規(guī)則將有助于保護(hù)投資者免受利益沖突的影響，并要求無論使用何種技術(shù)，公司都要履行其義務(wù)”，將客戶放在首位。他表示：“這不僅僅是披露。這是關(guān)于這些預(yù)測數(shù)據(jù)分析中是否內(nèi)置了一些符合我們利益的優(yōu)化內(nèi)容，或者一些使金融公司受益的優(yōu)化內(nèi)容。”

多年來，不少銀行和券商一直在使用人工智能進(jìn)行欺詐檢測和市場監(jiān)控。最近，重點已轉(zhuǎn)移到了交易推薦、資產(chǎn)管理和貸款。SEC希望確保公司在推薦交易或產(chǎn)品時不會將自己的利益置于客戶利益之上。

該機(jī)構(gòu)的一名工作人員在周二的新聞發(fā)布會后臺表示，該提案比現(xiàn)有的要求更廣泛，現(xiàn)有的要求是券商在提出建議時要以客戶的最大利益為依據(jù)。

該計劃將公開征求公眾意見，該機(jī)構(gòu)將在對最終版本進(jìn)行投票之前進(jìn)行審查，最終版本可能在2024年的某個時候進(jìn)行投票。該規(guī)則將需要五名成員組成的委員會的多數(shù)批準(zhǔn)才能最終確定。

需要注意的是，該委員會的兩名共和黨人批評該規(guī)定過于寬泛。該規(guī)定要求公司評估其對太多類型技術(shù)的使用是否會引發(fā)潛在沖突。

加強(qiáng)監(jiān)管

最近幾周，多數(shù)監(jiān)管機(jī)構(gòu)明確表示，他們正在加強(qiáng)對人工智能的監(jiān)督。

美國消費(fèi)者金融保護(hù)局局長Rohit Chopra表示，在貸款中使用人工智能將受到新的限制。美聯(lián)儲負(fù)責(zé)監(jiān)管的副主席Michael Barr表示，貸款機(jī)構(gòu)需要確保這些工具不會在信貸決策中擴(kuò)大偏見和歧視。

美國聯(lián)邦貿(mào)易委員會已經(jīng)對由微軟(MSFT.US)支持的ChatGPT制造商OpenAI展開調(diào)查，以審查該聊天機(jī)器人是否會對消費(fèi)者的聲譽(yù)和數(shù)據(jù)構(gòu)成風(fēng)險。

美國總統(tǒng)拜登7月21日也曾表示，他的政府將在未來幾周采取新的行政行動，為這項技術(shù)的“負(fù)責(zé)任創(chuàng)新”制定框架。

自2021年執(zhí)掌SEC以來，Gensler一直擔(dān)心人工智能有可能利用大量數(shù)據(jù)來瞄準(zhǔn)個人投資者，并促使他們在交易、投資或開設(shè)金融賬戶時改變行為。

上周，他稱這些工具是“我們這個時代最具變革性的技術(shù)”，但警告稱，將這些技術(shù)集中在少數(shù)公司或少數(shù)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)集中會帶來風(fēng)險，可能導(dǎo)致未來金融市場的不穩(wěn)定。

網(wǎng)絡(luò)信息披露

周三，SEC會還批準(zhǔn)了一項計劃，要求公司披露重大網(wǎng)絡(luò)安全漏洞。

最終規(guī)則保留了擬議版本的要求，即在確定違規(guī)行為對公司運(yùn)營或財務(wù)狀況有“重大”影響后的四個工作日內(nèi)公開披露違規(guī)行為。不過，該規(guī)則增加了推遲披露的選項，這一選項會在如果美國司法部長確定公開事件會對公共安全或國家安全構(gòu)成風(fēng)險時生效。

SEC議程上的另一項提案是，允許僅在網(wǎng)上運(yùn)營的投資顧問在該委員會注冊。該機(jī)構(gòu)估計，目前的豁免將影響約200名投資顧問。