比特幣大跌，2021年加密貨幣能否繼續(xù)繁榮？

本文轉(zhuǎn)自微信公眾號“ Stansberry貝瑞研究”，作者：Eric Wade。

（編者注：周一歐市早盤，比特幣一度跌破54000美元關(guān)口，截至發(fā)稿，比特幣徘徊于55000美元關(guān)口。年內(nèi)比特幣還會突破新高嗎？）

本周末比特幣再一次突破了上限漲至58335美金左右，劍指6萬大關(guān)。聽聞比特幣價格再創(chuàng)新高且市值超過1萬億美金之后，“帶貨一哥”伊隆馬斯克發(fā)聲，表示：比特幣和以太坊的價格似乎高了。不久前豪擲15億美金購買比特幣的馬斯克都這么說了，那么，這次加密貨幣風(fēng)向標(biāo)會指向哪兒呢?

1.為什么加密貨幣的“高光時刻”越來越近?

我曾在之前的文章多次表示：加密貨幣的發(fā)展歷程與互聯(lián)網(wǎng)極為相似，所以，讓我們先來跟大家一起來追溯一下互聯(lián)網(wǎng)的興起：

1994年，一個最終稱為“ Netscape Navigator”的網(wǎng)絡(luò)瀏覽器問世了。在那之前，開發(fā)互聯(lián)網(wǎng)一直是程序員和計算機(jī)工程師的工作，您必須擁有很難找到的硬件和專業(yè)知識才能訪問它。

這是Netscape Navigator瀏覽器的第一個版本的樣子。就像我說的那樣，Netscape Navigator改變了一切。使用者無需記住數(shù)百條命令就可以使用它，您只需將鼠標(biāo)指向一個鏈接，然后單擊它，就可以開始網(wǎng)上沖浪了。而且，Netscape Navigator甚至帶有新的安全功能，可以安全地在線處理信用卡交易。

那時候的互聯(lián)網(wǎng)從未有類似的瀏覽器出現(xiàn)?，F(xiàn)在，我認(rèn)為加密世界就像1994年的互聯(lián)網(wǎng)一樣。

使用比特幣(世界上最流行的加密貨幣)和其他加密貨幣需要專門的知識。在過去的幾年中，由于這些所謂的認(rèn)知壁壘，許多人(也許您就是其中之一)也被“置之事外”。

標(biāo)記加密貨幣的位置以及訪問它們的私鑰看起來晦澀難懂，甚至有時，您甚至不得不在Web表單中輸入專門的命令才能與智能合約進(jìn)行交互。而且，將令牌從一個區(qū)塊鏈遷移到另一個通常需要花費數(shù)小時的時間。

但是，即便如此，也沒能阻擋加密貨幣成為主流。加密貨幣和區(qū)塊鏈技術(shù)具有相同的潛力，我已經(jīng)看到了這種突破性的計算能力模式反復(fù)出現(xiàn)。

2.區(qū)塊鏈如何真正發(fā)揮作用?

區(qū)塊鏈技術(shù)為我們提供了以前無法實現(xiàn)的功能。例如，比特幣區(qū)塊鏈允許我們無需任何中間人就可以實現(xiàn)比特幣在人與人之間(或“點對點”)轉(zhuǎn)移。

通常情況下，當(dāng)需要轉(zhuǎn)賬時，我們要么親自面對面(將現(xiàn)金交給對方)，要么通過銀行系統(tǒng)進(jìn)行，這涉及我告訴我的銀行將錢存入他人的銀行帳戶，這就有了第三方的介入。

區(qū)塊鏈?zhǔn)侨绾喂ぷ鞯哪?

我們將比特幣區(qū)塊鏈視為一個巨大的Excel電子表格，該電子表格可以顯示每個比特幣的完整交易歷史和位置。每隔10分鐘，電子表格會更新一次，因為新交易的其他“區(qū)塊”會永久添加到電子表格中。每個人都可以擁有自己的電子表格副本。它是完全透明的。

到目前為止，互聯(lián)網(wǎng)一直要求我們信任第三方。我們要信任銀行才能把錢存儲在銀行帳戶，我們信任Alphabet(GOOGL.US)來保存和保護(hù)我們的搜索記錄和電子數(shù)據(jù)，每當(dāng)我們使用亞馬遜(AMZN.US)產(chǎn)品時，我們都會將大量數(shù)據(jù)移交給亞馬遜，而這些數(shù)據(jù)被用于將更多產(chǎn)品賣回給我們，哪怕是我們在日常對話中提到的東西都會出現(xiàn)在它的推薦頁面。

區(qū)塊鏈與私有數(shù)據(jù)庫不同，并非將所有信息鎖定給特定的個人或團(tuán)體使用，而是存儲在區(qū)塊鏈上的數(shù)據(jù)在世界各地的計算機(jī)上以純視圖的形式顯示。

用最簡單的話來說，這正是去中心化區(qū)塊鏈的本質(zhì)：任何人都可以隨時查看和驗證數(shù)據(jù)。

想象一下：像摩根大通(JPM.US)這樣的銀行開放其所有會計賬簿，并使每個人都可以隨時查看其個人帳戶。當(dāng)然，每個帳戶都沒有客戶名稱，但是會有一個唯一的標(biāo)識。因此，您會知道某個代號為001的賬戶里面有20201美元，僅此而已。

