華爾街的驚天秘密：WhatsApp泄密已接近失控

黃段子和成人影片，交易大廳的偷拍照，機(jī)密客戶持倉(cāng)情況的屏幕截圖，所有這些游走在法律邊緣的信息，正越來(lái)越多地被用于秘密交易，而承載這個(gè)華爾街新型“私人行業(yè)”的，正是WhatsApp和Signal等所謂的加密即時(shí)通訊軟件。

從交易員到銀行家再到資管人員，金融行業(yè)里的每個(gè)人都將這些應(yīng)用作為一種規(guī)避監(jiān)管，并讓幕后黑手躲在暗處的捷徑。據(jù)華爾街幾大著名企業(yè)員工透露，盡管業(yè)界正在努力打擊此類不受監(jiān)管的通訊軟件，但這些事每天都在發(fā)生。

就在本周，一位任職于華爾街著名投行杰弗瑞(Jefferies Group)的銀行家在英國(guó)遭到罰款，原因是通過(guò)WhatsApp泄露機(jī)密數(shù)據(jù)。

在許多方面，科技發(fā)展反映了文化轉(zhuǎn)型，但加密應(yīng)用程序的廣泛使用也引起了更深層次的關(guān)注：它可以導(dǎo)致一些難以受到監(jiān)管的不法行為被濫用，例如涉及Libor操縱和貨幣操縱的聊天室丑聞。

前摩根士丹利高級(jí)律師麥戈文(William McGovern)表示：“現(xiàn)在你真的可以在銀行以外進(jìn)行某些操作，我們?cè)谡{(diào)查中已經(jīng)得知，每個(gè)人都多多少少有所涉及，科技變革正在推動(dòng)著很多變化。”

被忽視的規(guī)則與政策

金融市場(chǎng)的規(guī)則是十分明確的。根據(jù)美國(guó)證券交易委員會(huì)(SEC)和美國(guó)金融業(yè)監(jiān)管局(FINRA)的數(shù)據(jù)，金融機(jī)構(gòu)需要保存所有書面業(yè)務(wù)的通信記錄，無(wú)論內(nèi)容是多么無(wú)關(guān)痛癢，資產(chǎn)管理人員也必須受到類似規(guī)則的約束。

華爾街銀行的代表，包括高盛，美銀和花旗都表示，為了防止此類不受監(jiān)控和未經(jīng)授權(quán)的通訊軟件訪問機(jī)密信息，他們采取了各種各樣的政策，包括經(jīng)常檢查公司設(shè)備上的電子郵件和聊天記錄，限制交易大廳的個(gè)人電話和短信服務(wù)，并要求員工簽署不使用此類通訊軟件的協(xié)議。

此外，遠(yuǎn)在歐洲的德銀也于今年1月份禁止了全球員工在手機(jī)上使用WhatsApp和iMessage等應(yīng)用程序，以提高合規(guī)性標(biāo)準(zhǔn)。

不過(guò)近二十名全球各大銀行的員工在接受采訪時(shí)表示，這些政策經(jīng)常被忽視，因?yàn)橹悄苁謾C(jī)的使用在工作和生活中是不可或缺的，沒有人會(huì)因?yàn)閾?dān)心失去工作而把所有通話都進(jìn)行錄音。

當(dāng)被問及未經(jīng)授權(quán)的應(yīng)用程序被廣泛使用時(shí)，美國(guó)證券交易委員會(huì)發(fā)言人伯恩斯(Judith Burns)拒絕對(duì)此發(fā)表任何評(píng)論。

金融機(jī)構(gòu)的“貓鼠游戲”

越來(lái)越多的華爾街投資者轉(zhuǎn)向了此類通訊應(yīng)用，因?yàn)樗麄円呀?jīng)厭倦了將所有與工作相關(guān)或不相關(guān)的書面文字輸入數(shù)據(jù)庫(kù)，他們甚至認(rèn)為，這不僅符合法律規(guī)定，還可以躲開檢察機(jī)關(guān)對(duì)于金融犯罪的監(jiān)管。

有些客戶也喜歡使用此類應(yīng)用來(lái)進(jìn)行溝通，不管這些談話對(duì)業(yè)務(wù)是不是有利的，許多客戶與員工之間本來(lái)就是朋友，而試圖將朋友間的私人對(duì)話轉(zhuǎn)到受監(jiān)視的系統(tǒng)上，可想而知這有多么尷尬。

金融機(jī)構(gòu)一直在追求新的技術(shù)，包括云郵件系統(tǒng)，聊天室或即時(shí)通訊軟件，如黑莓的“BBM”，以平衡員工的隱私和遵守證券法的需要，但在這個(gè)常年的“貓鼠游戲”中，遵守規(guī)則越來(lái)越難。

時(shí)下流行的短信應(yīng)用，如iMessage，已經(jīng)可以繞過(guò)金融機(jī)構(gòu)用以監(jiān)視電子郵件和聊天記錄的系統(tǒng)進(jìn)行對(duì)話。“閱后即焚”的端對(duì)端(end-to-end)加密服務(wù)，例如Dust，Confide和Signal的激增讓監(jiān)管部門的工作更加困難，而像微信這樣的非英語(yǔ)應(yīng)用程序則為合規(guī)監(jiān)管帶來(lái)了一個(gè)額外的語(yǔ)言問題。

