央行就《中華人民共和國金融穩(wěn)定法(草案征求意見稿)》公開征求意見

智通財(cái)經(jīng)APP獲悉，4月6日消息，央行就《中華人民共和國金融穩(wěn)定法(草案征求意見稿)》公開征求意見。草案旨在建立健全高效權(quán)威、協(xié)調(diào)有力的金融穩(wěn)定工作機(jī)制，進(jìn)一步壓實(shí)金融機(jī)構(gòu)及其主要股東、實(shí)際控制人的主體責(zé)任，地方政府的屬地責(zé)任和金融監(jiān)管部門的監(jiān)管責(zé)任；加強(qiáng)金融風(fēng)險(xiǎn)防范和早期糾正，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)早發(fā)現(xiàn)、早干預(yù)；建立市場化、法治化處置機(jī)制，明確處置資金來源和使用安排，完善處置措施工具，保護(hù)市場主體合法權(quán)益；強(qiáng)化對違法違規(guī)行為的責(zé)任追究，以進(jìn)一步筑牢金融安全網(wǎng)，堅(jiān)決守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線。

草案指出，國家建立金融穩(wěn)定保障基金，由國家金融穩(wěn)定發(fā)展統(tǒng)籌協(xié)調(diào)機(jī)制統(tǒng)籌管理，作為應(yīng)對重大金融風(fēng)險(xiǎn)的后備資金。金融穩(wěn)定保障基金由向金融機(jī)構(gòu)、金融基礎(chǔ)設(shè)施等主體籌集的資金以及國務(wù)院規(guī)定的其他資金組成。必要時(shí)，中國人民銀行再貸款等公共資金可用于為金融穩(wěn)定保障基金提供流動性支持，金融穩(wěn)定保障基金應(yīng)當(dāng)以處置所得、收益和行業(yè)收費(fèi)等償還。

原文如下：

中國人民銀行就《中華人民共和國金融穩(wěn)定法(草案征求意見稿)》公開征求意見

為貫徹落實(shí)黨中央、國務(wù)院關(guān)于防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)、健全金融法治的決策部署，建立維護(hù)金融穩(wěn)定的長效機(jī)制，人民銀行會同有關(guān)部門深入研究、反復(fù)論證，起草了《中華人民共和國金融穩(wěn)定法(草案征求意見稿)》，現(xiàn)向社會公開征求意見。

黨中央、國務(wù)院高度重視金融法治建設(shè)。近年來，我國金融立法工作穩(wěn)步推進(jìn)，形成了以《中國人民銀行法》《商業(yè)銀行法》《證券法》《保險(xiǎn)法》等金融基礎(chǔ)法律為統(tǒng)領(lǐng)，以金融行政法規(guī)、部門規(guī)章和規(guī)范性文件為重要內(nèi)容、地方性法規(guī)為補(bǔ)充的多層次金融法律體系。但涉及金融穩(wěn)定的法律制度缺乏整體設(shè)計(jì)和跨行業(yè)跨部門的統(tǒng)籌安排，相關(guān)條款分散，規(guī)定過于原則，一些重要問題還缺乏制度規(guī)范。有必要專門制定《金融穩(wěn)定法》，建立金融風(fēng)險(xiǎn)防范、化解和處置的制度安排，與其他金融法律各有側(cè)重、互為補(bǔ)充。

防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)是金融工作的永恒主題。在黨中央、國務(wù)院的堅(jiān)強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)下，國務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會統(tǒng)籌協(xié)調(diào)、靠前指揮，近年來各部門、各地區(qū)協(xié)作聯(lián)動，防范化解重大金融風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)取得重要階段性成果，長期積累的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)得到有效處置，金融風(fēng)險(xiǎn)整體收斂、總體可控，金融穩(wěn)定基礎(chǔ)更加牢靠，金融業(yè)總體平穩(wěn)健康發(fā)展。當(dāng)前我國正向?qū)崿F(xiàn)第二個百年奮斗目標(biāo)邁進(jìn)，立足“兩個大局”，有必要制度先行、未雨綢繆，制定《金融穩(wěn)定法》，總結(jié)重大金融風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)中行之有效的經(jīng)驗(yàn)做法，健全維護(hù)金融穩(wěn)定的長效機(jī)制，切實(shí)維護(hù)國家經(jīng)濟(jì)金融安全和社會穩(wěn)定。

《金融穩(wěn)定法》草案征求意見稿共六章四十八條，分為總則、金融風(fēng)險(xiǎn)防范、金融風(fēng)險(xiǎn)化解、金融風(fēng)險(xiǎn)處置、法律責(zé)任、附則。草案旨在建立健全高效權(quán)威、協(xié)調(diào)有力的金融穩(wěn)定工作機(jī)制，進(jìn)一步壓實(shí)金融機(jī)構(gòu)及其主要股東、實(shí)際控制人的主體責(zé)任，地方政府的屬地責(zé)任和金融監(jiān)管部門的監(jiān)管責(zé)任；加強(qiáng)金融風(fēng)險(xiǎn)防范和早期糾正，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)早發(fā)現(xiàn)、早干預(yù)；建立市場化、法治化處置機(jī)制，明確處置資金來源和使用安排，完善處置措施工具，保護(hù)市場主體合法權(quán)益；強(qiáng)化對違法違規(guī)行為的責(zé)任追究，以進(jìn)一步筑牢金融安全網(wǎng)，堅(jiān)決守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線。

