陳德霖：不同意香港金融科技發(fā)展落后于人

香港金管局總裁陳德霖于新一期《匯思》表示，外界經(jīng)常有錯覺，認(rèn)為香港金融科技的發(fā)展落后于人，這點(diǎn)他并不同意，至少在銀行業(yè)的情況絕非如此。不少本地銀行正磨拳擦掌，計劃短期內(nèi)推出不同類別的金融科技產(chǎn)品和服務(wù)，包括生物認(rèn)證技術(shù)。

他還表示，區(qū)塊鏈(Blockchain)、機(jī)械人和擴(kuò)增實(shí)境(Augmented Reality)等技術(shù)，正處于探索階段，相信將來很快便可應(yīng)用到銀行的服務(wù)上。

陳德霖表示，他曾在不同場合講過，金管局對金融科技的監(jiān)管原則是“風(fēng)險為本”和“科技中立”，意思是金管局在制定和執(zhí)行監(jiān)管框架和規(guī)范時，只會根據(jù)金融活動或交易的本質(zhì)和衍生的風(fēng)險作為基礎(chǔ)，并不會因?yàn)椴捎貌煌目萍级鞒鎏厥獾幕砻饣蛞蟆?/p>

他表示，希望大家不要誤解“科技中立”等如金管局漠視金融科技和創(chuàng)新技術(shù)對金融業(yè)作出的貢獻(xiàn)，并指“科技中立”更精準(zhǔn)的意思是，金管局作為監(jiān)管機(jī)構(gòu)，在擁抱金融科技和創(chuàng)新技術(shù)的同時，不應(yīng)犧牲對消費(fèi)者和投資者的保障。

今年8月，香港金管局就批出第一批儲值支付工具牌照，讓市民可以安心使用支付工具服務(wù)。公眾的反應(yīng)顯示，社會上普遍認(rèn)同金管局在便利消費(fèi)者和保障他們權(quán)益之間所取的適當(dāng)平衡。

此外，他提及今早公布繼續(xù)推動金融科技發(fā)展的兩個新項目，即金融科技創(chuàng)新中心(Fintech Innovation Hub)及金融科技監(jiān)管沙盒(Fintech Supervisory Sandbox)。

在金融科技創(chuàng)新中心方面，由金管局與香港應(yīng)用科技研究院(應(yīng)科院)合作推出，讓金融科技業(yè)界和銀行及支付業(yè)界的營運(yùn)者，在一個系統(tǒng)完善和支援充足的環(huán)境下，試驗(yàn)新產(chǎn)品或服務(wù)的概念是否能夠在現(xiàn)實(shí)世界應(yīng)用得到。這些試驗(yàn)將會在一個隔離和可控環(huán)境下安全地進(jìn)行，而監(jiān)管機(jī)構(gòu)亦可在產(chǎn)品或服務(wù)試驗(yàn)初段時，就提出意見。雖然部分大型銀行已經(jīng)有自己的試驗(yàn)場，但他認(rèn)為，金融科技創(chuàng)新中心將會提供場所讓大小機(jī)構(gòu)共融合作，效益必定比單打獨(dú)斗高。

這對一些日后會成為業(yè)界共同采納的技術(shù)來說，效益將更為顯著。以生物認(rèn)證為例子，日后從事面孔和語音辨識技術(shù)的開發(fā)商可在金融科技創(chuàng)新中心收集潛在用家的意見，并獲得監(jiān)管機(jī)構(gòu)初步的規(guī)管指引，有助加快推出市場應(yīng)用。

金管局也會受惠于金融科技創(chuàng)新中心的成立。未來金管局可以與創(chuàng)新科技人員探索更多使用新科技的可能性，例如大數(shù)據(jù)分析和其他金融監(jiān)管科技(RegTech)，以提升金管局監(jiān)管工作的效益。

至于，金融科技監(jiān)管沙盒，所謂“沙盒”其實(shí)是一個小范圍的試驗(yàn)場，在符合一些前設(shè)條件(如對用戶的基本保障等)的情況下，讓銀行以先導(dǎo)形式去試行一些應(yīng)用新科技的產(chǎn)品和服務(wù)，而毋須遵守由金管局發(fā)出的全套合規(guī)要求。透過“沙盒”提供的可控環(huán)境，銀行可以更快、更低成本地收集實(shí)用數(shù)據(jù)和用戶意見，在全面推出市場前完善產(chǎn)品和服務(wù)。這個做法也有助金管局更有效地評估針對新產(chǎn)品和服務(wù)所需的監(jiān)管措施和力度。而最終受惠的將是銀行和它們的客戶。

陳德霖指出，“沙盒”制度需有相當(dāng)?shù)撵`活性，因此金管局沒有一張詳細(xì)列出“沙盒”內(nèi)監(jiān)管“彈性”的清單。銀行如果對運(yùn)用“沙盒”作試驗(yàn)有興趣，可直接與金管局聯(lián)絡(luò)，個別商討合適的監(jiān)管“彈性”范圍。