為金融服務(wù)公司提供監(jiān)控系統(tǒng)的ACA集團(tuán)總經(jīng)理雷德(Jack Rader)也表示：“他們永遠(yuǎn)都躲在背后，買方或賣方公司的監(jiān)管部門幾乎不可能保持領(lǐng)先于員工的通信技術(shù)?！?/p>

泄密方式“百花齊放”

當(dāng)然，在加密消息的傳遞方式上，華爾街內(nèi)部也有著很大的差異。

在大型銀行，員工們常常會(huì)使用這些應(yīng)用來(lái)分享八卦，例如在早上的銷售會(huì)議上告訴客戶，他們的老板目前有什么買賣的計(jì)劃，甚至吹噓稱自己知道了一個(gè)特別有利可圖的交易。

而在英國(guó)脫歐之后，華爾街一家大型銀行的垃圾債券交易商在一個(gè)WhatsApp聊天群中爆出公司將為此舉行瘋狂慶祝的計(jì)劃，卻沒有注意到這個(gè)群里還有同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的員工。

也有人認(rèn)為，此類應(yīng)用程序至關(guān)重要的原因是它們比自己公司提供的監(jiān)控軟件更快，也更加方便。

此外，根據(jù)知情人士的說(shuō)法，一家旗下管理著數(shù)十億美元的對(duì)沖基金的幾名基金經(jīng)理組建了一個(gè)WhatsApp群聊，以定期交換市場(chǎng)情報(bào)。如果市場(chǎng)出現(xiàn)大的動(dòng)作，那么這對(duì)于經(jīng)常需要滿世界跑，又必須了解即時(shí)行情的基金經(jīng)理們將非常有用。

而對(duì)于更為敏感的事情，他們通常都會(huì)使用Signal，這個(gè)應(yīng)用程序可以設(shè)置為在短短五秒內(nèi)將對(duì)方發(fā)來(lái)的信息徹底刪除。

監(jiān)管部門指出，某些手機(jī)應(yīng)用的使用方式已經(jīng)可以被解釋為法律問題，某些投行的債券推銷員定期給客戶發(fā)送聊天記錄的截圖，向客戶泄露對(duì)沖基金的持倉(cāng)情況以贏得更多的訂單。

“如果從這個(gè)角度上看，事情只會(huì)變得更糟，”金融犯罪學(xué)教授斯莫(Warren Small)指出：“畢竟金融交易的誘惑和回報(bào)太大了。”

亟待重視的犯罪類型

智通財(cái)經(jīng)獲悉，目前，此類犯罪已經(jīng)不再是一個(gè)概念上的東西，已經(jīng)出現(xiàn)了不少真實(shí)發(fā)生的案例。

本周四(3月30日)，英國(guó)監(jiān)管機(jī)構(gòu)表示，由于通過(guò)WhatsApp向朋友分享保密客戶的信息，對(duì)知名投行杰弗里的員工尼豪斯(Christopher Niehaus)罰款約46000美元，雖然當(dāng)局表示杰弗里事件中的任何一方均沒有就該信息進(jìn)行交易，但完全可以想象此類犯罪的事態(tài)明顯還會(huì)進(jìn)一步惡化。

而早在去年12月，管理紐約州500億美元養(yǎng)老基金投資的基金經(jīng)理康(Navnoor Kang)就已經(jīng)因?yàn)榇祟愂录獾狡鹪V，他被指控接受兩名債券推銷員至少18萬(wàn)美元的賄賂，其中包括一只17400美元的手表，以及妓女和可卡因，以作為商品交易帶來(lái)的數(shù)百萬(wàn)傭金的回報(bào)。

根據(jù)起訴書，康和其中一名經(jīng)紀(jì)商松霍恩(Gregg Schonhorn)使用WhatsApp“來(lái)為賄賂保密并避開執(zhí)法監(jiān)管”，但康的辯護(hù)律師仍在一封電子郵件中表示，這些WhatsApp訊息是“良性的”。

對(duì)于一些華爾街人士而言，最令他們感到震驚的不僅僅是這些犯罪行為，而是這些涉密的WhatsApp消息竟然并沒有被刪除，由于WhatsApp本身不存儲(chǔ)用戶的加密郵件，所以監(jiān)管部門將難以對(duì)其進(jìn)行追蹤。

此外，對(duì)于一些敏感的對(duì)話，員工們表示他們?nèi)匀桓Ｍ麄兊氖謾C(jī)不被監(jiān)控，即使這些通話錄音被使用的可能性很小。其實(shí)投行們也只會(huì)定期監(jiān)控某些交易通話，至少在2018年以前，金融機(jī)構(gòu)不會(huì)對(duì)雇員的手機(jī)進(jìn)行完全監(jiān)控。

未來(lái)，雖然在華爾街旨在檢測(cè)不良行為的計(jì)劃將被不斷改進(jìn)，但這些科技終究只能在法律允許的范圍內(nèi)發(fā)展，密歇根大學(xué)商學(xué)院教授戈登(Erik Gordon)就表示，這還將引起一大堆棘手的問題：“這些金融機(jī)構(gòu)真的在努力嘗試阻止這一切嗎? 又或者只是一個(gè)權(quán)宜之計(jì)?”(信息支持：比特港)