招商銀行(03968)年報與消費升級和消費降級

本文來自微信公眾號“草叔消費升級研究”。

以下數(shù)據(jù)均摘自招商銀行(03968)2019年年報

①招商銀行2019年報數(shù)據(jù)顯示：其零售客戶數(shù)達1.44億(筆者也是其中之一)

什么概念呢?

招商銀行有客戶1.44億人

排名世界GDP第三的鄰國日本，人口一共1.24億人

感覺網(wǎng)友都是985,211的中國，擁有本科(包括一本二本三本)學歷的人，大概0.6億人

納稅起征點提至5000元以后，全國納稅人數(shù)(基本上可以理解為，工資5000以上的人)大概0.65億人

包括中國在內，一共只有9個國家的人口(中國，印度，美國，印尼，巴西，巴基斯坦，尼日利亞，孟加拉國，俄羅斯)，比招行客戶多。

②招商銀行2019年報數(shù)據(jù)顯示：金葵花以上客戶大約264萬戶

什么概念呢?

金葵花客戶占總客戶大概1.8%

金葵花客戶指，戶內月日均總資產(chǎn)(包括活期，定期，理財，投資等)在50萬元以上的客戶。

在招行一億多人客戶群體中，有50萬元以上的資產(chǎn)，已經(jīng)超過了98%的人。

③招商銀行2019年報數(shù)據(jù)顯示：客戶總資產(chǎn)為74939億元，其中金葵花客戶60852億元

什么概念呢?

金葵花客戶以1.8%的人數(shù)占比，貢獻了80%+的財富占比。

金葵花客戶人均資產(chǎn)230萬元，

非金葵花客戶人均資產(chǎn)1.0萬元，

平均下來，招行客戶人均資產(chǎn)5.2萬元。

而存款其實只占招行總資產(chǎn)占比的22%，其他資產(chǎn)包括理財，基金等等。(但是這個數(shù)沒有分金葵花和非金葵花)

④當我們談消費升級和消費降級的時候，我們在談什么?

“平均數(shù)”是沒有用的

不同群體的區(qū)別是很大的，針對不同群體要用不同的產(chǎn)品，要有針對性

“消費升級”也好，“消費降級”也好，都要在同一群體中比

某種產(chǎn)品和渠道的崛起，是針對一個群體的，而另一個群體說“消費降級”，顯然是不對的

（編輯：羅蘭）