保險(xiǎn)行業(yè)轉(zhuǎn)型大勢(shì)下，站上科技風(fēng)口者未來(lái)可期

2021年10月20日，第一屆前海數(shù)字保險(xiǎn)大會(huì)將在深圳前海國(guó)際會(huì)議中心舉辦，此次大會(huì)由慧擇主辦。作為前海金融保險(xiǎn)行業(yè)高端會(huì)議，本次大會(huì)依托前海這個(gè)粵港澳大灣區(qū)全面深化改革創(chuàng)新試驗(yàn)平臺(tái)，打造國(guó)際化高標(biāo)準(zhǔn)交流通道。

據(jù)悉，大會(huì)齊聚來(lái)自政府、高校智庫(kù)、國(guó)內(nèi)外知名銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的200多名代表，聚焦“數(shù)字保險(xiǎn)”話題，在承擔(dān)社會(huì)責(zé)任、助力共同富裕的大背景下，共同探討保險(xiǎn)行業(yè)的新發(fā)展。

保險(xiǎn)行業(yè)遭遇“陣痛期” 數(shù)字化轉(zhuǎn)型勢(shì)在必行

2021年內(nèi)，保險(xiǎn)行業(yè)內(nèi)外均面臨著較大的考驗(yàn)。行業(yè)代理人數(shù)量開(kāi)始急劇縮減，人均產(chǎn)能的提升未能跟上人員收縮的腳步，造就了行業(yè)整體迎來(lái)變革的“陣痛期”，保險(xiǎn)行業(yè)主動(dòng)進(jìn)行了全方位的改革。

保險(xiǎn)領(lǐng)域由于其復(fù)雜且個(gè)性化的產(chǎn)品屬性、注重服務(wù)與信任的特點(diǎn)，使得代理人渠道成為險(xiǎn)企重要護(hù)城河。然而，獲客和觸客效率則是銷售過(guò)程的核心痛點(diǎn)，代理人花費(fèi)大量時(shí)間精力獲取及接觸新增客戶，整體銷售轉(zhuǎn)化率相對(duì)較低，亟待效率更高的解決方案，數(shù)字化轉(zhuǎn)型成了近兩年整個(gè)保險(xiǎn)行業(yè)都繞不開(kāi)的話題。

如今消費(fèi)者對(duì)定制化產(chǎn)品和優(yōu)質(zhì)服務(wù)需求不斷增長(zhǎng)，尤其在年輕一代成為投保主力的情況下，消費(fèi)者對(duì)于各種智能化應(yīng)用工具，比如線上產(chǎn)品對(duì)比、智能核保等的接受周期更短，對(duì)保險(xiǎn)服務(wù)專業(yè)度和精準(zhǔn)度的要求更高，他們對(duì)于服務(wù)關(guān)系的理解已不僅限在“購(gòu)買(mǎi)”這一即時(shí)行為。而以慧擇為代表的保險(xiǎn)科技平臺(tái)將服務(wù)的范疇全面覆蓋至咨詢、比對(duì)、核保、銷售、理賠、保單保全全流程，這讓慧擇能夠長(zhǎng)期穩(wěn)定地黏住更多用戶，并維持高比例復(fù)購(gòu)率，筑造起高競(jìng)爭(zhēng)壁壘。

智通財(cái)經(jīng)APP了解到，慧擇此次承辦的數(shù)字保險(xiǎn)大會(huì)以一個(gè)主論壇+四個(gè)分論壇的形式，圍繞數(shù)字轉(zhuǎn)型路徑、互聯(lián)網(wǎng)新規(guī)解讀等保險(xiǎn)新趨勢(shì)、新熱點(diǎn)設(shè)置議題，其中不同論壇將從各自主題的出發(fā)，分別承擔(dān)分享數(shù)字保險(xiǎn)領(lǐng)域創(chuàng)新及規(guī)范治理實(shí)踐成果的任務(wù)。

其中，原保監(jiān)會(huì)副主席周延禮將出席會(huì)議并從宏觀政策角度解讀數(shù)字化對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)的影響;中國(guó)經(jīng)濟(jì)體制改革研究會(huì)副會(huì)長(zhǎng)樊綱、中國(guó)太平保險(xiǎn)集團(tuán)董事長(zhǎng)王思東、瑞士再保險(xiǎn)中國(guó)總裁陳東輝、慧擇董事長(zhǎng)馬存軍也將從不同視角洞察、解讀數(shù)字保險(xiǎn)發(fā)展新藍(lán)圖。

