天津銀行(01578)：零售業(yè)務超常規(guī)發(fā)展

智通財經(jīng)APP獲悉，近年來，隨著金融科技的快速發(fā)展，金融消費模式呈現(xiàn)明顯變化，從供求兩端為零售業(yè)務發(fā)展創(chuàng)造了有利條件。天津銀行(01578)堅持“超常規(guī)發(fā)展大零售”的發(fā)展戰(zhàn)略，持續(xù)推進“上天入地、天地對接”轉型措施，有力促進經(jīng)營業(yè)績?nèi)孓D好。

該行2019年業(yè)績公告顯示，2019年，其零售條線實現(xiàn)營業(yè)收入63.36億元人民幣，同比上漲178.5%;零售條線營收占比為37.2%，同比上漲18.5個百分點;零售貸款余額1271.4億元人民幣，同比上漲19.9%，占貸款余額比重為43.3%，提升6.6個百分點。 在國內(nèi)領先財經(jīng)媒體“金融界”組織的“領航中國金融行業(yè)年度評選”中，2019年榮獲“杰出零售銀行獎”和“杰出服務信任獎”;在“21世紀亞洲金融年會”獲評“2019年度普惠金融業(yè)務銀行”稱號。在這張亮麗的成績單背后，是天津銀行對零售戰(zhàn)略持之以恒地堅持、探索和實踐。

產(chǎn)品創(chuàng)新，實現(xiàn)線上批量獲客

2019年，結合個人客戶消費、小微企業(yè)經(jīng)營資金周轉等方面日益增長的金融需求，天津銀行依托大數(shù)據(jù)、云計算和分布式等技術手段，推出多款線上自營貸款產(chǎn)品，有效解決獲客成本較高、批量獲客難的問題。在個人消費方面，推出了“天天貸”“白領貸”等產(chǎn)品，分別定位于長尾客戶和該行優(yōu)質持卡客戶，實行自主引流、自主風控、自主管理;在小微普惠金融方面，采取“大數(shù)據(jù)+稅務+金融”在線融資新模式，推出“銀稅e貸”，實現(xiàn)“以稅定貸、以貸促稅”的良性循環(huán)；以客戶訂單數(shù)據(jù)為核心，面向持有特定場景專賣零售許可證的商超店鋪推出“商超e貸”產(chǎn)品，實現(xiàn)了信貸產(chǎn)品向普惠型長尾客群的精準觸達。截至2019年末，天津銀行個人消費貸款余額916.6億元人民幣，同比增長17.7%;普惠型小微企業(yè)貸款119.35億元人民幣，同比增長72.7%。

網(wǎng)點改造，提升線下服務水平

2019年，天津銀行開發(fā)“大零售業(yè)務營銷整合平臺”“客戶全景視圖”兩大關鍵管理工具，推出移動展業(yè)PAD和“可視化”廳堂管理PAD，零售營銷管理快速進入精準化、可視化、智能化階段。同時，秉承“重塑傳統(tǒng)流程、提升客戶體驗”的經(jīng)營理念，重塑了“輕型網(wǎng)點”、“綜合網(wǎng)點”、“旗艦網(wǎng)點”等不同功能的網(wǎng)點體系，全面布放智能超柜，啟動廳堂改造，加強智能服務設計，為客戶營造一流的服務環(huán)境。截至2019年末，該行已于222個網(wǎng)點配置了智能機具共1314臺，可覆蓋原柜面高頻交易的90%，有效提升了服務效率。

科技賦能，提高業(yè)務管理效能

2019年，天津銀行落地完成“IT規(guī)劃一期工程建設”，利用多項金融科技手段為零售業(yè)務管理賦能。在風險管理方面，建立了個人消費類和個人經(jīng)營類大數(shù)據(jù)風控模型，搭建線上貸款風控平臺，實現(xiàn)34項多維度貸款數(shù)據(jù)監(jiān)測，建立風控4道防線，實現(xiàn)線上貸款智能風控;在營銷管理方面，構建客戶全景視圖，整合線上貸款客戶數(shù)據(jù)，構建客戶精準畫像，賦能客戶精準營銷;在IT基礎能力提升方面，利用分布式核心系統(tǒng)，將混合業(yè)務場景處理效率提升35倍，批量業(yè)務處理時間縮短75%以上，有力支撐了零售業(yè)務的超常規(guī)發(fā)展。