嘉銀金科(JFIN.US)累計(jì)覆蓋24.6萬小微企業(yè)，促成借款超22億元

智通財(cái)經(jīng)APP獲悉，在2022年3月5日發(fā)布的《政府工作報(bào)告》中，“中小微企業(yè)”與“數(shù)字經(jīng)濟(jì)”成為報(bào)告關(guān)注的重點(diǎn)。報(bào)告從多個(gè)角度闡釋對中小微企業(yè)的重點(diǎn)幫扶，通過擴(kuò)大政府性融資擔(dān)保對小微企業(yè)的覆蓋面, 努力營造良好融資生態(tài)，進(jìn)一步推動實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，特別是解決中小微企業(yè)融資難題。

小微企業(yè)融資難的困境一直存在，流動性大、穩(wěn)定性低、擔(dān)保資產(chǎn)不足等都是其短板所在，尤其是在疫情的沖擊下，小微企業(yè)的違約風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)一步加劇，這往往讓很多金融機(jī)構(gòu)對向小微企業(yè)貸款抱有“恐貸”和“懼貸”的心理。

但事實(shí)是，在推動中國整個(gè)數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展的進(jìn)程中，小微企業(yè)恰恰是主力軍。數(shù)據(jù)顯示，在我國1.5億市場主體中95%的企業(yè)是中小企業(yè)，為我國經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展提供了80%的就業(yè)崗位、70%的技術(shù)創(chuàng)新、60%的GDP和50%的稅收，小微企業(yè)是發(fā)展國民經(jīng)濟(jì)和擴(kuò)大就業(yè)的重要力量。幫扶小微企業(yè)紓困發(fā)展，也就是穩(wěn)住了經(jīng)濟(jì)的基本盤。

鑒于此，小微企業(yè)的發(fā)展值得更好的金融服務(wù)。嘉銀金科(JFIN.US)一直致力于將服務(wù)廣大用戶和小微企業(yè)作為重要任務(wù)，深耕金融科技，專注數(shù)字化普惠金融服務(wù)，努力提升金融信息服務(wù)的覆蓋率、滿意度和可得性。

但對于經(jīng)營波動大、信用記錄缺失、抵押物缺乏、資產(chǎn)信息不全、經(jīng)營分散等問題的長尾小微客群，嘉銀金科如何幫扶紓困呢?

以數(shù)字科技助力小微騰飛

數(shù)字化時(shí)代的到來，如何以金融科技破解融資難題成為了關(guān)鍵。嘉銀金科從創(chuàng)立以來就意識到這一點(diǎn)，未來的金融發(fā)展必須順應(yīng)金融科技和社會發(fā)展的態(tài)勢，積極合理地應(yīng)用數(shù)字技術(shù)，將金融科技充分融入到小微金融業(yè)務(wù)當(dāng)中。

第一，嘉銀金科努力加大與持牌金融機(jī)構(gòu)的合作，擴(kuò)充資金規(guī)模，創(chuàng)建金融科技合作機(jī)制。同時(shí)，加大科技資源投入，借助于互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)，聚焦小微企業(yè)主推出專屬產(chǎn)品，為客戶智能匹配最優(yōu)的資金方案，促進(jìn)金融科技和金融產(chǎn)品的有機(jī)結(jié)合，最大限度提升金融產(chǎn)品的智能性，解決小微企業(yè)融資難題，助力小微企業(yè)健康發(fā)展。

第二，精準(zhǔn)風(fēng)控是實(shí)現(xiàn)小微金融提質(zhì)擴(kuò)面的根本保障。在小微貸款當(dāng)中，存在很多風(fēng)險(xiǎn)因素，比如不良貸款的防范與化解等。為了平衡小微貸款增量擴(kuò)面與信貸風(fēng)險(xiǎn)防控之間的關(guān)系，嘉銀金科通過大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)，建立并完善小微企業(yè)檢測模型，依照獲取的檢測數(shù)據(jù)信息，更全面地掌握小微企業(yè)的實(shí)際經(jīng)營狀況，特別是現(xiàn)金流、實(shí)際銷售量等方面，同時(shí)也能夠做一個(gè)更為清晰、準(zhǔn)確的判斷，從而降低違約風(fēng)險(xiǎn)。

