360數(shù)科(QFIN.US)張家興：如何突破三大瓶頸，破解金融科技發(fā)展難題?

為進(jìn)一步深化滬港兩地科技及金融領(lǐng)域的交流合作，3月6日，上海香港聯(lián)會、普陀香港聯(lián)會聯(lián)合普陀新區(qū)聯(lián)會，IFTA亞洲金融科技師學(xué)會共同舉辦了“滬港合作共創(chuàng)未來”——滬港兩地金融科技線上論壇。本次活動通過滬港兩地直播連線，探討兩地金融科技領(lǐng)域的發(fā)展機(jī)遇。麻省理工學(xué)院香港創(chuàng)坊執(zhí)行董事冼超舜、360數(shù)科(QFIN.US)首席科學(xué)家張家興分別作為香港與上海代表分享了各自領(lǐng)域的見解。

360數(shù)科首席科學(xué)家張家興分享以數(shù)據(jù)AI融合中臺為核心的普惠金融科技實踐。張家興認(rèn)為，AI融合中臺在金融環(huán)節(jié)中具備三個價值：一是打通業(yè)務(wù)，二是互通數(shù)據(jù)，三是聯(lián)通用戶。基于此，360數(shù)科針對金融鏈路的各個環(huán)節(jié)做智能化、數(shù)據(jù)化支撐，幫助金融機(jī)構(gòu)覆蓋更多金融盲區(qū)，實現(xiàn)普惠金融。

以AI數(shù)據(jù)融合中臺打造差異化普惠金融道路

縱觀金融行業(yè)的發(fā)展，經(jīng)濟(jì)發(fā)展越快，金融風(fēng)險也就越大，而傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險控制，絕大部分仰仗于人工，不僅成本高，而且效率低下，導(dǎo)致金融的廣泛普及、用戶體驗與風(fēng)險控制成為不可能三角，只有少部分精英階層能享受到優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)。數(shù)字時代的來臨，大數(shù)據(jù)與人工智能的普及，讓普惠金融成為可能，為“不可能三角”創(chuàng)造了實現(xiàn)可能的現(xiàn)實條件。即便如此，大多數(shù)金融科技公司在風(fēng)險控制上依舊存在較大問題，而360數(shù)科憑借行業(yè)領(lǐng)先的風(fēng)控能力，得以在一眾金融科技公司中脫穎而出。

張家興認(rèn)為，大數(shù)據(jù)能夠幫助處理海量用戶數(shù)據(jù)，移動互聯(lián)網(wǎng)能夠?qū)τ脩暨M(jìn)行精準(zhǔn)觸達(dá)，而人工智能使得高效服務(wù)海量用戶成為可能。為此，以大數(shù)據(jù)、移動互聯(lián)網(wǎng)與人工智能技術(shù)為核心的AI數(shù)據(jù)融合中臺，就成為中國10億互聯(lián)網(wǎng)用戶與金融機(jī)構(gòu)搭建橋梁、推動普惠金融實現(xiàn)的關(guān)鍵。

具體來看，相較于以業(yè)務(wù)為主導(dǎo)，追求技術(shù)架構(gòu)快速迭代使技術(shù)流于表面，無法鏈接、深入的傳統(tǒng)金融科技方式，AI數(shù)據(jù)融合中臺則能夠形成聚集效果。在張家興看來，中臺在其中體現(xiàn)出的價值就是三個關(guān)鍵詞——聚焦、打通、提效。“我們進(jìn)行聚焦、打通和提效，實際上是對數(shù)據(jù)、技術(shù)、人才進(jìn)行聚焦、打通、提效。”

利用中臺，既能做好每一方面的技術(shù)，還能輻射到不同的業(yè)務(wù)，更好地賦能金融?；诖耍?60數(shù)科推出數(shù)據(jù)AI融合中臺，通過多業(yè)務(wù)打通，內(nèi)外數(shù)據(jù)互通和用戶關(guān)系幫助金融機(jī)構(gòu)對10億互聯(lián)網(wǎng)用戶進(jìn)行充分地理解，加以精準(zhǔn)地刻畫。

與此同時，AI數(shù)據(jù)中臺還在搭建金融科技全鏈路的過程中起到非常重要的作用?；贏I數(shù)據(jù)中臺，360數(shù)科能針對金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)痛點，打造智能運營平臺、智能投放平臺、智能風(fēng)控平臺與智能貸后平臺，并以語音智能機(jī)器人幫助金融機(jī)構(gòu)實現(xiàn)與億萬用戶的對話，助力金融機(jī)構(gòu)向數(shù)字化、智能化轉(zhuǎn)型升級。

