央行：進一步明確地方金融監(jiān)管職責 健全地方金融監(jiān)管體制

智通財經(jīng)APP獲悉，12月31日，中國人民銀行就《地方金融監(jiān)督管理條例（草案征求意見稿）》公開征求意見?！稐l例》明確地方金融監(jiān)管職責，加強央地協(xié)調(diào)配合。國務院金融監(jiān)督管理部門制定地方金融組織監(jiān)管規(guī)則，對地方金融監(jiān)督管理部門予以業(yè)務指導。省級人民政府履行對地方金融組織的監(jiān)督管理和風險處置職責，承擔地方法人金融機構(gòu)的風險處置屬地責任，對轄區(qū)內(nèi)防范和處置非法集資工作負總責，維護屬地金融穩(wěn)定。建立中央與地方金融監(jiān)管協(xié)調(diào)雙機制，加強統(tǒng)籌協(xié)調(diào)，強化中央和地方的監(jiān)督管理協(xié)作和信息共享。

原文如下：

中國人民銀行關于《地方金融監(jiān)督管理條例（草案征求意見稿）》公開征求意見的通知

為貫徹落實黨中央、國務院決策部署和全國金融工作會議精神，健全地方金融監(jiān)管體制，提升地方金融監(jiān)管效能，中國人民銀行會同有關方面研究起草了《地方金融監(jiān)督管理條例（草案征求意見稿）》，現(xiàn)向社會公開征求意見。公眾可通過以下途徑和方式提出反饋意見：

1.通過電子郵件方式將意見發(fā)送至：tfszqyj@pbc.gov.cn。郵件標題請注明“地方金融監(jiān)督管理條例征求意見”字樣。

2.通過信函方式將意見郵寄至：北京市西城區(qū)成方街32號中國人民銀行條法司（郵編：100800），并請在信封上注明“地方金融監(jiān)督管理條例征求意見”字樣。

3.將意見傳真至：010-88092821。

意見反饋截止時間為2022年1月30日。

中國人民銀行

2021年12月31日

地方金融監(jiān)督管理條例

（草案征求意見稿）

第一章　總  則

第一條【立法目的】 為加強地方金融監(jiān)督管理，規(guī)范監(jiān)督管理行為，防范和化解區(qū)域性金融風險，促進地方金融健康發(fā)展，制定本條例。

第二條【監(jiān)管目標和原則】 地方金融監(jiān)督管理應當堅持審慎監(jiān)管和行為監(jiān)管并重，促進地方金融組織合法、穩(wěn)健經(jīng)營，避免干預地方金融組織自主經(jīng)營和金融資源市場化配置，維護屬地金融穩(wěn)定，守住不發(fā)生區(qū)域性金融風險的底線。

第三條【監(jiān)管規(guī)則制定】 國務院金融監(jiān)督管理部門負責制定地方金融組織的監(jiān)督管理規(guī)則，并對地方金融監(jiān)督管理部門監(jiān)督管理和風險處置予以業(yè)務指導。

第四條【地方監(jiān)管職責】 地方金融監(jiān)督管理必須堅持黨的集中統(tǒng)一領導，確保黨中央各項決策部署得到有效貫徹。

省級人民政府履行對地方金融組織的監(jiān)督管理和風險處置職責，承擔地方法人金融機構(gòu)的風險處置屬地責任，督促各類股東履行補充資本的義務，對省級行政區(qū)域內(nèi)防范和處置非法集資工作負總責。

對國務院金融管理部門及其分支機構(gòu)依法進行監(jiān)督管理的金融機構(gòu)的風險處置工作，省級人民政府應予以配合，履行屬地責任。

省級人民政府授權(quán)下級人民政府開展監(jiān)督管理和風險防范處置工作的，應當確保下級人民政府具備相應監(jiān)督管理能力。地方金融組織的審批權(quán)限不得下放。

