樂信(LX.US)發(fā)布Q3財(cái)報(bào)：業(yè)績(jī)超預(yù)期 交易額達(dá)562億元 利潤(rùn)環(huán)比增長(zhǎng)59%

智通財(cái)經(jīng)APP獲悉，北京時(shí)間11月17日，中國(guó)領(lǐng)先的新消費(fèi)數(shù)字科技服務(wù)商樂信(LX.US)發(fā)布2022年三季度未經(jīng)審計(jì)財(cái)務(wù)業(yè)績(jī)：在國(guó)內(nèi)疫情多點(diǎn)散發(fā)、經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇承壓背景下，取得超預(yù)期的業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)，交易額達(dá)到562億元(人民幣，下同)，超出此前530億的預(yù)期，環(huán)比增長(zhǎng)14%;在貸余額946億元，環(huán)比上升9%;營(yíng)收27億元，環(huán)比增長(zhǎng)12%;利潤(rùn)(Non-GAAP EBIT)4.1億元，環(huán)比增長(zhǎng)59%。

各項(xiàng)業(yè)績(jī)指標(biāo)顯示，樂信延續(xù)了快速變好的發(fā)展態(tài)勢(shì)。資產(chǎn)質(zhì)量方面，三季度，90+逾期率2.66%;入催率依舊保持了持續(xù)下降的趨勢(shì);30天回收率始終保持在90%以上，趨勢(shì)穩(wěn)定向好。這主要得益于數(shù)據(jù)和模型能力持續(xù)推動(dòng)風(fēng)控水平提升，來自新客和存量用戶的資產(chǎn)質(zhì)量都進(jìn)一步提高。

資金方面，得益于優(yōu)質(zhì)客群的增加、資產(chǎn)質(zhì)量的進(jìn)一步提升，樂信助力金融機(jī)構(gòu)觸達(dá)最具消費(fèi)潛力人群的價(jià)值持續(xù)受到認(rèn)可，金融合作伙伴朋友圈持續(xù)擴(kuò)大：樂信助貸資金成本三季度環(huán)比下降20bp，融資成功率三季度比一季度提升超20個(gè)百分點(diǎn)，已累計(jì)與140多個(gè)金融機(jī)構(gòu)達(dá)成合作。

截至三季度末，樂信用戶數(shù)達(dá)1.84億，同比增長(zhǎng)19%，連續(xù)13個(gè)季度保持同比兩位數(shù)增速;授信用戶數(shù)3947萬，同比增長(zhǎng)11%。

樂信CEO肖文杰表示：“三季度業(yè)績(jī)表現(xiàn)快速向好，主要源于我們堅(jiān)持資產(chǎn)質(zhì)量?jī)?yōu)先的經(jīng)營(yíng)策略。本季度，我們接入了更多外部數(shù)據(jù)源，更新了底層交易風(fēng)險(xiǎn)模型，與外部機(jī)構(gòu)聯(lián)合構(gòu)建了數(shù)十個(gè)獲客模型，多措并舉加強(qiáng)對(duì)優(yōu)質(zhì)用戶的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力。同時(shí)，持續(xù)深耕存量用戶的精細(xì)化運(yùn)營(yíng)，降本增效，提高運(yùn)營(yíng)效率。展望未來，我們將會(huì)持續(xù)加強(qiáng)底層能力建設(shè)，推進(jìn)精細(xì)化運(yùn)營(yíng)，做好降本增效工作，提升公司盈利能力。我們對(duì)底層能力的投入已經(jīng)初顯成效，相信明年還會(huì)持續(xù)受益于此，能力提升將持續(xù)釋放效益。四季度，我們預(yù)期將延續(xù)當(dāng)前增長(zhǎng)的發(fā)展態(tài)勢(shì)，促成借款額將保持三季度的水平?！?/p>

基于對(duì)樂信戰(zhàn)略和長(zhǎng)期發(fā)展的信心，公司宣布在此前企業(yè)回購(gòu)的基礎(chǔ)上，再追加新一輪回購(gòu)計(jì)劃，根據(jù)該計(jì)劃，公司將在未來12個(gè)月購(gòu)買不超過2000萬美元的公司股票存托憑證(ADS)。財(cái)報(bào)披露，截至三季度末，樂信已進(jìn)行企業(yè)回購(gòu)約2000萬ADS，共約4400萬美元。

