華爾街積極擁抱AI浪潮 摩根大通成急先鋒

智通財(cái)經(jīng)APP獲悉，隨著人們對(duì)不斷發(fā)展的技術(shù)及其可能對(duì)商業(yè)產(chǎn)生的影響越來(lái)越感興趣，人工智能革命正在華爾街展開(kāi)。根據(jù)咨詢公司obvious的最新數(shù)據(jù)，在對(duì)AI最熱情的銀行中，大約40%的空缺職位是與人工智能相關(guān)的，比如數(shù)據(jù)工程師和量化分析師，以及道德和治理職位。

德銀正在使用人工智能掃描富有客戶的投資組合。荷蘭國(guó)際集團(tuán)正在篩選潛在的違約方。摩根士丹利表示，其銀行家正在一個(gè)“安全、可控的環(huán)境”中進(jìn)行“試驗(yàn)”。與此同時(shí)，摩根大通正在吸納人才，招聘的人工智能職位比任何競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手都多。

摩根大通走在了前面。顯而易見(jiàn)的數(shù)據(jù)顯示，從2月到4月，這家美國(guó)最大的銀行在全球招聘了3651個(gè)與人工智能相關(guān)的職位，幾乎是其最接近的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手花旗集團(tuán)和德意志銀行的兩倍。幫助高盛集團(tuán)和荷蘭國(guó)際集團(tuán)等公司開(kāi)展人工智能業(yè)務(wù)的Eigen Technologies Ltd.表示，與去年同期相比，2023年第一季度來(lái)自銀行的咨詢?cè)黾恿宋灞丁?/p>

Evident 的首席執(zhí)行官兼聯(lián)合創(chuàng)始人Alexandra Mousavizadeh表示，ChatGPT的發(fā)布，“讓每個(gè)人——董事會(huì)、首席執(zhí)行官和銀行的領(lǐng)導(dǎo)層——更加意識(shí)到這是一個(gè)游戲規(guī)則的改變者” . “人才的價(jià)格正在上漲，”她將這種情況描述為“人工智能軍備競(jìng)賽”。 

這樣做的好處是，日常任務(wù)將得到更高效和有效的處理，而復(fù)雜的分析和風(fēng)險(xiǎn)建模將變得更容易和更快。這在銀行業(yè)尤其具有吸引力，盡管人工智能的最終能力存在不確定性，人們對(duì)如何監(jiān)管它也存在擔(dān)憂，但大量數(shù)據(jù)支撐著銀行業(yè)日益復(fù)雜的投資決策。

就技術(shù)和監(jiān)管問(wèn)題向銀行提供咨詢的律師表示，這一過(guò)程已經(jīng)開(kāi)始。菲爾德費(fèi)雪律師事務(wù)所(Fieldfisher LLP)董事、前衍生品交易員Steven Burrows表示，銀行正在利用人工智能“通過(guò)利率掉期和股票衍生品等工具，提出更有針對(duì)性的對(duì)沖解決方案，使它們能夠?yàn)榭蛻籼峁└玫亩▋r(jià)。”

德銀正在部署所謂的深度學(xué)習(xí)技術(shù)，以分析國(guó)際私人銀行客戶是否過(guò)度投資于某種特定資產(chǎn)，并為個(gè)人客戶匹配合適的基金、債券或股票。在遵守法規(guī)的前提下，人類顧問(wèn)會(huì)傳遞人工智能生成的建議。

德銀國(guó)際私人銀行數(shù)據(jù)解決方案全球主管Kirsten-Anne Bremke表示，“我非常喜歡將人工智能與人類智能結(jié)合起來(lái)?！?/p>

摩根大通也有類似的計(jì)劃。據(jù)一位未獲授權(quán)公開(kāi)發(fā)言的知情人士透露，該公司今年5月申請(qǐng)了一項(xiàng)類似ChatGPT的服務(wù)的專利，幫助投資者選擇特定的股票。這個(gè)項(xiàng)目還處于初期階段。

摩根士丹利表示，它允許公司周圍的業(yè)務(wù)使用開(kāi)源大型語(yǔ)言模型“自下而上”進(jìn)行測(cè)試——大型人工智能網(wǎng)絡(luò)使用來(lái)自互聯(lián)網(wǎng)的大量文本進(jìn)行訓(xùn)練。今年4月，該銀行表示，它已經(jīng)為一種模型申請(qǐng)了專利，該模型使用人工智能和深度學(xué)習(xí)來(lái)解讀美聯(lián)儲(chǔ)的信息是鷹派還是鴿派。目標(biāo)是偵測(cè)貨幣政策的方向。

該銀行機(jī)器學(xué)習(xí)研究小組負(fù)責(zé)人Yuriy Nevmyvaka在接受采訪時(shí)表示，“每個(gè)業(yè)務(wù)部門、交易部門和投資集團(tuán)都試圖深入了解它，”“這是一個(gè)安全、封閉的環(huán)境，一切都在我們的墻內(nèi)?！?/p>

在金融科技領(lǐng)域，瑞典金融科技Klarna Bank AB首席執(zhí)行官塞Sebastian Siemiatkowski在5月25日表示，該公司所有員工都可以使用ChatGPT-4賬戶，并鼓勵(lì)他們嘗試這項(xiàng)新技術(shù)。

一些人敦促謹(jǐn)慎行事，擔(dān)心透明度和有效性。包括億萬(wàn)富翁投資者沃倫?巴菲特在內(nèi)的許多人都將擁抱復(fù)雜人工智能系統(tǒng)的熱情視為未來(lái)風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)兆。

