國內(nèi)最大催收公司赴美IPO：上萬名催收專員，運用AI手段，在催欠款446億
本文來自微信公眾號“每日經(jīng)濟新聞”。
“讓世界沒有挽不回的誠信”，這是湖南永雄資產(chǎn)管理集團（以下簡稱湖南永雄）官網(wǎng)掛出的標語。但光看這個標語，你可能不會想到他是一家做催收的企業(yè)。
如今，國內(nèi)催收行業(yè)飽受爭議，湖南永雄卻已悄然遞交了赴美上市的招股書。
湖南永雄招股書顯示，公司計劃募資不超過2億美元。若此次上市成功，湖南永雄或?qū)⒊蔀閲鴥?nèi)首家在美股上市的催收公司。招股書顯示，湖南永雄成立于2014年4月，總部位于湖南長沙，擁有約1.15萬名員工，在信用卡、消費金融等個人信貸不良資產(chǎn)管理等多領域發(fā)展。
今年上半年凈利潤同比下滑逾3成
作為一家催收服務商，湖南永雄給中國前十大商業(yè)銀行中的七家提供催收服務，截至今年6月30日，在全國29個城市的34個運營中心有10915名全職催收人員，占公司員工總數(shù)的95%。
圖片來源：湖南永雄招股書
湖南永雄在招股書中援引艾瑞咨詢的報告稱，就截至今年上半年的應收賬款總額、聘用的托收專家人數(shù)和傭金總額而言，公司是中國最大的催收服務提供商。
湖南永雄明確表示，公司對主要客戶存在依賴的風險。2017年、2018年和2019年上半年，公司給商業(yè)銀行提供信用卡拖欠賬款催收服務的收入占總收入的比例為96.6%、80.5%和72.3%，給在線消費金融公司提供催收服務的收入則分別占3.1%、19.5%和27.7%。
艾瑞咨詢數(shù)據(jù)顯示，近年來銀行發(fā)行的信用卡數(shù)量不斷增加，導致信用卡逾期未償賬款的增加。全國信用卡逾期未償總額從2013年底的1387億元增至2017年底的6683億元，年復合增長率為48.2%，并預計將繼續(xù)以25.2%的年復合增長率增長到2022年末，屆時規(guī)模將達到人民幣2.05萬億元。
圖片來源：艾瑞咨詢
從股權(quán)上看，湖南永雄是一家家族企業(yè)，該公司董事長譚曼和夫人周小芳分別持有湖南永雄97%和3%的股權(quán)。譚曼作為湖南永雄創(chuàng)始人，擔任該公司董事長，他畢業(yè)于湘潭大學法學院，法學博士。早在2005年便在長沙自主創(chuàng)業(yè)，創(chuàng)辦了湖南裕邦律師事務所（后改名為湖南永雄律師事務所），主營欠款催收法律服務。也就是說，譚曼從事催收行業(yè)已有近15年。
湖南永雄董事會還有兩位成員是證券行業(yè)的知名人士，一位是曾任瑞銀（UBS）中國區(qū)副總經(jīng)理的張化橋，他擁有30多年的企業(yè)融資經(jīng)驗，還曾寫過《一個證券分析師的領悟》、《避開股市的雷》等財經(jīng)類書籍。招股書披露，有著豐富投行經(jīng)驗的他，與湖南永雄還存在“對賭協(xié)議”：2018年10月15日，湖南永雄與張化橋簽訂了服務協(xié)議，湖南永雄IPO成功后要向張化橋授予股票，鎖定期2年。
另一位是原海通證券董事長王開國，現(xiàn)上海氯堿化工有限公司董事會成員。目前兩人分別擔任副董事長和董事。
圖片來源：湖南永雄官網(wǎng)
圖片來源：湖南永雄招股書
對于2019上半年利潤下滑，湖南永雄解釋稱：“截至2019年6月30日，湖南永雄的經(jīng)營業(yè)績和利潤受到了大約20個新成立的地區(qū)辦事處的關閉、2019年第二季度的一次性全面合規(guī)審查的影響，業(yè)績和利潤率遭到了不小的打擊；但截至2019年8月31日兩個月，大多數(shù)運營指標已恢復至正常水平?！?/p>
招股書還顯示，截至2019年9月30日，湖南永雄在催的逾期貸款總額為446億元人民幣。2017年、2018年和2019年上半年，湖南永雄催回的應收欠款總金額分別為14.36億元、20.54億元和15.56億元。
此外，啟信寶顯示，該公司自身風險有20條，大多為合同糾紛，關聯(lián)風險有8條。
圖片來源：啟信寶
招股書明確提到監(jiān)管風險
近來國家重拳出擊治理催收行業(yè)亂象，湖南永雄在其招股書的“風險因素”部分明確提到，由于公司業(yè)務在社會上較為敏感。公眾對催收行業(yè)的投訴或者特別針對公司的投訴，可能會導致監(jiān)管風險的增加，這可能會對公司的業(yè)務、財務狀況和經(jīng)營業(yè)績產(chǎn)生重大不利影響。
湖南永雄稱，公眾可能對應收款回收行業(yè)有某些誤解，例如被認為使用了非法手段來收取債務。因此，公司非常重視AI催收手段。其表示，“我們僅通過遠程方式（例如電話和短信）或遠程收款提供收款服務，而無需進行現(xiàn)場訪問或與債務人進行面對面的談判。”
湖南永雄使用了AI監(jiān)督催收人員的通話記錄，利用技術和IT系統(tǒng)在收集過程中更好地監(jiān)視催收專員的行為，例如，其運營門戶網(wǎng)站記錄了與債務人的所有電話交談，智能語音識別系統(tǒng)會將這些記錄翻譯成文本，進行內(nèi)部審核；此外，永雄還有一套統(tǒng)計模型和專有算法，基于AI的債務人概況分析功能可生成分析配置文件，以評估債務人的付款能力，付款意愿和可行的付款計劃，以向催收專員推薦談判策略。
招股書最后也透露，公司正在開發(fā)一種程序，該應用程序可以連續(xù)收集和處理可公開獲取的信息以輸入到債務人概況數(shù)據(jù)庫中，例如收集與針對債務人的訴訟有關的信息，利用大數(shù)據(jù)平臺提高員工的生產(chǎn)率，應收賬款組合的定價效率和整體財務績效。
招股書中還補充到：“鑒于中國催收服務提供商的增加、催收業(yè)務的面臨的爭議、債務人行為的不可預測性、業(yè)務手段不合規(guī)的小公司的不斷出現(xiàn)，催收行業(yè)可能會受到更嚴格且不可預測的審查，可能會導致公司業(yè)務面臨監(jiān)管限制、政府調(diào)查、行政罰款等風險?！?/p>
每日經(jīng)濟新聞記者還注意到 ，盡管湖南永雄有意避免沖突的發(fā)生，但是由于催收行業(yè)本身缺乏規(guī)范，該公司業(yè)務在部分地區(qū)依然面臨監(jiān)管風險。
在招股書中，該公司表示，自成立以來，公司發(fā)生過三起事件，導致部分客戶因部分債務人的投訴而暫停了公司在某些地區(qū)的催收服務。湖南永雄已對每項指控進行了內(nèi)部調(diào)查并恢復了與客戶的關系，截至招股書發(fā)布之日，公司已恢復或有望盡快恢復特定地區(qū)催收服務。
如果在催收過程中，員工出現(xiàn)嚴重違規(guī)行為，湖南永雄的客戶可能會終止服務并停止與其合作。例如，由于湖南永雄員工涉嫌不當行為，公司一個大客戶于2018年6月暫停了其在安徽省的催收服務。
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