第五條【監(jiān)管協(xié)調(diào)機制】 國務院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會（以下簡稱金融委）辦公室地方協(xié)調(diào)機制加強統(tǒng)籌協(xié)調(diào)，促進中央與地方在金融監(jiān)督管理、風險處置、信息共享和金融消費者權(quán)益保護等方面的協(xié)作。省級人民政府建立地方政府金融工作議事協(xié)調(diào)機制，履行屬地金融監(jiān)督管理職責，負責地方金融風險防范處置。兩個機制應當加強協(xié)調(diào)，形成合力。

第六條【跨區(qū)協(xié)作】 省級人民政府應當加強跨區(qū)域監(jiān)督管理協(xié)作和信息共享，共同打擊跨區(qū)域違法違規(guī)金融活動，金融委辦公室對涉及跨區(qū)域監(jiān)督管理協(xié)作的事項進行統(tǒng)籌協(xié)調(diào)，國務院金融管理部門及其派出機構(gòu)給予支持配合。

第七條【監(jiān)督管理保障】 縣級及以上地方人民政府應當加強地方金融監(jiān)督管理隊伍建設，提升監(jiān)督管理人員的專業(yè)化水平，保障監(jiān)督管理工作、人員和經(jīng)費需要。

第八條【地方金融監(jiān)督管理部門】 本條例所稱地方金融監(jiān)督管理部門，是指縣級及以上地方人民政府設立的地方金融監(jiān)督管理局（金融工作辦公室）或者承擔相應監(jiān)督管理職責的政府有關部門。

第九條【地方金融組織定義】 本條例所稱地方金融組織，是指依法設立的小額貸款公司、融資擔保公司、區(qū)域性股權(quán)市場、典當行、融資租賃公司、商業(yè)保理公司、地方資產(chǎn)管理公司以及法律、行政法規(guī)和國務院授權(quán)省級人民政府監(jiān)督管理的從事地方金融業(yè)務的其他機構(gòu)。

第十條【例外規(guī)定】 法律、行政法規(guī)和國務院對地方金融組織的監(jiān)督管理和法律責任另有規(guī)定的，從其規(guī)定。

第二章　地方金融組織的設立、變更和終止

第十一條【設立審批、經(jīng)營區(qū)域和高級管理人員任職條件】 設立區(qū)域性股權(quán)市場應當經(jīng)省級人民政府公示，并報國務院證券監(jiān)督管理機構(gòu)備案。設立其他地方金融組織，應當經(jīng)省級地方金融監(jiān)督管理部門批準并頒發(fā)經(jīng)營許可證，地方金融組織應當持經(jīng)營許可證辦理營業(yè)執(zhí)照。建立地方市場監(jiān)督管理部門和地方金融監(jiān)督管理部門之間的會商機制，加強對單位和個人注冊地方金融組織名稱和經(jīng)營范圍等商事登記的管理。

地方金融組織應當堅持服務本地原則，在地方金融監(jiān)督管理部門批準的區(qū)域范圍內(nèi)經(jīng)營業(yè)務，原則上不得跨省級行政區(qū)域開展業(yè)務。地方金融組織跨省開展業(yè)務的規(guī)則由國務院或授權(quán)國務院金融監(jiān)督管理部門制定。

地方金融組織的董事、監(jiān)事、高級管理人員應當滿足國務院金融監(jiān)督管理部門規(guī)定的任職條件。

第十二條【名稱禁止】 未經(jīng)批準，任何單位和個人不得設立地方金融組織、從事或者變相從事本條例規(guī)定的地方金融業(yè)務，不得在名稱和經(jīng)營范圍中使用“金融”“貸”“融資擔保”“股權(quán)交易”“典當”“融資租賃”“商業(yè)保理”“地方資產(chǎn)管理”“交易所”“交易中心”“理財”“財富管理”“股權(quán)眾籌”“資金互助”“信用互助”等字樣及其他類似顯示金融活動特征的字樣。

