直擊香港金管局：眾安(06060)虛擬金融等三家機(jī)構(gòu)獲審批虛擬銀行牌照

3月27日，香港金管局召開發(fā)布會(huì)，公布虛擬銀行發(fā)牌結(jié)果。

會(huì)上，香港金管局副總裁阮國恒先生表示，去年五月底，我們發(fā)出了一個(gè)虛擬銀行發(fā)牌認(rèn)可指引，歡迎有興趣的機(jī)構(gòu)提出申請(qǐng)，需提交基本完備的申請(qǐng)。8月底，金管局共收到了33份申請(qǐng)。

審批方面，第一個(gè)考慮因素是資料是否充足，但部分申請(qǐng)沒有提供充足的資料，因此有11個(gè)申請(qǐng)基本不予處理。第一個(gè)條件是有沒有足夠的條件、資源來經(jīng)營虛擬銀行。申請(qǐng)人提供了三年、甚至四五年的計(jì)劃。第二個(gè)條件是提供的業(yè)務(wù)計(jì)劃是否可行，我們決定該業(yè)務(wù)是否可行，能否符合我們的三個(gè)目標(biāo)。此外，申請(qǐng)機(jī)構(gòu)提供的計(jì)劃，能否盡早啟動(dòng)實(shí)際營運(yùn)也是考量因素之一。

因此，這次挑選了8家申請(qǐng)機(jī)構(gòu)，對(duì)其進(jìn)行了盡職調(diào)查。調(diào)查工作由去年年底開始，我們積極與這8個(gè)申請(qǐng)人進(jìn)行溝通，過程非常嚴(yán)謹(jǐn)。

其中，三個(gè)申請(qǐng)已經(jīng)完成了審批，另外5個(gè)申請(qǐng)還在積極處理中，但還有先后順序，并不代表5家都會(huì)發(fā)牌，其中有已經(jīng)非常接近完成的，會(huì)盡全力盡快處理這些申請(qǐng)。中銀香港(02388)、渣打銀行(02888)、眾安在線(06060)分別在這3家發(fā)牌機(jī)構(gòu)中持股比例最大。三家發(fā)牌機(jī)構(gòu)的持股比例如下：

1)Livi VB Limited：中銀香港(控股)、京東數(shù)科技及怡和集團(tuán)成立的合資公司。其中，中銀香港占股44%;京東數(shù)科占股36%;怡和集團(tuán)占股20%。

2)SC digital Solutions Limited：渣打銀行、電訊盈科、香港電訊及攜程金融成立的合資公司。其中，渣打銀行占股65.1%;電訊盈科及香港電訊占股25%;攜程金融占股9.9%。

3)眾安虛擬金融：眾安在線及百仕達(dá)集團(tuán)通過合資成立的公司。其中，眾安在線占股51%;百仕達(dá)集團(tuán)占股49%。

機(jī)構(gòu)挑選過程中不一定要先挑銀行，當(dāng)中也有不同種類的公司。杠桿要求方面，三年杠桿比率比較低，目前很難做一個(gè)判斷，對(duì)流動(dòng)性管理的要求和一般銀行沒有分別，還是用相關(guān)的監(jiān)管規(guī)定評(píng)定。

三家機(jī)構(gòu)中眾安沒有銀行經(jīng)驗(yàn)，其在遞交申請(qǐng)中有提到，發(fā)牌后在某個(gè)時(shí)間段可以發(fā)展業(yè)務(wù)，等于是一個(gè)承諾。如果過程中準(zhǔn)備需要較長的時(shí)間，也會(huì)根據(jù)需求處理，但理應(yīng)根據(jù)承諾做到。重點(diǎn)還是看風(fēng)險(xiǎn)管理能力，以及團(tuán)隊(duì)對(duì)于流動(dòng)性、反洗錢、客戶糾紛等的經(jīng)驗(yàn)，還有董事局組成等。

此外，衡量標(biāo)準(zhǔn)還包括對(duì)業(yè)務(wù)計(jì)劃要做一些壓力測試，衡量機(jī)構(gòu)在不同場景下的抗壓能力，打擊洗錢的具體執(zhí)行情況，開戶所牽涉的科技技術(shù)等。

金管局從來沒有考慮申請(qǐng)人的資金來源，沒有偏好，不是考慮的因素。這些聯(lián)營公司有不同的背景，希望有協(xié)同效應(yīng)。希望他們現(xiàn)階段服務(wù)香港客戶，如果未來想要拓展香港境外業(yè)務(wù)，仍需要向我們打招呼。未來可能會(huì)在存款、貸款業(yè)務(wù)與傳統(tǒng)銀行有一定的業(yè)務(wù)競爭，相信市場可以比較輕松地接納。