智通財經(jīng)APP獲悉,10月15日,銀保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于進一步豐富人身保險產(chǎn)品供給的指導意見》。意見明確要加強老年常見病的研究,加快開發(fā)老年人特定疾病保險;進一步提高投保年齡上限,加快滿足70歲及以上高齡老年人保險保障需求。
以下為中國銀保監(jiān)會官網(wǎng)全文:
中國銀保監(jiān)會有關(guān)部門負責人就
《關(guān)于進一步豐富人身保險產(chǎn)品供給的指導意見》答記者問
為進一步豐富人身保險產(chǎn)品供給,滿足人民群眾多樣化保險需求,近日,中國銀保監(jiān)會印發(fā)了《中國銀保監(jiān)會辦公廳關(guān)于進一步豐富人身保險產(chǎn)品供給的指導意見》(以下簡稱《意見》)。銀保監(jiān)會有關(guān)部門負責人就有關(guān)問題回答了記者提問。
一、出臺《意見》的背景是什么?
近年來,人身保險行業(yè)持續(xù)轉(zhuǎn)型升級,服務民生保障能力明顯提升,產(chǎn)品數(shù)量不斷增長。但產(chǎn)品“同質(zhì)化”情況嚴重,產(chǎn)品供給覆蓋面不夠廣,風險保障功能尚未充分發(fā)揮。為進一步豐富優(yōu)質(zhì)人身保險產(chǎn)品供給,滿足人民群眾多樣化保險保障需求,更好服務民生保障和經(jīng)濟社會發(fā)展,銀保監(jiān)會發(fā)布了《意見》。
二、《意見》制定的總體原則是什么?
《通知》制定主要遵循了以下原則:一是堅持以人民為中心。發(fā)展?jié)M足人民需要、符合保險業(yè)發(fā)展規(guī)律的保險產(chǎn)品和服務;加強民生領域保險服務,持續(xù)提供多層次、廣覆蓋的保險保障。二是堅持高質(zhì)量發(fā)展。以市場需求為導向,加快轉(zhuǎn)變發(fā)展方式,回歸保險保障本源;順應保險消費升級新趨勢,推動科技創(chuàng)新與保險服務的緊密融合,穩(wěn)步提升人身保險產(chǎn)品供給質(zhì)量。三是堅持深化改革。優(yōu)化市場發(fā)展環(huán)境,推進人身保險供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革加快發(fā)展;進一步壓實保險機構(gòu)主體責任,建立完善產(chǎn)品開發(fā)體制機制,增強企業(yè)活力和產(chǎn)品創(chuàng)新動力。
三、《意見》的主要內(nèi)容有哪些?
《意見》共十二條,主要包含以下兩方面內(nèi)容:一是多領域豐富人身保險產(chǎn)品供給。支持保險機構(gòu)主動承擔社會責任,提供適當、有效的普惠保險產(chǎn)品;創(chuàng)新發(fā)展各類養(yǎng)老保險產(chǎn)品,探索將長期護理責任、風險保障責任和養(yǎng)老金領取安排與老齡照護、養(yǎng)老社區(qū)等服務有效銜接;立足長期健康保障,提高重大疾病保險保障水平,支持健康保險產(chǎn)品和健康管理服務融合發(fā)展;提高投保年齡,對有既往癥和慢性病的老年人群給予合理保障,加快開發(fā)老年人特定疾病保險,加大對兒童先心病、罕見病等的醫(yī)療保障;提高新產(chǎn)業(yè)新業(yè)態(tài)從業(yè)人員、靈活就業(yè)人員等特定人群風險保障力度,鼓勵開發(fā)區(qū)域性人身保險產(chǎn)品,為不同區(qū)域的人群提供意外、醫(yī)療等各類保險保障。二是有效提升人身保險產(chǎn)品供給能力。強化責任擔當,要求保險機構(gòu)優(yōu)化產(chǎn)品開發(fā)管理機制,探索分級分類管理,有效改善產(chǎn)品供給質(zhì)量;加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型,配套開發(fā)適應各類場景且符合精算原理的人身保險產(chǎn)品;加強行業(yè)基礎研究,合理劃分不同人群風險等級,探索制定各類行業(yè)標準發(fā)生率表;改革產(chǎn)品監(jiān)管機制,建設產(chǎn)品智能審核系統(tǒng)和登記管理機構(gòu),發(fā)揮第三方機構(gòu)服務監(jiān)管作用,提升信息化水平和監(jiān)管質(zhì)效,強化屬地監(jiān)管優(yōu)勢,形成上下聯(lián)動的監(jiān)管合力,防止“偽創(chuàng)新”“亂創(chuàng)新”,保護保險消費者合法權(quán)益。
四、《意見》如何提高老年人保障水平?