馬存軍表示，在過(guò)去20年的快速發(fā)展中，保險(xiǎn)行業(yè)面對(duì)的是60-70后一代消費(fèi)群體，他們金融知識(shí)相對(duì)匱乏，更加信任人情的溫度和關(guān)系的力量;而現(xiàn)在，我們面臨的是85-90后一代新消費(fèi)群體，他們強(qiáng)調(diào)消費(fèi)主權(quán);覺(jué)醒的個(gè)人意識(shí)讓他們本能地拒絕入侵式推銷，同時(shí)良好的金融素養(yǎng)，也讓他們更愿意為專業(yè)、品質(zhì)和體驗(yàn)付費(fèi)。

隨著保險(xiǎn)科技的價(jià)值逐漸在諸多方面體現(xiàn)，從銷售端的線上化轉(zhuǎn)型到獲客渠道的場(chǎng)景擴(kuò)充，從用戶體驗(yàn)的智能化升級(jí)再到科技對(duì)運(yùn)營(yíng)管理的賦能等，保險(xiǎn)科技的價(jià)值已經(jīng)開(kāi)始被資本市場(chǎng)青睞。

科技領(lǐng)銜行業(yè)變革，慧擇獨(dú)占鰲頭

當(dāng)下，業(yè)內(nèi)主動(dòng)進(jìn)行的渠道變革正是流量互聯(lián)網(wǎng)系的優(yōu)勢(shì)所在，深耕于此的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)平臺(tái)在這一領(lǐng)域擁有最為天然的優(yōu)勢(shì)。從市場(chǎng)規(guī)模上來(lái)看，2019年互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)保費(fèi)收入規(guī)模達(dá)到2696億元，較2018年增長(zhǎng)42.5%。隨著國(guó)民保障意識(shí)的增強(qiáng)和保險(xiǎn)用戶逐漸年輕化趨勢(shì)，未來(lái)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的滲透率將持續(xù)走高。

隨著第三方保險(xiǎn)平臺(tái)在壽險(xiǎn)和健康險(xiǎn)市場(chǎng)中扮演越來(lái)越重要的角色，預(yù)計(jì)至2024年通過(guò)第三方保代渠道分發(fā)市值將達(dá)到7942億元，因此中國(guó)的保險(xiǎn)市場(chǎng)仍是一片有前景，增速快的藍(lán)海，上限遠(yuǎn)未被觸及。

由此來(lái)看，中國(guó)的保險(xiǎn)行業(yè)盡管當(dāng)前面臨一定的調(diào)整和陣痛，但依然蘊(yùn)含著廣闊的成長(zhǎng)空間和投資機(jī)遇。單就資本市場(chǎng)表現(xiàn)而言，保險(xiǎn)行業(yè)的估值已經(jīng)來(lái)到了近幾年來(lái)的最低點(diǎn)，對(duì)于一個(gè)長(zhǎng)期穩(wěn)定經(jīng)營(yíng)的行業(yè)來(lái)說(shuō)，急速下跌透支了太多悲觀的預(yù)期，也迎來(lái)了“深蹲起跳”的關(guān)鍵時(shí)點(diǎn)。在低估階段，我們更容易從中挖掘出“不怕火煉”、具有配置價(jià)值的黃金標(biāo)的。

智通財(cái)經(jīng)APP認(rèn)為，在中國(guó)市場(chǎng)中，國(guó)內(nèi)領(lǐng)先的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品與服務(wù)平臺(tái)慧擇(HUIZ.US)有望繼續(xù)保有核心競(jìng)爭(zhēng)力，成為互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)市場(chǎng)的領(lǐng)頭羊。

從成長(zhǎng)性層面來(lái)看，過(guò)去經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)已經(jīng)充分展現(xiàn)了慧擇高速增長(zhǎng)的一面。2020年，慧擇促成總保費(fèi)30.2億元，同比增長(zhǎng)49.9%;同年，公司實(shí)現(xiàn)營(yíng)收12.2億元，同比增長(zhǎng)22.8%。在2021上半年，慧擇總營(yíng)收、總保費(fèi)再創(chuàng)新高，總營(yíng)收達(dá)9.5億元，同比提升97.1%，公司總保費(fèi)同比提升72.7%，達(dá)到20.6億元，其中長(zhǎng)期險(xiǎn)促成保費(fèi)占比95.3%，驗(yàn)證了用戶對(duì)品牌的信任度及對(duì)整體服務(wù)能力的認(rèn)可度。

