科技賦能加速數(shù)字化轉(zhuǎn)型 渤海銀行(09668)交出“數(shù)實(shí)融合”新答卷

數(shù)字中國(guó)，是二十大報(bào)告中的一大關(guān)鍵詞。報(bào)告指出，要加快發(fā)展數(shù)字經(jīng)濟(jì)，促進(jìn)數(shù)字經(jīng)濟(jì)和實(shí)體經(jīng)濟(jì)深度融合。作為最年輕的全國(guó)性股份制商業(yè)銀行，渤海銀行股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱“渤海銀行”）持續(xù)以“四五”戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃為指引，牢牢把握金融科技和技術(shù)迭代帶來(lái)的發(fā)展機(jī)遇，發(fā)揮其創(chuàng)新活力與后發(fā)優(yōu)勢(shì)，積極響應(yīng)與實(shí)踐“以數(shù)促實(shí)”、“數(shù)實(shí)融合”的新發(fā)展要求，提升數(shù)字經(jīng)濟(jì)和實(shí)體經(jīng)濟(jì)緊密融合的數(shù)字化金融服務(wù)能力。

今年以來(lái)，在堅(jiān)定數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略定位的過程中，渤海銀行不斷探索打造高質(zhì)量發(fā)展的特色和優(yōu)勢(shì)，努力踐行“科技強(qiáng)行”，在數(shù)字化轉(zhuǎn)型創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)等方面做出一系列有效實(shí)踐，打造銳意進(jìn)取的科技生態(tài)銀行。

統(tǒng)籌謀劃 內(nèi)在強(qiáng)化筑牢科技根基

為從根本上推動(dòng)科技與業(yè)務(wù)深度融合、強(qiáng)化科技賦能，渤海銀行優(yōu)先從內(nèi)在強(qiáng)化入手，在制度建設(shè)、戰(zhàn)略方向、人才培養(yǎng)等方面多措并舉，深化推進(jìn)科技體制機(jī)制改革。

在制度建設(shè)上，根據(jù)中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布的《關(guān)于銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型等的指導(dǎo)意見》，渤海銀行起草了《數(shù)字化轉(zhuǎn)型行動(dòng)綱要》，從戰(zhàn)略理念、組織統(tǒng)籌、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)數(shù)字化、持續(xù)提升數(shù)據(jù)與科技治理能力、做好風(fēng)險(xiǎn)管理及數(shù)據(jù)安全、網(wǎng)絡(luò)安全保證等方面，全方位指導(dǎo)該行一體化轉(zhuǎn)型。

在戰(zhàn)略方向上，渤海銀行將數(shù)字化轉(zhuǎn)型作為“一把手”工程和全行轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略進(jìn)行全局性、系統(tǒng)性謀劃。2021年，該行便已成立戰(zhàn)略推動(dòng)與科技轉(zhuǎn)型工程領(lǐng)導(dǎo)小組和辦公室，通過建立全行級(jí)組織架構(gòu)，打破部門壁壘，統(tǒng)籌全行資源，加強(qiáng)戰(zhàn)略規(guī)劃與數(shù)字化建設(shè)的銜接和一體化轉(zhuǎn)型。

數(shù)字化人才是數(shù)字化轉(zhuǎn)型的首要資源，直接體現(xiàn)企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力。渤海銀行始終高度重視科技人才的引入與培養(yǎng)，通過設(shè)立“大數(shù)據(jù)學(xué)苑”作為數(shù)據(jù)和計(jì)量人才的培養(yǎng)基地，采用項(xiàng)目制方式，使人才培養(yǎng)與實(shí)際工作嵌入融合，培養(yǎng)建模、數(shù)據(jù)分析、數(shù)據(jù)計(jì)量等專業(yè)能力并積累實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)。同時(shí)建立全行模型專家?guī)旌徒涣髡搲?，以專業(yè)技術(shù)人才庫(kù)和交互平臺(tái)管理模式，做好跨部門融合的人才儲(chǔ)備和技術(shù)交流，優(yōu)化人力資源激勵(lì)政策，不斷壯大數(shù)字化人才隊(duì)伍。

重點(diǎn)布局 智慧轉(zhuǎn)型帶動(dòng)金融服務(wù)提升

在內(nèi)部機(jī)制不斷強(qiáng)化的過程中，渤海銀行深度領(lǐng)會(huì)業(yè)技融合驅(qū)動(dòng)企業(yè)發(fā)展的思想，全面提升科技賦能水平，不斷創(chuàng)新商業(yè)模式和產(chǎn)品服務(wù)。

