調(diào)研記錄|紫金銀行（601860.SH）：預(yù)計(jì)全年各項(xiàng)貸款余額增長200億元

智通財(cái)經(jīng)APP訊，紫金銀行（601860.SH）在7月26日接受調(diào)研時(shí)表示，據(jù)初步統(tǒng)計(jì)，南京地區(qū)全部經(jīng)營主體中，貸款需求金額在100萬以下的占比超90%，下沉市場潛力巨大。該行有135家二級支行+77個(gè)普惠金融服務(wù)站（預(yù)計(jì)年底可增至135個(gè)）的網(wǎng)點(diǎn)體系，500人客戶經(jīng)理團(tuán)隊(duì)，可以發(fā)揮本地人緣和地緣雙重優(yōu)勢，增加普惠金融的業(yè)務(wù)觸角，提高普惠金融覆蓋面。截至6月末,已完成南京市325個(gè)村組的授信，普惠小微客戶數(shù)較年初增長54.9%。今年上半年累計(jì)新增建檔戶數(shù)48.6萬戶，新增授信戶數(shù)27.2萬戶，表現(xiàn)超出預(yù)期，同時(shí)貸款結(jié)構(gòu)也得到了進(jìn)一步優(yōu)化，大額貸款占比30.20%，較年初下降2.8個(gè)百分點(diǎn)。其中，涉農(nóng)及小微企業(yè)貸款余額722億元，較年初增加89億元，且占比和增速等指標(biāo)全部符合達(dá)標(biāo)。預(yù)計(jì)全年各項(xiàng)貸款余額增長200億元。

具體問答實(shí)錄如下：

問：貴行幾年前便提出大零售轉(zhuǎn)型的戰(zhàn)略號召,請問具體是如何推進(jìn)?

答：我行積極推動(dòng)大零售轉(zhuǎn)型工作，重點(diǎn)在于強(qiáng)化客戶經(jīng)營，盤活全行資金，通過深耕客戶做大資產(chǎn)、營收，實(shí)現(xiàn)客戶和業(yè)務(wù)的內(nèi)循環(huán)，最終實(shí)現(xiàn)全行的高質(zhì)量發(fā)展。一是在隊(duì)伍建設(shè)方面：我行緊密圍繞“以客戶為中心”的經(jīng)營理念，謀求財(cái)富管理業(yè)務(wù)發(fā)展，持續(xù)加強(qiáng)財(cái)富隊(duì)伍建設(shè)，在全行搭建“VIP客戶——財(cái)富客戶——私人銀行客戶”的三級財(cái)富體系，形成“網(wǎng)點(diǎn)大堂經(jīng)理——分支行理財(cái)經(jīng)理——總行私人銀行家”的客戶分層經(jīng)營模式，不斷健全零售版塊專業(yè)分工與統(tǒng)籌相結(jié)合的機(jī)制，進(jìn)一步提升零售客群精細(xì)化管理能力和財(cái)富隊(duì)伍的綜合服務(wù)能力，有效促進(jìn)了全行財(cái)富客戶發(fā)展。二是在資金組織推動(dòng)方面：我行抓實(shí)穩(wěn)存增存工作，深化落實(shí)存款立行，在做好儲蓄產(chǎn)品營銷推廣的同時(shí)，持續(xù)做好儲蓄結(jié)構(gòu)改善工作，轉(zhuǎn)變經(jīng)營模式，逐步落實(shí)客戶經(jīng)營,通過客戶資產(chǎn)配置，做大客戶總體金融資產(chǎn)。2018年以來，儲蓄存款保持著較高增長幅度，平均增幅在15%以上。未來我行將繼續(xù)做好資金的組織，進(jìn)一步推動(dòng)儲蓄存款增長。三是在產(chǎn)品供應(yīng)方面：我行聚力產(chǎn)品創(chuàng)新，保障財(cái)富類產(chǎn)品供應(yīng)，對標(biāo)先進(jìn)銀行，持續(xù)開展產(chǎn)品創(chuàng)新和流程優(yōu)化，做長產(chǎn)品線，不斷增加私行專屬產(chǎn)品、理財(cái)、基金、貴金屬、保險(xiǎn)等產(chǎn)品的供應(yīng)，滿足客戶多元化需求。

問：作為南京地區(qū)支農(nóng)支小的重要力量,請問貴行對于發(fā)力普惠金融有何重要規(guī)劃?