下一步，人民銀行將會同有關(guān)部門堅(jiān)持以習(xí)近平法治思想為指導(dǎo)，堅(jiān)持科學(xué)立法、民主立法、依法立法，充分吸收社會各界反饋的意見建議，進(jìn)一步修改完善《金融穩(wěn)定法》草案，按照立法程序配合立法機(jī)關(guān)高質(zhì)量推進(jìn)后續(xù)工作，推動《金融穩(wěn)定法》早日出臺。

中華人民共和國金融穩(wěn)定法(草案征求意見稿)

第一章 總則

第一條【立法目的】為了健全金融風(fēng)險(xiǎn)防范、化解和處置機(jī)制，壓實(shí)各方責(zé)任，完善處置措施，落實(shí)處置資源，維護(hù)金融穩(wěn)定，制定本法。

第二條【金融穩(wěn)定目標(biāo)】維護(hù)金融穩(wěn)定的目標(biāo)是保障金融機(jī)構(gòu)、金融市場和金融基礎(chǔ)設(shè)施持續(xù)發(fā)揮關(guān)鍵功能，不斷提高金融體系抵御風(fēng)險(xiǎn)和服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力，防止單體局部風(fēng)險(xiǎn)演化為系統(tǒng)性全局性風(fēng)險(xiǎn)，守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線。

第三條【堅(jiān)持黨的領(lǐng)導(dǎo)】堅(jiān)持中國共產(chǎn)黨對金融工作的集中統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)，建立高效權(quán)威、協(xié)調(diào)有力的金融穩(wěn)定工作機(jī)制，實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展與金融風(fēng)險(xiǎn)防范化解相互促進(jìn)，維護(hù)人民群眾根本利益。

第四條【維護(hù)金融穩(wěn)定的原則】維護(hù)金融穩(wěn)定，應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持強(qiáng)化金融風(fēng)險(xiǎn)源頭管控，將金融活動全面納入監(jiān)管，按照市場化、法治化原則處置金融風(fēng)險(xiǎn)，公平保護(hù)市場主體合法權(quán)益，防范道德風(fēng)險(xiǎn)。

第五條【國家金融穩(wěn)定發(fā)展統(tǒng)籌協(xié)調(diào)機(jī)制職責(zé)】國家金融穩(wěn)定發(fā)展統(tǒng)籌協(xié)調(diào)機(jī)制負(fù)責(zé)統(tǒng)籌金融穩(wěn)定和改革發(fā)展，研究維護(hù)金融穩(wěn)定重大政策，指揮開展重大金融風(fēng)險(xiǎn)防范、化解和處置工作。涉及金融穩(wěn)定和改革發(fā)展的重大問題和事項(xiàng)報(bào)黨中央、國務(wù)院決定。

國家金融穩(wěn)定發(fā)展統(tǒng)籌協(xié)調(diào)機(jī)制辦公室承擔(dān)日常工作，成員單位按照職責(zé)分工依法履行金融風(fēng)險(xiǎn)防范化解處置責(zé)任，落實(shí)國家金融穩(wěn)定發(fā)展統(tǒng)籌協(xié)調(diào)機(jī)制議定事項(xiàng)。

第六條【地方政府職責(zé)】各省、自治區(qū)、直轄市人民政府應(yīng)當(dāng)按照職責(zé)分工或者國家金融穩(wěn)定發(fā)展統(tǒng)籌協(xié)調(diào)機(jī)制的要求履行本行政區(qū)域內(nèi)金融風(fēng)險(xiǎn)防范化解處置職責(zé)，維護(hù)社會穩(wěn)定，依法打擊轄區(qū)內(nèi)非法集資等非法金融活動。

第七條【保障基金職責(zé)】存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)和行業(yè)保障基金管理機(jī)構(gòu)依法履行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測、風(fēng)險(xiǎn)處置等職責(zé)，按照法律、行政法規(guī)規(guī)定或者國家金融穩(wěn)定發(fā)展統(tǒng)籌協(xié)調(diào)機(jī)制的要求參加重大金融風(fēng)險(xiǎn)處置。

第八條【監(jiān)察審計(jì)監(jiān)督】監(jiān)察機(jī)關(guān)和審計(jì)機(jī)關(guān)依法對維護(hù)金融穩(wěn)定工作進(jìn)行監(jiān)察和審計(jì)監(jiān)督。

第九條【信息傳播管理】金融機(jī)構(gòu)等市場主體應(yīng)當(dāng)按照法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定披露金融風(fēng)險(xiǎn)信息。任何單位和個人不得編造、傳播有關(guān)金融風(fēng)險(xiǎn)誤導(dǎo)信息和虛假信息。

第二章 金融風(fēng)險(xiǎn)防范

第十條【持牌經(jīng)營】任何單位和個人未經(jīng)批準(zhǔn)不得設(shè)立金融機(jī)構(gòu)，不得從事或者變相從事金融業(yè)務(wù)活動。

