監(jiān)管機構介入，能否挽救奄奄一息的Silvergate(SI.US)？

智通財經(jīng)APP獲悉，美國監(jiān)管機構已被派往Silvergate Capital(SI.US)總部，此前這家陷入困境的加密貨幣資產管理機構正努力尋求繼續(xù)維持運作的具體方法。據(jù)知情人士透露，聯(lián)邦存款保險公司(Federal Deposit Insurance Corporation，簡稱FDIC)的官員們已經(jīng)在與該機構管理層討論避免公司破產清算的方法。其中一位知情人士表示，一個可能的選擇是召集加密行業(yè)投資者來幫助Silvergate增強流動性。知情人士表示，F(xiàn)DIC審查人員上周抵達了該公司位于加州拉荷亞的辦公室。

這些要求匿名的知情人士表示，該加密貨幣資產管理機構尚未就如何應對日益加劇的金融動蕩做出決定。其中一名知情人士表示，聯(lián)邦存款保險公司(FDIC)的審查人員是由美聯(lián)儲授權進入該機構的總部辦公室，美聯(lián)儲是美國所有金融機構的主要聯(lián)邦監(jiān)管機構。FDIC的主要職責是對聯(lián)邦儲備系統(tǒng)所有會員銀行以及申請參加聯(lián)邦儲備保險并符合條件的州銀行，實行有法定限額的存款保險制度。

Silvergate的一名代表沒有回復尋求置評的媒體采訪和電子郵件，F(xiàn)DIC則表示，對于“開放和經(jīng)營機構”不予置評。

聯(lián)邦存款保險公司的介入是Silvergate財務危機緊迫性的最新跡象。該公司在上周表示，不斷增加的虧損可能迫使其評估其生存能力。由于政府為銀行客戶的存款提供了保險，監(jiān)管機構可能會在任何潛在的解決方案中發(fā)揮重要作用。

存款流失——Silvergate存款持平，然后在2022年底驟降

根據(jù)Silvergate提交的文件，截至12月31日，該公司的存款總額為63億美元，甚至不到該公司9月底報告的132億美元的一半。其中一位知情人士說，F(xiàn)DIC審查人員正在審查該公司的賬簿和相關的記錄。

Silvergate“暴雷”事件始末

在3月2日，一家靠幣圈熱潮起家的加密貨幣資產管理機構Silvergate Capital單日暴跌近58%，創(chuàng)該公司IPO以來最大單日跌幅。如今，該機構的市值僅1.65億美元，市值較2021年底加密貨幣全球熱潮時縮水僅100%。

Silvergate Capital創(chuàng)立之初并不是主營加密貨幣業(yè)務的機構，它原本是一家位于加州的社區(qū)性質零售銀行，主要為一些小微企業(yè)提供金融服務。此后該公司幸運地趕上“加密貨幣浪潮”，并為Coinbase(COIN.US)以及前段時間深陷丑聞的FTX交易所等幣圈霸主提供銀行結算服務，Silvergate股價也順勢“起飛”。在2021年加密貨幣價格位于高點時，Silvergate 股價一度200美元，要知道該公司的發(fā)行股價僅12美元。

然而，此后全球通脹急劇升溫，疊加美聯(lián)儲開啟激進加息周期，包括加密貨幣在內風險資產普遍遭重挫，TerraUSD算法穩(wěn)定幣崩潰、三箭資本破產事件、FTX帝國坍塌等重大幣圈暴雷事件更是接踵而至。

在加密貨幣市場遭受一系列打擊之后，一眾加密市場公司宣布與Silvergate“割席”。加密貨幣交易所Coinbase、加密貨幣金融服務公司Galaxy Digital和穩(wěn)定幣發(fā)行公司Paxos決定停止使用Silvergate的支付或轉賬服務。此外，加密貨幣交易所Crypto.com、Bitstamp以及加密貨幣公司Gemini隨后也宣布暫停使用Silvergate的存款或轉賬服務。

數(shù)字資產交易所Independent Reserve交易主管John Toro表示：“Silvergate是加密貨幣行業(yè)的主要美元提供商之一。任何流動性問題都將對市場狀況產生直接影響，并可能影響一些客戶資金的獲取和可用性?！?/p>

Silvergate在加密交易所FTX的崩潰中可謂遭受沉重打擊，該公司在1月份透露，客戶提款激增，迫使其出售價值數(shù)十億美元的資產，并采取措施穩(wěn)定其資產負債表。該機構此前公布的第四季度財報顯示，公司上季度虧損約10億美元，稱這一數(shù)字可能還會攀升。該公司在上周宣布，由于經(jīng)營不確定性增加，客戶與該銀行保持距離，該銀行將停止其旗艦加密支付網(wǎng)絡。

Silvergate在上周三表示，它需要更多時間來評估去年加密貨幣崩盤對其財務造成的損害程度，包括它是否能夠繼續(xù)生存。Silvergate表示，將不得不推遲提交2022財年的年度10-K報告，并且還需要兩周以上的時間才能完成。該公司文件稱：“公司目前正在分析有關公司的某些監(jiān)管和其他未決詢問和調查。”Silvergate的會計師事務所及其獨立審計師也要求提供更多信息。在“前瞻性陳述”部分，Silvergate還暗示監(jiān)管審查。

監(jiān)管機構介入能否挽救陷入危機的Silvergate?

與此同時，美國司法部反欺詐部門的檢察官一直在調查Silvergate與FTX和交易公司Alameda Research的交易。該機構尚未被指控有任何不當行為，調查可能在不提出指控的情況下結束。

盡管尚未就Silvergate的命運做出決定，但當一家金融機構處于財務崩潰的邊緣時，監(jiān)管機構可以選擇將其納入破產管理——實際上接管了這家銀行。

按照上述邏輯，聯(lián)邦存款保險公司可以介入，并找到補救情況的方法。在這種情況下，該機構往往傾向于將這家陷入困境的機構合并為一家健康的貸款機構。但在沒有買家的情況下，該機構可能會選擇向潛在的儲戶償付款項，在這種情況下，每個賬戶所有權類別中，每個儲戶、每家受保銀行的保險金額最高可達到25萬美元。

圍繞Silvergate未來的討論加速了美國銀行監(jiān)管機構涉足數(shù)字資產行業(yè)的關注力度。周二，美聯(lián)儲主席杰羅姆·鮑威爾被問及監(jiān)管機構監(jiān)管加密貨幣的努力時，他沒有提到Silvergate，也沒有提到任何具體的公司。

“和其他人一樣，我們也在關注加密領域正在發(fā)生的事情，我們看到了相當多的動蕩，”他對參議院銀行委員會的議員們說?！拔覀円恢痹谧龅氖谴_保我們監(jiān)督和監(jiān)管的受監(jiān)管金融機構小心謹慎，在與整個加密領域打交道時非常小心，并事先通知我們?！?/p>