答：據(jù)我行初步統(tǒng)計(jì)，南京地區(qū)全部經(jīng)營主體中，貸款需求金額在100萬以下的占比超90%，下沉市場潛力巨大。面對當(dāng)前的市場競爭格局，誰更了解中小微客戶需求，誰就能掌握市場脈搏，我行作為南京本土法人銀行，政策靈活傳導(dǎo)快，隊(duì)伍力量強(qiáng)，網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量多，長期深耕本土，更了解客戶需求，發(fā)力普惠金融具有先天優(yōu)勢。一是明確經(jīng)營定位。以個(gè)體工商戶、小微企業(yè)、民營企業(yè)、涉農(nóng)貸款為主要客群，全面做小做散，重點(diǎn)支持好鄉(xiāng)村振興和綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展，突出普惠便民本質(zhì)特征，主動(dòng)與其他銀行錯(cuò)位經(jīng)營，打響農(nóng)村金融主力軍和普惠金融生力軍市場品牌。二是擴(kuò)充網(wǎng)點(diǎn)布局。135家二級支行+77個(gè)普惠金融服務(wù)站（預(yù)計(jì)年底可增至135個(gè)）的網(wǎng)點(diǎn)體系，500人客戶經(jīng)理團(tuán)隊(duì)，可以發(fā)揮本地人緣和地緣雙重優(yōu)勢，增加普惠金融的業(yè)務(wù)觸角，提高普惠金融覆蓋面。今年在當(dāng)?shù)卣闹笇?dǎo)下，我行作為南京市整村授信工作主導(dǎo)行，對463個(gè)村組、65萬農(nóng)戶、195萬農(nóng)民進(jìn)行整村授信，進(jìn)一步打開農(nóng)村地區(qū)的廣大市場，截至6月末，已完成325個(gè)村組的授信。三是發(fā)展小額貸款。下階段，我行普惠重點(diǎn)將放在小額信用貸款領(lǐng)域，力求夯實(shí)本地市場上小微貸款和農(nóng)戶貸款細(xì)分市場。比如今年，我行在城區(qū)主推微e貸（個(gè)體工商戶小額信用貸）、信e貸（收單商戶信用貸），在農(nóng)區(qū)主推農(nóng)戶小額貸款，快速積累一批較優(yōu)質(zhì)的基礎(chǔ)客群，截至6月末普惠小微客戶數(shù)較年初增長54.9%。四是提升服務(wù)體驗(yàn)。在提升客戶體驗(yàn)上，我行會發(fā)揮“小銀行”的優(yōu)勢，不斷提升貸款服務(wù)效率。一方面通過落實(shí)限時(shí)審批辦結(jié)制、推出貸款到期無還本續(xù)貸服務(wù)等直擊客戶痛點(diǎn)，努力留住客戶。另一方面通過推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型高效經(jīng)營，開展信貸業(yè)務(wù)“線上作業(yè)+線下標(biāo)準(zhǔn)化核查”轉(zhuǎn)型，為客戶經(jīng)理提供標(biāo)準(zhǔn)化的貸款作業(yè)平臺，實(shí)現(xiàn)大數(shù)據(jù)風(fēng)控和人工輔助確認(rèn)相互支撐的信貸運(yùn)作格局，目前50萬元及以下貸款移動(dòng)作業(yè)平臺已經(jīng)成功落地。

問：請問貴行今年上半年信貸投放質(zhì)效如何?下半年有何預(yù)期?

答：今年上半年，我行依托三區(qū)網(wǎng)格化升級行動(dòng)，“黨建+金融”獲客模式與部委辦局合作行動(dòng)有機(jī)結(jié)合，客戶數(shù)、授信數(shù)、用信數(shù)得到大幅提升，累計(jì)新增建檔戶數(shù)48.6萬戶，新增授信戶數(shù)27.2萬戶，表現(xiàn)超出預(yù)期，同時(shí)貸款結(jié)構(gòu)也得到了進(jìn)一步優(yōu)化，大額貸款占比30.20%，較年初下降2.8個(gè)百分點(diǎn)。其中，涉農(nóng)及小微企業(yè)貸款余額722億元，較年初增加89億元，且一占比、四增速指標(biāo)全部符合達(dá)標(biāo)。下半年，我行將繼續(xù)探索現(xiàn)有信貸業(yè)務(wù)上線上云可行性，豐富線上信貸產(chǎn)品種類；主動(dòng)研究1000萬以下的普惠金融業(yè)務(wù)更加快速進(jìn)件、快速審批和資料簡化的改進(jìn)方案，進(jìn)一步壓縮客戶獲貸時(shí)間；改進(jìn)授信審批現(xiàn)有模式，策應(yīng)大零售轉(zhuǎn)型建立更加精簡高效的授信審批新模式；主動(dòng)調(diào)整業(yè)務(wù)重心，專注做小做散，穩(wěn)定貸款投放，促進(jìn)結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化，預(yù)計(jì)全年各項(xiàng)貸款余額增長200億元。

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