《意見》鼓勵支持保險機構(gòu)進一步提高投保年齡上限,加快滿足70歲及以上高齡老年人保險保障需求。適當放寬投保條件,對有既往癥和慢性病的老年人群給予合理保障??茖W厘定產(chǎn)品價格,簡化投保、理賠流程,積極開發(fā)適應老年人群需要和支付能力的醫(yī)療保險和老年人意外傷害保險產(chǎn)品。加強老年常見病的研究,加快開發(fā)老年人特定疾病保險。
五、《意見》如何加大快遞員、外賣員等新業(yè)態(tài)從業(yè)人員保障力度?
《意見》鼓勵支持保險機構(gòu)積極發(fā)揮商業(yè)保險補充作用,與基本社會保障制度加強銜接,充分考慮新產(chǎn)業(yè)新業(yè)態(tài)從業(yè)人員和各種靈活就業(yè)人員工作特點,加快開發(fā)適合的商業(yè)養(yǎng)老保險產(chǎn)品和各類意外傷害保險產(chǎn)品,提供多元化定制服務。
以下為《中國銀保監(jiān)會辦公廳關(guān)于進一步豐富人身保險產(chǎn)品供給的指導意見》:
中國銀保監(jiān)會辦公廳關(guān)于進一步豐富
人身保險產(chǎn)品供給的指導意見
銀保監(jiān)辦發(fā)〔2021〕107號
為深化保險業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革,促進人身保險擴面提質(zhì)穩(wěn)健發(fā)展,更好服務民生保障和經(jīng)濟社會建設,經(jīng)銀保監(jiān)會同意,現(xiàn)就進一步豐富人身保險產(chǎn)品供給、滿足人民群眾多樣化保險保障需求,提出以下指導意見。
一、豐富人身保險產(chǎn)品供給的基本原則
(一)堅持以人民為中心。發(fā)展?jié)M足人民需要、符合保險業(yè)發(fā)展規(guī)律的保險產(chǎn)品和服務;加強民生領域保險服務,持續(xù)提供多層次、廣覆蓋的保險保障。
(二)堅持高質(zhì)量發(fā)展。以市場需求為導向,加快轉(zhuǎn)變發(fā)展方式,回歸保險保障本源;順應保險消費升級新趨勢,推動科技創(chuàng)新與保險服務的緊密融合,穩(wěn)步提升人身保險產(chǎn)品供給質(zhì)量。
(三)堅持深化改革。優(yōu)化市場發(fā)展環(huán)境,推進人身保險供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革加快發(fā)展;進一步壓實保險機構(gòu)主體責任,建立完善產(chǎn)品開發(fā)體制機制,增強企業(yè)活力和產(chǎn)品創(chuàng)新動力。
二、多領域豐富人身保險產(chǎn)品供給
(四)加大普惠保險發(fā)展力度。主動承擔社會責任,提供適當、有效的普惠保險產(chǎn)品,大幅提高對欠發(fā)達地區(qū)的支持力度。助力鞏固脫貧攻堅成果,有效銜接鄉(xiāng)村振興,配合各地相關(guān)政策,面向老年人、農(nóng)民、低收入人群、殘疾人等群體積極開發(fā)投保門檻較低、核保簡單、價格實惠、保障責任明確的產(chǎn)品。
(五)服務養(yǎng)老保險體系建設。堅持回歸保障本源,圍繞多元化養(yǎng)老需求,創(chuàng)新發(fā)展各類投保簡單、交費靈活、收益穩(wěn)健的養(yǎng)老保險產(chǎn)品,積極開發(fā)具備長期養(yǎng)老功能的專屬養(yǎng)老保險產(chǎn)品。提供收益形式更加多樣的養(yǎng)老年金保險產(chǎn)品,豐富養(yǎng)老資金長期管理方式。適應養(yǎng)老保險體系發(fā)展需求,探索可支持長期化、年金化、定制化領取的保險產(chǎn)品和服務,有效滿足企業(yè)年金、職業(yè)年金參加人員和其他金融產(chǎn)品消費者的養(yǎng)老金領取需求。支持通過多種方式參與養(yǎng)老服務體系發(fā)展,探索在風險有效隔離的基礎上以適當方式將長期護理責任、風險保障責任和養(yǎng)老金領取安排與老齡照護、養(yǎng)老社區(qū)等服務有效銜接。
(六)滿足人民健康保障需求。規(guī)范城鄉(xiāng)居民大病保險發(fā)展,做好與基本醫(yī)保等的銜接補充。擴大商業(yè)健康保險服務覆蓋面,立足長期健康保障,探索建立商業(yè)健康保險藥品目錄和診療項目目錄,將更多醫(yī)保目錄外合理醫(yī)療費用科學地納入醫(yī)療保險保障范圍,提高重大疾病保險保障水平。積極參與長期護理保險試點,加快商業(yè)護理保險發(fā)展,促進醫(yī)養(yǎng)、康養(yǎng)相結(jié)合,滿足被保險人實際護理需求。支持健康保險產(chǎn)品和健康管理服務融合發(fā)展,逐步制定完善健康管理服務、技術(shù)、數(shù)據(jù)等相關(guān)標準,提高被保險人健康保障水平。