在發(fā)展的過(guò)程中，慧擇以“三重創(chuàng)新”持續(xù)帶動(dòng)業(yè)務(wù)規(guī)模持續(xù)增長(zhǎng)。其一為渠道創(chuàng)新，慧擇構(gòu)建自有流量平臺(tái)+自媒體渠道，助力客戶規(guī)模持續(xù)增長(zhǎng)，這在總保費(fèi)和營(yíng)收規(guī)模上已有相應(yīng)體現(xiàn)。其二為產(chǎn)品創(chuàng)新，慧擇靈活運(yùn)用ToB合作，通過(guò)深度定制保險(xiǎn)產(chǎn)品，解決市場(chǎng)上多變的用戶痛點(diǎn)，快速響應(yīng)市場(chǎng)需求。其三則為服務(wù)創(chuàng)新，慧擇率先布局“智能保險(xiǎn)”，將智能科技運(yùn)用到產(chǎn)品定價(jià)、精準(zhǔn)營(yíng)銷、智能核保、理賠服務(wù)等各項(xiàng)業(yè)務(wù)中，致力將科技構(gòu)建融入保險(xiǎn)服務(wù)全場(chǎng)景。

而上述業(yè)務(wù)的快速成長(zhǎng)均離不開(kāi)科技的支持。在保險(xiǎn)科技的投入上，公司亦毫不手軟，據(jù)財(cái)報(bào)披露，2020年研發(fā)投入每個(gè)季度較2019年均有40%以上的增長(zhǎng)幅度，2020年第四季度的研發(fā)為1584萬(wàn)元，全年總研發(fā)開(kāi)支超過(guò)4900萬(wàn)元，較2019年增長(zhǎng)45%。2021上半年，慧擇研發(fā)費(fèi)用同比增長(zhǎng)104.3%至4457.5萬(wàn)元，可以看到，公司在將研發(fā)“數(shù)據(jù)”、“算法”等科技手段嵌入到保險(xiǎn)全產(chǎn)業(yè)鏈中的決心不容動(dòng)搖。

我們能夠看到，以慧擇為例，保險(xiǎn)行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，正在考驗(yàn)業(yè)內(nèi)企業(yè)能否抓住了數(shù)據(jù)、科技對(duì)傳統(tǒng)保險(xiǎn)服務(wù)賦能革新機(jī)遇的能力，這并非只是簡(jiǎn)單地將產(chǎn)品銷售遷移至線上化進(jìn)行的過(guò)程，而是一種融入“智慧”的、全新的保險(xiǎn)服務(wù)全新業(yè)態(tài)。

與此同時(shí)，在《全面深化前海深港現(xiàn)代服務(wù)業(yè)合作區(qū)改革開(kāi)放方案》的大框架下，前海自貿(mào)區(qū)以區(qū)域發(fā)展與國(guó)家戰(zhàn)略全面契合為支點(diǎn)，積極推動(dòng)金融助力深港現(xiàn)代服務(wù)業(yè)發(fā)展，其中豐富和完善保險(xiǎn)市場(chǎng)體系就是重要舉措之一。與本土企業(yè)慧擇共同舉辦本次行業(yè)大會(huì)，一方面，是通過(guò)打造標(biāo)桿引領(lǐng)行業(yè)風(fēng)向;另一方面，也能充分發(fā)揮慧擇業(yè)內(nèi)領(lǐng)先的“金融+科技”的平臺(tái)運(yùn)營(yíng)經(jīng)驗(yàn)和能力，加深深港行業(yè)交流，探索新格局下“數(shù)字化”發(fā)展方向。

本屆會(huì)議在熱烈的討論氛圍下順利落幕，大會(huì)的成功舉辦加深了保險(xiǎn)領(lǐng)域?qū)ξ覈?guó)和全球金融科技創(chuàng)新發(fā)展和研發(fā)趨勢(shì)的了解，也為保險(xiǎn)行業(yè)變革和科技創(chuàng)新成果的轉(zhuǎn)化搭建了一個(gè)思想碰撞的平臺(tái)。我們相信，在保險(xiǎn)變革浪潮中，數(shù)字化將會(huì)給行業(yè)帶來(lái)更寬的發(fā)展邊際，和更加光明的大道坦途。