香港保監(jiān)局：去年香港保費(fèi)融資活動(dòng)明顯放緩 投保人在高息環(huán)境下對(duì)保費(fèi)融資取態(tài)審慎

智通財(cái)經(jīng)APP獲悉，2月18日，香港保監(jiān)局最新數(shù)據(jù)指，去年保費(fèi)融資活動(dòng)已明顯放緩。新造保費(fèi)中，保費(fèi)融資業(yè)務(wù)佔(zhàn)比已由2022年的43%下跌至2023年的21%，2023年第四季度更跌至多年來單季最低水平的9%，反映投保人在高息環(huán)境下對(duì)保費(fèi)融資取態(tài)審慎。

就保費(fèi)融資保單，保監(jiān)局于2022年和2023年分別收到28宗和50宗相關(guān)投訴，主要內(nèi)容涉及中介人在銷售過程中未有提及有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，以及保單條款、借貸利率等資料不實(shí)或誤導(dǎo)。

保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管局長(zhǎng)期業(yè)務(wù)部主管(署理)呂愈國表示，市場(chǎng)走勢(shì)存在很大的不確定性。有投保人可能認(rèn)為目前利率經(jīng)已見頂并將逐步回調(diào)，正考慮使用保費(fèi)融資；亦有投保人可能擔(dān)心高息仍將持續(xù)或保單回報(bào)不及預(yù)期，打算終止現(xiàn)有保單。保監(jiān)局藉此機(jī)會(huì)，希望再次提醒投保人，使用保費(fèi)融資，投保前后均應(yīng)充分考慮，做出明智決策。

原文如下：

農(nóng)歷新年伊始，保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管局祝各位身心康泰。

回首過往兩年，利率急升，低息環(huán)境終結(jié)，投資市場(chǎng)劇烈波動(dòng)，保單持有人和業(yè)界亦受影響。保監(jiān)局一直密切留意市場(chǎng)情況，尤其關(guān)注對(duì)利率變化較為敏感的保費(fèi)融資業(yè)務(wù)的走勢(shì)及風(fēng)險(xiǎn)。

保費(fèi)融資是一把雙刃劍，在過往低息環(huán)境下，投保人希望透過保費(fèi)融資賺取保險(xiǎn)產(chǎn)品與貸款當(dāng)中的息差，借助槓桿效應(yīng)倍大保單回報(bào)，然而此舉會(huì)同時(shí)倍大風(fēng)險(xiǎn)及可能損失?，F(xiàn)時(shí)利率高企，保費(fèi)融資的償債成本隨之上升，加之市面上以融資方式購買的多為分紅保險(xiǎn)產(chǎn)品，該類保單收益受保險(xiǎn)公司投資表現(xiàn)影響，并非保證且回本期較長(zhǎng)，令保費(fèi)融資的風(fēng)險(xiǎn)驟增。

為規(guī)管相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，保監(jiān)局已于2022年聯(lián)合香港金融管理局同步向業(yè)界發(fā)出指引，闡述保費(fèi)融資的監(jiān)管規(guī)定。就保險(xiǎn)公司及保險(xiǎn)中介人，新規(guī)定重點(diǎn)透過要求業(yè)界加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)披露及完善負(fù)擔(dān)能力測(cè)試以保障投保人利益，相關(guān)要求已于2023年正式實(shí)施。保監(jiān)局亦于2022年推出保費(fèi)融資專題網(wǎng)頁，透過實(shí)際數(shù)字案例、醒目貼士等向公眾解說保費(fèi)融資涉及的風(fēng)險(xiǎn)。

據(jù)最新數(shù)據(jù)，2023年保費(fèi)融資活動(dòng)已明顯放緩。新造保費(fèi)中，保費(fèi)融資業(yè)務(wù)佔(zhàn)比已由2022年的43%下跌至2023年的21%，2023年第四季度更跌至多年來單季最低水平的9%，反映投保人在高息環(huán)境下對(duì)保費(fèi)融資取態(tài)審慎。

就保費(fèi)融資保單，保監(jiān)局于2022年和2023年分別收到28宗和50宗相關(guān)投訴1，主要內(nèi)容涉及中介人在銷售過程中未有提及有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，以及保單條款、借貸利率等資料不實(shí)或誤導(dǎo)。

市場(chǎng)走勢(shì)存在很大的不確定性。有投保人可能認(rèn)為目前利率經(jīng)已見頂并將逐步回調(diào)，正考慮使用保費(fèi)融資；亦有投保人可能擔(dān)心高息仍將持續(xù)或保單回報(bào)不及預(yù)期，打算終止現(xiàn)有保單。保監(jiān)局借此機(jī)會(huì)，希望再次提醒投保人，使用保費(fèi)融資，投保前后均應(yīng)充分考慮，做出明智決策。