巴菲特在5月6日的公司年會(huì)上說(shuō):“當(dāng)一個(gè)東西能做各種各樣的事情時(shí)，我就有點(diǎn)擔(dān)心了?！薄耙?yàn)槲抑牢覀儫o(wú)法取消它?！?/p>

貸款機(jī)構(gòu)對(duì)利用技術(shù)獲取優(yōu)勢(shì)并不陌生，近年來(lái)，它們招募了數(shù)據(jù)科學(xué)家、機(jī)器學(xué)習(xí)專家，甚至天體物理學(xué)家。這些投資現(xiàn)在正在開(kāi)花結(jié)果。

富國(guó)銀行正在使用大型語(yǔ)言模型來(lái)幫助確定客戶必須向監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)告哪些信息，以及他們?nèi)绾胃倪M(jìn)業(yè)務(wù)流程。該公司首席信息官兼數(shù)字技術(shù)和創(chuàng)新主管Chintan Mehta表示，“這省去了一些重復(fù)性的繁重工作，同時(shí)我們也加快了合規(guī)速度?！痹撱y行還利用谷歌云的對(duì)話人工智能平臺(tái)Dialogflow建立了一個(gè)基于聊天機(jī)器人的客戶助理。

法國(guó)巴黎銀行正在使用聊天機(jī)器人來(lái)回答客戶的問(wèn)題，而人工智能則試圖檢測(cè)和防止欺詐和洗錢。同樣，法國(guó)興業(yè)銀行的Cast也利用其計(jì)算能力掃描資本市場(chǎng)上可能存在的不當(dāng)行為。該銀行表示，該系統(tǒng)以26種語(yǔ)言運(yùn)行，每年處理250萬(wàn)小時(shí)的對(duì)話和3.47億封電子郵件。

根據(jù)3月份的一份報(bào)告，高盛分析師估計(jì)，全球有3億個(gè)全職工作崗位可能會(huì)因生成式人工智能而受到自動(dòng)化的影響。這可能包括美國(guó)35%的商業(yè)和金融運(yùn)營(yíng)行業(yè)。

幾乎一半的公司將人工智能作為改善體驗(yàn)的一種方式

美國(guó)銀行首席執(zhí)行官Brian Moynihan今年4月表示，人工智能可能帶來(lái)“極大的好處”，有助于減少員工人數(shù)，但他同時(shí)敦促企業(yè)保持謹(jǐn)慎?！拔覀儽仨毩私膺@些決定是如何做出的?！?/p>

銀行家負(fù)有不根據(jù)不可靠信息進(jìn)行交易的受托責(zé)任。紐約Friedman Kaplan Seiler Adelman & Robbins律師事務(wù)所合伙人Anne Beaumont表示，隨著人工智能應(yīng)用的擴(kuò)大，這是一個(gè)問(wèn)題?！爱?dāng)你在不真正知道問(wèn)題是什么的情況下使用了AI回答時(shí)，你如何向投資者和監(jiān)管機(jī)構(gòu)證明你已經(jīng)履行了職責(zé)？”

大多數(shù)銀行和投資公司已經(jīng)在使用人工智能

劍橋大學(xué)計(jì)算機(jī)科學(xué)與技術(shù)系跨學(xué)科設(shè)計(jì)教授 Alan Blackwell 表示，銀行需要從廣泛的公共資源中搜集信息，以訓(xùn)練大型語(yǔ)言模型?！皩?duì)于一家受人尊敬的銀行，你真的要對(duì)你的客戶說(shuō) LLM 在Reddit上發(fā)現(xiàn)的同樣的話嗎?”

AI 的開(kāi)發(fā)和運(yùn)行成本也很高。據(jù) Eigen 首席執(zhí)行官 Lewis Z. Liu 稱，估計(jì)顯示使用大型語(yǔ)言模型回答一個(gè)問(wèn)題的成本可能高達(dá)每次查詢 14 美元，而通過(guò)人類律師回答問(wèn)題的成本為 6 美元。這是因?yàn)榕c處理復(fù)雜的財(cái)務(wù)文件相關(guān)的大量云計(jì)算成本。

Liu表示，“這些大型語(yǔ)言模型真的很笨重，”“你需要更有針對(duì)性，你可能想要使用更適合你的用例的更小模型?！?/p>

人們對(duì)區(qū)塊鏈和加密貨幣未能實(shí)現(xiàn)其支持者所談?wù)摰纳钸h(yuǎn)變化的記憶猶新。

麥肯錫公司與貸方和保險(xiǎn)公司合作的合伙人 Carlo Giovine 表示，公司需要確定人工智能可以真正提供幫助的領(lǐng)域，并與高級(jí)管理人員一起制定路線圖，以及培訓(xùn)員工和聘請(qǐng)更多專家。他們還需要重新設(shè)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)框架，以應(yīng)對(duì)知識(shí)產(chǎn)權(quán)方面的考慮、不確定的監(jiān)管環(huán)境以及所謂的 AI 幻覺(jué)的危險(xiǎn)，即系統(tǒng)會(huì)編造聽(tīng)起來(lái)令人信服的信息。

Giovine 表示，“我們現(xiàn)在處于炒作周期，你可以看到這個(gè)行業(yè)的發(fā)展速度有多快，”“一些銀行已經(jīng)開(kāi)始意識(shí)到真正擴(kuò)大規(guī)模需要什么，但許多銀行仍在努力理解。”