以零售銀行業(yè)務(wù)為例，渤海銀行將“生態(tài)銀行”作為重點(diǎn)戰(zhàn)略目標(biāo)，基于客戶細(xì)分的客戶畫像，劃分出“渤仔”“渤銳”“渤達(dá)”“渤泰”四個(gè)特色化客群，并提供個(gè)性化、差異化、定制化的產(chǎn)品與服務(wù)，打造渤海銀行特色服務(wù)。

作為零售客戶服務(wù)的主陣地，渤海銀行手機(jī)銀行6.0版本也于今年6月全新發(fā)布。此次手機(jī)銀行的升級(jí)致力于將數(shù)字化觸角從金融服務(wù)延伸至生活服務(wù)，在基礎(chǔ)功能、生活場(chǎng)景和用戶服務(wù)等重點(diǎn)方向進(jìn)行升級(jí)，全新上線“渤銀E付”、“渤銀E財(cái)”、“渤銀E貸”，構(gòu)建“渤攬惠”非金融服務(wù)專區(qū)，打造“渤銀E管家”服務(wù)品牌，創(chuàng)新“金融+非金融”雙頭模式，為客戶提供全生命周期、全關(guān)系圖譜、量身定制的貼心陪伴式管家服務(wù)。據(jù)了解，6.0版本上線后，該行新增注冊(cè)客戶數(shù)在7月增速便已達(dá)到上半年平均月增速的3倍。

同時(shí)，在手機(jī)銀行6.0中，渤海銀行面向未成年人及其家庭成員的“渤仔”客群，特色推出“渤學(xué)多財(cái)”品牌及“渤仔工坊”等特色產(chǎn)品，以敏捷組織模式設(shè)計(jì)解決方案并打造的可持續(xù)迭代的MVP產(chǎn)品，將新穎有趣的財(cái)商教育內(nèi)容搭配場(chǎng)景化金融服務(wù)，打造有趣的財(cái)商學(xué)習(xí)內(nèi)容和沉浸式的學(xué)習(xí)體驗(yàn)。

溫暖創(chuàng)智 聚焦普惠推進(jìn)協(xié)同進(jìn)化

渤海銀行緊跟國(guó)家政策、大力發(fā)展普惠金融，以大數(shù)據(jù)應(yīng)用加快普惠金融的發(fā)展，強(qiáng)化客戶群體聚焦，加快產(chǎn)品迭代升級(jí)，助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，為小微企業(yè)紓困解難。

正是在踐行數(shù)字普惠發(fā)展的過程中，渤海銀行產(chǎn)品形式不斷得到創(chuàng)新。在解小微企業(yè)融資難問題上，該行深化稅銀合作機(jī)制，推出“渤稅經(jīng)營(yíng)貸”產(chǎn)品，以征信數(shù)據(jù)、工商數(shù)據(jù)、司法數(shù)據(jù)等大數(shù)據(jù)信息，還原小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)行為和信用水平，對(duì)企業(yè)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)畫像，實(shí)現(xiàn)快速審批。

此外，渤海銀行通過打造“1+N”圈鏈方案產(chǎn)品，積極布局綠色農(nóng)業(yè)、跨境物流、醫(yī)療健康等生態(tài)。如該行與某乳業(yè)公司合作打造現(xiàn)代乳業(yè)鏈條，融合了渤海銀行小額快捷通保證貸、流動(dòng)資金貸款業(yè)務(wù)特點(diǎn)設(shè)計(jì)的“1+N”批量拓展業(yè)務(wù)方案，將借款人奶牛養(yǎng)殖經(jīng)驗(yàn)、牧場(chǎng)資質(zhì)等轉(zhuǎn)化為數(shù)字化準(zhǔn)入條件，提供快速、便捷、標(biāo)準(zhǔn)化資金服務(wù)，幫助農(nóng)牧民、產(chǎn)業(yè)人員實(shí)現(xiàn)就業(yè)增收致富，推動(dòng)區(qū)域鄉(xiāng)村振興。

在農(nóng)村普惠金融數(shù)字化的應(yīng)用方面，渤海銀行將普惠金融產(chǎn)品嵌入涉農(nóng)應(yīng)用場(chǎng)景，與地方政府聯(lián)合打造集“農(nóng)戶貸款”“涉農(nóng)電商”“保險(xiǎn)代理”于一體的三農(nóng)服務(wù)平臺(tái)。并推出助農(nóng)、惠農(nóng)金融產(chǎn)品“渤農(nóng)貸”，為農(nóng)戶提供土地收益權(quán)保證貸款，可通過“北斗”衛(wèi)星定位技術(shù)，劃定土地地塊邊界，同時(shí)將土地質(zhì)押權(quán)證進(jìn)行數(shù)字化，農(nóng)民通過手機(jī)就可以在線申請(qǐng)，突破了物理網(wǎng)點(diǎn)的局限，全面擴(kuò)展了金融服務(wù)觸角，將普惠金融送到了“田間地頭”。

