銀保監(jiān)會：鼓勵中國保險投資基金等加大科技創(chuàng)新投入

智通財經(jīng)APP獲悉，12月3日，銀保監(jiān)會發(fā)布《銀行業(yè)保險業(yè)支持高水平科技自立自強的指導(dǎo)意見》，意見提出，積極支持科技企業(yè)直接融資，支持資產(chǎn)管理產(chǎn)品依法投資包括未上市科技企業(yè)股權(quán)及其受(收)益權(quán)在內(nèi)的權(quán)益類資產(chǎn)，實現(xiàn)資管產(chǎn)品期限與其所投資資產(chǎn)期限相匹配、與科技企業(yè)成長周期相匹配。鼓勵金融資產(chǎn)投資公司在業(yè)務(wù)范圍內(nèi)，在上海依法依規(guī)試點開展不以債轉(zhuǎn)股為目的的科技企業(yè)股權(quán)投資業(yè)務(wù)，并在股權(quán)投資業(yè)務(wù)中建立符合早中期科創(chuàng)企業(yè)投資特點的容錯和激勵約束機制。鼓勵中國保險投資基金等加大科技創(chuàng)新投入，研究保險資金設(shè)立服務(wù)國家科技戰(zhàn)略專項基金或其他支持科技發(fā)展母基金的可行性。

全文如下

中國銀保監(jiān)會關(guān)于銀行業(yè)保險業(yè)支持高水平科技自立自強的指導(dǎo)意見

為深入貫徹黨中央、國務(wù)院關(guān)于完善金融支持創(chuàng)新體系的決策部署，推動銀行業(yè)保險業(yè)優(yōu)化科技金融服務(wù)，支持高水平科技自立自強，現(xiàn)提出以下意見。

一、總體要求

以習(xí)近平新時代中國特色社會主義思想為指導(dǎo)，全面貫徹黨的十九大和十九屆二中、三中、四中、五中、六中全會精神，深入實施創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展戰(zhàn)略，健全社會主義市場經(jīng)濟條件下的新型舉國體制，深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，充分發(fā)揮銀行業(yè)保險業(yè)服務(wù)科技創(chuàng)新的積極作用，推動完善多層次、專業(yè)化、特色化的科技金融體系，為實現(xiàn)高水平科技自立自強提供有力支撐。

二、基本原則

——堅持創(chuàng)新引領(lǐng)。將高水平科技自立自強作為國家發(fā)展的戰(zhàn)略支撐，面向世界科技前沿、面向經(jīng)濟主戰(zhàn)場、面向國家重大需求、面向人民生命健康，突出重點、分類施策，支持補短板，助力鍛長板，持續(xù)提高金融服務(wù)質(zhì)效。

——堅持市場導(dǎo)向。發(fā)揮市場在資源配置中的決定性作用，尊重科學(xué)和產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)律，支持各類所有制企業(yè)公平競爭，因地制宜開展差異化金融服務(wù)。推動自主創(chuàng)新與開放合作相結(jié)合，促進國內(nèi)國際雙循環(huán)，為科技企業(yè)“引進來”和“走出去”提供優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)。

——堅持統(tǒng)籌協(xié)調(diào)。充分調(diào)動政府、企業(yè)、市場等各方面積極性，直接融資與間接融資相互補充，政策性金融與商業(yè)性金融共同發(fā)力，銀行、保險、信托和其他非銀行金融機構(gòu)各司其職，加強協(xié)同，形成支持高水平科技自立自強的強大合力。

——堅持風(fēng)險可控。統(tǒng)籌發(fā)展與安全，完善風(fēng)險控制機制，提升科技金融風(fēng)險管理能力。積極運用多層次風(fēng)險分擔(dān)和補償支持等手段，構(gòu)建科技金融服務(wù)長效機制。堅持底線思維，做好風(fēng)險防控與處置工作。

三、完善科技金融服務(wù)體系

(一)積極發(fā)揮開發(fā)性、政策性金融作用。開發(fā)性、政策性銀行要深刻領(lǐng)會高水平科技自立自強的重大意義，優(yōu)化內(nèi)部流程，提升服務(wù)質(zhì)量，積極為科技創(chuàng)新提供中長期融資支持。要在風(fēng)險可控、依法合規(guī)前提下，積極參與符合職能定位的產(chǎn)業(yè)基金，合理提高轉(zhuǎn)貸款業(yè)務(wù)中的科技型小微企業(yè)融資比重。