第十一條【風(fēng)險(xiǎn)防范主體責(zé)任】金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法審慎合規(guī)經(jīng)營，在批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)和區(qū)域范圍內(nèi)開展活動。

金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立合理的股權(quán)架構(gòu)，加強(qiáng)公司治理和內(nèi)控機(jī)制建設(shè)，防范大股東操縱和內(nèi)部人控制。

第十二條【股東和實(shí)控人準(zhǔn)入】金融機(jī)構(gòu)的主要股東、實(shí)際控制人應(yīng)當(dāng)具有良好的資本實(shí)力、財(cái)務(wù)狀況和誠信記錄，符合法律、行政法規(guī)規(guī)定的審慎性條件。非金融企業(yè)作為金融機(jī)構(gòu)主要股東或者實(shí)際控制人的，還應(yīng)當(dāng)具有規(guī)范的公司治理結(jié)構(gòu)、清晰的股權(quán)架構(gòu)以及健全的風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制機(jī)制。

第十三條【股東和實(shí)控人禁止行為】金融機(jī)構(gòu)的股東應(yīng)當(dāng)以自有資金出資，國家另有規(guī)定的，從其規(guī)定。金融機(jī)構(gòu)的股東不得虛假出資、循環(huán)注資、抽逃資本，不得違規(guī)占用金融機(jī)構(gòu)資金。

金融機(jī)構(gòu)不得隱瞞真實(shí)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)或者提供虛假財(cái)務(wù)會計(jì)報(bào)告。金融機(jī)構(gòu)的股東、實(shí)際控制人不得違規(guī)轉(zhuǎn)移金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)，不得濫用股東有限責(zé)任和實(shí)際控制權(quán)損害金融機(jī)構(gòu)、其他股東、債權(quán)人以及其他利益主體的合法權(quán)益。

金融機(jī)構(gòu)的實(shí)際控制人不得以股權(quán)代持、隱匿關(guān)聯(lián)交易等方式掩蓋實(shí)際控制權(quán)。

第十四條【股息紅利分配要求】金融機(jī)構(gòu)、參與金融市場融資的非金融企業(yè)不得通過分配股息紅利損害或者變相損害債權(quán)人、其他利益主體的合法權(quán)益。

第十五條【恢復(fù)與處置計(jì)劃】符合國務(wù)院金融管理部門規(guī)定條件的金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照要求制定恢復(fù)與處置計(jì)劃，明確重大風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)恢復(fù)持續(xù)經(jīng)營能力和有序處置的方案。

第十六條【地方政府行為要求】地方人民政府不得違反規(guī)定干預(yù)金融機(jī)構(gòu)的正常經(jīng)營活動和人事任免等事項(xiàng)。

第十七條【監(jiān)管合力】中國人民銀行會同有關(guān)部門建立覆蓋主要金融機(jī)構(gòu)、金融市場、金融基礎(chǔ)設(shè)施和金融活動的宏觀審慎政策框架、治理機(jī)制和基本制度，運(yùn)用宏觀審慎政策工具，防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)。

國務(wù)院金融管理部門、省級人民政府建立所監(jiān)管行業(yè)、區(qū)域金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測預(yù)警機(jī)制，加強(qiáng)金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測預(yù)警。存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)、行業(yè)保障基金管理機(jī)構(gòu)依法監(jiān)測行業(yè)金融風(fēng)險(xiǎn)。發(fā)現(xiàn)可能引發(fā)重大金融風(fēng)險(xiǎn)的事件、情形，應(yīng)當(dāng)及時(shí)采取控制措施并按照程序向國家金融穩(wěn)定發(fā)展統(tǒng)籌協(xié)調(diào)機(jī)制報(bào)告。

第十八條【信息報(bào)送與共享】中國人民銀行推動建設(shè)國家金融基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，并依法向國家金融穩(wěn)定發(fā)展統(tǒng)籌協(xié)調(diào)機(jī)制成員單位共享數(shù)據(jù)資料。

金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定真實(shí)、準(zhǔn)確、完整地向國務(wù)院金融管理部門報(bào)送經(jīng)營管理、財(cái)務(wù)狀況、風(fēng)險(xiǎn)狀況、統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)等相關(guān)資料。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照法律法規(guī)以及國有金融資本管理、財(cái)務(wù)會計(jì)制度等相關(guān)規(guī)定向財(cái)政部門報(bào)送信息。

第三章 金融風(fēng)險(xiǎn)化解

第十九條【風(fēng)險(xiǎn)化解主體責(zé)任】金融機(jī)構(gòu)發(fā)生監(jiān)管指標(biāo)異常波動等風(fēng)險(xiǎn)情形的，應(yīng)當(dāng)區(qū)別情形依法采取降低資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模、暫停有關(guān)業(yè)務(wù)、清收盤活資產(chǎn)、補(bǔ)充資本、暫停分配紅利、限制董事、監(jiān)事、高級管理人員薪酬等措施主動化解風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)改進(jìn)公司治理和內(nèi)部控制，依法追究相關(guān)責(zé)任人員的責(zé)任。