科技強(qiáng)行 自主掌控技術(shù)能力提升

在轉(zhuǎn)型的攻堅(jiān)之年，渤海銀行在加強(qiáng)數(shù)據(jù)治理、推進(jìn)新技術(shù)應(yīng)用升級(jí)、提高自主掌控能力等方面均取得豐碩成果。

據(jù)了解，該行正在推進(jìn)EAST5.0系統(tǒng)建設(shè)，同步進(jìn)行銀保監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)校驗(yàn)規(guī)則檢核質(zhì)量提升，處于同業(yè)領(lǐng)先水平。同時(shí)，渤海銀行堅(jiān)持云計(jì)算、分布式技術(shù)發(fā)展路線，加快推進(jìn)系統(tǒng)上云，并大力推進(jìn)生產(chǎn)專有云及測(cè)試專有云同城3AZ建設(shè)，目前已完成24套業(yè)務(wù)系統(tǒng)從原有單中心專有云至新建同城雙活專有云的平滑遷移。

結(jié)合新技術(shù)研究，渤海銀行RPA智能在業(yè)務(wù)營(yíng)運(yùn)的應(yīng)用、光學(xué)識(shí)別系統(tǒng)在手機(jī)銀行、單據(jù)智能平臺(tái)等場(chǎng)景應(yīng)用、基于知識(shí)圖譜建設(shè)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、聯(lián)邦學(xué)習(xí)平臺(tái)建設(shè)等方面持續(xù)發(fā)力金融科技的廣泛應(yīng)用。

同時(shí)，渤海銀行積極響應(yīng)國(guó)家戰(zhàn)略，提高自主掌控能力，加強(qiáng)核心技術(shù)的業(yè)務(wù)系統(tǒng)自主設(shè)計(jì)，大力推廣國(guó)產(chǎn)化基礎(chǔ)軟硬件在數(shù)字化轉(zhuǎn)型過程中的應(yīng)用，實(shí)現(xiàn)國(guó)產(chǎn)化在新建應(yīng)用中占據(jù)主導(dǎo)地位，按照國(guó)家信創(chuàng)戰(zhàn)略，有序推進(jìn)信創(chuàng)工作。

加強(qiáng)管理 數(shù)據(jù)賦能風(fēng)控能力搭建

數(shù)字化轉(zhuǎn)型在推動(dòng)商業(yè)銀行管理經(jīng)營(yíng)模式發(fā)生變革的同時(shí)，也伴隨著全新的風(fēng)險(xiǎn)隱患。渤海銀行樹立“合規(guī)是命”的發(fā)展理念，從公司業(yè)務(wù)、零售業(yè)務(wù)、基礎(chǔ)性建設(shè)三大方面入手，增強(qiáng)九大能力，推動(dòng)智慧風(fēng)控，實(shí)現(xiàn)由“管理”到“賦能”的轉(zhuǎn)變。

在公司銀行業(yè)務(wù)上，渤海銀行通過開展全面客戶畫像解析，有效識(shí)別客戶風(fēng)險(xiǎn)，打造多樣化風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估工具，審批決策能力靈活且高效。在零售銀行業(yè)務(wù)上，實(shí)現(xiàn)以客戶為中心的統(tǒng)一化管理能力，并建立全流程自動(dòng)化管理能力，形成可“熱插拔”的自動(dòng)化策略，支持多變零售場(chǎng)景。在風(fēng)控基礎(chǔ)設(shè)施上，不僅建立標(biāo)準(zhǔn)化的風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)及特征標(biāo)簽支持能力、數(shù)字化風(fēng)控模型的體系化管理能力及風(fēng)險(xiǎn)信息的可視化展現(xiàn)與分析能力，還通過構(gòu)建全渠道統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)管理底座，建設(shè)智能風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量中心，實(shí)現(xiàn)5A（自動(dòng)Automated、實(shí)時(shí)Actual time、精準(zhǔn)Accurate、敏捷Agile、進(jìn)化Anagenesis）全面智能風(fēng)險(xiǎn)管理能力。

立足新時(shí)代，數(shù)字化轉(zhuǎn)型已經(jīng)不再是一個(gè)選擇題，而是一個(gè)必答題。未來(lái)，渤海銀行將繼續(xù)穩(wěn)步推進(jìn)“四五”規(guī)劃轉(zhuǎn)型，以金融科技能力為驅(qū)動(dòng)，扎實(shí)推進(jìn)金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型進(jìn)程，不斷探索差異化核心能力培育，激發(fā)“數(shù)實(shí)融合”新動(dòng)能，助力譜寫中國(guó)式現(xiàn)代化新篇章。