(二)推動商業(yè)銀行科技金融服務(wù)提質(zhì)增效。商業(yè)銀行要將高水平科技自立自強作為重點服務(wù)領(lǐng)域，努力實現(xiàn)科技企業(yè)貸款余額、有貸款戶數(shù)持續(xù)增長，提升綜合金融服務(wù)水平。要積極支持高新技術(shù)企業(yè)、“專精特新”中小企業(yè)等創(chuàng)新發(fā)展，保持高技術(shù)制造業(yè)中長期貸款合理增長，加大科技型中小企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資、信用貸款、首貸和續(xù)貸投放力度，進一步強化綠色技術(shù)企業(yè)、農(nóng)業(yè)科技企業(yè)服務(wù)。

(三)強化科技保險保障作用。鼓勵保險機構(gòu)完善科技保險產(chǎn)品體系，形成覆蓋科技企業(yè)研發(fā)、生產(chǎn)、銷售等各環(huán)節(jié)的保險保障，加大科研物資設(shè)備和科研成果質(zhì)量的保障力度。依托再保險服務(wù)體系，為科技保險有效分散風(fēng)險。鼓勵保險經(jīng)紀機構(gòu)積極發(fā)展科技保險相關(guān)業(yè)務(wù)。

(四)發(fā)揮非銀行金融機構(gòu)特色優(yōu)勢。鼓勵信托公司堅守受托人定位，創(chuàng)新服務(wù)模式，積極支持科技自立自強。金融資產(chǎn)管理公司、金融資產(chǎn)投資公司要充分發(fā)揮自身特色，為科技企業(yè)降低杠桿、結(jié)構(gòu)調(diào)整等提供專業(yè)金融服務(wù)。企業(yè)集團財務(wù)公司要在堅守功能定位前提下，發(fā)揮專業(yè)特色優(yōu)勢，加強資金集中管理，提高資金使用效率，為企業(yè)集團開展科技創(chuàng)新提供優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)。鼓勵金融租賃公司開展大型科技設(shè)備、精密器材等融資租賃服務(wù)。

四、創(chuàng)新科技金融產(chǎn)品和服務(wù)

(五)探索科技信貸服務(wù)新模式。鼓勵銀行機構(gòu)結(jié)合科技企業(yè)發(fā)展階段特點、金融需求和風(fēng)險特征，采取更加靈活的利率定價和利息還付方式?？筛鶕?jù)科技企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營周期，依法合規(guī)延長流動資金貸款期限。鼓勵銀行機構(gòu)充分發(fā)揮與其子公司的協(xié)同作用，為科創(chuàng)企業(yè)提供持續(xù)資金支持。在風(fēng)險可控前提下與外部投資機構(gòu)深化合作，探索“貸款+外部直投”等業(yè)務(wù)新模式，推動在科技企業(yè)生命周期中前移金融服務(wù)。規(guī)范開展保單質(zhì)押融資、供應(yīng)鏈融資等業(yè)務(wù)，提升科技型小微企業(yè)融資可獲得性。支持提升技術(shù)水平、擴大協(xié)同效應(yīng)的境內(nèi)外并購，助力科技龍頭企業(yè)做大做強。

(六)積極支持科技企業(yè)直接融資。在依法合規(guī)、風(fēng)險可控、商業(yè)自愿前提下，支持商業(yè)銀行具有投資功能的子公司、保險機構(gòu)、信托公司等出資創(chuàng)業(yè)投資基金、政府產(chǎn)業(yè)投資基金等，為科技企業(yè)發(fā)展提供股權(quán)融資。支持資產(chǎn)管理產(chǎn)品依法投資包括未上市科技企業(yè)股權(quán)及其受(收)益權(quán)在內(nèi)的權(quán)益類資產(chǎn)，實現(xiàn)資管產(chǎn)品期限與其所投資資產(chǎn)期限相匹配、與科技企業(yè)成長周期相匹配。鼓勵金融資產(chǎn)投資公司在業(yè)務(wù)范圍內(nèi)，在上海依法依規(guī)試點開展不以債轉(zhuǎn)股為目的的科技企業(yè)股權(quán)投資業(yè)務(wù)，并在股權(quán)投資業(yè)務(wù)中建立符合早中期科創(chuàng)企業(yè)投資特點的容錯和激勵約束機制。鼓勵中國保險投資基金等加大科技創(chuàng)新投入，研究保險資金設(shè)立服務(wù)國家科技戰(zhàn)略專項基金或其他支持科技發(fā)展母基金的可行性。