智慧商業(yè)引擎迭代升級(jí) 持續(xù)夯實(shí)客群優(yōu)勢(shì)

今年以來，樂信持續(xù)提高獲客質(zhì)量，推進(jìn)優(yōu)質(zhì)存量用戶的精細(xì)化運(yùn)營(yíng)，資產(chǎn)結(jié)構(gòu)進(jìn)一步優(yōu)化，客群優(yōu)勢(shì)持續(xù)夯實(shí)。

獲客方面，三季度，樂信強(qiáng)化了線上投放能力的建設(shè)，接入更多外部數(shù)據(jù)源，擴(kuò)大合作機(jī)構(gòu)RTA聯(lián)合建模，構(gòu)建超過30個(gè)獲客模型。存量用戶精細(xì)化運(yùn)營(yíng)方面，樂信接入更多外部數(shù)據(jù)源，結(jié)合積累多年的內(nèi)部數(shù)據(jù)，數(shù)據(jù)豐富度提升30%;加強(qiáng)了對(duì)直連央行征信數(shù)據(jù)的深度挖掘和應(yīng)用，并衍生近40萬風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別維度;構(gòu)建了新的底層交易風(fēng)險(xiǎn)模型，識(shí)別精度提升10%;對(duì)客群進(jìn)行了價(jià)值分層，為優(yōu)質(zhì)用戶提供更優(yōu)的額度和定價(jià)，結(jié)合更精準(zhǔn)的運(yùn)營(yíng)策略，不斷提升用戶生命周期總價(jià)值。得益于上述舉措，樂信資產(chǎn)結(jié)構(gòu)進(jìn)一步優(yōu)化，三季度，優(yōu)質(zhì)人群占比超過80%;9月和6月相比，新客人均貢獻(xiàn)提升31%;存量?jī)?yōu)質(zhì)客群的人均貢獻(xiàn)三季度環(huán)比提升44%。

上述經(jīng)營(yíng)成果的取得，離不開數(shù)據(jù)和技術(shù)等底層能力的建設(shè)和持續(xù)的研發(fā)投入。三季度，樂信技術(shù)研發(fā)投入達(dá)1.4億元，同比增長(zhǎng)7%，繼續(xù)保持行業(yè)領(lǐng)先。

樂信智慧商業(yè)引擎在三季度持續(xù)迭代升級(jí)，系統(tǒng)能力建設(shè)和AI應(yīng)用方面均取得顯著成效。系統(tǒng)能力方面，建立了用戶全生命周期模型體系，搭建了指標(biāo)異動(dòng)告警和智能歸因系統(tǒng)，還將核心業(yè)務(wù)場(chǎng)景的敏捷實(shí)驗(yàn)覆蓋度提高到100%，極大地提升了公司決策、運(yùn)營(yíng)效率。AI應(yīng)用方面，樂信加強(qiáng)了行為序列、圖神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)、語義識(shí)別等深度學(xué)習(xí)的探索應(yīng)用，從更多維度識(shí)別用戶風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)新客的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力提升20%;基于聯(lián)邦學(xué)習(xí)、聯(lián)合建模的系列營(yíng)銷模型，讓新老客的營(yíng)銷轉(zhuǎn)化提升35%以上。

不斷夯實(shí)的技術(shù)能力，為樂信贏得更多合作伙伴信任。三季度，樂信加速發(fā)力To Bank金融數(shù)科業(yè)務(wù)，已落地多家銀行，打造標(biāo)桿案例。通過為金融機(jī)構(gòu)提供多項(xiàng)科技和數(shù)字化服務(wù)，幫助機(jī)構(gòu)加速數(shù)字化升級(jí)，提升信貸核心能力，得到合作伙伴一致認(rèn)可。

憑借杰出的技術(shù)能力以及創(chuàng)新性的業(yè)務(wù)生態(tài)，三季度，樂信獲頒有金融界“奧斯卡”之稱的《亞洲銀行家》中國(guó)區(qū)“2022年度中國(guó)最佳數(shù)字貸款服務(wù)”和國(guó)際類“2022年度最佳數(shù)字商業(yè)模式”兩項(xiàng)大獎(jiǎng)。這是樂信連續(xù)第四年獲得《亞洲銀行家》獎(jiǎng)項(xiàng)，今年再次獲得突破，成為唯一同時(shí)斬獲《亞洲銀行家》國(guó)內(nèi)、國(guó)際兩項(xiàng)大獎(jiǎng)的金融科技公司。