第二十條【地方政府風(fēng)險(xiǎn)化解職責(zé)】地方人民政府對可能影響區(qū)域穩(wěn)定的金融風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)當(dāng)區(qū)別情形在職責(zé)范圍內(nèi)采取下列措施主動化解：

(一)支持金融機(jī)構(gòu)清收處置資產(chǎn)和追贓挽損，依法打擊逃廢債務(wù)行為;

(二)協(xié)調(diào)組織金融機(jī)構(gòu)以市場化方式盤活存量資產(chǎn)、引入社會資本和實(shí)施債務(wù)重組;

(三)維護(hù)區(qū)域信用環(huán)境和金融秩序;

(四)及時(shí)澄清誤導(dǎo)信息和虛假信息;

(五)法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他措施。

地方人民政府應(yīng)當(dāng)依法追究相關(guān)責(zé)任主體的責(zé)任。

第二十一條【監(jiān)管部門早期糾正和監(jiān)管】金融機(jī)構(gòu)發(fā)生監(jiān)管指標(biāo)異常波動等風(fēng)險(xiǎn)情形的，國務(wù)院金融管理部門應(yīng)當(dāng)提出風(fēng)險(xiǎn)警示，可以約談董事、監(jiān)事、高級管理人員、主要股東、實(shí)際控制人，責(zé)令限期整改;逾期未改正，或者監(jiān)管指標(biāo)惡化、危及自身或者金融市場穩(wěn)健運(yùn)行的，國務(wù)院金融管理部門可以區(qū)別情形按照職責(zé)分工采取下列措施：

(一)限制高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)，停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù);

(二)限制分配紅利，限制董事、監(jiān)事、高級管理人員的薪酬和其他收入;

(三)限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓、控制重大交易授信，責(zé)令出售部分資產(chǎn)、降低杠桿率;

(四)發(fā)生影響持續(xù)經(jīng)營的事件、情形的，責(zé)令對資本等損失吸收工具實(shí)施減記或者轉(zhuǎn)股;

(五)停止批準(zhǔn)增設(shè)分支機(jī)構(gòu);

(六)責(zé)令按照恢復(fù)與處置計(jì)劃等要求限期補(bǔ)充資本;

(七)責(zé)令調(diào)整負(fù)有責(zé)任的董事、監(jiān)事、高級管理人員或者限制其權(quán)利;

(八)責(zé)令負(fù)有責(zé)任的股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者限制其股東權(quán)利;

(九)法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他措施。

金融機(jī)構(gòu)經(jīng)驗(yàn)收達(dá)到整改要求的，國務(wù)院金融管理部門應(yīng)當(dāng)解除或者終止所采取的措施。

第二十二條【存保早期糾正】存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依照法律、行政法規(guī)實(shí)施早期糾正措施。投保機(jī)構(gòu)未按照要求改進(jìn)的，存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)可以提高存款保險(xiǎn)費(fèi)率。

投保機(jī)構(gòu)符合接管、重組、撤銷等條件的，存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)可以建議國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)實(shí)施處置。投保機(jī)構(gòu)存在違法違規(guī)行為的，存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)可以建議國務(wù)院金融管理部門實(shí)施處罰。

第四章 金融風(fēng)險(xiǎn)處置

第一節(jié) 處置工作機(jī)制

第二十三條【金融風(fēng)險(xiǎn)處置】為處置金融風(fēng)險(xiǎn)，處置部門可以依法實(shí)施促成重組、接管、托管、撤銷或者申請破產(chǎn)，實(shí)現(xiàn)被處置金融機(jī)構(gòu)恢復(fù)正常經(jīng)營或者平穩(wěn)有序退出。

第二十四條【責(zé)任分工】金融風(fēng)險(xiǎn)處置責(zé)任分工按照下列原則確定：

(一)被處置金融機(jī)構(gòu)及其主要股東、實(shí)際控制人承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)處置的主體責(zé)任，被處置金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)窮盡手段自救、切實(shí)清收挽損，被處置金融機(jī)構(gòu)的股東依法吸收損失;

(二)存款保險(xiǎn)基金、行業(yè)保障基金依法履行風(fēng)險(xiǎn)處置、行業(yè)救助職責(zé)，發(fā)揮市場化法治化處置平臺作用;

(三)省級人民政府負(fù)責(zé)處置轄區(qū)內(nèi)農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)、非金融企業(yè)引發(fā)的金融風(fēng)險(xiǎn)以及按照國家金融穩(wěn)定發(fā)展統(tǒng)籌協(xié)調(diào)機(jī)制要求牽頭處置的其他金融風(fēng)險(xiǎn);

(四)國務(wù)院金融管理部門負(fù)責(zé)處置所監(jiān)管行業(yè)、機(jī)構(gòu)和市場的風(fēng)險(xiǎn)，國務(wù)院另有規(guī)定的，從其規(guī)定;

(五)中國人民銀行牽頭處置系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)，履行最后貸款人職責(zé);

(六)財(cái)政部門依法參與處置系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)，并按規(guī)定履行相關(guān)職責(zé)，其他有關(guān)部門依法對金融風(fēng)險(xiǎn)處置提供支持。