第三，“數(shù)據(jù)”是金融科技解決小微信貸的核心，基于大數(shù)據(jù)技術(shù)所建立的平臺，有效打破了信息孤島的問題，能夠?qū)?shù)據(jù)信息進(jìn)行全面整合、匯總并處理。同時(shí)，建立專業(yè)化、數(shù)字化的技術(shù)隊(duì)伍，為小微企業(yè)金融業(yè)務(wù)發(fā)展奠定技術(shù)基礎(chǔ)。在數(shù)據(jù)平臺搭建的同時(shí)，嘉銀金科也不斷深度挖掘自身金融數(shù)據(jù)和外部信息數(shù)據(jù)資源，加強(qiáng)金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的互通，完善信用評價(jià)模型，強(qiáng)化征信供給。

第四，通過持續(xù)不斷的金融知識宣傳提升小微企業(yè)主的金融素養(yǎng)。系統(tǒng)化、普及化、有針對性的金融教育是提升小微金融素養(yǎng)的主要途徑。目前仍有大量小微企業(yè)主由于缺乏金融知識和技能導(dǎo)致金融服務(wù)獲得感不足，比如有些不清楚如何獲取和甄別金融產(chǎn)品，如何通過管理經(jīng)營數(shù)據(jù)來改善信用資質(zhì)和提高貸款成功率，甚至有些小微企業(yè)主因資金規(guī)劃不合理或?qū)J款產(chǎn)品認(rèn)知不全面，導(dǎo)致過度負(fù)債。這三種困境的原因都在于小微人群金融素養(yǎng)的缺失。

小微金融產(chǎn)品呈個(gè)性特色化發(fā)展趨勢

從市場發(fā)展來看，目前大多數(shù)小微企業(yè)業(yè)務(wù)呈現(xiàn)“小B大C”的特征，通過小微業(yè)務(wù)方向?qū)拥统杀举Y金，從自有C端客戶里篩選有營業(yè)執(zhí)照的個(gè)人營業(yè)者小B，發(fā)放信貸產(chǎn)品。尤其是個(gè)體經(jīng)營戶，對貸款的需求強(qiáng)烈，但助貸機(jī)構(gòu)很難真正區(qū)別資金用于消費(fèi)還是實(shí)際經(jīng)營。

作為國內(nèi)領(lǐng)先的金融科技公司，嘉銀金科深知小微企業(yè)信貸的特點(diǎn)與痛點(diǎn)，這些年也在不斷探索適合小微貸的發(fā)展之路?？深A(yù)見的是，未來在推進(jìn)小微金融服務(wù)進(jìn)程中有個(gè)相對清晰的方向，那就是小微賽道將不斷被細(xì)分，行業(yè)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)將會不斷提供更具差異化的金融服務(wù)，尤其是針對不同行業(yè)、地區(qū)、小微企業(yè)主的經(jīng)營特征推出更加“千人千面”的金融產(chǎn)品與服務(wù)，最大程度上滿足小微企業(yè)不同的信貸需求。

截至目前，嘉銀金科在小微布局上，已輻射近31個(gè)省和368個(gè)地級城市，近千個(gè)縣級城市，觸達(dá)過24.6萬個(gè)小微企業(yè)，促成借款金額超過22.6億，并為14.6萬家小微企業(yè)提供授信支持。未來，嘉銀金科仍肩負(fù)金融普惠大眾這一使命，繼續(xù)堅(jiān)持自主創(chuàng)新，大力研發(fā)和應(yīng)用金融科技，致力于提供小微金融信息服務(wù)，在“敢貸、愿貸”的基礎(chǔ)上實(shí)現(xiàn)“能貸、會貸”，探索出一條符合國內(nèi)市場特點(diǎn)的小微金融服務(wù)之路。