史上最大民事罰單！CFPB責(zé)令富國(guó)銀行(WFC.US)支付37億美元罰款

智通財(cái)經(jīng)APP獲悉，美國(guó)消費(fèi)者金融保護(hù)局(CFPB)周二向富國(guó)銀行(WFC.US)開(kāi)出了有史以來(lái)最大的民事罰單，這是該監(jiān)管機(jī)構(gòu)與富國(guó)銀行達(dá)成的37億美元和解協(xié)議的一部分，該協(xié)議涉及廣泛的汽車(chē)貸款、抵押貸款和銀行賬戶(hù)管理不善。

該監(jiān)管機(jī)構(gòu)在一份聲明中表示，要求該銀行支付17億美元的民事罰款，并另外支付20億美元，以糾正受違規(guī)行為影響的1600多萬(wàn)個(gè)客戶(hù)賬戶(hù)。

CFPB表示，該銀行非法收取汽車(chē)貸款和抵押貸款的費(fèi)用和利息，錯(cuò)誤收回汽車(chē)，非法收取意外透支費(fèi)等問(wèn)題。

“富國(guó)銀行是一個(gè)企業(yè)慣犯，讓三分之一的美國(guó)家庭面臨受到傷害的風(fēng)險(xiǎn)，”CFPB董事Rohit Chopra在新聞發(fā)布會(huì)上表示，“我們擔(dān)心，該銀行的產(chǎn)品發(fā)布、增長(zhǎng)舉措和其他增加利潤(rùn)的努力推遲了必要的改革。”

他補(bǔ)充道，監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)考慮是否在美聯(lián)儲(chǔ)2018年規(guī)定的1.95萬(wàn)億美元資產(chǎn)上限之外對(duì)富國(guó)銀行施加額外的限制。美聯(lián)儲(chǔ)主席鮑威爾此前曾表示，在該行問(wèn)題得到解決之前，這一限制將一直保持不變。據(jù)悉，富國(guó)銀行在2016年9月曝出虛假賬戶(hù)丑聞之后，美聯(lián)儲(chǔ)在2018年2月對(duì)其實(shí)施了資產(chǎn)上限規(guī)定。

Jefferies分析師Ken Usdin在一份報(bào)告中寫(xiě)道：“雖然我們不認(rèn)為此次行動(dòng)直接解讀了資產(chǎn)上限及其可能被取消的情況，但我們會(huì)將這次聲明視為朝著這一最終目標(biāo)取得積極進(jìn)展的標(biāo)志?！?/p>

富國(guó)銀行對(duì)此表示，和解協(xié)議將解決數(shù)年來(lái)懸而未決的問(wèn)題，并在一份聲明中指出，自2020年以來(lái)，該公司已“加快了糾正行動(dòng)和補(bǔ)救措施”。

該行首席執(zhí)行官Charlie Scharf在一份聲明中表示：“這項(xiàng)意義深遠(yuǎn)的協(xié)議是我們努力改變富國(guó)銀行運(yùn)營(yíng)方式，并將這些問(wèn)題拋諸腦后的一個(gè)重要里程碑。”

事實(shí)上，對(duì)富國(guó)銀行的罰款只是CFPB在拜登政府領(lǐng)導(dǎo)下采取的更為激進(jìn)姿態(tài)的一系列行動(dòng)中的最新一起。拜登于2021年初入主白宮，在他的領(lǐng)導(dǎo)下，解決企業(yè)累犯問(wèn)題已成為一項(xiàng)關(guān)鍵優(yōu)先事項(xiàng)。去年，美國(guó)司法部推出了一系列政策改革，旨在更好地阻止再次發(fā)生不當(dāng)行為。

CFPB和其他銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)已經(jīng)對(duì)富國(guó)銀行采取了多項(xiàng)執(zhí)法行動(dòng)，包括從法律上迫使該銀行解決其各業(yè)務(wù)部門(mén)違規(guī)行為的同意令。

由于2016年9月公開(kāi)爆發(fā)的銷(xiāo)售丑聞，目前有九項(xiàng)針對(duì)該銀行的公開(kāi)同意令。如果富國(guó)銀行向監(jiān)管機(jī)構(gòu)證實(shí)已采取必要的補(bǔ)救措施，其中兩項(xiàng)同意令將在三年內(nèi)終止。

2020年，美國(guó)貨幣監(jiān)理署(OCC)禁止富國(guó)銀行前首席執(zhí)行官John Stumpf從事銀行業(yè)，并對(duì)其處以1750萬(wàn)美元的罰款，以了結(jié)他未能結(jié)束不當(dāng)銷(xiāo)售行為的指控。

自那以后，富國(guó)銀行的管理團(tuán)隊(duì)和董事會(huì)發(fā)生了巨大變化，實(shí)施新的激勵(lì)措施和風(fēng)險(xiǎn)管理程序。Scharf于2019年出任首席執(zhí)行官，是自丑聞曝光以來(lái)第四位領(lǐng)導(dǎo)富國(guó)銀行的人。

Chopra指出，該協(xié)議沒(méi)有為任何個(gè)人提供任何豁免權(quán)，但官員拒絕詳細(xì)說(shuō)明。

Scharf表示：“我們?cè)谶^(guò)去三年中取得了重大進(jìn)展，如今已經(jīng)是一家不同的公司。我們?nèi)匀恢铝τ跒榭蛻?hù)做正確的事情?！?/p>

富國(guó)銀行表示，預(yù)計(jì)其第四季度財(cái)報(bào)將計(jì)入約35億美元的支出，包括CFPB罰款、客戶(hù)補(bǔ)救和訴訟費(fèi)用。該公司將于明年1月13日公布業(yè)績(jī)。

美國(guó)負(fù)責(zé)任借貸中心(CRL)主席Mike Calhoun在一份聲明中稱(chēng)贊了CFPB“對(duì)保護(hù)消費(fèi)者的高度關(guān)注”?！案粐?guó)銀行是濫用客戶(hù)行為的慣犯，CFPB必須追究該銀行的違法行為責(zé)任，”Calhoun表示。