第二十五條【重大金融風(fēng)險(xiǎn)處置機(jī)制】國家金融穩(wěn)定發(fā)展統(tǒng)籌協(xié)調(diào)機(jī)制負(fù)責(zé)認(rèn)定風(fēng)險(xiǎn)外溢性強(qiáng)、波及范圍廣、影響程度深、可能嚴(yán)重危害金融穩(wěn)定的重大金融風(fēng)險(xiǎn)，統(tǒng)籌指揮開展應(yīng)急處置，議定處置方案，按照程序報(bào)批后實(shí)施。情況特別緊急、必須臨機(jī)處置的，國家金融穩(wěn)定發(fā)展統(tǒng)籌協(xié)調(diào)機(jī)制應(yīng)當(dāng)快速決策，按程序請示報(bào)告后依法采取必要措施。

第二十六條【高效執(zhí)行】國家金融穩(wěn)定發(fā)展統(tǒng)籌協(xié)調(diào)機(jī)制成員單位、地方人民政府，存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)、行業(yè)保障基金管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照職責(zé)分工及時(shí)落實(shí)應(yīng)急處置方案。

被處置金融機(jī)構(gòu)及其主要股東、實(shí)際控制人應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格執(zhí)行應(yīng)急處置方案規(guī)定的各項(xiàng)措施。相關(guān)金融基礎(chǔ)設(shè)施應(yīng)當(dāng)服從風(fēng)險(xiǎn)處置安排，維持穩(wěn)健運(yùn)營。

國家金融穩(wěn)定發(fā)展統(tǒng)籌協(xié)調(diào)機(jī)制辦公室負(fù)責(zé)督促應(yīng)急處置方案的落實(shí)。

第二十七條【跨境處置合作】國務(wù)院金融管理部門按照對等、互利的原則，與境外監(jiān)管部門開展信息共享和監(jiān)管合作，及時(shí)、有效處置跨境金融風(fēng)險(xiǎn)，防范風(fēng)險(xiǎn)跨境傳染。

第二節(jié) 處置資金來源

第二十八條【處置資金來源】金融風(fēng)險(xiǎn)處置過程中，應(yīng)當(dāng)按照下列順序使用資金、資源：

(一)被處置金融機(jī)構(gòu)的主要股東和實(shí)際控制人按照恢復(fù)與處置計(jì)劃或者監(jiān)管承諾補(bǔ)充資本，對金融風(fēng)險(xiǎn)負(fù)有責(zé)任的股東、實(shí)際控制人對被處置金融機(jī)構(gòu)實(shí)施救助；

(二)調(diào)動市場化資金參與被處置金融機(jī)構(gòu)并購重組；

(三)存款保險(xiǎn)基金、行業(yè)保障基金依法出資；

(四)危及區(qū)域穩(wěn)定，且窮盡市場化手段、嚴(yán)格落實(shí)追贓挽損仍難以化解風(fēng)險(xiǎn)的，省級人民政府應(yīng)當(dāng)依法動用地方公共資源，省級財(cái)政部門對地方財(cái)政資金的使用情況進(jìn)行財(cái)務(wù)監(jiān)督;

(五)重大金融風(fēng)險(xiǎn)危及金融穩(wěn)定的，按照規(guī)定使用金融穩(wěn)定保障基金。

第二十九條【金融穩(wěn)定保障基金】國家建立金融穩(wěn)定保障基金，由國家金融穩(wěn)定發(fā)展統(tǒng)籌協(xié)調(diào)機(jī)制統(tǒng)籌管理，作為應(yīng)對重大金融風(fēng)險(xiǎn)的后備資金。

金融穩(wěn)定保障基金由向金融機(jī)構(gòu)、金融基礎(chǔ)設(shè)施等主體籌集的資金以及國務(wù)院規(guī)定的其他資金組成。

必要時(shí)，中國人民銀行再貸款等公共資金可用于為金融穩(wěn)定保障基金提供流動性支持，金融穩(wěn)定保障基金應(yīng)當(dāng)以處置所得、收益和行業(yè)收費(fèi)等償還。

金融穩(wěn)定保障基金籌集、管理和使用的具體辦法，由國務(wù)院規(guī)定。

第三節(jié) 處置措施和工具

第三十條【金融管理部門處置措施】國務(wù)院金融管理部門實(shí)施金融風(fēng)險(xiǎn)處置的，經(jīng)主要負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以區(qū)別情形依法采取下列處置措施：

(一)行使被處置金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營管理權(quán);

(二)向第三方機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)移被處置金融機(jī)構(gòu)的部分或者全部業(yè)務(wù)、資產(chǎn)和負(fù)債;

(三)設(shè)立過橋銀行、特殊目的載體承接被處置金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)、資產(chǎn)和負(fù)債;

(四)暫停合格金融交易的終止凈額結(jié)算;

(五)責(zé)令更換對風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生負(fù)有主要責(zé)任的董事、監(jiān)事、高級管理人員及其他責(zé)任人員，追回績效薪酬;

(六)被處置金融機(jī)構(gòu)符合國務(wù)院金融管理部門規(guī)定條件的，實(shí)施股權(quán)、債權(quán)減記和債轉(zhuǎn)股;

(七)中止被處置金融機(jī)構(gòu)向境外匯出資金，要求被處置金融機(jī)構(gòu)調(diào)回境外資產(chǎn);

