央行就《非銀行支付機構(gòu)監(jiān)督管理條例實施細(xì)則》公開征求意見

智通財經(jīng)APP獲悉，4月22日，央行就《非銀行支付機構(gòu)監(jiān)督管理條例實施細(xì)則》公開征求意見。其中，在監(jiān)督管理方面，一是規(guī)定儲值賬戶運營、支付交易處理業(yè)務(wù)分別細(xì)分為Ⅰ類、Ⅱ類，并明確新舊分類方式對應(yīng)關(guān)系。二是對支付機構(gòu)制度建設(shè)作出規(guī)定，要求支付機構(gòu)應(yīng)將監(jiān)管要求全部納入其公司制度。三是分段階梯式設(shè)置支付機構(gòu)凈資產(chǎn)與備付金日均余額比例。四是明確用戶資料和交易記錄保管時限、收費調(diào)整要求等。

原文如下：

非銀行支付機構(gòu)監(jiān)督管理條例實施細(xì)則（征求意見稿）

第一章 總則

第一條（制定依據(jù)） 根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》、《中華人民共和國行政許可法》、《非銀行支付機構(gòu)監(jiān)督管理條例》（以下簡稱《條例》）等法律、行政法規(guī)，制定本實施細(xì)則。

第二條（展業(yè)原則） 非銀行支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵循誠實信用、合法合規(guī)、安全高效原則開展業(yè)務(wù)，采取切實有效措施保障業(yè)務(wù)連續(xù)性、備付金安全和用戶合法權(quán)益，不得以欺騙、隱瞞、非自有資金出資等不正當(dāng)手段辦理行政許可事項，嚴(yán)禁倒賣、出租、出借支付業(yè)務(wù)許可證。

第三條（監(jiān)管權(quán)限） 《條例》第四條所稱中國人民銀行分支機構(gòu)是指中國人民銀行各省、自治區(qū)、直轄市以及計劃單列市分行。中國人民銀行分支機構(gòu)根據(jù)中國人民銀行的授權(quán)和分工，依法對轄內(nèi)非銀行支付機構(gòu)實施監(jiān)督管理，對本轄區(qū)非銀行支付機構(gòu)監(jiān)管工作作出統(tǒng)一部署。中國人民銀行分支機構(gòu)之間應(yīng)當(dāng)加強監(jiān)管協(xié)同和信息共享。

第二章 設(shè)立、變更與終止

第一節(jié) 設(shè)立

第四條（主要股東釋義） 《條例》第七條所稱主要股東，是指出資額占非銀行支付機構(gòu)資本總額 10%以上或者其持有的股份占非銀行支付機構(gòu)股本總額 10%以上的股東；以及出資額或者持有股份的比例雖然不足 10%，但對非銀行支付機構(gòu)經(jīng)營管理有重大影響的股東。

前款所稱重大影響，包括通過協(xié)議，向非銀行支付機構(gòu)派駐董事、監(jiān)事或者高級管理人員，或者其他方式影響非銀行支付機構(gòu)的財務(wù)和經(jīng)營管理決策，以及中國人民銀行認(rèn)定的其他情形。

第五條（實際控制人釋義） 《條例》第七條所稱實際控制人，是指通過投資關(guān)系、協(xié)議或者其他安排，能夠?qū)嶋H支配非銀行支付機構(gòu)行為的人。非銀行支付機構(gòu)無實際控制人的，中國人民銀行對非銀行支付機構(gòu)第一大股東以及對非銀行支付機構(gòu)有重大影響的股東參照實際控制人管理。

第六條（董監(jiān)高資質(zhì)） 《條例》第七條所稱非銀行支付機構(gòu)的董事、監(jiān)事和高級管理人員，應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

（一）熟悉與支付業(yè)務(wù)相關(guān)的制度文件；

（二）具有履行職責(zé)所需的經(jīng)營管理能力，包括具有擔(dān)任擬任職務(wù)所需的獨立性、良好的從業(yè)記錄等。高級管理人員還應(yīng)當(dāng)具有大學(xué)本科以上學(xué)歷，從事支付結(jié)算、金融、信息處理業(yè)務(wù) 2 年以上或者從事會計、經(jīng)濟(jì)、信息科技、法律工作 3 年以上；

（三）最近 3 年誠信記錄良好且無重大違法違規(guī)記錄；

（四）不存在《中華人民共和國公司法》規(guī)定的不得擔(dān)任公司董事、監(jiān)事和高級管理人員的情形。

前款所稱高級管理人員，包括總經(jīng)理、副總經(jīng)理、財務(wù)負(fù)責(zé)人、技術(shù)負(fù)責(zé)人、合規(guī)風(fēng)控負(fù)責(zé)人或者實際履行上述職責(zé)的人員。非銀行支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)具有 5 名以上高級管理人員。

中國人民銀行及其分支機構(gòu)可以對非銀行支付機構(gòu)擬任的董事、監(jiān)事和高級管理人員進(jìn)行任職考察，考察方式包括但不限于向其原任職單位核實工作情況、通過談話了解擬任人員的基本情況和業(yè)務(wù)素質(zhì)、提示履職風(fēng)險和需關(guān)注的重點問題等。

第七條（董監(jiān)高持續(xù)合規(guī)） 非銀行支付機構(gòu)的董事、監(jiān)事和高級管理人員就任時和在任期間應(yīng)當(dāng)始終符合本實施細(xì)則第六條要求。

非銀行支付機構(gòu)董事、監(jiān)事和高級管理人員在任期間出現(xiàn)不符合本實施細(xì)則第六條情形的，非銀行支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)停止其任職，并于 10 日內(nèi)將相關(guān)情況報告住所所在地中國人民銀行分支機構(gòu)。

第八條（審慎性條件） 《條例》第七條所稱其他審慎性條件是指具有良好的資本實力、風(fēng)險管理能力、業(yè)務(wù)合規(guī)能力等符合審慎經(jīng)營規(guī)則的條件。

《條例》施行前已按照有關(guān)規(guī)定設(shè)立的非銀行支付機構(gòu)還應(yīng)當(dāng)滿足經(jīng)營狀況良好、支付業(yè)務(wù)許可證有效期內(nèi)無重大違法違規(guī)記錄、不存在無正當(dāng)理由連續(xù) 2 年以上未開展支付業(yè)務(wù)的情況等條件。

中國人民銀行及其分支機構(gòu)為核實本條規(guī)定的審慎性條件，可以要求申請人提供有關(guān)說明材料。

第九條（重大違法違規(guī)記錄認(rèn)定） 本實施細(xì)則第八條所稱重大違法違規(guī)記錄是指存在《條例》第五十一條第一項、第五項情形;或者存在《條例》第五十條所有情形和第五十一條除第一項、第五項之外的情形，并且具有以下情節(jié)之一的：

（一）司法機關(guān)認(rèn)定主動為非法活動提供支付服務(wù)，拒不整改或者性質(zhì)惡劣；

（二）偽造系統(tǒng)數(shù)據(jù)或者提供虛假材料等，導(dǎo)致監(jiān)管工作無法正常開展；

（三）情節(jié)惡劣，造成嚴(yán)重后果或者社會影響。非銀行支付機構(gòu)在《條例》施行前存在的重大違法違規(guī)記錄，參照上述規(guī)定執(zhí)行。

第十條（注冊資本要求） 根據(jù)《條例》第八條，非銀行支付機構(gòu)注冊資本最低限額在人民幣 1 億元基礎(chǔ)上，按以下規(guī)則附加提高：

（一）僅從事本實施細(xì)則第五十七條規(guī)定的儲值賬戶運營Ⅰ類業(yè)務(wù)的，注冊資本最低限額附加值為人民幣 1 億元；

（二）僅在住所所在地從事本實施細(xì)則第五十七條規(guī)定的儲值賬戶運營Ⅱ類業(yè)務(wù)的，注冊資本最低限額無需附加。經(jīng)營地域范圍在其住所所在地以外每增加 1 個省、自治區(qū)、直轄市的，注冊資本最低限額附加值增加人民幣 500 萬元。經(jīng)營地域范圍超過 20 個省、自治區(qū)、直轄市的，注冊資本最低限額附加值為人民幣 1 億元。僅從事儲值賬戶運營Ⅱ類（僅限于線上實名支付賬戶充值）或者儲值賬戶運營Ⅱ類（僅限于經(jīng)營地域范圍預(yù)付卡受理）的，注冊資本最低限額無需附加；

（三）僅在住所所在地從事本實施細(xì)則第五十七條規(guī)定的支付交易處理Ⅰ類業(yè)務(wù)的，注冊資本最低限額無需附加。經(jīng)營地域范圍在其住所所在地以外每增加 1 個省、自治區(qū)、直轄市的，注冊資本最低限額附加值增加人民幣 500 萬元。經(jīng)營地域范圍超過 20 個省、自治區(qū)、直轄市的，注冊資本最低限額附加值為人民幣 1 億元；