(七)強化科技保險服務(wù)。支持開展首臺(套)重大技術(shù)裝備保險試點和新材料首批次應(yīng)用保險試點，以及有條件的地區(qū)探索開辦首版次軟件保險。鼓勵保險公司為科技企業(yè)提供綜合性保險解決方案，通過承保大型商業(yè)保險和統(tǒng)括保單等方式，更好服務(wù)大型科技企業(yè)保險需求。豐富知識產(chǎn)權(quán)保險業(yè)務(wù)品種，為科技企業(yè)提供知識產(chǎn)權(quán)執(zhí)行保險、知識產(chǎn)權(quán)侵權(quán)責(zé)任保險、知識產(chǎn)權(quán)被侵權(quán)損失保險等服務(wù)。

(八)加強科技人才創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)服務(wù)。銀行保險機構(gòu)應(yīng)積極拓展科技人才金融服務(wù)，針對科研人員、科技企業(yè)家、“雙創(chuàng)”重點群體的創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)金融需求，開發(fā)特色金融產(chǎn)品，提供職業(yè)責(zé)任、人身意外以及健康養(yǎng)老等保險保障服務(wù)。

五、提升內(nèi)部管理水平

(九)完善專業(yè)機構(gòu)體系。鼓勵銀行機構(gòu)在科技資源集聚的地區(qū)設(shè)立科技金融專營機構(gòu)和科技支行，適當(dāng)下放授信審批和產(chǎn)品創(chuàng)新權(quán)限。鼓勵保險機構(gòu)設(shè)立科技金融事業(yè)部或?qū)I部門，探索構(gòu)建科技保險共保體機制，為關(guān)鍵核心技術(shù)企業(yè)提供全方位保險保障。鼓勵有需要的地區(qū)恰當(dāng)引進或設(shè)立符合條件的、專業(yè)化的、有科技金融服務(wù)特色的外商獨資銀行與中外合資銀行。

(十)提高專業(yè)服務(wù)能力。鼓勵有條件的銀行保險機構(gòu)結(jié)合自身市場定位和發(fā)展規(guī)劃，將服務(wù)科技創(chuàng)新納入公司戰(zhàn)略。加強科技金融制度建設(shè)，單列信貸規(guī)模，實施專門的內(nèi)部資金成本核算方法，降低科技企業(yè)信貸業(yè)務(wù)內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移價格。積極探索新一代信息技術(shù)應(yīng)用，完善線上線下相結(jié)合的技術(shù)手段，優(yōu)化科技金融業(yè)務(wù)流程。

(十一)健全專門風(fēng)險管理制度。銀行保險機構(gòu)要建立明確的規(guī)章制度、完善的操作流程和有效的風(fēng)險控制措施，切實做好科技金融風(fēng)險防范工作。鼓勵銀行機構(gòu)對科技企業(yè)執(zhí)行差異化“三查”標準，貸前調(diào)查可適用差異化評級要求，不完全以企業(yè)歷史業(yè)績和擔(dān)保條件作為放貸標準，提高企業(yè)股權(quán)投資可獲得性、研發(fā)能力、技術(shù)優(yōu)勢、專利質(zhì)量、團隊穩(wěn)定性與市場前景等要素的權(quán)重。支持利用大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)手段，加大科技企業(yè)科技成果評價機制創(chuàng)新。貸時審查可配置專職審查人和審批人，建立單獨的審批通道，優(yōu)化審批流程，提高效率。貸后檢查可參考外部合作投資機構(gòu)掌握的信息，關(guān)注企業(yè)成長性和后續(xù)融資進度，統(tǒng)籌考慮企業(yè)持續(xù)經(jīng)營能力。

(十二)改進專門考核機制。鼓勵銀行機構(gòu)從長期收益覆蓋長期風(fēng)險的角度，制定科技金融業(yè)務(wù)考核方案，延長科技信貸人員績效考核周期，細化落實激勵約束和盡職免責(zé)政策。在科技企業(yè)信貸業(yè)務(wù)出現(xiàn)風(fēng)險后，經(jīng)內(nèi)部流程認定，有充分證據(jù)表明授信部門和工作人員依法依規(guī)且按照銀行內(nèi)部管理制度勤勉履職的，應(yīng)免除其全部或部分責(zé)任，包括內(nèi)部考核扣減分、行政處分、經(jīng)濟處罰等。鼓勵適當(dāng)提高科技企業(yè)貸款不良容忍度，小微型科技企業(yè)不良貸款容忍度可較各項貸款不良率提高不超過3個百分點。