(八)處置系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)的，要求所屬集團(tuán)的境內(nèi)外機(jī)構(gòu)提供必要支持，維持關(guān)鍵金融服務(wù)和功能不中斷;

(九)法律、行政法規(guī)規(guī)定或者國務(wù)院批準(zhǔn)的其他處置措施。

第三十一條【整體轉(zhuǎn)移】國務(wù)院金融管理部門依據(jù)本法第三十條第二項(xiàng)、第三項(xiàng)規(guī)定實(shí)施整體轉(zhuǎn)移被處置金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)和負(fù)債的，基于應(yīng)急處置以及保障債權(quán)人整體利益的需要，可以采取公告方式通知債權(quán)人以及相關(guān)利益主體。處置措施于公告發(fā)布時(shí)生效，被處置金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)資質(zhì)、訴訟主體資格和訴訟地位由受讓人承繼。

第三十二條【減記要求】國務(wù)院金融管理部門依據(jù)本法第三十條第六項(xiàng)規(guī)定進(jìn)行股權(quán)、債權(quán)減記的，應(yīng)當(dāng)按股權(quán)、次級債權(quán)、普通債權(quán)的順序依次實(shí)施。股東在被處置金融機(jī)構(gòu)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)益不足以彌補(bǔ)被處置金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)損失，且該股東拒絕追加出資或者追加出資仍不足以彌補(bǔ)資產(chǎn)損失的，應(yīng)當(dāng)全額減記股權(quán)。

第三十三條【權(quán)利保障】債權(quán)人和相關(guān)利益主體認(rèn)為在國務(wù)院金融管理部門實(shí)施的風(fēng)險(xiǎn)處置中，其所得低于被處置金融機(jī)構(gòu)直接破產(chǎn)清算時(shí)其所能得到款項(xiàng)的，可以向風(fēng)險(xiǎn)處置實(shí)施機(jī)關(guān)提起復(fù)議;對復(fù)議結(jié)果不服的，可以向人民法院提起訴訟，請求獲得補(bǔ)償。

第三十四條【存保和行業(yè)保障基金處置措施】金融機(jī)構(gòu)被接管或者被撤銷的，國務(wù)院金融管理部門可以指定存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)、行業(yè)保障基金管理機(jī)構(gòu)擔(dān)任接管組織或者實(shí)施清算。存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)、行業(yè)保障基金管理機(jī)構(gòu)可以依法采取相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)處置措施。

第三十五條【監(jiān)管豁免】承接被處置金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)、資產(chǎn)和負(fù)債所設(shè)立的過橋銀行、特殊目的載體，應(yīng)當(dāng)遵守市場準(zhǔn)入、風(fēng)險(xiǎn)管理等審慎監(jiān)管要求，國務(wù)院金融管理部門可以根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)處置需要對部分監(jiān)管要求予以豁免或者變更。

被處置金融機(jī)構(gòu)因喪失清償能力無法滿足監(jiān)管要求的，國務(wù)院金融管理部門可以暫緩實(shí)施監(jiān)管措施;對被處置金融機(jī)構(gòu)在處置啟動前實(shí)施的違法違規(guī)行為，負(fù)有責(zé)任的股東、實(shí)際控制人、董事、監(jiān)事、高級管理人員等在處置過程中已經(jīng)承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任的，可以減輕或者免除對被處置金融機(jī)構(gòu)的行政處罰。

第四節(jié) 司法銜接

第三十六條【集中管轄和解除保全措施】根據(jù)金融風(fēng)險(xiǎn)處置工作的需要，處置部門可以向人民法院申請對以被處置金融機(jī)構(gòu)為當(dāng)事人的民事訴訟案件進(jìn)行集中管轄，以及向有關(guān)部門申請解除民事訴訟程序、執(zhí)行程序以及商事仲裁程序中對被處置金融機(jī)構(gòu)的財(cái)產(chǎn)和股權(quán)采取的查封、扣押、凍結(jié)等強(qiáng)制措施。

第三十七條【三中止】處置部門依法實(shí)施處置的，可以向有關(guān)部門申請中止以被處置金融機(jī)構(gòu)為被告、第三人或者被執(zhí)行人的民事訴訟程序、執(zhí)行程序，以及以該被處置金融機(jī)構(gòu)為被申請人的商事仲裁程序。

被處置金融機(jī)構(gòu)的關(guān)聯(lián)企業(yè)資產(chǎn)、人員、財(cái)務(wù)或者業(yè)務(wù)與被處置金融機(jī)構(gòu)混同的，該關(guān)聯(lián)企業(yè)適用前款關(guān)于被處置金融機(jī)構(gòu)的規(guī)定。

處置部門可以向有關(guān)部門申請中止以被處置金融機(jī)構(gòu)股權(quán)為標(biāo)的的民事訴訟程序、執(zhí)行程序以及商事仲裁程序。

第三十八條【司法審查】國務(wù)院金融管理部門實(shí)施的金融風(fēng)險(xiǎn)處置程序中，已經(jīng)完成的資產(chǎn)核實(shí)、資產(chǎn)評估、資產(chǎn)保全、債權(quán)登記、財(cái)產(chǎn)處分等風(fēng)險(xiǎn)處置措施，人民法院經(jīng)過審查后認(rèn)為不違反法律規(guī)定的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定其效力。

