互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)行業(yè)成風(fēng)口？ 慧擇(HUIZ.US)等上市險(xiǎn)企受資本追捧

近日，美國(guó)數(shù)字保險(xiǎn)創(chuàng)業(yè)公司Lemonade(LMND.US)在納斯達(dá)克掛牌上市，并在交易首日創(chuàng)下接近140 %增長(zhǎng)，成為美國(guó)邁入2020年以來(lái)表現(xiàn)最強(qiáng)勁的科技IPO。值得注意的是，7月7日（周二）隔夜美股，“保險(xiǎn)電商第一股”慧擇(HUIZ.US)漲10.61%，報(bào)8.34美元?；ヂ?lián)網(wǎng)保險(xiǎn)概念股，近來(lái)受到市場(chǎng)資金追捧。

國(guó)內(nèi)外頂級(jí)資本押注互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)

據(jù)了解，Lemonade創(chuàng)立于2015年，通過(guò)聊天機(jī)器人引導(dǎo)客戶完成投保過(guò)程，使用人工智能在90秒內(nèi)批準(zhǔn)保單，主要向房客及房東提供租客、租屋保險(xiǎn)。

隨著互聯(lián)網(wǎng)和科技的發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司逐漸受到國(guó)內(nèi)外頂級(jí)資本的青睞。這次成為美股大熱門(mén)的Lemonade，軟銀曾兩次重金投資，成了其最大的機(jī)構(gòu)股東。而根據(jù)美國(guó)市場(chǎng)公開(kāi)信息披露，同樣在納斯達(dá)克上市的“保險(xiǎn)電商第一股”慧擇的股東名冊(cè)上，也出現(xiàn)了兩家頂尖的機(jī)構(gòu)投資人，資本集團(tuán)和高盛資產(chǎn)管理。

根據(jù)韋萊韜悅報(bào)告顯示，2020年第一季度，盡管衛(wèi)生事件影響，全球僅保險(xiǎn)科技領(lǐng)域的投融資交易的數(shù)量就達(dá)到96筆，創(chuàng)下歷史新高，總?cè)谫Y金額達(dá)到9.12億美元。

30歲左右用戶消費(fèi)習(xí)慣在互聯(lián)網(wǎng)

在國(guó)內(nèi)，保險(xiǎn)意識(shí)薄弱一直制約著保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展。與此同時(shí)，保險(xiǎn)意識(shí)的薄弱的普遍性意味著大量的潛在剛性需求等待被喚醒。互聯(lián)網(wǎng)以低成本的優(yōu)勢(shì)成為了保險(xiǎn)教育的入口，以慧擇為例，將專有的人工智能算法嵌入所有關(guān)鍵業(yè)務(wù)領(lǐng)域，從保險(xiǎn)服務(wù)場(chǎng)景中積累數(shù)據(jù)，從數(shù)據(jù)中提煉保險(xiǎn)專業(yè)領(lǐng)域知識(shí)，在保險(xiǎn)服務(wù)場(chǎng)景中應(yīng)用專業(yè)知識(shí)，最后通過(guò)實(shí)施服務(wù)達(dá)成轉(zhuǎn)化目標(biāo)，最終實(shí)現(xiàn)其商業(yè)價(jià)值。

數(shù)據(jù)顯示，截至2020年一季度末，慧擇實(shí)現(xiàn)總保費(fèi)收入5.98億，同比增長(zhǎng)40.6%。長(zhǎng)期險(xiǎn)保費(fèi)占總保費(fèi)93.8%，連續(xù)兩個(gè)季度超90%；長(zhǎng)期健康險(xiǎn)總保費(fèi)同比增長(zhǎng)52.6%，達(dá)到5.05億元。累計(jì)服務(wù)了640萬(wàn)投保人和5360萬(wàn)被保用戶，用戶平均年齡僅為32歲。

年輕人運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)自主消費(fèi)的意愿越來(lái)越強(qiáng)烈。一方面，中國(guó)已經(jīng)成為全球第二大原保險(xiǎn)市場(chǎng)，但保險(xiǎn)密度、保險(xiǎn)深度分別只是全球水平的58%和75%，發(fā)展?jié)摿Ψ浅＞薮螅涣硪环矫?，海量的人群，正在逐漸上網(wǎng)。