（四）僅從事本實施細(xì)則第五十七條規(guī)定的支付交易處理Ⅱ類業(yè)務(wù)的，注冊資本最低限額無需附加。

同時從事上述兩種以上業(yè)務(wù)類型的，注冊資本最低限額附加值根據(jù)業(yè)務(wù)類型和經(jīng)營地域范圍，按照本條第一款第一項至第四項規(guī)定加總計算。

系統(tǒng)重要性非銀行支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)中國人民銀行有關(guān)規(guī)定，結(jié)合業(yè)務(wù)規(guī)模等因素，滿足附加要求。系統(tǒng)重要性非銀行支付機構(gòu)管理辦法由中國人民銀行另行制定。

第十一條（申請材料） 申請設(shè)立非銀行支付機構(gòu)的，申請人應(yīng)當(dāng)向住所所在地中國人民銀行分支機構(gòu)申請，并提交下列材料：

（一）書面申請，載明申請人擬設(shè)立非銀行支付機構(gòu)的名稱、住所、注冊資本、擬申請支付業(yè)務(wù)類型、經(jīng)營地域范圍等；

（二）公司章程草案；

（三）驗資證明或者公司資本情況材料；

（四）主要股東、實際控制人材料；

（五）擬任董事、監(jiān)事和高級管理人員材料；

（六）擬設(shè)立非銀行支付機構(gòu)的組織機構(gòu)設(shè)置方案、內(nèi)部控制制度、風(fēng)險管理制度、退出預(yù)案以及用戶合法權(quán)益保障機制材料；

（七）支付業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃和可行性研究報告；

（八）反洗錢和反恐怖融資措施材料；

（九）支付業(yè)務(wù)設(shè)施材料；

（十）有符合規(guī)定的經(jīng)營場所材料；

（十一）申請材料真實性聲明。

第十二條（主要股東材料） 本實施細(xì)則第十一條所稱主要股東材料包括：

（一）申請人股東關(guān)聯(lián)關(guān)系說明材料，以及股權(quán)結(jié)構(gòu)和控制框架圖；

（二）營業(yè)執(zhí)照（副本）復(fù)印件，或者有效身份證件復(fù)印件、個人履歷；

（三）財務(wù)狀況說明材料，包括最近 2 年經(jīng)會計師事務(wù)所審計的財務(wù)會計報告或者個人出資資金來源說明；

（四）無重大違法違規(guī)材料，包括最近 3 年無重大違法違規(guī)記錄承諾，以及其他能夠說明沒有因涉嫌重大違法違規(guī)正在被調(diào)查或者處于整改期間的相關(guān)材料；

（五）誠信記錄良好材料，包括企業(yè)或者個人征信報告，以及其他能夠說明誠信記錄良好的相關(guān)材料；

（六）股權(quán)穩(wěn)定性和補充資本承諾書，包括主要股東 3年內(nèi)不再變更的承諾，以及非銀行支付機構(gòu)發(fā)生風(fēng)險事件影響其正常運營、損害用戶合法權(quán)益時，主要股東補充資本的承諾。

主要股東為金融機構(gòu)的，還應(yīng)當(dāng)提供金融業(yè)務(wù)許可證復(fù)印件、準(zhǔn)予投資申請人的批復(fù)文件或者其他相關(guān)材料。

第十三條（實際控制人材料） 本實施細(xì)則第十一條所稱實際控制人材料包括：

（一）申請人實際控制權(quán)和控制關(guān)系說明材料；

（二）營業(yè)執(zhí)照（副本）復(fù)印件，或者有效身份證件復(fù)印件、個人履歷；

（三）財務(wù)狀況說明材料，包括最近 2 年經(jīng)會計師事務(wù)所審計的財務(wù)會計報告或者個人出資資金來源說明；

（四）無重大違法違規(guī)材料，包括最近 3 年無重大違法違規(guī)記錄承諾，以及其他能夠說明沒有因涉嫌重大違法違規(guī)正在被調(diào)查或者處于整改期間的相關(guān)材料；

（五）誠信記錄良好材料，包括企業(yè)或者個人征信報告，以及其他能夠說明誠信記錄良好的相關(guān)材料；

（六）股權(quán)穩(wěn)定性承諾書，包括實際控制人 3 年內(nèi)不再變更的承諾。

實際控制人為自然人的，還應(yīng)當(dāng)提交其實際控制的公司最近 2 年經(jīng)營情況說明材料、最近 2 年經(jīng)會計師事務(wù)所審計的財務(wù)會計報告。

前款所稱實際控制的公司，指本條第一款第一項規(guī)定的申請人實際控制權(quán)和控制關(guān)系說明材料中，實際控制人控制的、除非銀行支付機構(gòu)之外財務(wù)狀況最好的公司。

第十四條（董監(jiān)高材料） 本實施細(xì)則第十一條所稱董事、監(jiān)事和高級管理人員材料包括：

（一）有效身份證件復(fù)印件；

（二）個人履歷和相關(guān)說明材料；

（三）學(xué)歷證書復(fù)印件；

（四）無重大違法違規(guī)材料，包括最近 3 年無重大違法違規(guī)記錄承諾，以及其他能夠說明沒有因涉嫌重大違法違規(guī)正在被調(diào)查或者處于整改期間的相關(guān)材料；

（五）誠信記錄良好材料，包括個人征信報告，以及其他能夠說明誠信記錄良好的相關(guān)材料；

（六）個人承諾書，包括對本人（及配偶）是否有大額負(fù)債進(jìn)行說明，并就本人誠信和公正履職、履行反洗錢和反恐怖融資義務(wù)等進(jìn)行承諾。如涉及兼職的，還需提交兼職情況說明和“確保有足夠時間和精力有效履行相應(yīng)職責(zé)”的承諾。

第十五條（制度要求） 本實施細(xì)則第十一條所稱擬設(shè)立非銀行支付機構(gòu)的組織機構(gòu)設(shè)置方案應(yīng)當(dāng)包含公司治理結(jié)構(gòu)，董事、監(jiān)事、管理層、各職能部門設(shè)置，崗位設(shè)置和職責(zé)等情況。內(nèi)部控制制度是指為合理保證擬設(shè)立非銀行支付機構(gòu)經(jīng)營管理合法合規(guī)、資產(chǎn)安全、財務(wù)報告和相關(guān)信息真實完整而制定的相關(guān)制度。

風(fēng)險管理制度應(yīng)當(dāng)包含擬設(shè)立非銀行支付機構(gòu)經(jīng)營過程中的風(fēng)險分析、風(fēng)險識別、風(fēng)險處置等內(nèi)容。

第十六條（可行性研究報告） 本實施細(xì)則第十一條所稱支付業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃和可行性研究報告應(yīng)當(dāng)包括下列內(nèi)容：

（一）擬從事支付業(yè)務(wù)的市場前景分析；

（二）擬從事支付業(yè)務(wù)的處理流程，載明從用戶發(fā)起支付業(yè)務(wù)到完成用戶委托支付業(yè)務(wù)各環(huán)節(jié)的業(yè)務(wù)內(nèi)容以及相關(guān)資金流轉(zhuǎn)情況；

（三）擬從事支付業(yè)務(wù)的風(fēng)險分析和管理措施，并區(qū)分支付業(yè)務(wù)各環(huán)節(jié)分別進(jìn)行說明；

（四）擬從事支付業(yè)務(wù)的成本和經(jīng)濟(jì)效益分析。擬申請不同類型支付業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)按照支付業(yè)務(wù)類型分別提供前款規(guī)定內(nèi)容。

第十七條（反洗錢措施） 本實施細(xì)則第十一條所稱反洗錢和反恐怖融資措施材料應(yīng)當(dāng)包括下列內(nèi)容：

（一）反洗錢內(nèi)部控制制度文件，載明反洗錢合規(guī)管理框架、客戶盡職調(diào)查和資料保存措施、大額和可疑交易報告措施、交易記錄保存措施、反洗錢審計和培訓(xùn)措施、協(xié)助反洗錢調(diào)查的內(nèi)部程序、反洗錢工作保密措施；

（二）反洗錢崗位設(shè)置和職責(zé)說明，載明負(fù)責(zé)反洗錢工作的內(nèi)設(shè)機構(gòu)、反洗錢高級管理人員和專職反洗錢工作人員及其聯(lián)系方式；

（三）開展大額和可疑交易監(jiān)測的技術(shù)條件說明;

（四）洗錢風(fēng)險自評估制度以及已完成的洗錢風(fēng)險自評估報告。

第十八條（支付業(yè)務(wù)設(shè)施） 本實施細(xì)則第十一條所稱支付業(yè)務(wù)設(shè)施材料應(yīng)當(dāng)包括下列內(nèi)容：

（一）支付業(yè)務(wù)設(shè)施機房部署情況。支付業(yè)務(wù)設(shè)施所在地原則上應(yīng)當(dāng)與非銀行支付機構(gòu)主要經(jīng)營場所所在地位于同一省、自治區(qū)、直轄市內(nèi)；

（二）支付業(yè)務(wù)設(shè)施的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)符合中國人民銀行規(guī)定的業(yè)務(wù)規(guī)范、技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)和安全要求說明材料。未按照中國人民銀行規(guī)定的業(yè)務(wù)規(guī)范、技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)和安全要求提供說明材料的，或者說明材料的程序、方法存在重大缺陷的，中國人民銀行及其分支機構(gòu)可以要求申請人重新提交說明材料。