第五章 法律責(zé)任

第三十九條【國家金融穩(wěn)定發(fā)展統(tǒng)籌協(xié)調(diào)機(jī)制問責(zé)】國家金融穩(wěn)定發(fā)展統(tǒng)籌協(xié)調(diào)機(jī)制對重大金融風(fēng)險(xiǎn)形成、擴(kuò)大、蔓延或者處置不當(dāng)負(fù)有直接責(zé)任的地方、部門以及有關(guān)單位和個人，可以采取約談、內(nèi)部通報(bào)、責(zé)令作出書面檢查等措施予以問責(zé)。問責(zé)辦法由國家金融穩(wěn)定發(fā)展統(tǒng)籌協(xié)調(diào)機(jī)制制定。

第四十條【政府部門及人員責(zé)任】國家金融穩(wěn)定發(fā)展統(tǒng)籌協(xié)調(diào)機(jī)制成員單位、地方人民政府、存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)、行業(yè)保障基金管理機(jī)構(gòu)及其工作人員有下列情形之一的，視具體情形對責(zé)任人員依法依規(guī)予以處理處分;構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：

(一)濫用職權(quán)或者玩忽職守，造成重大金融風(fēng)險(xiǎn)或者重大金融風(fēng)險(xiǎn)隱患的;

(二)違反規(guī)定干預(yù)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營，對重大金融風(fēng)險(xiǎn)形成負(fù)有直接責(zé)任的;

(三)不積極主動化解風(fēng)險(xiǎn)，未及時(shí)實(shí)施處置措施，貽誤時(shí)機(jī)導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)蔓延的;

(四)在風(fēng)險(xiǎn)處置過程中推諉塞責(zé)、不落實(shí)處置工作部署或者落實(shí)不到位的;

(五)違反規(guī)定泄露保密信息，或者散布不當(dāng)言論、誤導(dǎo)信息，引發(fā)嚴(yán)重負(fù)面輿情或者市場風(fēng)險(xiǎn)的;

(六)其他失職瀆職的情形。

第四十一條【金融機(jī)構(gòu)股東及實(shí)控人責(zé)任】金融機(jī)構(gòu)的主要股東、實(shí)際控制人在金融風(fēng)險(xiǎn)的形成和處置過程中有下列情形之一，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任;尚不構(gòu)成犯罪的，由有關(guān)國務(wù)院金融管理部門依照有關(guān)法律、行政法規(guī)的規(guī)定實(shí)施處罰;有關(guān)法律、行政法規(guī)未作處罰規(guī)定的，沒收違法所得，并處違法所得一倍以上十倍以下罰款;沒有違法所得或者違法所得不足一百萬元的，處一百萬元以上一千萬元以下罰款;對直接責(zé)任人員給予警告，處二十萬元以上二百萬元以下罰款：

(一)虛假出資、循環(huán)注資、抽逃資本、違反規(guī)定以非自有資金出資的;

(二)掩蓋實(shí)際控制權(quán)的;

(三)違規(guī)占用金融機(jī)構(gòu)或者客戶資金的;

(四)隱瞞金融機(jī)構(gòu)真實(shí)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)或者提供虛假財(cái)務(wù)會計(jì)報(bào)告的;

(五)違規(guī)轉(zhuǎn)移金融機(jī)構(gòu)股權(quán)、資產(chǎn)的;

(六)其他濫用股東權(quán)利或者控制權(quán)，導(dǎo)致金融風(fēng)險(xiǎn)形成、擴(kuò)大或者蔓延的情形。

金融機(jī)構(gòu)的董事、監(jiān)事、高級管理人員以及其他工作人員配合金融機(jī)構(gòu)的主要股東、實(shí)際控制人實(shí)施前款規(guī)定的行為，或者濫用經(jīng)營管理權(quán)利，實(shí)施違規(guī)占用金融機(jī)構(gòu)或者客戶資金等行為，損害金融機(jī)構(gòu)及其股東、債權(quán)人、其他利益相關(guān)人合法權(quán)益的，依照前款規(guī)定追究法律責(zé)任。

有關(guān)機(jī)構(gòu)和人員違法轉(zhuǎn)移金融機(jī)構(gòu)股權(quán)、資產(chǎn)或者違規(guī)分配紅利的，應(yīng)當(dāng)責(zé)令限期退回;拒不退回的，由國務(wù)院金融管理部門或者其他有權(quán)部門依法對責(zé)任機(jī)構(gòu)和人員追繳。

第四十二條【金融機(jī)構(gòu)責(zé)任】金融機(jī)構(gòu)在金融風(fēng)險(xiǎn)的形成和處置過程中有下列情形之一的，由有關(guān)國務(wù)院金融管理部門依照有關(guān)法律、行政法規(guī)的規(guī)定實(shí)施處罰;有關(guān)法律、行政法規(guī)未作處罰規(guī)定的，責(zé)令限期改正，沒收違法所得，并處違法所得一倍以上十倍以下罰款;沒有違法所得或者違法所得不足一百萬元的，處一百萬元以上一千萬元以下罰款;情節(jié)嚴(yán)重的，并處暫停或者撤銷相關(guān)業(yè)務(wù)許可;對負(fù)有責(zé)任的董事、監(jiān)事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，處二十萬元以上二百萬元以下罰款：