第十三條【變更事項】 地方金融組織合并、分立或者減少注冊資本，變更業(yè)務經(jīng)營區(qū)域范圍，變更持有5%以上股權(quán)的股東、實際控制人，應當經(jīng)省級地方金融監(jiān)督管理部門批準。

地方金融組織在省級行政區(qū)域內(nèi)設立分支機構(gòu)，變更名稱或者營業(yè)場所，增加注冊資本，變更董事、監(jiān)事、高級管理人員，應當自分支機構(gòu)設立之日起或者相關事項變更之日起30日內(nèi)向省級地方金融監(jiān)督管理部門備案。

第十四條【終止業(yè)務】 地方金融組織解散的，應當依法成立清算組進行清算，清算過程應當接受地方金融監(jiān)督管理部門的監(jiān)督。

地方金融組織解散、被依法宣告破產(chǎn)或者超過6個月不再從事經(jīng)批準的地方金融業(yè)務的，應當將經(jīng)營許可證交回省級地方金融監(jiān)督管理部門注銷，由省級地方金融監(jiān)督管理部門予以公告。省級地方金融監(jiān)督管理部門應當同時將相關信息抄送同級市場監(jiān)督管理部門辦理注銷登記或者變更登記。

第三章　監(jiān)督管理和風險防范與處置

第十五條【監(jiān)督管理職責】 地方金融監(jiān)督管理部門應當建立健全監(jiān)督管理制度，加強對地方金融組織的非現(xiàn)場監(jiān)督管理和現(xiàn)場檢查。

第十六條【監(jiān)督管理措施】 地方金融監(jiān)督管理部門依法履行監(jiān)督管理職責，可以采取下列措施：

（一）對地方金融組織進行現(xiàn)場檢查；

（二）進入涉嫌違法違規(guī)行為發(fā)生場所調(diào)查取證；

（三）調(diào)取、查閱、復制地方金融組織與檢查、調(diào)查事項有關的文件、資料、電子數(shù)據(jù)等，對可能被轉(zhuǎn)移、隱匿或者毀損的文件、資料、電子設備予以封存；

（四）詢問當事人和與被調(diào)查事件有關的單位和個人，要求其對與被調(diào)查事件有關的事項作出說明；

（五）經(jīng)省級地方金融監(jiān)督管理部門主要負責人批準，查詢與被調(diào)查事件有關的單位賬戶信息和交易信息；

（六）依法可以采取的其他措施。

現(xiàn)場檢查、調(diào)查人員不得少于2人，進行現(xiàn)場檢查、調(diào)查取證時應當出示檢查通知書、調(diào)查通知書和行政執(zhí)法證件。

第十七條【監(jiān)督管理談話】 地方金融監(jiān)督管理部門根據(jù)履行職責的需要，可以與地方金融組織的董事、監(jiān)事、高級管理人員、控股股東、實際控制人等進行監(jiān)督管理談話，要求其就地方金融組織業(yè)務活動和風險管理等事項作出說明。

第十八條【非現(xiàn)場監(jiān)管】 地方金融監(jiān)督管理部門應當按照國務院金融監(jiān)督管理部門制定的地方金融組織非現(xiàn)場監(jiān)督管理制度，收集地方金融組織的報表數(shù)據(jù)、經(jīng)營管理情況等信息，對地方金融組織的風險狀況作出分析和評估，采取相應措施，并向本級人民政府和國務院金融管理部門報送相關數(shù)據(jù)信息。

第十九條【地方金融組織統(tǒng)計制度】 中國人民銀行會同國務院金融監(jiān)督管理部門制定地方金融組織統(tǒng)計制度，中國人民銀行及其分支機構(gòu)會同地方金融監(jiān)督管理部門開展地方金融組織統(tǒng)計工作，并將統(tǒng)計數(shù)據(jù)與國務院金融監(jiān)督管理部門共享。