根據(jù)騰訊·企鵝智庫(kù)發(fā)布的《2019-2020中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)趨勢(shì)報(bào)告》顯示，在一二線城市，18-40歲是核心用戶，然而還有著更廣泛的人群逐漸上網(wǎng)。在中國(guó)。10歲以下人口約1.4億，其中使用手機(jī)上網(wǎng)者有2800萬(wàn)。這些孩子是伴隨著互聯(lián)網(wǎng)、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)成長(zhǎng)起來(lái)的群體。這些孩子以及他們的父母，已經(jīng)習(xí)慣在互聯(lián)網(wǎng)上消費(fèi)內(nèi)容、購(gòu)買服務(wù)。

于此同時(shí)，該報(bào)告指出，在大學(xué)學(xué)歷的網(wǎng)名中有80.4%對(duì)上升抱有高期待，即使在低學(xué)歷網(wǎng)民中，仍有超過(guò)60%的人群，對(duì)生活的改善抱有確定的期待。這些對(duì)生活積極的態(tài)度，會(huì)影響他們?nèi)粘Ｐ袨榈暮芏喾矫?。包括更為主?dòng)地關(guān)注高價(jià)值信息，以及更多的學(xué)習(xí)性消費(fèi)需求。由此可以看出，中國(guó)是未來(lái)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)消費(fèi)人群崛起勢(shì)頭最好的國(guó)家。

2020年保險(xiǎn)科技不斷升級(jí)為行業(yè)賦能

近年來(lái)，各大保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)不斷加碼互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)，不少公司將“保險(xiǎn)+科技”提升到戰(zhàn)略高度。云計(jì)算、人工智能、大數(shù)據(jù)等科技應(yīng)用推動(dòng)保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)鏈的重塑再造，為保險(xiǎn)業(yè)打開(kāi)了新的增長(zhǎng)空間。公開(kāi)資料顯示，2019年中國(guó)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的科技投入高達(dá)319億元。

慧擇認(rèn)為，要推動(dòng)保險(xiǎn)科技的健康發(fā)展，需要不斷推進(jìn)核心技術(shù)的進(jìn)步，以及各種保險(xiǎn)科技應(yīng)用的開(kāi)發(fā)和實(shí)踐。以人工智能為例，算法是人工智能的核心技術(shù)。當(dāng)前，各家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)對(duì)于現(xiàn)有的人工智能算法運(yùn)用的非常順暢，但是隨著互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展，人工智能算法需要再進(jìn)一步提升。2020年，慧擇與西財(cái)大數(shù)據(jù)研究中心合作成立聯(lián)合實(shí)驗(yàn)室，首個(gè)工程將錨定在慧擇保險(xiǎn)大數(shù)據(jù)知識(shí)圖譜的構(gòu)建。這就意味著，保險(xiǎn)領(lǐng)域的人工智能將從語(yǔ)言識(shí)別等感知智能升級(jí)，走入保險(xiǎn)診斷、金融決策等事關(guān)消費(fèi)者切身利益的認(rèn)知智能方向。

知識(shí)圖譜作為一種重要的知識(shí)表示方式，以其強(qiáng)大的語(yǔ)義能力，從深層次上揭示了人類認(rèn)知的整體性與關(guān)聯(lián)性，使得機(jī)器認(rèn)知成為可能性。這類認(rèn)知技術(shù)建立在人類大腦分解和推理學(xué)習(xí)的基礎(chǔ)之上，將成為未來(lái)處理大量復(fù)雜數(shù)據(jù)流的標(biāo)準(zhǔn)方式，這些數(shù)據(jù)流將促使與個(gè)人行為相連的“主動(dòng)”保險(xiǎn)產(chǎn)品不斷涌現(xiàn)。

2020年，隨著5G進(jìn)入商用時(shí)代，保險(xiǎn)科技行業(yè)也將迎來(lái)更大的歷史機(jī)遇。未來(lái)還會(huì)有更多的新興技術(shù)融入到保險(xiǎn)領(lǐng)域中改變行業(yè)業(yè)態(tài)。因此，保險(xiǎn)從業(yè)機(jī)構(gòu)需要保持對(duì)技術(shù)的敏感度，以應(yīng)對(duì)科技發(fā)展帶來(lái)的挑戰(zhàn)和機(jī)遇。