獲得了此類可公開驗證的數(shù)據(jù)后，您就可以開始做以前從未有過的事情。例如：我可以編寫一個程序：如果有一個賬戶的資金超過10000美元，我可以以5%的利率借給它5,000美元的以太坊(ETH)代幣。

在收益率匱乏的時代，美聯(lián)儲(Fed)等央行已經(jīng)表示：他們可能會在未來幾年保持低利率(就美聯(lián)儲而言，也要繼續(xù)印制美元并購買資產(chǎn))。相比之下，5%的利率聽起來很不錯。

在這種情況下，考慮代號001的賬戶是否申請借貸，該軟件可以簡單地驗證該帳戶是否具有適當(dāng)?shù)挠囝~，持有10,000美元的這些資金，并立即將其5,000美元轉(zhuǎn)入以太坊。無需任何中間人或機(jī)構(gòu)參與。

也許您在想：這個想法不錯。其實，這不僅僅是一個想法，它已經(jīng)在發(fā)生。

這種情形被稱為分散金融(DeFi)，該行業(yè)的發(fā)展速度超過了我在過去三個十年的金融職業(yè)中所見過的任何金融創(chuàng)新。

3.為什么“DeFi”運動如此具有開創(chuàng)性?

DeFi的支持者非常熱情，他們不喜歡當(dāng)今大多數(shù)人都在使用的傳統(tǒng)金融工具。傳統(tǒng)金融體系需要多層中間商，它需要經(jīng)紀(jì)人，票據(jù)交換所，審計師和專業(yè)保險公司等等。

DeFi用幾行計算機(jī)代碼就代替了所有傳統(tǒng)金融系統(tǒng)。同時，DeFi使用“智能合約”來完成銀行可以做的所有事情，例如發(fā)行貸款，利息賬戶，甚至債券和衍生品。您會看到，智能合約是在區(qū)塊鏈上自動運行的計算機(jī)程序。因此，即使沒有銀行帳戶的人也可以參與其中，您只需要一部手機(jī)和加密貨幣。

如今，這項技術(shù)為借貸、交易提供了8%到12%的利率，甚至可以通過基于區(qū)塊鏈的智能合約購買數(shù)字貨幣，這些合約可以自動執(zhí)行而無需人工干預(yù)，所有這些平臺的潛在價值將比今天增長更快。

如果您在過去一年左右的時間里一直在關(guān)注加密貨幣領(lǐng)域，您會發(fā)現(xiàn)我們正在迅速走向一個將所有資產(chǎn)存儲在區(qū)塊鏈上的世界。我說的是當(dāng)今您可能不認(rèn)為與加密相關(guān)的行業(yè)中的所有資產(chǎn)。例如：將來您將能夠以Apple(AAPL.US)股票借入資金，或為您存入計息帳戶的以太坊購買保險。

4.一年內(nèi)增長40倍，才剛剛起步

一年前，在DeFi交易、貸款和保險平臺上僅投入了8億美元。如今，這一數(shù)字約為370億美元，增長了40多倍。

雖然現(xiàn)在DeFi的使用門檻較高：您必須下載特殊的瀏覽器插件，并且可能會使用一些由匿名開發(fā)人員構(gòu)建的設(shè)計不良的網(wǎng)站。

大型參與者需要投入很多來進(jìn)入這個領(lǐng)域。當(dāng)他們這樣做時，他們不會強(qiáng)迫用戶學(xué)習(xí)新工具，而是只會研發(fā)或利用易于掌握的技術(shù)在現(xiàn)有平臺上延伸。

那就是我所說的加密貨幣的“高光時刻”。已有很多跡象表明它即將來臨：

PayPal(PYPL.US)于2020年10月為其3.6億活躍用戶提供了購買和出售加密貨幣的服務(wù)。該數(shù)字支付公司預(yù)計將在本季度某個時間允許用戶使用加密貨幣來購買商品和服務(wù)。

Facebook(FB.US)今年正在悄悄地開發(fā)其與美元掛鉤的加密貨幣Diem。就在幾周前，貨幣審計長辦公室(基本上可以理解為美國財政部)告訴美國銀行：它可以使用區(qū)塊鏈來存儲和轉(zhuǎn)移資金。

這可能是有史以來最大的加密貨幣故事之一。

如今，有近2億人以一種或多種方式使用著加密貨幣。銀行、社交媒體網(wǎng)絡(luò)和支付處理器也將為數(shù)十億現(xiàn)有用戶提供使用加密的簡單方法。

在某些情況下，這些用戶甚至都不知道他們在使用加密貨幣。例如：銀行可以將美元轉(zhuǎn)換為與美元掛鉤的加密貨幣，以立即處理付款，而不是由傳統(tǒng)的兩到三天的自動清算所來完成。

5.2021年值得關(guān)注的加密貨幣繁榮

我們已經(jīng)看到過去加密貨幣的價格呈拋物線型?，F(xiàn)在，比特幣幾乎每天都在創(chuàng)歷史新高。我相信加密貨幣的普及即將開始。值得注意的是：獲得最大收益的機(jī)會可能正在迅速關(guān)閉。

真正令人感到興奮的是：看到加密貨幣用戶的數(shù)量也呈拋物線狀上升。市場需求的增長會加速加密貨幣的發(fā)展和繁榮。當(dāng)然，隨著DeFi的推進(jìn)，我相信2021年將會迎來加密貨幣的“高光時刻”。

（編輯：彭偉鋒）