(七)提高老年人、兒童保障水平。進一步提高投保年齡上限,加快滿足70歲及以上高齡老年人保險保障需求。適當放寬投保條件,對有既往癥和慢性病的老年人群給予合理保障??茖W厘定產(chǎn)品價格,簡化投保、理賠流程,積極開發(fā)適應老年人群需要和支付能力的醫(yī)療保險和老年人意外傷害保險產(chǎn)品。加強老年常見病的研究,加快開發(fā)老年人特定疾病保險。圍繞兒童生活、教育、醫(yī)療等方面實際需求,積極開發(fā)有特色的教育年金保險、殘障兒童保險、兒童特定疾病保險等產(chǎn)品,加大對兒童先心病、罕見病等的醫(yī)療保障。
(八)加大特定人群保障力度。積極發(fā)揮商業(yè)保險補充作用,與基本社會保障制度加強銜接,充分考慮新產(chǎn)業(yè)新業(yè)態(tài)從業(yè)人員和各種靈活就業(yè)人員的工作特點,加快開發(fā)適合的商業(yè)養(yǎng)老保險產(chǎn)品和各類意外傷害保險產(chǎn)品,提供多元化定制服務。支持群眾體育運動和體教融合,提高體育運動意外傷害保險保障程度,探索開發(fā)學生校園運動意外傷害保險、學生冰雪運動意外傷害保險等產(chǎn)品。推動軍民融合發(fā)展,滿足軍隊特殊商業(yè)保險需求。研究開發(fā)滿足特殊環(huán)境、特殊崗位工作人群風險保障要求的保險產(chǎn)品。鼓勵開發(fā)區(qū)域性人身保險產(chǎn)品,助力區(qū)域發(fā)展,滿足自貿(mào)區(qū)、自貿(mào)港差異化風險保障需求,為不同區(qū)域的人群提供意外、醫(yī)療等各類保險保障。
三、有效提升人身保險產(chǎn)品供給能力
(九)優(yōu)化開發(fā)管理機制。強化保險機構(gòu)責任擔當,找準自身市場定位,大力提升產(chǎn)品可得性、精準性和有效性。建立健全產(chǎn)品開發(fā)工作機制,明確主責部門和相關(guān)部門的職責范圍,細化工作目標和具體任務,統(tǒng)籌推進豐富產(chǎn)品供給工作。建立健全產(chǎn)品管理機制,探索分級分類管理,有效改善產(chǎn)品供給質(zhì)量,實現(xiàn)產(chǎn)品供需良性互動、業(yè)務高質(zhì)量發(fā)展。
(十)加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型。加大信息科技投入,通過科技賦能,降低產(chǎn)品成本、創(chuàng)新供給渠道、拓展服務深度,努力實現(xiàn)定價更科學、投保更便利、理賠更及時,充分滿足消費者多元化保險需求。促進互聯(lián)網(wǎng)保險穩(wěn)健經(jīng)營,豐富數(shù)據(jù)信息來源,深化大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等技術(shù)應用,配套開發(fā)適應各類場景且符合精算原理的人身保險產(chǎn)品,真正實現(xiàn)數(shù)據(jù)驅(qū)動業(yè)務發(fā)展。加大科技引領作用,提高線上全流程服務能力,實現(xiàn)與線下服務有機融合。
(十一)加強行業(yè)基礎研究。推動完善行業(yè)基礎數(shù)據(jù)標準,促進行業(yè)數(shù)據(jù)安全共享,進一步提升基礎數(shù)據(jù)質(zhì)量,豐富基礎數(shù)據(jù)來源。持續(xù)開展產(chǎn)品條款標準化、簡單化、通俗化工作。推動區(qū)域性疾病、流行性疾病的研究,開展老年人、兒童、新產(chǎn)業(yè)新業(yè)態(tài)從業(yè)人員等特定人群經(jīng)驗數(shù)據(jù)分析,合理劃分不同人群風險等級,為產(chǎn)品精準化供給提供支撐。加強失能收入損失保險、護理保險及醫(yī)療意外保險的行業(yè)經(jīng)驗數(shù)據(jù)收集,探索制定行業(yè)標準發(fā)生率表。
(十二)改革產(chǎn)品監(jiān)管機制。加強監(jiān)管能力建設,健全機構(gòu)監(jiān)管職能,完善產(chǎn)品精算制度。建設產(chǎn)品智能審核系統(tǒng)和登記管理機構(gòu),發(fā)揮第三方機構(gòu)服務監(jiān)管作用,提升信息化水平和監(jiān)管質(zhì)效。強化屬地監(jiān)管優(yōu)勢,形成上下聯(lián)動的監(jiān)管合力,防止“偽創(chuàng)新”“亂創(chuàng)新”,保護消費者合法權(quán)益,堅決打擊各類違法違規(guī)行為,牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性風險的底線。
中國銀保監(jiān)會辦公廳
2021年10月8日
本文編選自“中國銀行保險監(jiān)督管理委員會官網(wǎng)”,智通財經(jīng)編輯:楚蕓瑋。