場(chǎng)景優(yōu)勢(shì)持續(xù)鞏固 業(yè)務(wù)生態(tài)協(xié)同增強(qiáng)

今年以來，樂信聚焦場(chǎng)景類業(yè)務(wù)的服務(wù)提升和品類擴(kuò)張，取得顯著成效。三季度，場(chǎng)景類業(yè)務(wù)GMV達(dá)12億元，同比增加37%。分期樂商城在聚焦優(yōu)勢(shì)品類的同時(shí)，進(jìn)一步擴(kuò)大品類陣營(yíng)，滿足年輕用戶的消費(fèi)升級(jí)需求。三季度，分期樂商城通過升級(jí)用戶體驗(yàn)、加大貨品供給、確保價(jià)格優(yōu)勢(shì)、提升物流時(shí)效及退換貨體驗(yàn)等舉措，進(jìn)一步鞏固3C數(shù)碼的品類優(yōu)勢(shì)，在行業(yè)增長(zhǎng)放緩的背景下，該品類GMV季度內(nèi)同比增長(zhǎng)超過95%;蘋果、華為、小米、iQOO等主流手機(jī)品牌的年度旗艦新品均在分期樂商城進(jìn)行首發(fā)銷售，新品銷售實(shí)現(xiàn)超過110%的同比增長(zhǎng)，分期樂商城成為更多智能數(shù)碼和家電品牌的主要銷售平臺(tái)。此外，三季度，分期樂商城進(jìn)一步擴(kuò)大品類陣營(yíng)，新增合作商戶353家，涵蓋奢侈品、高級(jí)化妝品、酒品等品類，滿足用戶不同人生階段的消費(fèi)升級(jí)需求。

高頻、高粘性的消費(fèi)場(chǎng)景為樂信助貸業(yè)務(wù)持續(xù)提供優(yōu)質(zhì)用戶，交易上相互促動(dòng)。在剛剛過去的雙11購(gòu)物狂歡節(jié)中，分期樂商城從10月24日至11月12日累計(jì)成交額同比增長(zhǎng)97%，成交單數(shù)、成交用戶數(shù)分別同比增長(zhǎng)94%和70%;受分期樂電商場(chǎng)景帶動(dòng)，全場(chǎng)景分期消費(fèi)產(chǎn)品樂花卡交易額同比增長(zhǎng)15%，交易用戶ARPU值同比增加30%。

樂信的客群和場(chǎng)景優(yōu)勢(shì)、數(shù)據(jù)和技術(shù)底層能力，和業(yè)務(wù)有機(jī)結(jié)合，正組成一個(gè)循環(huán)增強(qiáng)的路徑。高頻、高粘性的電商業(yè)務(wù)搭建了獨(dú)具特色的消費(fèi)場(chǎng)景，持續(xù)為消費(fèi)金融主業(yè)提供優(yōu)質(zhì)客群;而消費(fèi)金融主業(yè)積累下來的技術(shù)和風(fēng)控能力，又可以輸出給銀行、商戶等合作伙伴，支持金融數(shù)科等新業(yè)務(wù)的發(fā)展;這反過來又可以吸引更多資金和場(chǎng)景接入，開啟新一輪循環(huán)。樂信獨(dú)有的業(yè)務(wù)生態(tài)互相協(xié)同，既讓樂信發(fā)展出多元的非金融業(yè)務(wù)，也能夠更穩(wěn)健地應(yīng)對(duì)復(fù)雜多變的外部環(huán)境。

三季度，樂信積極履行企業(yè)社會(huì)責(zé)任，持續(xù)推進(jìn)“小店煙火計(jì)劃”，緩解個(gè)體戶、小微、小小微企業(yè)資金困難，以科技服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，以普惠幫助新市民、中小微企業(yè)群體。季度內(nèi)，樂信面向小微企業(yè)信用借款額達(dá)54億。

此外，樂信還在四季度升級(jí)其消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)舉措，推出“5S守護(hù)體系”，充分利用AI科技，在數(shù)據(jù)安全(Security)、反欺詐保護(hù)(Safeguard)、規(guī)范服務(wù)(Standard)、智能客服(Service)、打擊金融黑產(chǎn)(Strike)等方面全面加強(qiáng)，為消費(fèi)者搭建起全方位的守護(hù)體系。