第十九條（經(jīng)營場所） 本實施細(xì)則第十一條所稱有符合規(guī)定的經(jīng)營場所材料應(yīng)當(dāng)包括住所所有權(quán)或者使用權(quán)的說明材料，以及經(jīng)營場所安全的相關(guān)材料。

第二十條（設(shè)立審查） 申請人申請設(shè)立非銀行支付機構(gòu)，應(yīng)當(dāng)向中國人民銀行分支機構(gòu)提交申請材料。中國人民銀行分支機構(gòu)依法受理符合要求的申請，自受理申請之日起3 個月內(nèi)初步審查，并將申請材料和初步審查意見報送中國人民銀行。中國人民銀行自中國人民銀行分支機構(gòu)受理申請之日起 6 個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不予批準(zhǔn)的決定。

第二十一條（公示要求） 申請人應(yīng)當(dāng)自收到受理通知之日起 10 日內(nèi)，向住所所在地中國人民銀行分支機構(gòu)提出公示申請，由中國人民銀行分支機構(gòu)在其網(wǎng)站上連續(xù)公告下列事項 20 日：

（一）擬設(shè)立非銀行支付機構(gòu)的注冊資本和股權(quán)結(jié)構(gòu)；

（二）主要股東名單和持股比例；

（三）實際控制人名單；

（四）擬申請的支付業(yè)務(wù)類型；

（五）擬設(shè)立非銀行支付機構(gòu)的經(jīng)營場所；

（六）支付業(yè)務(wù)設(shè)施的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)符合和安全說明材料。公告期間，對于社會公眾反映的申請人涉嫌提供虛假材料，申請人、主要股東和實際控制人存在涉嫌違法違規(guī)線索等情形，中國人民銀行分支機構(gòu)應(yīng)當(dāng)進(jìn)行核查，核查時間不計入審查時限。

第二十二條（開業(yè)要求） 申請人應(yīng)當(dāng)自領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照之日起 6 個月內(nèi)開業(yè)，并向住所所在地中國人民銀行分支機構(gòu)報告。申請人自領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照之日起超過 6 個月未開業(yè)的，應(yīng)當(dāng)向住所所在地中國人民銀行分支機構(gòu)報告，說明正當(dāng)理由和有關(guān)情況。

第二節(jié) 變更

第二十三條（變更審查事項） 《條例》第十三條所載非銀行支付機構(gòu)變更事項包括：

（一）變更主要股東或者實際控制人；

（二）合并或者分立；

（三）跨省、自治區(qū)、直轄市變更住所；

（四）變更業(yè)務(wù)類型或者經(jīng)營地域范圍；

（五）變更董事、監(jiān)事或者高級管理人員；

（六）變更名稱或者注冊資本。

非銀行支付機構(gòu)因辦理上述變更事項涉及全部支付業(yè)務(wù)終止的，應(yīng)當(dāng)按照本章第三節(jié)有關(guān)規(guī)定辦理。

第二十四條（審批程序） 非銀行支付機構(gòu)擬變更本實施細(xì)則第二十三條第一款第一項至第四項事項，以及全國重要性非銀行支付機構(gòu)擬變更本實施細(xì)則第二十三條第一款第五項事項的，應(yīng)當(dāng)向中國人民銀行分支機構(gòu)提交申請，由中國人民銀行分支機構(gòu)受理、初步審查后報中國人民銀行審查、決定。

非銀行支付機構(gòu)擬變更本實施細(xì)則第二十三條第一款第六項事項，以及非全國重要性非銀行支付機構(gòu)擬變更本實施細(xì)則第二十三條第一款第五項事項的，應(yīng)當(dāng)向中國人民銀行分支機構(gòu)提交申請，由中國人民銀行分支機構(gòu)受理、審查、決定。

非銀行支付機構(gòu)辦理本實施細(xì)則第二十三條第一款第一項至第六項事項的，經(jīng)中國人民銀行及其分支機構(gòu)批準(zhǔn)后，依法向市場監(jiān)督管理部門辦理登記手續(xù)。

第二十五條（審慎申請） 非銀行支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)審慎提交變更申請，如需撤回中國人民銀行分支機構(gòu)已受理的變更申請，應(yīng)當(dāng)書面說明理由；如需改變中國人民銀行分支機構(gòu)已受理的變更申請，應(yīng)當(dāng)撤回原申請后按本實施細(xì)則要求重新提交變更申請。

第二十六條（主要股東變更情形） 非銀行支付機構(gòu)變更主要股東包括下列情形：

（一）新增主要股東，指非銀行支付機構(gòu)引入的新股東擬持有非銀行支付機構(gòu) 10%以上股權(quán)，或者持有非銀行支付機構(gòu) 10%以下股權(quán)的股東擬增持至 10%以上；

（二）現(xiàn)有主要股東增加或者減少股權(quán)比例。第二十七條（主要股東或者實際控制人變更要求） 非銀行支付機構(gòu)申請變更主要股東或者實際控制人的，應(yīng)當(dāng)符合下列條件：

（一）原主要股東或者實際控制人持股或者實際控制已滿 3 年。原主要股東改變股權(quán)比例且未導(dǎo)致主要股東身份和實際控制人變更，原主要股東或者實際控制人死亡、喪失完全民事行為能力、執(zhí)行法院判決、風(fēng)險處置或者中國人民銀行基于審慎監(jiān)管原則同意再次變更等情形除外；

（二）擬變更后的主要股東或者實際控制人應(yīng)當(dāng)符合《條例》及本實施細(xì)則有關(guān)規(guī)定。擬變更后的主要股東或者實際控制人為公司的，還應(yīng)當(dāng)具有穩(wěn)定的盈利來源或者較好的可持續(xù)發(fā)展能力；

（三）最近 3 年無重大違法違規(guī)記錄；

（四）誠信記錄良好；

（五）備付金管理機制健全有效。

第二十八條（主要股東或者實際控制人變更申請材料）非銀行支付機構(gòu)申請變更主要股東或者實際控制人的，應(yīng)當(dāng)向住所所在地中國人民銀行分支機構(gòu)提交下列材料：

（一）書面申請，載明申請人基本情況、變更原因、變更方案、變更前后主要股東或者實際控制人情況等。

（二）申請人材料，包括：

1.營業(yè)執(zhí)照（副本）復(fù)印件和支付業(yè)務(wù)許可證復(fù)印件；

2.無重大違法違規(guī)材料，包括最近 3 年無重大違法違規(guī)記錄承諾，以及其他能夠說明沒有因涉嫌重大違法違規(guī)正在被調(diào)查或者處于整改期間的相關(guān)材料；

3.誠信記錄良好材料，包括企業(yè)征信報告，以及其他能夠說明誠信記錄良好的相關(guān)材料；

4.備付金安全承諾；

5.公司合規(guī)經(jīng)營情況說明，包括最近 3 年經(jīng)營情況、投訴舉報情況、受到行政處罰或者被采取監(jiān)管措施情況，以及上述問題的整改情況；

6.申請人為國有企業(yè)、國有控股企業(yè)或者上市企業(yè)，變更涉及國有資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓或者上市公司資產(chǎn)交易依法應(yīng)當(dāng)取得相關(guān)監(jiān)管部門批準(zhǔn)或者備案的，應(yīng)當(dāng)提供批準(zhǔn)、備案文件。

（三）股東會或者其他有權(quán)決定機構(gòu)同意申請人變更的決議文件。

（四）擬變更后的主要股東或者實際控制人材料，參照本實施細(xì)則第十二條、第十三條規(guī)定提供。

（五）出資方資金來源說明。

（六）關(guān)聯(lián)關(guān)系或者實際控制權(quán)關(guān)系說明。

（七）出資或者股權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議復(fù)印件、價格合理性說明和第三方出具的資產(chǎn)評估報告等。

（八）申請材料真實性聲明。

第二十九條（合并申請） 《條例》第十三條所稱合并是指一家非銀行支付機構(gòu)吸收其他非銀行支付機構(gòu)，合并后只有一家非銀行支付機構(gòu)持有支付業(yè)務(wù)許可證，其他非銀行支付機構(gòu)解散的行為。合并主體可以獲取多家被合并主體全部或者部分業(yè)務(wù)類型和經(jīng)營地域范圍。

非銀行支付機構(gòu)申請合并的，應(yīng)當(dāng)由擬合并主體向其住所所在地中國人民銀行分支機構(gòu)提交合并申請。

非銀行支付機構(gòu)擬跨省、自治區(qū)、直轄市進(jìn)行合并的，擬合并主體住所所在地中國人民銀行分支機構(gòu)應(yīng)當(dāng)征求擬被合并主體住所所在地中國人民銀行分支機構(gòu)意見，擬被合并主體住所所在地中國人民銀行分支機構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到征求意見函起 10 日內(nèi)，向擬合并主體住所所在地中國人民銀行分支機構(gòu)出具審查意見，審查意見包括但不限于擬被合并主體備付金安全情況和合規(guī)經(jīng)營情況等。

