環(huán)聯(lián)：2024年第一季香港消費(fèi)者信用卡應(yīng)繳款項(xiàng)結(jié)欠增長(zhǎng)8.6%

智通財(cái)經(jīng)APP獲悉，環(huán)聯(lián)2024年第一季《信貸行業(yè)分析報(bào)告》指出，調(diào)查顯示，首季香港消費(fèi)者的信用卡應(yīng)繳款項(xiàng)結(jié)欠增長(zhǎng)8.6%，同時(shí)平均結(jié)欠亦見7.5%增長(zhǎng)。不斷增長(zhǎng)的信用卡應(yīng)繳款項(xiàng)結(jié)欠顯示，消費(fèi)者正積極地使用現(xiàn)有信用卡，金融機(jī)構(gòu)亦于首季提供更多信貸額度。

報(bào)告中寫到，雖然私人貸款需求增加，然而新增私人貸款宗數(shù)卻同比下跌8.7%。同時(shí)，金融機(jī)構(gòu)把較大比例的新增私人貸款轉(zhuǎn)移至風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別較低的消費(fèi)者，他們一般能獲更大信貸額度，因此新增貸款的平均信貸額亦見2.9%增長(zhǎng)。首季帳戶層面及消費(fèi)者層面的逾期還款率同比上升1個(gè)基點(diǎn)，但兩個(gè)層面的整體逾期還款率仍低于1%的水平。

報(bào)告提到，低于15萬(wàn)元的貸款占香港整體活躍私人貸款的17%，這類小額貸款占近期新增貸款的27%及現(xiàn)時(shí)持有私人貸款的消費(fèi)者的25%。這類貸款主要由財(cái)務(wù)公司提供服務(wù)，他們?cè)谕患径戎姓紦?jù)了80%的新增貸款，傳統(tǒng)銀行及虛擬銀行只各占10%。

小額貸款中，59%發(fā)放給次級(jí)風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別的消費(fèi)者。在未償還私人貸款中，占比最大的是借貸金額介于15萬(wàn)至30萬(wàn)元的中額私人貸款，達(dá)67%。另外，超過(guò)30萬(wàn)元的大額貸款主要由傳統(tǒng)銀行主導(dǎo)，占去年第四季整體大額私人貸款發(fā)放量的88%，另外11%由財(cái)務(wù)公司發(fā)放，虛擬銀行只占1%。

環(huán)聯(lián)亞太區(qū)研究與咨詢首席顧問(wèn)孫威瀚表示，財(cái)務(wù)公司越發(fā)主導(dǎo)私人貸款市場(chǎng)，特別是中小額貸款。由于這些貸款的期限往往較短，周轉(zhuǎn)速度相對(duì)較快，意味著能為金融機(jī)構(gòu)帶來(lái)消費(fèi)者重復(fù)借貸的重要機(jī)遇。

此外，與信用卡和按揭等其他信貸產(chǎn)品相比，循環(huán)貸款為更集中于次優(yōu)和次級(jí)風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別消費(fèi)者的產(chǎn)品。雖然已預(yù)期這些風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別較高的消費(fèi)者其逾期還款率會(huì)更高，但報(bào)告顯示近年屬這些消費(fèi)者的新增循環(huán)貸款同比逾期率日益上升。這表明循環(huán)貸款市場(chǎng)或存在逆向選擇的現(xiàn)象，即更大機(jī)會(huì)逾期還款的消費(fèi)者更傾向選擇循環(huán)貸款。