突破三大極限 金融將成為科技的另一種表達(dá)形式

在向嘉賓講解了360數(shù)科普惠金融實踐外，張家興還對當(dāng)前金融科技發(fā)展面臨的挑戰(zhàn)進(jìn)行了分析。張家興認(rèn)為，當(dāng)前金融科技的發(fā)展已經(jīng)走到了瓶頸。此前依靠數(shù)據(jù)+算力+模型的配置，金融科技實現(xiàn)了跨越式發(fā)展，但當(dāng)下無論是數(shù)據(jù)、算力亦或是模型，都達(dá)到了極限。

從數(shù)據(jù)方面來說，信息的搜集依賴于數(shù)據(jù)的集成，但數(shù)據(jù)擁有者與數(shù)據(jù)使用者之間的信任問題難以破解，數(shù)據(jù)孤島的產(chǎn)生讓金融科技無法發(fā)揮數(shù)據(jù)的潛力;與此同時，在數(shù)字經(jīng)濟(jì)的大背景下，隨著大數(shù)據(jù)、人工智能等計算密集的領(lǐng)域?qū)τ嬎阋笤絹碓礁撸鳛榈讓雍诵募夹g(shù)的芯片，計算能力也必須不斷提升。

張家興表示，當(dāng)前主流芯片已經(jīng)從7nm升級至5nm，甚至在基礎(chǔ)科學(xué)領(lǐng)域，1nm的芯片正在探索，這已經(jīng)到達(dá)了原子尺寸，從物理學(xué)的角度來講，當(dāng)前算力已經(jīng)接近物理極限;而對于模型來說，深度學(xué)習(xí)模型經(jīng)過這些年的發(fā)展，針對具體領(lǐng)域的模型結(jié)構(gòu)已經(jīng)接近探索窮盡，通過模型進(jìn)行認(rèn)知也已經(jīng)陷入發(fā)展停滯。如何突破三大瓶頸，是金融科技在當(dāng)前的發(fā)展中無法回避的問題。

對此，張家興在演講中指出，突破數(shù)據(jù)、算力與模型的極限，關(guān)鍵是要建立可信的數(shù)據(jù)合作。基于此，360數(shù)科在秉持科技創(chuàng)新理念的同時，從數(shù)據(jù)安全、聯(lián)邦學(xué)習(xí)等方向入手，結(jié)合大數(shù)據(jù)具體應(yīng)用場景搭建數(shù)據(jù)安全平臺，促進(jìn)安全多方計算、及其學(xué)習(xí)等理論研究的落地，實現(xiàn)數(shù)據(jù)確權(quán)和數(shù)據(jù)價值流轉(zhuǎn)目標(biāo)，在為數(shù)據(jù)信息安全保駕護(hù)航的同時，打破數(shù)據(jù)孤島，實現(xiàn)多方合作共贏。

在對算力與模型的突破上，張家興認(rèn)為，在打通數(shù)據(jù)孤島的基礎(chǔ)上，通過大算力系統(tǒng)與量子計算實現(xiàn)對算力物理極限的突破，建立復(fù)雜深度的大模型持續(xù)加深對認(rèn)知的探索和突破，是未來金融科技發(fā)展的主要方向。

在演講的最后，張家興引用復(fù)雜經(jīng)濟(jì)學(xué)創(chuàng)始人布萊恩·阿瑟的話對金融科技的未來進(jìn)行展望。在他看來，經(jīng)濟(jì)并不是采用了一個新的技術(shù)體，而是遭遇了一個新的技術(shù)體。經(jīng)濟(jì)是技術(shù)的一種表達(dá)，并隨這些技術(shù)的進(jìn)化而進(jìn)化。

“最近十幾年的大數(shù)據(jù)、人工智能以及移動互聯(lián)網(wǎng)這些技術(shù)，才讓普惠金融這個新形式出現(xiàn)，這才是真正的經(jīng)濟(jì)與技術(shù)的關(guān)系，也才是真正的技術(shù)的價值。今天的金融科技，以大數(shù)據(jù)、人工智能為代表的金融科技，就是這樣一個新的技術(shù)體系，隨著技術(shù)的發(fā)展，金融必然會隨著科技的發(fā)展不斷地改變自己的形式，成為技術(shù)的一種新的表達(dá)?！?/p>