第三十條（分立申請） 《條例》第十三條所稱分立是指一家非銀行支付機構(gòu)將部分資產(chǎn)和負(fù)債分離轉(zhuǎn)讓給其他一家或者多家企業(yè)，分立后僅有一家法人主體持有支付業(yè)務(wù)許可證的行為。

非銀行支付機構(gòu)申請分立的，應(yīng)當(dāng)由原非銀行支付機構(gòu)向擬持證主體住所所在地中國人民銀行分支機構(gòu)提交分立申請。非銀行支付機構(gòu)擬跨省、自治區(qū)、直轄市進(jìn)行分立的，擬持證主體住所所在地中國人民銀行分支機構(gòu)應(yīng)當(dāng)征求原非銀行支付機構(gòu)住所所在地中國人民銀行分支機構(gòu)意見，原非銀行支付機構(gòu)住所所在地中國人民銀行分支機構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到征求意見函起 10 日內(nèi)，向擬持證主體住所所在地中國人民銀行分支機構(gòu)出具審查意見，審查意見包括但不限于原非銀行支付機構(gòu)備付金安全情況和合規(guī)經(jīng)營情況等。

第三十一條（合并或者分立要求） 非銀行支付機構(gòu)申請合并或者分立的，應(yīng)當(dāng)符合下列條件：

（一）擬合并主體或者擬持證主體符合《條例》及本實施細(xì)則有關(guān)規(guī)定；

（二）合并或者分立后股權(quán)結(jié)構(gòu)穩(wěn)定，3 年內(nèi)不再變更主要股東或者實際控制人。主要股東改變股權(quán)比例且未導(dǎo)致主要股東身份和實際控制人變更，主要股東或者實際控制人死亡、喪失完全民事行為能力或者存在其他無法繼續(xù)履行職責(zé)，執(zhí)行法院判決、風(fēng)險處置或者中國人民銀行基于審慎監(jiān)管原則同意再次變更等情形除外；

（三）具有保障用戶合法權(quán)益、支付業(yè)務(wù)連續(xù)性的方案和措施；

（四）最近 3 年無重大違法違規(guī)記錄；

（五）誠信記錄良好；

（六）備付金管理機制健全有效。

第三十二條（合并申請材料） 非銀行支付機構(gòu)申請合并的，應(yīng)當(dāng)由擬合并主體向住所所在地中國人民銀行分支機構(gòu)提交下列材料：

（一）書面申請，載明擬合并主體和擬被合并主體的基本情況、變更原因、變更方案等。

（二）擬合并主體和擬被合并主體材料，包括：

1.營業(yè)執(zhí)照（副本）復(fù)印件和支付業(yè)務(wù)許可證復(fù)印件；

2.無重大違法違規(guī)材料，包括最近 3 年無重大違法違規(guī)記錄承諾，以及其他能夠說明沒有因涉嫌重大違法違規(guī)正在被調(diào)查或者處于整改期間的相關(guān)材料；

3.誠信記錄良好材料，包括企業(yè)征信報告，以及其他能夠說明誠信記錄良好的材料；

4.備付金安全承諾；

5.公司合規(guī)經(jīng)營情況說明，包括最近 3 年經(jīng)營情況、投訴舉報情況、受到行政處罰或者被采取監(jiān)管措施情況，以及上述問題的整改情況；

6.擬合并主體或者擬被合并主體為國有企業(yè)、國有控股企業(yè)或者上市企業(yè)，變更涉及國有資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓或者上市公司資產(chǎn)交易依法應(yīng)當(dāng)取得相關(guān)監(jiān)管部門批準(zhǔn)或者備案的，應(yīng)當(dāng)提供批準(zhǔn)、備案文件。

（三）擬合并主體和擬被合并主體股東會或者其他有權(quán)決定機構(gòu)同意擬變更的決議文件。

（四）合并方案和公告，包括業(yè)務(wù)承接方案和時間安排，用戶權(quán)益保障、風(fēng)險控制和輿情應(yīng)對方案，合并公告樣式以及其他需要說明的事項。

（五）擬合并主體資質(zhì)合規(guī)情況材料，包括擬合并主體在注冊資本，董事、監(jiān)事和高級管理人員，主要股東和實際控制人，公司治理結(jié)構(gòu)、內(nèi)部控制和風(fēng)險管理制度，經(jīng)營場所、安全保障措施，以及業(yè)務(wù)系統(tǒng)、設(shè)施和技術(shù)等方面符合《條例》及本實施細(xì)則有關(guān)規(guī)定的材料。

（六）出資方資金來源說明。

（七）擬合并主體主要股東與擬被合并主體主要股東之間的關(guān)聯(lián)關(guān)系說明，以及擬合并主體各股東之間的關(guān)聯(lián)關(guān)系說明。

（八）合并協(xié)議復(fù)印件、價格合理性說明和第三方出具的資產(chǎn)評估報告等。

（九）擬被合并主體支付業(yè)務(wù)終止方案。

（十）股權(quán)穩(wěn)定性承諾書。

（十一）申請材料真實性聲明。

第三十三條 （分立申請材料） 非銀行支付機構(gòu)申請分立的，應(yīng)當(dāng)向擬持證主體住所所在地中國人民銀行分支機構(gòu)提交下列材料：

（一）書面申請，載明申請人基本情況、變更原因、變更方案等。

（二）申請人相關(guān)材料，包括：

1.營業(yè)執(zhí)照（副本）復(fù)印件和支付業(yè)務(wù)許可證復(fù)印件；

2.無重大違法違規(guī)材料，包括最近 3 年無重大違法違規(guī)記錄承諾，以及其他能夠說明沒有因涉嫌重大違法違規(guī)正在被調(diào)查或者處于整改期間的相關(guān)材料；

3.誠信記錄良好材料，包括企業(yè)征信報告，以及其他能夠說明誠信記錄良好的相關(guān)材料；

4.備付金安全承諾；

5.公司合規(guī)經(jīng)營情況說明，包括最近 3 年經(jīng)營情況、投訴舉報情況、受到行政處罰或者被采取監(jiān)管措施情況，以及上述問題的整改情況；

6.申請人為國有企業(yè)、國有控股企業(yè)或者上市企業(yè)，變更涉及國有資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓或者上市公司資產(chǎn)交易依法應(yīng)當(dāng)取得相關(guān)監(jiān)管部門批準(zhǔn)或者備案的，應(yīng)當(dāng)提供批準(zhǔn)、備案文件。

（三）股東會或者其他有權(quán)決定機構(gòu)同意申請人擬變更的決議文件。

（四）分立方案和公告，包括擬持證主體業(yè)務(wù)承接方案和時間安排，用戶權(quán)益保障、風(fēng)險控制和輿情應(yīng)對方案，分立公告樣式以及其他需要說明的事項。

（五）擬持證主體資質(zhì)合規(guī)情況材料，包括擬持證主體在注冊資本，董事、監(jiān)事和高級管理人員，主要股東和實際控制人，公司治理結(jié)構(gòu)、內(nèi)部控制和風(fēng)險管理制度，經(jīng)營場所、安全保障措施，以及業(yè)務(wù)系統(tǒng)、設(shè)施和技術(shù)等方面符合《條例》及本實施細(xì)則有關(guān)規(guī)定的材料。

（六）擬持證主體各股東之間的關(guān)聯(lián)關(guān)系說明。

（七）分立協(xié)議復(fù)印件，財產(chǎn)、債務(wù)分割安排合理性說明和第三方出具的資產(chǎn)評估報告等。

（八）股權(quán)穩(wěn)定性承諾書。

（九）申請材料真實性聲明。

第三十四條（跨省、自治區(qū)、直轄市變更住所申請） 非銀行支付機構(gòu)申請跨省、自治區(qū)、直轄市變更住所的，應(yīng)當(dāng)向擬變更后住所所在地中國人民銀行分支機構(gòu)提交申請。擬變更后住所所在地中國人民銀行分支機構(gòu)應(yīng)當(dāng)征求原住所所在地中國人民銀行分支機構(gòu)意見，原住所所在地中國人民銀行分支機構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到征求意見函起 10 日內(nèi)，向擬變更后住所所在地中國人民銀行分支機構(gòu)出具審查意見，審查意見包括但不限于非銀行支付機構(gòu)備付金安全情況和合規(guī)經(jīng)營情況等。

第三十五條（跨省、自治區(qū)、直轄市變更住所要求） 非銀行支付機構(gòu)申請跨省、自治區(qū)、直轄市變更住所的，應(yīng)當(dāng)符合下列條件：

（一）擬變更后的住所和支付業(yè)務(wù)設(shè)施符合《條例》及本實施細(xì)則有關(guān)規(guī)定；

（二）非銀行支付機構(gòu)經(jīng)核準(zhǔn)的經(jīng)營地域范圍覆蓋變更后的住所所在地；

（三）最近 3 年無重大違法違規(guī)記錄；

（四）誠信記錄良好；

（五）備付金管理機制健全有效。

第三十六條（跨省、自治區(qū)、直轄市變更住所申請材料）非銀行支付機構(gòu)申請跨省、自治區(qū)、直轄市變更住所的，應(yīng)當(dāng)向擬變更后住所所在地中國人民銀行分支機構(gòu)提交下列材料：