第二十條【信用記錄】 地方金融監(jiān)督管理部門應當將地方金融組織及其從業(yè)人員的相關違法失信信息記入信用記錄，并納入全國信用信息共享平臺。

第二十一條【行業(yè)自律】 地方金融組織可以建立行業(yè)自律組織，完善行業(yè)自律管理約束機制，自主實施行業(yè)管理，自覺規(guī)范經(jīng)營活動。

地方金融監(jiān)督管理部門對本級行政區(qū)域內(nèi)行業(yè)自律組織的活動進行指導和監(jiān)督。

第二十二條【風險預警】 地方金融監(jiān)督管理部門建立地方金融風險信息收集、監(jiān)測預警機制，定期對地方金融風險狀況進行評估，并采取相應的監(jiān)督管理措施。

第二十三條【風險報告】 地方金融監(jiān)督管理部門發(fā)現(xiàn)地方發(fā)生或者可能發(fā)生影響區(qū)域金融穩(wěn)定的重大金融風險事件的，應當立即逐級上報至省級人民政府。省級人民政府應當及時通報金融委辦公室地方協(xié)調(diào)機制。

第二十四條【風險處置措施】 地方金融監(jiān)督管理部門發(fā)現(xiàn)地方金融組織可能形成重大風險的，經(jīng)省級地方金融監(jiān)督管理部門主要負責人批準，可區(qū)別情形采取下列措施。必要時，國務院金融管理部門派出機構(gòu)可以給予協(xié)助：

（一）責令地方金融組織暫停部分業(yè)務、停止開辦新業(yè)務、停止增設分支機構(gòu)；

（二）限制分配紅利和其他收入；

（三）限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓；

（四）限制資金運用的規(guī)模和方式；

（五）責令地方金融組織調(diào)整董事、監(jiān)事、高級管理人員或者限制其權(quán)利；

（六）責令地方金融組織的控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者限制有關股東的權(quán)利；

（七）法律、行政法規(guī)、國務院以及國務院金融管理部門規(guī)定的其他措施。

地方金融組織應當及時采取措施，消除重大風險隱患，并向地方金融監(jiān)督管理部門報告有關情況。省級地方金融監(jiān)督管理部門驗收，確認重大風險隱患已經(jīng)消除的，應當自驗收完畢之日起3個工作日內(nèi)解除前款規(guī)定的措施。

第四章　法律責任

第二十五條【對非法金融活動的處罰】 違反本條例規(guī)定，未經(jīng)批準擅自設立地方金融組織，或者從事、變相從事相關地方金融業(yè)務的，由地方金融監(jiān)督管理部門予以取締或者責令停止經(jīng)營，沒收違法所得，并處違法所得1倍以上10倍以下的罰款；沒有違法所得或者違法所得不足50萬元的，處50萬元以上500萬元以下的罰款；構(gòu)成非法集資的，按照防范和處置非法集資相關法律、行政法規(guī)規(guī)定處罰；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任。

未經(jīng)批準擅自設立多個地方金融組織，或者多次從事、變相從事相關地方金融業(yè)務的，按照過罰相當?shù)脑瓌t，地方金融監(jiān)督管理部門可以對違法行為逐次進行處罰。

違反本條例規(guī)定，未經(jīng)批準在名稱和經(jīng)營范圍中使用“金融”“貸”“融資擔保”“股權(quán)交易”“典當”“融資租賃”“商業(yè)保理”“地方資產(chǎn)管理”“交易所”“交易中心”“理財”“財富管理”“股權(quán)眾籌”“資金互助”“信用互助”等字樣及其他類似顯示金融活動特征的字樣的，由地方金融監(jiān)督管理部門責令限期改正；逾期不改正的，處5萬元以上10萬元以下的罰款，有違法所得的，沒收違法所得。

