智通財經(jīng)APP獲悉,5月7日,據(jù)市場消息稱,香港大型銀行收緊現(xiàn)金回贈,除了部份綠色按揭仍提供象徵式回贈外,其余樓花按揭、按?;蚍前幢€案將不提供回贈。據(jù)悉,目前匯豐不論是樓花按揭、按?;蚍前幢€案近乎全線“零回贈”,只有部份綠色按揭仍提供象征式回贈。消息指,匯豐已將樓花按揭的回贈取消,只剩下綠色按揭提供約千元的象征式回贈。另有消息指該行不傾向為村屋客戶提供拆息按揭(H按),以提供最優(yōu)惠利率按揭(P按)為主。
對于有大型銀行“按揭回贈清零”,星之谷按揭轉介莊錦輝表示,過去銀行重視樓花按揭市場,一手樓花罕有削減回贈至零,反映銀行對按揭業(yè)務取態(tài)非常審慎?,F(xiàn)時大型銀行按揭現(xiàn)金回贈已是零或接近零,料個別大型銀行最快要到第三季才有機會考慮增加回贈。至于個別中小型銀行,雖然仍會提供占按揭貸款額0.3%至2%的現(xiàn)金回贈,但都只是趕乘尾班車,長遠無可避免要跟隨大型銀行的取態(tài)。
他又指,銀行啟動“回贈清零”,主要由于香港經(jīng)濟疲弱令商業(yè)貸款需求減少,加上企業(yè)整體生意額及財務狀況都不太“靚仔”,故銀行對商業(yè)貸款審批變得審慎。當高利潤的商業(yè)貸款萎縮,銀行不需要太多低風險按揭貸款作為平衡,加上住宅按揭貸款業(yè)務邊際利潤微薄,在沒有其他較高回報的貸款支持下,按揭貸款便顯得“雞肋”。
此外,經(jīng)絡按揭轉介首席副總裁曹德明表示,政府撤辣后樓市交投雖有所回升,樓價仍處于低位整固階段,今日一個月銀行同業(yè)拆息(HIBOR)報4.2厘,并已8個月徘徊4厘以上水平,市場料美聯(lián)儲降息或會延后,拆息將持續(xù)處于高水平,并超過現(xiàn)時一般新造按息4.125厘,而銀行未有調(diào)整最優(yōu)惠利率(P),使按揭業(yè)務資金成本一直高企。估計銀行基于成本及邊際利潤,風險管理等因素而陸續(xù)削減現(xiàn)金回贈。事實上,除現(xiàn)金回贈外,現(xiàn)時大部份銀行亦開始削減現(xiàn)其他優(yōu)惠,當中轉按申請更不設高存息戶口(Mortgage-link),料其他銀行或因應自身條件,改變其按揭業(yè)務策略。
另外曹德明表示,銀行對按揭業(yè)務取態(tài)審慎,除削減現(xiàn)金回贈,對于物業(yè)種類、樓齡、借貸人職業(yè)背景以至國籍等因素,銀行審批按揭申請的取態(tài)都會有所不同,加上近期按揭需求急增,銀行處理大量申請需時,或會導致“塞車”情況發(fā)生。而現(xiàn)時現(xiàn)金回贈不再是申請按揭的重要考量,為了順利申請按揭,曹德明建議買家貨比三家,預留更多時間處理按揭事宜,同時可透過大型按揭轉介公司協(xié)助處理及配對合適的銀行。
同時,對于巿場指有銀行進一步削減按揭現(xiàn)金回贈,中原按揭董事總經(jīng)理王美鳳指出,“拆息高于按息”這情況已由去年5月起持續(xù)至今一年,反映銀行資金成本持續(xù)受壓,這情況下銀行先后于今年2月中起至今逐步削減按揭現(xiàn)金回贈,以減輕資金成本壓力。加上美國美聯(lián)儲已預期需要維持現(xiàn)時利率水平多一點時間,意味降息時間延后,而香港拆息亦將會于年內(nèi)較長時間維持現(xiàn)有水平。銀行進一步削減按揭現(xiàn)金回贈,相信是考慮到資金成本在年內(nèi)較長時間持續(xù)偏高,才削減按揭回贈降低成本,調(diào)整至今大型銀行按揭已邁向零回贈水平。
大型銀行調(diào)整具有指標性,最近已有銀行跟隨近月大型銀行的調(diào)整而削減按揭現(xiàn)金回贈以減低資金成本,不排除有銀行進一步跟隨調(diào)整至零回贈水平。王美鳳表示,面對資金成本仍高,按揭審批出現(xiàn)塞車情況,現(xiàn)時銀行之間的樓按取態(tài)參差,對于不同客戶或物業(yè)類別的積極程度有別,例如有個別銀行現(xiàn)階段暫停接受村屋、唐棲,高樓齡單幢物業(yè)的按揭申請,故此借款人可先找按揭轉介公司瞭解現(xiàn)時銀行按揭申請狀況作參考,以決定向哪家及多少銀行申請按揭。
王又提建議:
1)目前銀行之間提供的按揭回贈金額有較大差別,主流已邁向零回贈,僅部份中小型銀行仍提供相對多一點的按揭回贈,這些中小型銀行現(xiàn)時審批塞車情況更嚴重,部份個案審批時間仍在延長,物業(yè)買家不宜著眼點只在按揭回贈而只向塞車嚴重的銀行申請按揭,留意預留時間完成上會程序及物業(yè)交易避免違約風險。
2)由于按揭審批“塞車”情況至今未現(xiàn)明顯改善,買入單位前宜先與業(yè)主協(xié)商較長一點的交易期,若不涉及按保申請,建議成交期不少于2個月至3個月;若屬按保申請個案,建議成交期不少于2.5個月至3個月;
3)避免只向一家銀行申請按揭,借款人可因銀行情況向大約3至4家銀行申請按揭,以便可按銀行審批先后結果、批出之按揭計劃作選擇。
4)由于銀行需要向借款人收齊所需文件才正式遞交個案進行按揭審批,準買家可在簽約前預先預備交予按揭銀行所需的文件及入息證明,以免因補文件拖慢按揭審批進度。