（一）書面申請，載明申請人基本情況、主要股東和實際控制人情況、變更原因、變更方案等。

（二）申請人相關(guān)材料，包括：

1.營業(yè)執(zhí)照（副本）復(fù)印件和支付業(yè)務(wù)許可證復(fù)印件；

2.無重大違法違規(guī)材料，包括最近 3 年無重大違法違規(guī)記錄承諾，以及其他能夠說明沒有因涉嫌重大違法違規(guī)正在被調(diào)查或者處于整改期間的相關(guān)材料；

3.誠信記錄良好材料，包括企業(yè)征信報告，以及其他能夠說明誠信記錄良好的相關(guān)材料；

4.備付金安全承諾；

5.公司合規(guī)經(jīng)營情況說明，包括最近 3 年經(jīng)營情況、投訴舉報情況、受到行政處罰或者被采取監(jiān)管措施情況，以及上述問題的整改情況。

（三）股東會或者其他有權(quán)決定機構(gòu)同意申請人擬變更的決議文件。

（四）擬變更后的住所和支付業(yè)務(wù)設(shè)施合規(guī)情況材料，參照本實施細(xì)則第十八條、第十九條規(guī)定提供。

（五）申請材料真實性聲明。

第三十七條（變更業(yè)務(wù)類型或者經(jīng)營地域范圍申請） 非銀行支付機構(gòu)申請變更業(yè)務(wù)類型或者經(jīng)營地域范圍的，應(yīng)當(dāng)向住所所在地中國人民銀行分支機構(gòu)提交申請。

非銀行支付機構(gòu)擬新增業(yè)務(wù)類型或者擴(kuò)大經(jīng)營地域范圍的，應(yīng)當(dāng)參照本章第一節(jié)有關(guān)規(guī)定辦理。

非銀行支付機構(gòu)擬減少經(jīng)營地域范圍的，住所所在地中國人民銀行分支機構(gòu)應(yīng)當(dāng)征求擬不再展業(yè)地中國人民銀行分支機構(gòu)意見，擬不再展業(yè)地中國人民銀行分支機構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到征求意見函起 10 日內(nèi)，向非銀行支付機構(gòu)住所所在地中國人民銀行分支機構(gòu)出具審查意見，審查意見包括但不限于非銀行支付機構(gòu)備付金安全和合規(guī)經(jīng)營情況等。

第三十八條（縮減業(yè)務(wù)類型或者減少經(jīng)營地域范圍要求） 非銀行支付機構(gòu)申請縮減業(yè)務(wù)類型或者減少經(jīng)營地域范圍的，應(yīng)當(dāng)符合下列條件：

（一）具有保障用戶合法權(quán)益、支付業(yè)務(wù)連續(xù)性的方案和措施；

（二）最近 3 年無重大違法違規(guī)記錄；

（三）誠信記錄良好；

（四）備付金管理機制健全有效。

第三十九條（縮減業(yè)務(wù)類型或者減少經(jīng)營地域范圍申請材料） 非銀行支付機構(gòu)申請縮減業(yè)務(wù)類型或者減少經(jīng)營地域范圍的，應(yīng)當(dāng)向住所所在地中國人民銀行分支機構(gòu)提交下列材料：

（一）書面申請，載明申請人基本情況、變更原因、變更方案等。

（二）申請人相關(guān)材料，包括：

1.營業(yè)執(zhí)照（副本）復(fù)印件和支付業(yè)務(wù)許可證復(fù)印件；

2.無重大違法違規(guī)材料，包括最近 3 年無重大違法違規(guī)記錄承諾，以及其他能夠說明沒有因涉嫌重大違法違規(guī)正在被調(diào)查或者處于整改期間的相關(guān)材料；

3.誠信記錄良好材料，包括企業(yè)征信報告，以及其他能夠說明誠信記錄良好的相關(guān)材料；

4.備付金安全承諾；

5.公司合規(guī)經(jīng)營情況說明，包括最近 3 年經(jīng)營情況、投訴舉報情況、受到行政處罰或者被采取監(jiān)管措施情況，以及上述問題的整改情況。

（三）股東會或者其他有權(quán)決定機構(gòu)同意申請人擬變更的決議文件。

（四）調(diào)整方案和公告，包括業(yè)務(wù)調(diào)整方案和時間安排、用戶權(quán)益保障、風(fēng)險控制和輿情應(yīng)對方案、支付業(yè)務(wù)信息處理方案、調(diào)整公告樣式和其他需要說明的事項。

（五）涉及業(yè)務(wù)承接的，應(yīng)當(dāng)提交各有關(guān)方簽訂的承接協(xié)議復(fù)印件，支付業(yè)務(wù)信息移交協(xié)議或者用戶身份信息移交協(xié)議復(fù)印件，與承接方的關(guān)聯(lián)關(guān)系說明等。若承接方為非銀行支付機構(gòu)的，承接方應(yīng)當(dāng)提交承接后備付金安全承諾。

（六）申請材料真實性聲明。第四十條（董監(jiān)高變更要求） 非銀行支付機構(gòu)申請變更董事、監(jiān)事或者高級管理人員的，應(yīng)當(dāng)符合下列條件：

（一）擬變更后的董事、監(jiān)事或者高級管理人員符合《條例》及本實施細(xì)則有關(guān)規(guī)定；

（二）最近 3 年無重大違法違規(guī)記錄，中國人民銀行及其分支機構(gòu)根據(jù)審慎監(jiān)管原則，責(zé)令非銀行支付機構(gòu)調(diào)整董事、監(jiān)事或者高級管理人員的除外；

（三）誠信記錄良好；

（四）備付金管理機制健全有效。已經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)的非銀行支付機構(gòu)董事、監(jiān)事在同一非銀行支付機構(gòu)內(nèi)調(diào)任其他董事、監(jiān)事職位的，或者高級管理人員在同一非銀行支付機構(gòu)內(nèi)調(diào)任其他高級管理人員職位的，非銀行支付機構(gòu)無需重新提交變更申請，但應(yīng)當(dāng)于變更完成后 10 日內(nèi)向中國人民銀行分支機構(gòu)報告調(diào)任情況。

第四十一條（董監(jiān)高變更申請材料） 非銀行支付機構(gòu)申請變更董事、監(jiān)事或者高級管理人員的，應(yīng)當(dāng)向住所所在地中國人民銀行分支機構(gòu)提交下列材料：

（一）書面申請，載明申請人基本情況、變更原因、變更前后人員情況等。

（二）申請人相關(guān)材料，包括：

1.營業(yè)執(zhí)照（副本）復(fù)印件和支付業(yè)務(wù)許可證復(fù)印件；

2.無重大違法違規(guī)材料，包括最近 3 年無重大違法違規(guī)記錄承諾，以及其他能夠說明沒有因涉嫌重大違法違規(guī)正在被調(diào)查或者處于整改期間的相關(guān)材料；

3.誠信記錄良好材料，包括企業(yè)征信報告，以及其他能夠說明誠信記錄良好的相關(guān)材料；

4.備付金安全承諾；

5.公司合規(guī)經(jīng)營情況說明，包括最近 3 年經(jīng)營情況、投訴舉報情況、受到行政處罰或者被采取監(jiān)管措施情況，以及上述問題的整改情況。

（三）股東會或者其他有權(quán)決定機構(gòu)同意申請人擬變更的決議文件。

（四）擬變更后的董事、監(jiān)事或者高級管理人員資質(zhì)合規(guī)情況材料，參照本實施細(xì)則第十四條規(guī)定提供。

（五）申請材料真實性聲明。

第四十二條（名稱變更要求） 非銀行支付機構(gòu)申請變更名稱的，應(yīng)當(dāng)符合下列條件：

（一）擬變更后的名稱符合《條例》有關(guān)規(guī)定；

（二）最近 3 年無重大違法違規(guī)記錄；

（三）誠信記錄良好；

（四）備付金管理機制健全有效。

第四十三條（名稱變更申請材料） 非銀行支付機構(gòu)申請變更名稱的，應(yīng)當(dāng)向住所所在地中國人民銀行分支機構(gòu)提交下列材料：

（一）書面申請，載明申請人基本情況、變更原因、擬變更的名稱等。

（二）申請人相關(guān)材料，包括：

1.營業(yè)執(zhí)照（副本）復(fù)印件和支付業(yè)務(wù)許可證復(fù)印件；

2.無重大違法違規(guī)材料，包括最近 3 年無重大違法違規(guī)記錄承諾，以及其他能夠說明沒有因涉嫌重大違法違規(guī)正在被調(diào)查或者處于整改期間的相關(guān)材料；

3.誠信記錄良好材料，包括企業(yè)征信報告，以及其他能夠說明誠信記錄良好的相關(guān)材料；

4.備付金安全承諾；

5.公司合規(guī)經(jīng)營情況說明，包括最近 3 年經(jīng)營情況、投訴舉報情況、受到行政處罰或者被采取監(jiān)管措施情況，以及上述問題的整改情況。