第二十六條【未經(jīng)審批、備案的處罰】 地方金融組織未經(jīng)批準進行合并、分立或者減少注冊資本，或者未經(jīng)批準變更業(yè)務經(jīng)營區(qū)域范圍，變更持有5%以上股權(quán)的股東、實際控制人的，由地方金融監(jiān)督管理部門責令限期改正，處10萬元以上50萬元以下的罰款，有違法所得的，沒收違法所得；逾期不改正或者情節(jié)嚴重的，責令停業(yè)整頓或者吊銷經(jīng)營許可證。

地方金融組織變更相關事項，未按照本條例規(guī)定辦理備案或者變更后的事項不符合相關行政許可條件的，由地方金融監(jiān)督管理部門責令限期改正；逾期不改正的，處5萬元以上20萬元以下的罰款；情節(jié)嚴重的，責令停業(yè)整頓。

第二十七條【違規(guī)跨省開展業(yè)務的處罰】 地方金融組織未經(jīng)批準跨省級行政區(qū)域開展業(yè)務的，由住所地地方金融監(jiān)督管理部門責令限期改正，沒收違法所得，并處違法所得1倍以上10倍以下的罰款；沒有違法所得或者違法所得不足50萬元的，處50萬元以上500萬元以下的罰款；逾期不改正或者情節(jié)嚴重的，由住所地地方金融監(jiān)督管理部門責令停業(yè)整頓或者吊銷經(jīng)營許可證。

第二十八條【未報告重大風險事件的處罰】 地方金融組織未按照要求報告可能影響自身經(jīng)營發(fā)展、區(qū)域金融穩(wěn)定的重大風險事件的，由地方金融監(jiān)督管理部門責令限期改正，處5萬元以上20萬元以下的罰款；逾期不改正或者情節(jié)嚴重的，責令停業(yè)整頓或者吊銷經(jīng)營許可證。

第二十九條【不配合監(jiān)督管理的處罰】 地方金融組織拒絕、阻礙地方金融監(jiān)督管理部門依法實施非現(xiàn)場監(jiān)督管理、現(xiàn)場檢查和監(jiān)督管理談話，或者拒絕執(zhí)行本條例第二十四條規(guī)定的措施的，由地方金融監(jiān)督管理部門責令限期改正，處20萬元以上50萬元以下的罰款；逾期不改正或者情節(jié)嚴重的，責令停業(yè)整頓或者吊銷經(jīng)營許可證；構(gòu)成違反治安管理行為的，依法給予治安管理處罰；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任。

第三十條【未開展統(tǒng)計工作的處罰】 地方金融組織未按照要求開展統(tǒng)計工作的，由中國人民銀行或其分支機構(gòu)會同地方金融監(jiān)督管理部門責令限期改正，處5萬元以上20萬元以下的罰款。

第三十一條【對董事、監(jiān)事、高級管理人員的處罰】 依照本條例規(guī)定對地方金融組織處以罰款的，根據(jù)具體情形，可以同時對負有直接責任的董事、監(jiān)事、高級管理人員和其他人員給予警告，并處5萬元以上50萬元以下的罰款。

地方金融組織違反本條例規(guī)定，情節(jié)嚴重的，地方金融監(jiān)督管理部門對負有直接責任的董事、監(jiān)事、高級管理人員，可以禁止其在一定期限內(nèi)擔任或者終身禁止其擔任地方金融組織的董事、監(jiān)事、高級管理人員。

第五章　附  則

第三十二條【對地方各類交易場所的監(jiān)督管理】 地方各類交易場所由省級人民政府批準設立，并由省級人民政府或其授權(quán)的部門負責日常監(jiān)管。地方各類交易場所不得開展連續(xù)集中競價交易、非法證券期貨活動以及法律、行政法規(guī)、國務院決定禁止開展的活動。從事實物商品、勞務、房屋等交易的場所和經(jīng)國務院或者國務院金融管理部門批準從事金融產(chǎn)品交易的場所不屬于本條例所稱地方各類交易場所。