(十三)培育專業(yè)人才隊伍。鼓勵銀行保險機構(gòu)選配具有科技行業(yè)背景、科技金融專業(yè)知識的董事和高級管理人員，加快引進培養(yǎng)懂科技、懂金融的經(jīng)營管理人才，有條件的可組建專業(yè)化科技金融團隊，強化科技領(lǐng)域行業(yè)研究。探索對接國家科技評估中心和國家科技專家?guī)旆?wù)系統(tǒng)等，通過設(shè)立科技專家顧問委員會等方式，組織內(nèi)外部科技專家參與科技金融業(yè)務(wù)評審，交流專業(yè)咨詢意見。

六、推動外部生態(tài)建設(shè)

(十四)健全風(fēng)險分擔(dān)補償機制。鼓勵銀行機構(gòu)與保險機構(gòu)、融資擔(dān)保機構(gòu)加強合作，強化科技金融風(fēng)險分擔(dān)和補償。支持地方政府對科技企業(yè)貸款、知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資等設(shè)立專門風(fēng)險補償基金，完善保險支持政策，加大科技型中小企業(yè)支持力度。支持有條件的地方政府為融資擔(dān)保機構(gòu)提供資本金補充、風(fēng)險補償?shù)?，適當(dāng)提高擔(dān)保機構(gòu)風(fēng)險容忍度。探索完善科技再擔(dān)保機制，引導(dǎo)擴大科技貸款融資擔(dān)保規(guī)模。

(十五)完善知識產(chǎn)權(quán)融資服務(wù)體系。支持擴大銀行在線代辦專利質(zhì)押登記試點地區(qū)范圍，優(yōu)化知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押登記服務(wù)。支持通過知識產(chǎn)權(quán)交易市場，開展知識產(chǎn)權(quán)收儲交易，拓寬知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)物處置渠道，加快出質(zhì)知識產(chǎn)權(quán)的流轉(zhuǎn)變現(xiàn)。銀行機構(gòu)要深化對知識產(chǎn)權(quán)融資業(yè)務(wù)的認識，加強組織領(lǐng)導(dǎo)，積極運用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)等提升知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押業(yè)務(wù)辦理效率，建立健全知識產(chǎn)權(quán)價值評估機構(gòu)庫、專家?guī)?，及時評估知識產(chǎn)權(quán)價值變化，優(yōu)化知識產(chǎn)權(quán)押品動態(tài)管理。

(十六)建立科技企業(yè)信息共享機制。支持地方政府建設(shè)科技企業(yè)信息平臺，共享工商、社保、知識產(chǎn)權(quán)、稅務(wù)、海關(guān)、水電等信息，通過搭建科技成果轉(zhuǎn)移轉(zhuǎn)化項目數(shù)據(jù)庫等，緩解銀行保險機構(gòu)與科技企業(yè)之間的信息不對稱。鼓勵銀行保險機構(gòu)充分利用“信易貸”和其他政府公共數(shù)據(jù)平臺，整合科技創(chuàng)新資源信息，創(chuàng)新銀稅互動、銀商合作和銀關(guān)合作等服務(wù)模式。

七、加強組織保障

(十七)壓實工作責(zé)任。銀行保險機構(gòu)要落實主體責(zé)任，平衡好促發(fā)展和防風(fēng)險的關(guān)系，嚴格依法合規(guī)經(jīng)營。各銀保監(jiān)局要明確科技金融責(zé)任部門，積極配合地方政府完善政策環(huán)境，加強業(yè)務(wù)指導(dǎo)，督導(dǎo)轄內(nèi)機構(gòu)切實加大科技企業(yè)金融支持力度，扎實做好風(fēng)險防范工作。

(十八)強化監(jiān)督落實。各銀行保險機構(gòu)要真實準確填報科技金融數(shù)據(jù)，各銀保監(jiān)局要加強科技金融動態(tài)監(jiān)測與分析評價，適時對科技金融發(fā)展情況進行督導(dǎo)檢查。

(十九)總結(jié)交流經(jīng)驗。各銀保監(jiān)局要及時總結(jié)銀行保險機構(gòu)支持科技創(chuàng)新的良好做法，發(fā)揮示范效應(yīng)，加大宣傳力度，引導(dǎo)銀行保險機構(gòu)不斷提升科技金融服務(wù)水平。各行業(yè)自律協(xié)會要主動作為，加大經(jīng)驗推廣交流力度，確?？萍冀鹑诜?wù)取得實效。

(二十)本指導(dǎo)意見農(nóng)村中小金融機構(gòu)、外資銀行保險機構(gòu)可參照執(zhí)行。

2021年11月26日

本文編選自“中國銀行保險監(jiān)督管理委員會網(wǎng)站”；智通財經(jīng)編輯：黃明森。