（三）股東會或者其他有權(quán)決定機構(gòu)同意申請人擬變更的決議文件。

（四）申請材料真實性聲明。

第四十四條（注冊資本變更要求） 非銀行支付機構(gòu)申請變更注冊資本的，應(yīng)當(dāng)符合下列條件：

（一）擬變更后的注冊資本符合《條例》及本實施細(xì)則有關(guān)規(guī)定；

（二）因注冊資本變更導(dǎo)致非銀行支付機構(gòu)主要股東和實際控制人變更的，擬變更后的主要股東和實際控制人符合《條例》及本實施細(xì)則有關(guān)規(guī)定；

（三）最近 3 年無重大違法違規(guī)記錄；

（四）誠信記錄良好；

（五）備付金管理機制健全有效。

第四十五條（注冊資本變更申請材料） 非銀行支付機構(gòu)申請變更注冊資本的，應(yīng)當(dāng)向住所所在地中國人民銀行分支機構(gòu)提交下列材料：

（一）書面申請，載明申請人基本情況、變更原因、變更方案、變更前后注冊資本和股權(quán)結(jié)構(gòu)情況等。

（二）申請人相關(guān)材料，包括：

1.營業(yè)執(zhí)照（副本）復(fù)印件和支付業(yè)務(wù)許可證復(fù)印件；

2.無重大違法違規(guī)材料，包括最近 3 年無重大違法違規(guī)記錄承諾，以及其他能夠說明沒有因涉嫌重大違法違規(guī)正在被調(diào)查或者處于整改期間的相關(guān)材料；

3.誠信記錄良好材料，包括企業(yè)征信報告，以及其他能夠說明誠信記錄良好的相關(guān)材料；

4.備付金安全承諾；

5.公司合規(guī)經(jīng)營情況說明，包括最近 3 年經(jīng)營情況、投訴舉報情況、受到行政處罰或者被采取監(jiān)管措施情況，以及上述問題的整改情況。

（三）股東會或者其他有權(quán)決定機構(gòu)同意申請人擬變更的決議文件。

（四）擬增加注冊資本的，應(yīng)當(dāng)提供資金來源說明。

（五）申請材料真實性聲明。

第四十六條（多項變更申請） 非銀行支付機構(gòu)同時涉及多項變更事項的，應(yīng)當(dāng)按照《條例》及本實施細(xì)則有關(guān)規(guī)定一次性提出申請。多項變更事項涉及相同申請材料的，非銀行支付機構(gòu)無需重復(fù)提交。

多項變更事項同時涉及由中國人民銀行和中國人民銀行分支機構(gòu)決定的，由中國人民銀行分支機構(gòu)受理、初步審查后報中國人民銀行審查、決定。

第四十七條（審查時限和決定） 非銀行支付機構(gòu)申請變更本實施細(xì)則第二十三條第一款第一項至第四項事項，全國重要性非銀行支付機構(gòu)申請變更本實施細(xì)則第二十三條第一款第五項事項的，中國人民銀行分支機構(gòu)應(yīng)當(dāng)自受理申請之日起 30 日內(nèi)審查完畢，并將非銀行支付機構(gòu)變更申請材料、行政許可受理通知書和初步審查意見報送中國人民銀行。中國人民銀行自中國人民銀行分支機構(gòu)受理申請之日起3 個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不予批準(zhǔn)的決定。

非全國重要性非銀行支付機構(gòu)申請變更本實施細(xì)則第二十三條第一款第五項事項的，中國人民銀行分支機構(gòu)應(yīng)當(dāng)自受理申請之日起 3 個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不予批準(zhǔn)的決定，并及時將決定抄報中國人民銀行。

非銀行支付機構(gòu)申請變更本實施細(xì)則第二十三條第一款第六項事項的，中國人民銀行分支機構(gòu)應(yīng)當(dāng)自受理申請之日起 1 個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不予批準(zhǔn)的決定，并及時將決定抄報中國人民銀行。

非銀行支付機構(gòu)同時涉及多項變更事項的，適用較長審查期限。

第四十八條（變更落實要求） 非銀行支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)行政許可決定及時辦理變更事項，于變更完成后 10 日內(nèi)向中國人民銀行分支機構(gòu)書面報告完成情況。

非銀行支付機構(gòu)未能根據(jù)行政許可決定在 90 日內(nèi)辦理變更事項的，應(yīng)當(dāng)將未變更原因、后續(xù)工作安排等情況書面報告中國人民銀行分支機構(gòu)。未書面報告或者報告理由不充分的，中國人民銀行分支機構(gòu)可以區(qū)別不同情形采取約談、責(zé)令整改等措施。

第三節(jié) 終止

第四十九條（終止審查） 非銀行支付機構(gòu)申請終止支付業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)向住所所在地中國人民銀行分支機構(gòu)提交下列材料：

（一）書面申請，載明公司名稱、支付業(yè)務(wù)開展情況、擬終止支付業(yè)務(wù)類型和終止原因等；

（二）營業(yè)執(zhí)照（副本）復(fù)印件和支付業(yè)務(wù)許可證復(fù)印件；

（三）股東會決議；

（四）支付業(yè)務(wù)終止方案。

中國人民銀行分支機構(gòu)依法受理符合要求的申請，自受理申請之日起 20 日內(nèi)初步審查，并將申請材料和初步審查意見報送中國人民銀行。中國人民銀行自收到中國人民銀行分支機構(gòu)申請材料和初步審查意見之日起 20 日內(nèi)，作出批準(zhǔn)或者不予批準(zhǔn)的決定。準(zhǔn)予終止的，非銀行支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按規(guī)定完成終止工作，交回支付業(yè)務(wù)許可證。

第五十條（終止方案） 本實施細(xì)則第四十九條所稱支付業(yè)務(wù)終止方案應(yīng)當(dāng)包括下列內(nèi)容：

（一）支付業(yè)務(wù)終止整體安排；

（二）支付業(yè)務(wù)的資金和信息承接方情況，以及非銀行支付機構(gòu)與承接方關(guān)聯(lián)關(guān)系說明；

（三）支付業(yè)務(wù)終止公告內(nèi)容和公告方式；

（四）用戶合法權(quán)益保障方案；

（五）支付業(yè)務(wù)信息處理方案；

（六）重大和突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案；

（七）與承接方簽訂的支付業(yè)務(wù)信息和用戶身份信息移交協(xié)議、備付金承接協(xié)議。用戶合法權(quán)益保障方案應(yīng)當(dāng)包含對用戶知情權(quán)、隱私權(quán)和選擇權(quán)的保護(hù)措施，明確告知用戶終止支付業(yè)務(wù)的原因、停止受理用戶委托支付業(yè)務(wù)的時間、擬終止支付業(yè)務(wù)的后續(xù)安排；明確用戶身份信息的接收機構(gòu)和移交安排、銷毀方式和監(jiān)督安排；明確備付金處理方案。支付業(yè)務(wù)信息處理方案，應(yīng)當(dāng)明確支付業(yè)務(wù)信息的接收機構(gòu)和移交安排、銷毀方式和監(jiān)督安排。

第四節(jié) 許可證及分公司管理

第五十一條（許可證展示） 非銀行支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)將支付業(yè)務(wù)許可證放置在其經(jīng)營場所顯著位置。非銀行支付機構(gòu)有官方網(wǎng)站的，還應(yīng)當(dāng)在網(wǎng)站主頁顯著位置公示其支付業(yè)務(wù)許可證的影像信息。

非銀行支付機構(gòu)分支機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在經(jīng)營場所顯著位置公示加蓋法人機構(gòu)公章的支付業(yè)務(wù)許可證復(fù)印件。

第五十二條（許可證滅失公告） 支付業(yè)務(wù)許可證因不可抗力滅失、損毀的，非銀行支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)自其確認(rèn)支付業(yè)務(wù)許可證滅失、損毀之日起 10 日內(nèi)，采取下列一種或者多種方式連續(xù)公告 3 日：

（一）在住所地省級有影響力的報刊上公告；

（二）在非銀行支付機構(gòu)官方網(wǎng)站上公告；

（三）其他有效便捷的公告方式。

公告發(fā)出日期以最后張貼或者刊登日期為準(zhǔn)。公告的具體內(nèi)容應(yīng)當(dāng)包括公告事由、機構(gòu)名稱、住所、編碼、聯(lián)系電話、聲明原支付業(yè)務(wù)許可證作廢等。公告的知曉范圍應(yīng)當(dāng)至少覆蓋非銀行支付機構(gòu)的經(jīng)營地域范圍。

第五十三條（許可證補發(fā)） 非銀行支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)自公告支付業(yè)務(wù)許可證滅失、損毀結(jié)束之日起 10 日內(nèi)持已公告材料向住所所在地中國人民銀行分支機構(gòu)重新申領(lǐng)支付業(yè)務(wù)許可證。

中國人民銀行分支機構(gòu)自收到申請材料之日起 10 日內(nèi)完成審核，并將申請材料和初步審核意見報送中國人民銀行。中國人民銀行自收到中國人民銀行分支機構(gòu)報送的相關(guān)材料之日起 20 日內(nèi)為非銀行支付機構(gòu)補發(fā)支付業(yè)務(wù)許可證。