(一)違反審慎經(jīng)營規(guī)則，造成重大金融風(fēng)險(xiǎn)或者重大金融風(fēng)險(xiǎn)隱患的;

(二)嚴(yán)重破壞金融市場秩序，對市場運(yùn)行及預(yù)期產(chǎn)生嚴(yán)重影響，可能誘發(fā)重大金融風(fēng)險(xiǎn)的;

(三)不履行重大金融風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告義務(wù)或者隱瞞風(fēng)險(xiǎn)實(shí)際情況的;

(四)不配合、不執(zhí)行早期糾正措施、監(jiān)管措施或者風(fēng)險(xiǎn)處置措施的;

(五)其他違反本法相關(guān)規(guī)定的情形。

前款規(guī)定的責(zé)任人員屬于國家公職人員的，可以參照本法第四十條的規(guī)定同時(shí)追究責(zé)任。

第四十三條【從業(yè)禁止】對于依據(jù)本法第四十一條、第四十二條應(yīng)當(dāng)承擔(dān)責(zé)任的人員，情節(jié)嚴(yán)重的，國務(wù)院金融管理部門可以取消其一定期限直至終身的任職資格，禁止其在一定期限直至終身從事金融行業(yè)工作或者擔(dān)任相應(yīng)職務(wù)。

第四十四條【信息傳播違規(guī)責(zé)任】違反本法規(guī)定，編造并傳播有關(guān)金融風(fēng)險(xiǎn)事件或者風(fēng)險(xiǎn)化解處置工作的誤導(dǎo)信息或者虛假信息，或者明知是誤導(dǎo)信息、虛假信息而進(jìn)行傳播的，由有關(guān)主管部門責(zé)令改正，給予警告，沒收違法所得，并處違法所得一倍以上十倍以下的罰款;沒有違法所得或者違法所得不足十萬元的，處以一百萬元以下的罰款;造成嚴(yán)重后果的，處一百萬元以上一千萬元以下罰款，對傳播媒介可以依法暫停其業(yè)務(wù)活動或者吊銷其執(zhí)業(yè)許可證;構(gòu)成違反治安管理行為的，由公安機(jī)關(guān)依法給予處罰;構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

第四十五條【盡職免責(zé)】國家金融穩(wěn)定發(fā)展統(tǒng)籌協(xié)調(diào)機(jī)制成員單位、地方人民政府、存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)、行業(yè)保障基金管理機(jī)構(gòu)及其工作人員在金融風(fēng)險(xiǎn)防范、化解、處置工作中勤勉履行職責(zé)，履職和決策程序符合規(guī)定，因不可控制或者難以預(yù)見的因素發(fā)生不利后果的，免于承擔(dān)法律責(zé)任。

依照本法規(guī)定應(yīng)當(dāng)承擔(dān)責(zé)任的單位和個人，積極采取補(bǔ)救措施，有效降低或者消除影響、挽回?fù)p失的，可以依法從輕或者減輕法律責(zé)任。

第六章 附則

第四十六條【概念界定】本法所稱金融機(jī)構(gòu)，是指依法從事金融業(yè)務(wù)的銀行業(yè)、證券期貨業(yè)、信托業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)金融機(jī)構(gòu)，金融控股公司，以及經(jīng)國務(wù)院金融管理部門批準(zhǔn)設(shè)立或者認(rèn)定的其他機(jī)構(gòu)。

本法所稱國務(wù)院金融管理部門，是指中國人民銀行、國務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)和國務(wù)院外匯管理部門。

本法所稱國家金融穩(wěn)定發(fā)展統(tǒng)籌協(xié)調(diào)機(jī)制，是指國務(wù)院統(tǒng)籌金融穩(wěn)定和改革發(fā)展重大問題，由國務(wù)院金融管理部門、發(fā)展改革部門、財(cái)政部門等作為成員單位的協(xié)調(diào)工作機(jī)制，該機(jī)制不替代各部門職責(zé)分工和工作程序。

第四十七條【適用范圍】境外金融機(jī)構(gòu)、境外金融基礎(chǔ)設(shè)施在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的分支機(jī)構(gòu)參照適用本法。中華人民共和國與其他國家或者地區(qū)對維護(hù)金融穩(wěn)定制度另有安排的，按照相關(guān)安排執(zhí)行。

地方人民政府對地方金融組織風(fēng)險(xiǎn)的防范、化解和處置，參照適用本法對金融機(jī)構(gòu)的規(guī)定。

非法金融活動風(fēng)險(xiǎn)的防范、化解和處置，本法未規(guī)定的，適用有關(guān)法律法規(guī)規(guī)定。

第四十八條【施行時(shí)間】本法自 年 月 日起施行。本法施行前已經(jīng)發(fā)生，且正在實(shí)施中的金融風(fēng)險(xiǎn)處置，適用本法。

本文選編自“央行官網(wǎng)”；智通財(cái)經(jīng)編輯：徐文強(qiáng)。