造假丑聞不斷發(fā)酵，巴菲特青睞的富國(guó)銀行這次栽了

富國(guó)銀行正面臨著如潮水般涌入的壞消息。自2011年以來(lái)，富國(guó)銀行員工未經(jīng)客戶許可擅自開立賬戶，這件丑聞不斷發(fā)酵，引發(fā)了越來(lái)越多的問(wèn)題。該行股價(jià)周二下跌3.3%，導(dǎo)致股神巴菲特的財(cái)富縮水14億美元。與此同時(shí)，富國(guó)銀行將全球銀行業(yè)市值排名頭把交椅拱手讓給了摩根大通。

上周四，富國(guó)銀行因偽造虛假賬戶還被罰1.85億美元，并面臨如高管薪酬和債務(wù)等問(wèn)題。

這一切的癥結(jié)所在

現(xiàn)在富國(guó)銀行面臨的這些壞消息，催化劑均是由于員工未經(jīng)客戶許可擅自開立賬戶。

從2011年開始，富國(guó)銀行員工在客戶不知情的狀態(tài)下，用客戶的名字開設(shè)了200萬(wàn)個(gè)銀行和信用卡賬戶，目的是為公司創(chuàng)造費(fèi)用，以完成公司為員工布置的激進(jìn)的銷售任務(wù)。

經(jīng)過(guò)調(diào)查，美國(guó)消費(fèi)者金融保護(hù)局(CFPB)、美國(guó)貨幣監(jiān)理署辦公室(OCC)和洛杉磯的檢察官指控富國(guó)銀行開戶不當(dāng)，并對(duì)其罰款1.85億美元。

除了罰款，富國(guó)銀行還解雇了與造假案相關(guān)的5300名員工，大約占總員工數(shù)的1%。

后果

自宣布造假案的處理辦法以來(lái)，富國(guó)銀行除了不得不處理財(cái)務(wù)上的后遺癥，還面臨著公關(guān)災(zāi)難。

周一，五名美國(guó)州參議院銀行委員會(huì)的參議員給委員會(huì)的主席Richard Shelby寫了一封信，要求通過(guò)調(diào)查和聽證會(huì)來(lái)解決這件事。

“這種規(guī)模的情況值得一項(xiàng)徹底的和全面的審查，”信中說(shuō)，“作為參議院司法委員會(huì)的成員，我們應(yīng)該立即采取行動(dòng)，全面調(diào)查這一事件的原因、范圍和影響，并從中吸取經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，并考慮實(shí)施相關(guān)預(yù)防措施?！?/p>

據(jù)Compass Point Research &Trading的分析師Isaac Boltansky稱，聽證會(huì)定于9月20日，可能會(huì)喚起大家對(duì)倫敦鯨事件的回憶，當(dāng)年事件中的高管也被拖至國(guó)會(huì)議員面前接受審查。據(jù)智通財(cái)經(jīng)了解，2012年，由于摩根大通的交易員布魯諾·伊克希爾對(duì)企業(yè)債的交易造成信貸市場(chǎng)的劇烈波動(dòng)，這一事件被稱為“倫敦鯨”。

評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)穆迪發(fā)出警告稱，1.85億美元的罰款可能對(duì)富國(guó)銀行的債務(wù)產(chǎn)生負(fù)面影響，因?yàn)殂y行形象或受損。穆迪稱這一事件“非常令人不安”。

周二，美國(guó)財(cái)政部長(zhǎng)杰克·盧稱，富國(guó)銀行事件提醒了人們監(jiān)管的必要性，“如果沒(méi)有合適的保護(hù)監(jiān)管措施，整個(gè)銀行系統(tǒng)會(huì)有多危險(xiǎn)”。

富國(guó)銀行的回應(yīng)

除了接受上述處理辦法外，富國(guó)銀行宣布取消所有零售銀行業(yè)務(wù)的銷售目標(biāo)，基于考慮到，這種開戶和產(chǎn)生費(fèi)用的任務(wù)目標(biāo)會(huì)導(dǎo)致員工鉆空子并開設(shè)假賬戶。