第五十四條（許可證換發(fā)） 非銀行支付機構(gòu)支付業(yè)務(wù)許可證要素發(fā)生變化的，應(yīng)當(dāng)向中國人民銀行分支機構(gòu)申請換發(fā)支付業(yè)務(wù)許可證。

中國人民銀行分支機構(gòu)自收到申請材料之日起 10 日內(nèi)完成審核，并將申請材料和初步審核意見報送中國人民銀行。中國人民銀行自收到中國人民銀行分支機構(gòu)報送的相關(guān)材料之日起 20 日內(nèi)為非銀行支付機構(gòu)換發(fā)支付業(yè)務(wù)許可證。

第五十五條（分公司備案） 非銀行支付機構(gòu)根據(jù)《條例》第十二條設(shè)立分支機構(gòu)的，應(yīng)當(dāng)分別向非銀行支付機構(gòu)法人及分支機構(gòu)住所所在地中國人民銀行分支機構(gòu)備案，并提交下列材料：

（一）非銀行支付機構(gòu)法人機構(gòu)的法定代表人簽署的書面報告，包括分支機構(gòu)名稱、公司治理架構(gòu)、擬從事的支付業(yè)務(wù)類型等；

（二）加蓋法人機構(gòu)公章的支付業(yè)務(wù)許可證復(fù)印件；

（三）分支機構(gòu)營業(yè)執(zhí)照（副本）復(fù)印件;

（四）分支機構(gòu)住所和管理人員相關(guān)材料。

非銀行支付機構(gòu)分支機構(gòu)備案材料發(fā)生變更的，應(yīng)當(dāng)在變更完成后 10 日內(nèi)向法人和分支機構(gòu)住所所在地中國人民銀行分支機構(gòu)更換備案材料。

非銀行支付機構(gòu)分支機構(gòu)擬在備案地終止已備案的所有或者部分支付業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)于終止支付業(yè)務(wù)前向法人和分支機構(gòu)住所所在地中國人民銀行分支機構(gòu)報告。第五十六條（許可程序） 本實施細(xì)則對許可程序未作規(guī)定的事項，適用《中國人民銀行行政許可實施辦法》（中國人民銀行令〔2020〕第 1 號）。

第三章 支付業(yè)務(wù)規(guī)則

第五十七條（業(yè)務(wù)類型劃分） 《條例》第十五條所稱儲值賬戶運營分為儲值賬戶運營Ⅰ類和儲值賬戶運營Ⅱ類。支付交易處理分為支付交易處理Ⅰ類和支付交易處理Ⅱ類。

（一）《非金融機構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》規(guī)定的互聯(lián)網(wǎng)支付，或者同時開展《非金融機構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》規(guī)定的互聯(lián)網(wǎng)支付和移動電話支付（固定電話支付、數(shù)字電視支付）的，歸入儲值賬戶運營Ⅰ類。支付業(yè)務(wù)許可證登記的業(yè)務(wù)類型對應(yīng)調(diào)整為儲值賬戶運營Ⅰ類；

（二）《非金融機構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》規(guī)定的預(yù)付卡發(fā)行與受理、預(yù)付卡受理歸入儲值賬戶運營Ⅱ類，經(jīng)營地域范圍不變。支付業(yè)務(wù)許可證登記的業(yè)務(wù)類型對應(yīng)調(diào)整為儲值賬戶運營Ⅱ類（經(jīng)營地域范圍）、儲值賬戶運營Ⅱ類（僅限于線上實名支付賬戶充值）、儲值賬戶運營Ⅱ類（僅限于經(jīng)營地域范圍預(yù)付卡受理）；

（三）《非金融機構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》規(guī)定的銀行卡收單歸入支付交易處理Ⅰ類，經(jīng)營地域范圍不變。支付業(yè)務(wù)許可證登記的業(yè)務(wù)類型對應(yīng)調(diào)整為支付交易處理Ⅰ類（經(jīng)營地域范圍）；

（四）僅開展《非金融機構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》規(guī)定的移動電話支付、固定電話支付、數(shù)字電視支付，不開展互聯(lián)網(wǎng)支付的，歸入支付交易處理Ⅱ類。支付業(yè)務(wù)許可證登記的業(yè)務(wù)類型對應(yīng)調(diào)整為支付交易處理Ⅱ類。

第五十八條（機構(gòu)制度建設(shè)） 《條例》第十七條所稱合規(guī)管理制度、內(nèi)部控制制度、業(yè)務(wù)管理制度、風(fēng)險管理制度應(yīng)當(dāng)全面、完整反映法律、行政法規(guī)、中國人民銀行規(guī)章和規(guī)范性文件的監(jiān)管規(guī)定。

第五十九條（突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案） 《條例》第十七條所稱突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案應(yīng)當(dāng)包括下列內(nèi)容：

（一）支付業(yè)務(wù)系統(tǒng)連續(xù)性保障應(yīng)急預(yù)案；

（二）備付金風(fēng)險應(yīng)急預(yù)案；

（三）用戶信息泄露風(fēng)險應(yīng)急預(yù)案；

（四）其他可能危及非銀行支付機構(gòu)正常經(jīng)營，損害用戶合法權(quán)益的風(fēng)險事件應(yīng)急預(yù)案。

第六十條（用戶權(quán)益保障機制） 《條例》第十七條所稱用戶權(quán)益保障機制，是指保障用戶財產(chǎn)安全權(quán)、知情權(quán)、自主選擇權(quán)、公平交易權(quán)、受尊重權(quán)、信息安全權(quán)等基本權(quán)利的內(nèi)控制度和工作機制。用戶權(quán)益保障機制包括用戶信息安全保護(hù)機制、重要信息披露機制、投訴處理機制、損失賠付機制、支付業(yè)務(wù)終止過程中用戶權(quán)益保障方案等。

第六十一條（非銀行支付機構(gòu)凈資產(chǎn)與備付金日均余額的比例） 根據(jù)《條例》第二十八條，非銀行支付機構(gòu)凈資產(chǎn)最低限額以備付金日均余額為計算依據(jù)，采取超額累退方式按照以下標(biāo)準(zhǔn)確定：

（一）備付金日均余額不超過 500 億元人民幣的部分，按照 5%計算；

（二）備付金日均余額超過 500 億元人民幣至 2000 億元人民幣的部分，按照 4%計算；

（三）備付金日均余額超過 2000 億元人民幣至 5000 億元人民幣的部分，按照 3%計算；

（四）備付金日均余額超過 5000 億元人民幣至 10000億元人民幣的部分，按照 2%計算；

（五）備付金日均余額超過 10000 億元人民幣的部分，按照 1%計算。

非銀行支付機構(gòu)凈資產(chǎn)最低限額應(yīng)當(dāng)不低于按照本條第一款第一項至第五項規(guī)定計算的加總值。系統(tǒng)重要性非銀行支付機構(gòu)還應(yīng)當(dāng)根據(jù)中國人民銀行有關(guān)規(guī)定，滿足附加比例要求。中國人民銀行可以根據(jù)支付市場發(fā)展實際，動態(tài)調(diào)整前款比例的具體數(shù)值。

第六十二條（用戶資料及交易記錄保管時限） 非銀行支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)對用戶身份資料自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后或者一次性交易結(jié)束后至少保存 5 年，對交易記錄自交易結(jié)束后至少保存 5 年。

司法部門正在調(diào)查的可疑交易或者違法犯罪活動涉及用戶資料和交易記錄，且相關(guān)調(diào)查工作在前款規(guī)定的最低保存期屆滿時仍未結(jié)束的，非銀行支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)將其保存至調(diào)查工作結(jié)束。法律、行政法規(guī)對用戶資料和交易記錄有更長保存期限要求的，從其規(guī)定。

第六十三條（收費調(diào)整） 非銀行支付機構(gòu)調(diào)整支付業(yè)務(wù)的收費項目或者收費標(biāo)準(zhǔn)的，原則上應(yīng)當(dāng)至少于施行前 30日，在經(jīng)營場所、官方網(wǎng)站、公眾號等醒目位置，業(yè)務(wù)辦理途徑的關(guān)鍵節(jié)點，對新的支付業(yè)務(wù)收費項目或者收費標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行持續(xù)公示，在辦理相關(guān)業(yè)務(wù)前確認(rèn)用戶知悉、接受調(diào)整后的收費項目或者收費標(biāo)準(zhǔn)，并做好協(xié)議換簽工作。前款所述支付業(yè)務(wù)收費項目應(yīng)當(dāng)包含支付業(yè)務(wù)手續(xù)費以及其他與支付服務(wù)相關(guān)的項目。

第四章 監(jiān)督管理

第六十四條（控股股東） 《條例》第三十六條所稱控股股東，包括出資額占非銀行支付機構(gòu)資本總額 50%以上或者其持有的股份占非銀行支付機構(gòu)股本總額 50%以上的股東；以及出資額或者持有股份的比例雖然不足 50%，但依其出資額或者持有的股份所享有的表決權(quán)已足以對股東會產(chǎn)生重大影響的股東。