第三十三條【對開展信用互助的農(nóng)民專業(yè)合作社的監(jiān)督管理】 開展信用互助的農(nóng)民專業(yè)合作社和其他實質(zhì)開展農(nóng)村信用互助業(yè)務的各類組織納入地方金融監(jiān)督管理部門統(tǒng)一監(jiān)管。農(nóng)村信用互助業(yè)務應嚴格限于社員內(nèi)部，不得用于合作社自身生產(chǎn)經(jīng)營和對外投資、放貸，農(nóng)村信用互助組織不得以任何形式吸儲或變相吸儲，不得以任何形式承諾支付固定回報。

第三十四條【對投資公司的監(jiān)督管理】 地方金融監(jiān)督管理部門強化對投資公司的監(jiān)管，投資公司不得違反國家金融管理規(guī)定，以許諾還本付息或給予其他投資回報等方式向不特定對象募集資金，不得公開傳播募集資金信息，不得以任何形式從事須經(jīng)批準的金融業(yè)務。地方市場監(jiān)督管理部門會同地方金融監(jiān)督管理部門嚴格對新設投資公司的商事登記管理。

對開展私募基金、各類金融產(chǎn)品代銷、金融投資咨詢等金融業(yè)務的投資公司，應按照國務院金融監(jiān)督管理部門規(guī)定取得業(yè)務牌照或完成登記備案。無法取得業(yè)務牌照或完成登記備案的，地方金融監(jiān)督管理部門應限期清理規(guī)范。

第三十五條【對社會眾籌機構(gòu)的監(jiān)督管理】 面向不特定對象公開開展股權(quán)融資等業(yè)務并承諾回報的社會眾籌機構(gòu)，地方金融監(jiān)督管理部門負責清理，限期退出。僅組織資金捐贈，不以任何方式獲取回報的，不屬于本條例所稱社會眾籌機構(gòu)。

第三十六條【四類機構(gòu)的風險處置】 地方各類交易場所、開展信用互助的農(nóng)民專業(yè)合作社、投資公司、社會眾籌機構(gòu)四類機構(gòu)的風險防范、處置和處罰，參照本條例的有關規(guī)定執(zhí)行。

第三十七條【非法金融活動的性質(zhì)認定及處置】 國務院金融管理部門和地方金融監(jiān)督管理部門應當加強對非法金融活動的監(jiān)測、認定和處置。

對于非法金融活動的性質(zhì)認定和處置，法律、行政法規(guī)和國務院有規(guī)定的，從其規(guī)定；對區(qū)域性非法金融活動定性不明、存在爭議的，由地方金融監(jiān)督管理部門提交當?shù)貒鴦赵航鹑诠芾聿块T派出機構(gòu)進行認定，必要時可提交金融委辦公室地方協(xié)調(diào)機制統(tǒng)籌協(xié)調(diào)；屬于全國性重大非法金融活動并且對其性質(zhì)認定存在重大爭議的，由金融委辦公室提出認定意見，按程序報批后，確定相應的國務院金融管理部門或者地方人民政府負責處置。

第三十八條【過渡期】 本條例施行前設立的地方金融組織，不符合本條例規(guī)定的，應當在地方金融監(jiān)督管理部門規(guī)定的期限內(nèi)達到規(guī)定條件；已跨省級行政區(qū)域開展業(yè)務的，由國務院金融監(jiān)督管理部門明確過渡期安排，實現(xiàn)平穩(wěn)過渡；逾期仍不符合本條例規(guī)定的，不得開展本條例規(guī)定的相關地方金融業(yè)務。

第三十九條【監(jiān)督管理地方性規(guī)定】 省、自治區(qū)、直轄市可以根據(jù)本條例制定監(jiān)督管理地方金融組織的具體規(guī)定，報金融委辦公室備案。

第四十條【實施日期】 本條例自    年  月  日起施行。

本文編選自“中國人民銀行官網(wǎng)”，智通財經(jīng)編輯：汪婕。