富國(guó)銀行首席執(zhí)行官John Stumpf稱，“我們要讓客戶相信我們把客戶利益放在第一位?！?/p>

他還稱，在富國(guó)銀行，沒(méi)有“干壞事”的動(dòng)機(jī)，并將這件丑聞歸咎于造假的員工，而非企業(yè)文化。

富國(guó)銀行首席財(cái)務(wù)官John Shrewsberry稱，造假的賬戶并未投入實(shí)際運(yùn)用，并未用來(lái)為銀行創(chuàng)造收入。相反，一些員工造假，是為了提升業(yè)績(jī)表現(xiàn)。

Shrewsberry稱，這是因績(jī)效而出現(xiàn)的較低端問(wèn)題，員工為了保住工作而做出了錯(cuò)誤的選擇。

1.25億美元

還有一件令立法者和學(xué)者感到憤怒的事，就是掌管出事部門的負(fù)責(zé)人Carrie Tolstedt已在7月確定年底退休，并估計(jì)將領(lǐng)走高達(dá)1.25億美元的股票酬勞。

Tolstedt掌管的社區(qū)銀行部，部分監(jiān)管富國(guó)的零售銀行業(yè)務(wù)和信用卡業(yè)務(wù)，因此該部門對(duì)這起造假案應(yīng)負(fù)有責(zé)任。

據(jù)智通財(cái)經(jīng)了解，Tolstedt擔(dān)任富國(guó)銀該部門主管的9年期間，強(qiáng)力推動(dòng)交叉銷售 (cross-selling) 的業(yè)績(jī)策略，被視為引發(fā)員工大規(guī)模制造假帳戶的主因。

但富國(guó)銀首席執(zhí)行官John Stumpf今年7月宣布Tolstedt退休消息時(shí)，還在聲明中贊揚(yáng)她在該行任職長(zhǎng)達(dá)27年期間，創(chuàng)造了成功的事業(yè)。且直到去年，Tolstedt還因部門業(yè)績(jī)表現(xiàn)優(yōu)異，一年領(lǐng)走高達(dá)900萬(wàn)美元薪酬。

富國(guó)銀在2014年時(shí)還特別指出，強(qiáng)勁的交叉銷售業(yè)績(jī)是Tolstedt領(lǐng)有高薪的原因。但在去年5月，美國(guó)洛杉磯檢方對(duì)富國(guó)銀行的交叉銷售行徑提告，指控其強(qiáng)迫客戶購(gòu)買不需要或未要求的昂貴金融產(chǎn)品，之后該行在去年的股東委托書中高層薪酬說(shuō)明部分，就刻意未提及Tolstedt部門的交叉銷售表現(xiàn)。

Tolstedt的退休日期早在7月就已確定，并不是因?yàn)槌舐劚霾磐诵?，且?.25億美元的股票酬勞是事先就定好的。

然而，在公關(guān)方面，這是另一個(gè)讓富國(guó)銀行頭疼的問(wèn)題。

未來(lái)

自上周四消費(fèi)者金融保護(hù)局宣布對(duì)富國(guó)銀行處以罰款以來(lái)，該行股價(jià)已下跌3美元或5.9%，同期標(biāo)準(zhǔn)普爾500指數(shù)下跌2.5%。

未來(lái)，富國(guó)銀行還或?qū)⒔邮軈⒆h院的調(diào)查，并面臨受損的形象問(wèn)題，以及遭受罰款可能帶來(lái)的尚不清楚的影響。

根據(jù)富國(guó)銀行自身的說(shuō)法，到目前為止，這起造假案還沒(méi)有產(chǎn)生太大影響。

Shrewsberry稱，目前，這件事尚未影響客戶行為，但只有時(shí)間能告訴我們會(huì)否一直如此。（信息支持：比特港）