第六十五條（重大事項報告） 《條例》第四十一條、第四十三條所列事項報告程序和要求適用中國人民銀行關(guān)于非銀行支付機構(gòu)重大事項報告、網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險和事件報告管理的有關(guān)規(guī)定。

第六十六條（整改要求） 非銀行支付機構(gòu)經(jīng)查實存在違規(guī)經(jīng)營、規(guī)避監(jiān)管、未按要求落實整改意見，或者因涉嫌違法違規(guī)被調(diào)查、偵查且尚未結(jié)案等其他影響非銀行支付機構(gòu)穩(wěn)健運行情形的，在非銀行支付機構(gòu)整改完成或者相關(guān)情形消失前，中國人民銀行分支機構(gòu)不受理其變更申請。執(zhí)行法院判決、風(fēng)險處置或者中國人民銀行基于審慎監(jiān)管原則同意變更等情形除外。

第六十七條（報告事項和要求） 非銀行支付機構(gòu)變更法定代表人、住所（同省、自治區(qū)、直轄市）、公司章程的，應(yīng)當(dāng)在向市場監(jiān)督管理部門辦理變更登記手續(xù)完畢后 10 日內(nèi)向住所所在地中國人民銀行分支機構(gòu)報告。報告材料包括變更報告、變更后的公司章程和營業(yè)執(zhí)照（副本）復(fù)印件等。非銀行支付機構(gòu)變更非主要股東或者受益所有人的，應(yīng)當(dāng)在變更完成后 10 日內(nèi)向住所所在地中國人民銀行分支機構(gòu)報告。報告材料包括變更報告和變更后非主要股東或者受益所有人相關(guān)材料。

非銀行支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)對變更事項的合法性、真實性、有效性負(fù)責(zé)，積極配合中國人民銀行分支機構(gòu)開展股權(quán)穿透式監(jiān)管，不得瞞報、虛報、漏報。中國人民銀行分支機構(gòu)對非銀行支付機構(gòu)變更事項存在疑問的，可以要求非銀行支付機構(gòu)補充說明。

第六十八條（股權(quán)穿透式監(jiān)管） 中國人民銀行分支機構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強屬地管理，對非銀行支付機構(gòu)股權(quán)實施持續(xù)監(jiān)管和穿透式監(jiān)管，及時掌握對非銀行支付機構(gòu)經(jīng)營管理可能產(chǎn)生重大影響的非主要股東或者受益所有人變化情況，防范非主要股東或者受益所有人通過一致行動安排等方式規(guī)避監(jiān)管。

第六十九條（資料保存） 中國人民銀行及其分支機構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強非銀行支付機構(gòu)行政許可事項辦理過程記錄，完善非銀行支付機構(gòu)行政許可事項案卷管理制度，妥善保存非銀行支付機構(gòu)行政許可材料、審查記錄、核實記錄和相關(guān)證據(jù)材料等。

第七十條(檢查程序) 中國人民銀行及其分支機構(gòu)按照《中國人民銀行執(zhí)法檢查程序規(guī)定》，依法對非銀行支付機構(gòu)實施現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場檢查。

第七十一條（無證機構(gòu)定義） 《條例》第四十七條所稱擅自設(shè)立非銀行支付機構(gòu)、從事或者變相從事支付業(yè)務(wù)，是指未經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，根據(jù)用戶提交的電子支付指令轉(zhuǎn)移貨幣資金等情形，以及中國人民銀行在有關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)則中認(rèn)定的其他情形。

第五章 法律責(zé)任

第七十二條（處罰授權(quán)） 非銀行支付機構(gòu)違反《條例》有關(guān)規(guī)定的，中國人民銀行分支機構(gòu)責(zé)令其限期改正，可以采取給予警告、通報批評，沒收違法所得，罰款措施。情節(jié)嚴(yán)重或者逾期不改正的，中國人民銀行分支機構(gòu)還可以采取限制部分支付業(yè)務(wù)措施。

中國人民銀行分支機構(gòu)依據(jù)《條例》對非銀行支付機構(gòu)進(jìn)行處罰的，根據(jù)具體情形，可以同時對負(fù)有直接責(zé)任的董事、監(jiān)事、高級管理人員和其他人員給予警告、通報批評，單處或者并處罰款。情節(jié)嚴(yán)重的，中國人民銀行分支機構(gòu)報經(jīng)中國人民銀行同意后，對負(fù)有直接責(zé)任的董事、監(jiān)事、高級管理人員，可以禁止其在一定期限內(nèi)擔(dān)任非銀行支付機構(gòu)的董事、監(jiān)事、高級管理人員。

第七十三條（無證機構(gòu)處罰） 未經(jīng)依法批準(zhǔn)，擅自設(shè)立非銀行支付機構(gòu)、從事或者變相從事支付業(yè)務(wù)的，中國人民銀行指導(dǎo)中國人民銀行分支機構(gòu)依法予以取締。中國人民銀行分支機構(gòu)可以對其采取沒收違法所得，罰款措施；對其法定代表人或者主要負(fù)責(zé)人、直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，中國人民銀行分支機構(gòu)可以采取給予警告,罰款措施。涉嫌構(gòu)成犯罪的，依法移送司法機關(guān)追究刑事責(zé)任。

第七十四條（主要股東、控股股東、實際控制人處罰）非銀行支付機構(gòu)主要股東、控股股東、實際控制人違反《條例》有關(guān)規(guī)定的，中國人民銀行分支機構(gòu)責(zé)令其限期改正，可以采取給予警告、通報批評，沒收違法所得，罰款措施。

第七十五條（凈資產(chǎn)與備付金日均余額比例處罰） 非銀行支付機構(gòu)違反本實施細(xì)則第六十一條規(guī)定的，中國人民銀行及其分支機構(gòu)依據(jù)《條例》第四十九條第二項規(guī)定處罰。

第六章 附則

第七十六條（過渡期安排） 《條例》施行前已按照有關(guān)規(guī)定設(shè)立的非銀行支付機構(gòu)，應(yīng)當(dāng)在過渡期結(jié)束前達(dá)到《條例》及本實施細(xì)則關(guān)于非銀行支付機構(gòu)設(shè)立條件以及凈資產(chǎn)與備付金日均余額比例的規(guī)定，過渡期結(jié)束達(dá)不到規(guī)定的，應(yīng)當(dāng)終止支付業(yè)務(wù)。其他規(guī)定自本實施細(xì)則施行之日起執(zhí)行。

各非銀行支付機構(gòu)的過渡期為本實施細(xì)則施行日至其支付業(yè)務(wù)許可證有效期截止日，過渡期不滿 12 個月的，按12 個月計。

第七十七條（過渡期業(yè)務(wù)監(jiān)管和制度銜接） 《條例》施行之日起，各類支付業(yè)務(wù)規(guī)則暫沿用原預(yù)付卡、網(wǎng)絡(luò)支付、條碼支付、銀行卡收單等制度規(guī)定。中國人民銀行現(xiàn)行制度文件中涉及非銀行支付機構(gòu)支付業(yè)務(wù)類型的有關(guān)規(guī)定，按本實施細(xì)則第五十七條規(guī)定的對應(yīng)關(guān)系調(diào)整后執(zhí)行。

第七十八條（相關(guān)定義） 本實施細(xì)則中的日均為工作日，月均為自然月，以上均含本數(shù)或者本級。

本實施細(xì)則所稱全國重要性非銀行支付機構(gòu)，是指中國人民銀行根據(jù)非銀行支付機構(gòu)發(fā)展情況，結(jié)合分類評級工作確定的重要非銀行支付機構(gòu)，每年動態(tài)調(diào)整。

本辦法所稱合并主體，是指整體承接其他一家或者多家非銀行支付機構(gòu)支付業(yè)務(wù)并繼續(xù)持有支付業(yè)務(wù)許可證的非銀行支付機構(gòu)。

本實施細(xì)則所稱被合并主體，是指合并后注銷支付業(yè)務(wù)許可證并解散的非銀行支付機構(gòu)。

本實施細(xì)則所稱持證主體，是指分立后持有支付業(yè)務(wù)許可證并繼續(xù)開展支付業(yè)務(wù)的非銀行支付機構(gòu)。

本實施細(xì)則所稱凈資產(chǎn)，是指非銀行支付機構(gòu)經(jīng)會計師事務(wù)所審計的財務(wù)會計報告所載上一年度末的凈資產(chǎn)數(shù)值。

本實施細(xì)則所稱備付金日均余額，是指最近 1 個自然年度（1 月 1 日至 12 月 31 日）內(nèi)非銀行支付機構(gòu)每日日終備付金的平均值。

第七十九條（解釋權(quán)） 本實施細(xì)則由中國人民銀行解釋。

第八十條（施行日期） 本實施細(xì)則自 2024 年 X 月 X 日起施行。《非金融機構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》（中國人民銀行令〔2010﹞第 2 號發(fā)布）、《非金融機構(gòu)支付服務(wù)管理辦法實施細(xì)則》（中國人民銀行公告〔2010﹞第 17 號）同時廢止。

本文編選自“中國人民銀行”，智通財經(jīng)編輯：陳筱亦。